Правила экономии или как собрать на первый депозит

В этой теме, как раз, статьи, в большинстве своём, отечественные. Я намеренно не пишу здесь об инвестировании, потому что на форуме есть целый раздел, этому посвящённый.

Уверены, что экономите?

Автор статьи: Джефри Стрейн, https://www.mirdeneg.info

Зачастую первые впечатления обманчивы. Не исключением является и процесс экономии денег. В некоторых случаях из-за фокусировки внимания на определенном действии, а не на ситуации в целом, человек считает, что сэкономил некоторые средства.
Фактически же происходит совсем противоположное и тратятся лишние деньги. В ряде банальных покупок следует все же тщательнее анализировать, а не бездумно сопоставлять цены. Для того чтобы значительно сократить число допускаемых ошибок, представляем вашему вниманию примеры ситуаций, вводящих людей в заблуждение и, как результат, оканчивающиеся не экономией, а дополнительными растратами.
1. Покупка бензина дешевле, но на удаленной заправке.
Однажды, катаясь по городу, вы обнаружили «волшебную» заправочную станцию, где бензин чуть дешевле, чем в других. Радости нет предела, и это заведение становится постоянным пунктом заправки. А подумали ли вы о том, что это место расположено в нескольких километрах в стороне от вашего обычного маршрута следования, и на этот новый маршрут бензина расходуется больше, чем обычно. В результате незначительная сума экономии (в разнице цен) не покрывает возникших дополнительных расходов на топливо. (В случае с постсоветским регионом за меньшую цену вы можете получить еще и разбавленный бензин, из-за которого машина будет хуже разгоняться, да и расход топлива окажется выше, плюс таким вот «компотом» наносится значительный вред двигателю.)
Совет: практиковать закупку бензина в более дешевой заправке можно лишь в том случае, если она находится не далее чем в километре-полутора от вашего привычного маршрута поездок.
2. Поход по магазинам в поисках распродаж.
Часто люди верят, что немало экономят выискивая требуемые товары в различных магазинах по наиболее дешевым ценам. То есть пытаются попасть на распродажу того или иного продукта. Проблема в том, что, катаясь на автомобиле от одного магазина в другой, вы больше денег потратите на бензин и амортизацию машины, чем сэкономите, купив акционный товар.
Совет: разыщите наиболее близкий магазин к вашему дому, в котором цены находятся на среднем уровне. Поверьте – точно зная, куда ехать вы сэкономите больше, даже покупая товар без всяких там акций.
Еще, как вариант, можно найти ближайший магазин, работающий по системе «Price-Match». Поясню принцип работы такового: если вы находите более дешевый аналогичный товар в другом месте (на рынке, в магазине, в бутике) и можете это доказать в магазине, работающем по системе «Price-Match» (допустим представив официальную рекламу или проспект цен), то вам продадут товар по цене как у демпингующего конкурента.
3. Покупка самого дешевого товара, невзирая на его качество.
Скупой платит дважды – помните это. Не всегда дешевле, означает лучше. Экономия должна быть разумной. Не думайте, что если фирменные кроссовки стоят около 80 долларов, а базарные от 20-ти, то разница лишь в цене. Те, что подороже и носятся лучше, и ноги в них не потеют, и ходить удобнее, и прослужат дольше.
Совет: приобретая серьезную вещь (предметы одежды, обувь, технику) смотрите не только на цену, но и на качество товара, на условия гарантии, на дизайн, на удобство пользования. То есть, не фокусируйтесь лишь на цене, сопоставляйте одновременно несколько факторов и только тогда можно говорить о какой-то выгоде и экономии.
4. Покупка товаров во время их распродажи.
Попасть на распродажу и купить нечто полезное для себя – очень выгодно, но только в том случае, если вы действительно приобрели нужную вам вещь. К сожалению, так происходит не всегда, и сегодня, увидев какой-то товар, продающийся в 2 раза дешевле, чем вчера, мы его покупаем только по этой причине, а не потому, что он нам действительно нужен. Таким образом, деньги тратятся на вещь, которая нам в принципе не нужна, то есть выбрасываются на ветер.
Совет: попав на распродажу, покупайте только тот товар, который бы приобрели и по полной цене, то есть определенно нужный вам. Если же есть хоть капля сомнений относительно целесообразности покупки, то не совершайте ее.

Представим себе, что мы заработали первые деньги на форэксе...Куда вложить, чтобы не потерять и приумножить? Один из вариантов-в приведенной ниже статье. Он спорный, есть много возражений...

Выбираем металлический вклад

Автор статьи: «Работающие деньги», https://workingmoney.ru

При современной финансовой конъюнктуре, когда масса граждан получают заработную плату в «условных единицах» при шатком положении доллара, банковские аналитики советуют пересмотреть варианты хранения и умножения своего капитала и обратить внимание на металлический вклад.

Совершенно ясно, что для долгосрочных вложений валюта США остается привлекательной, поскольку за снижением курса неизбежно последует его рост. Но как быть тем, кто уже сейчас копит на автомобиль, размышляет о летнем отдыхе, откладывает на постройку дачи, покупку квартиры и тому подобное.
Обычно процентными ставками инфляцию по банковским вкладам в России не покрыть. Хотя, средства, положенные на банковские депозиты, обладают меньшим потенциалом к обесцениванию, так как на размер вклада насчитываются проценты.
Одновременно существует и еще один способ инвестирования – драгметаллы. В последние годы «золотые» котировки неизменно растут. Справедливости ради, надо отметить, что и здесь подвох имеется – при перепродаже слитков из драгоценных металлов снимается НДС в 13%. Проще говоря, необходимо приобрести реальный золотой слиток и ожидать, когда он станет дороже хотя бы на 15-20%, в противном случае большого смысла в таком вложении нет.
А вот получить прибыль, которая бы пропорционально равнялась повышению цены на золото, можно открыв так называемый «металлический вклад». Вклад называется металлическим, потому что средства на счете вклада учитывается в граммах золота (или иного драгоценного металла: серебра, платины, палладия).
Металлические вклады: что нужно учитывать при выборе?
Первым делом, необходимо определиться какой цели будет служить металлический вклад. Например, если вкладчик преследует цель получить максимум выгоды от размещения временно свободных денег в драгоценные металлы, тогда, видимо, нужно делать ставку на драгметаллы с максимальной волатильностью цены (при присутствии прогнозов о ближайшем позитивном движении стоимости).
При этом, правда, нужно осознавать необходимость постоянного мониторинга рынка драгметаллов, а также компонентов ее определяющих. Это даст возможность снизить до минимума риски потерь в случае падения мировых цен на избранный для вклада драгметалл.
Среди иных факторов, оказывающих влияние на решение, являются процентная ставка и условия банка при открытии и обслуживании металлических вкладов. Однако в настоящее время банки заинтересованы в привлечении подобных инвестиций, поэтому условия обычно самые приемлемые для инвесторов именно при открытии металлических вкладов.

Металлический вклад и доходы вкладчика
Доход инвестора по металлическим вкладам складывается из двух элементов: процентов, которые начисляет банк на сумму вклада и повышения цены драгметалла на мировом рынке.
Для тех, кто желает «поиграть» и получить быструю прибыль, предусмотрен металлический вклад до востребования. Если курс стоимости драгметаллов изменился на следующий день после открытия металлического вклада, то в перспективе можно хоть в тот же день забрать средства с теми же процентами, полученными от изменения курса.

Стоит ли давать деньги в долг и как их дать под %?

Автор статьи: Школа Жизни, bishelp.ru

Обычная история - у вас попросили денег, вы дали в долг и вот настал день, когда должник по ранее достигнутой договоренности обязан все до копейки вернуть. Но что делать, если в условленное время денег вы не дождались? Первая мысль, которая приходит в голову – зачем было давать, ах, опять обманули, наплевали в душу, нет больше ему(ей) доверия.

А действительно, стоило ли давать в долг?

Вопрос действительно существенный, ведь некоторые люди умудряются одалживать огромные суммы. А для чего тогда банки? Сейчас не так уж и сложно получить кредит, поэтому если речь идет о более-менее крупной сумме, предлагайте именно этот вариант. Давать в долг можно лишь небольшую сумму, с которой вы готовы без особых сожалений расстаться – золотое правило, если вы будете его придерживаться, можете потерять, но немного.
Есть такая крылатая фраза – если хотите, чтобы у вас были друзья, не давайте им в долг.
Это, конечно, не значит, что нужно отвернуться от своих близких и не оказать им помощь в трудный момент, но в обычной ситуации совет очень правильный, так как даже задержка возврата денег может привести к нервозности и натянутости в отношениях.
Денег взаймы просят не только в реале, но и в Интернете, а возвращать не торопятся.
Перед тем, как давать в долг, проанализируйте ситуации, когда вам не возвращали деньги – как часто это случалось, и почему, и если есть сомнения, не давайте, учитесь отказывать. Если вы даете в долг большую сумму, обязательно составьте текст договора, и не беда, если вы в этом ничего не смыслите, просто укажите, сколько, когда было одолжено и на какой срок. Можно попросить совета в Интернете на различных сайтах и форумах - мир не без добрых людей, чем настойчивее вы будете, тем больше будет добрых людей.
Если вы не оформили факт дачи денег в долг и у вас не было никаких свидетелей, можете читать фэншуйские мантры, подбирать благоприятный день, но денег, скорее всего, не дождетесь. Остается просить, надеяться, либо пойти против закона и выбивать долг, или подать заявление в суд.
На первоначальном этапе можно деньги попросить вернуть, но остерегайтесь, должник может вас “заказать” и вместо разговора вы встретитесь с крепкими парнями, поэтому встречу назначайте в людном месте и приходите с компаньоном. Вариант с выбиванием денег отпадает сразу, поскольку, если должник обратится в милицию, вы потратите еще больше на адвокатов и, возможно, проведете некоторое время в КПЗ или тюрьме. Вариант с судом также не всегда поможет вам вернуть все до копейки, так как по закону у должника могут забрать и деньги и имущество, но что если имущество переписано на жену и они вроде как в разводе? Ждать возврата денег придется бесконечно долго, ведь судебный пристав не сможет взять с должника почти ничего. Но это практически единственный способ, когда можно вернуть деньги обратно силовым путем - работает только против “честных” должников.
Поэтому прежде чем дать денег в долг, хорошенько подумайте, не станете ли вы жертвой обмана и если есть надежда, что все честно, смело заключайте договор.
Тема актуальная и довольно много по этому поводу уже написано. Например, «Стоит ли давать деньги в долг?», «Как давать деньги в долг?», «Надо ли занимать деньги?»
И всё-таки рискну «добавить свои два цента». Думаю, что у меня есть несколько более-менее свежих идей, которые кому-то помогут на практике, а кому-то позволят взглянуть на проблему с другой стороны.
Это высокорисковые инвестиции. Относитесь к ним соответственно. А именно: во-первых, как минимум, будьте морально готовы их потерять, во-вторых, отводите под них не более 5-10% вашего капитала. (То есть, если ваш «буферный фонд» составляет, скажем, 2'000$, то, давая в долг 1'000$, вы должны чётко осознавать, что рискуете 50% – очень большой суммой относительно размеров вашего капитала – и, таким образом, нарушаете рекомендации многих учебников по управлению личными финансовыми средствами). Разумеется, если это уже не первая и не самая большая ваша сделка с конкретным человеком, то вы сможете оценить риск. Главное то, что вы не должны пускать ситуацию с рисками на самотёк, ими нужно управлять.
Начинайте со сравнительно небольших сумм. Условно говоря: сначала дайте человеку в долг тысячу и посмотрите, как будут развиваться дела. Только после того, как долг погашен, можете дать в долг десять.
Работайте над собой: будьте спокойными и конструктивными. Ставьте себя на место человека, взявшего в долг. Быть спокойным вам поможет и соблюдение пропорции 5-10%: одно дело одолжить все свои сбережения, совсем другое – десятую их часть.
Вариант с регулярными выплатами предпочтительнее: так вы раньше узнаете, если что-то пойдёт не так. Ещё более предпочтителен вариант с регулярными (ежемесячными) выплатами как процентов, так и части основной суммы – наподобие банковских кредитов. В случае если у взявшего в долг возникают проблемы, можно устроить ему «кредитные каникулы» – пусть какое-то время платит только проценты. В любом случае, вариант «основная сумма и проценты в конце срока», с точки зрения управления проектами, – плохой вариант. О судьбе ваших инвестиций вы узнаете только в самом конце. Тон и атмосфера переговоров в случае с регулярными платежами также комфортнее, поскольку размер проблемы меньше.
Используйте опыт банков. Кредитная история. Не больше 40% от доходов. Залог. Документальное оформление. Уже упомянутые кредитные каникулы.
На документальном оформлении нужно остановиться подробнее. Оно нужно ещё и потому, что с человеком, которому вы даёте в долг, может, не дай бог, конечно, произойти несчастный случай, и вам придётся обращаться к его наследникам, родственникам и т.д. Договор или расписка будут в этом случае единственным доказательством, что вы не занимаетесь «самодеятельностью».
Невозврат долга. Как правильно было сказано в «Как давать деньги в долг?», к криминальным структурам обращаться не нужно. Да как вам вообще такое в голову могло придти?! Боевиков обсмотрелись? Мы ведь интеллигентные люди, умеем расставлять запятые и читать по-итальянски со словарём, поэтому и эту ситуацию будем решать цивилизованно, интеллигентно и по-европейски. План действий в случае невозврата долга должен быть частью вашего плана по управлению рисками. Можно, конечно, заняться его составлением, когда уже «клюнет жареный петух», но гораздо лучше – ДО того, как дадите в долг. Если коротко, то:
а) есть специальные организации, занимающиеся этим (за свои услуги они берут процент от долга, как вариант – можно обратиться к юристу, специализирующемуся в этой сфере, на аналогичных условиях);
б) суд.

Обязательно предусмотрите в договоре штрафные санкции за просрочку платежей. Не делайте их драконовскими, как поступают некоторые банки, но обязательно предусмотрите. В договоре займа обязательно напишите, что сначала гасятся штрафные проценты, потом проценты и только потом – основная сумма. Наличие такого пункта также поможет вам сохранять спокойствие в случае просрочки платежа – вы будете знать, что имеете с этой ситуации дополнительный бонус.
По поводу друзей. Сложный вопрос и зависит от человека – как от того, кто даёт в долг, так и от того, кому дают. Должны ли настоящие друзья уметь спокойно и конструктивно обсуждать финансовые вопросы? Думается, что да. Это неплохая проверка. В итоге, вы будете знать, как ведёт себя человек в кризисных ситуациях. Можно ли ему доверять. Подумайте над этим с такой точки зрения: стоит ли это Х долларов – знать, что «от этого нехорошего человека можно ожидать любой гадости»? Да, давая деньги в долг, можно испортить отношения. Но можно и приобрести – друзей, партнеров по бизнесу.
Залог – это замечательно. Наличие залога снижает ваши риски. Если залога нет, вы имеете, по крайней мере, моральное право интересоваться, зачем человеку нужны эти деньги, как он их будет использовать и как планирует их увеличить. Рассмотрите вариант стать партнёром в его бизнесе.
Ну и напоследок. Есть очень хорошее правило для начинающих инвесторов-финансистов, применимое и на «Форексе», и на любой бирже, и при игре в Покер, да и вообще в казино, и много где ещё: «не рискуйте суммой больше той, которую вы готовы потратить на конфеты».

Тратьте деньги еще до того, как Вы их заработали!

Автор статьи: https://frugaldad.com, перевод FinancialFamily.ru

Единственный способ потратить деньги, которые Вы еще не заработали – это потратить их на бумаге. Особенно важно это сделать с деньгами, которые будут получены от непостоянных и неожиданных доходов (ННД).
Итак, какой же тип доходов подразумевается под ННД?

1. Подарки – на новый год, день рождения, или другой праздник, когда кто-то может подарить Вам деньги.

2. Единовременный доход – может быть, к примеру, гонорар за статью, деньги, которые Вам заплатили в знак благодарности за проделанную работу, или полученные от участия в каком-то опросе.

3. Работа на стороне – например, у Вас есть сайт, или хобби, которые изредка приносят Вам деньги. Бывают времена, Вы что-то зарабатываете, иногда Ваше хобби может месяцами ничего не приносить. Такие доходы непостоянны, и планировать свои расходы на их основании очень опасно.

4. Полученное внезапно наследство

5. Призы и бонусы – хотя я не являюсь сторонником азартных игр и практически никогда в них не играю, некоторые люди все же выигрывают какие-то деньги в лотереи. Возможно, Вы подписаны на что-то, что приносит Вам какие-то денежные бонусы.

6. Любой другой источник дохода, сумму, частоту и вероятность появления которого Вы не знаете.
Если Вы не потратите предварительно любой из этих доходов на бумаге, то при получении реальных денег, они будут выброшены на ветер! Наши расходы можно разделить на два типа: спонтанные и продуманные.

Спонтанные расходы:
Мы помогли кому-то и получили за это определенную сумму, мы сразу же думаем: «Хм… интересно, на что потратить бы эти деньги». Или получили мы денежный подарок и сразу начинаем думать, что делать с этими деньгами. Люди часто любят задавать вопрос: «Что бы Вы сделали, если бы выиграли миллион?». Большинству из нас нет никакой необходимости отвечать на этот вопрос, но вот ответить на вопрос «Что бы я сделал, получив $100» нужно каждому.
Проблема спонтанных расходов в том, что деньги обычно тратятся на краткосрочные, временные желания.

Продуманные расходы:
Гораздо лучше совершать продуманные, заранее запланированные расходы. Другими словами, необходимо потратить деньги вначале на бумаге. И вот Вашему вниманию предлагается пять источников расхода денег полученных от ННД:

1. Пожертвования и помощь
Если Вы думаете, что поможете кому-то, когда у Вас появятся свободные деньги, тогда, скорее всего, Вам такая возможность никогда не выпадет. Решите сегодня выделить определенный процент ННД для помощи бедным, или пожертвования. И как только Вы получаете какие-то деньги, Вам уже не нужно ничего решать. Решение было принято уже заранее, до того как Ваша алчность убедила Вас оставить деньги себе.
2. Погашение долга
Обычно погашение долга вызывает самые негативные эмоции. Ты чувствуешь себя так, будто просто удерживаешься на воде, никуда не отплывая. Если Вы будете направлять часть полученных от ННД денег на погашение долга, это, во-первых, уменьшит сумму задолженности, а во-вторых, будет мотивировать Вас поскорее избавиться от долга.
3. Долгосрочные цели
Ими могут быть сбережения на пенсию, покупку автомобиля, или выплату ипотеки. Так как деньги, полученные от ННД, никаким образом не учитывались в бюджете и никак на него не влияют, лучше всего будет их направить на достижение своих долгосрочных целей.
4. Краткосрочные цели
Возможно, Вы хотели сделать какую-то обновку в доме. Возможно, пора поставить новый кондиционер в машину, или Вам хотелось купить недорогую путевку, этот незапланированный доход окажется очень кстати.
5. Развлечение
Часть суммы от ННД может просто быть потрачена на развлечение. Неплохо потратить часть незапланированного дохода просто ради удовольствия, но, всегда знайте заранее, какую именно часть следует тратить таким образом.
Решите прямо сегодня, как Вы будете тратить будущие незапланированные доходы!
Вам не нужно даже записывать определенные суммы, достаточно будет лишь процентов. Достаньте листок бумаги, или создайте новый документа на ПК, и напишите слова «помощь, погашение долга, долгосрочные цели, краткосрочные цели, развлечение». Рядом возле каждого слова запишите процент. Единственное правило – в сумме должно получиться 100%. Вот пример таких записей (это лишь пример, а не совет, если у Вас есть какой-то долг, с которым нужно срочно расстаться – нужно больше направить денег именно на выплату долгов и пр.):
Пожертвования и помощь: 15%
Погашение долга: 20%
Долгосрочные цели: 25%
Краткосрочные цели: 25%
Развлечение: 15%
Итак, теперь Вы решили делать продуманные расходы. И в следующий раз, как только к Вам в руки попадет незапланированная сумма денег, Вы уже будете знать, что с ней делать.

Месяц подошел к концу. Ваши действия?

Автор статьи: FinancialFamily

Что делает каждый человек, разумно относящийся к своим деньгам, в конце каждого месяца? Верно, – составляет бюджет на предстоящий месяц. Но, бюджет можно составлять по-разному и очень часто его наличие никакого толку не приносит. Давайте немного коснемся темы, как правильно составлять бюджет на новый месяц.
Не важно (в рамках этой статьи), каким инструментом Вы пользуетесь для управления своими финансами, принципы правильного бюджета всегда одни и те же. Правильный бюджет – не тот, где запланирована минимальная сумма по каждой трате. Целью бюджета не является получение максимальной разницы между планируемым доходом и расходом.
Зачем нужен бюджет вообще?
Цель бюджета – дать Вам реалистичную финансовую картину наиболее вероятного ближайшего будущего. Бюджет должен помочь Вам быть готовым (как минимум морально готовым, а лучше, конечно же, материально) к будущему. Вы должны заранее знать, хватит ли Вашего дохода в новом месяце на покрытие всех расходов.
Очень часто бывает так, что человек живет нормальной жизнью, делает обычные расходы и тут, ближе к концу месяца ему приходит счет, о котором он совсем забыл, или время платежа, который вылетел у него из головы (к примеру, возврат долга). И вот здесь начинаются проблемы. Если бы этот человек еще вначале месяца знал обо всех ожидающих его в этом месяце расходах, у него было бы время и возможность подумать и спланировать свое поведение, а сейчас ни того, ни другого нет. Деньги практически закончились, остается лишь один выход – использовать кредитную карточку, либо брать деньги в долг.
Можно, конечно, что-то продавать, или очень сильно ущемлять в подобном случае свои самые необходимые потребности, но насколько было бы лучше подумать обо всем заранее, чтобы избежать ненужных стрессов и реальных проблем…
Итак, бюджет нужен каждому человеку. И конец месяца – лучшее время для его составления. По статистике, около 700 тыс. семей в Украине (к сожалению, подобную статистику по России достать не удалось) в конце каждого месяца приступают к планированию своих доходов и расходов, не зависимо от своего статуса и достатка.
Важные замечания при планировании бюджета
Как было сказано вначале статьи, очень часто бюджет – это своего рода ритуал, который никакой пользы не несет, так как составляется неверно и практически никогда не соответствует действительности. А чтобы таких проблем у Вас не было, необходимо:

1. Записывать правильные суммы. Не нужно выделять каждый месяц минимальную сумму на питание (большинство людей именно на этой категории расходов стараются экономить, ведь, суммы здесь достаточно большие, а экономить, как кажется на первый взгляд, не так уж и трудно). Если средний расход на питание за последние месяцы составлял $250, лучше не планировать $200, а выделить $280-$300. То же касается и всех остальных категорий. Лучше увидеть еще вначале месяца, по бюджету, что Вам не хватит денег, чем обнаружить это в реальности, когда уже что-то изменить будет очень тяжело. Помните, главное – это составить не красивый, а правильный план. Бюджет должен показать Вам все проблемы, а не «бросать пыль в глаза».

2. Планировать меньший доход. Старайтесь запланировать в бюджете меньший доход, чем ожидается на самом деле (специально снизьте уровень своего дохода «на бумаге» на 5%-10%), после чего дальше продолжайте составлять бюджет. Если Вы уложитесь в этот доход – отлично! Теперь у Вас будет небольшая «финансовая подушка», которая позволит Вам не переживать по поводу небольших перерасходов, или вовсе незапланированных расходов.

3. Анализируйте бюджет за прошлые месяцы. Посмотрите внимательно, какие незапланированные расходы Вы делали в прошлом? Что это за расходы? Постарайтесь выяснить их причину и почему они отсутствовали в Вашем плане. Это позволит Вам чуть лучше понять характер Ваших незапланированных трат, и более точно (т.е. уже с учетом сделанных ранее ошибок) составить план расходов на новый месяц.

4. Всегда отдавайте предпочтение расходам! Если Вы не знаете, будет ли какой-то конкретный расход в наступающем месяце, или нет – лучшего его запланировать. К примеру, Вы не уверены, нужно ли Вам будет ехать по делам в другой город и, соответственно, тратить на поездку деньги (это зависит не от Вас и вероятность такой поездки – 40%-50%). В таком случае, обязательно запишите ее в свой бюджет. Если Вы увидите, что с подобным расходом выходит дефицит бюджета (расходы превышают доходы), тогда можно либо однозначно отказаться от поездки и перенести ее на следующий месяц, либо пересмотреть другие расходы (или доходы).
Надеемся, эта небольшая статья поможет Вам более ответственно и правильно подходить к планированию своего бюджета, а главное – сделает его надежным и верным помощником, а не просто забавой. Ведь бюджет – это основной и самый главный инструмент в управлении личными финансами!

Качественное добавление к статье, спасибо

Деньги как вода? Стройте плотину!

Автор статьи: Зюзин Роман, FinancialFamily.ru


В финансах есть такое понятие, как денежный поток (на англ. cash flow). Сегодня мы поговорим о том, как это понятие можно применить в личных финансах, что дает знание и управление денежным потоком.




Нередко говорят, что деньги как вода. Подразумевается, что финансы утекают. Как сделать так, чтобы деньги не утекали в никуда? Чтобы текли в нужном Вам направлении? Ответ прост - стройте плотину. Возведите сооружения из учёта финансов, бюджета и контроля. Тут мы начнём разбирать создание всего этого.

Сравнение денег с водой

Представим что деньги (доходы, расходы) это водный поток. Лучше река. Это течение и есть ваши доходы и расходы. Наверное, замечали, что очень часто то, что втекает (доходы) равно тому, что вытекает (расходы). Такое положение дел никак не изменит ситуацию к лучшему.


Это обыкновенная ситуация. Когда втекает столько же сколько и вытекает. А бывает и вытекает намного больше, если человек берёт кредит.

Как исправить это?

Надо построить финансовую плотину.


У нас получилась плотина для денег. Финансовая плотина. Она регулирует расход воды (финансов), при помощи специальных инструментов и позволяет воде (финансам) накапливаться.




При помощи такой нехитрой системы Вы запросто сможете направить денежные потоки туда, куда Вам надо, и сделать так, чтобы втекало (доходы) больше, чем вытекает (расходы).

Как построить финансовую плотину?

Итак, Вы решили обуздать свой финансовый поток. Решили подчинить финансовую стихию себе во благо. С чего начать? Для любой стройки нужны стройматериалы, инструменты для строительства и строители.

Стройматериалы:

1. Учёт финансов. Фиксация всех расходов;

2. Бюджет. Планирование расходов;

3. Контроль расходов. Регулировка расходов, в соответствии с планом.

Инструменты для строительства:

1. Специальные программы для работы с финансами.
2. Либо Excel.

Строители

1. Вы;
2. Либо Финансовый советник.

У нас есть список из чего и как построить финансовую плотину. По времени первичное возведение финансовой плотины займёт где-то месяца 2-3, настройка и отладка ещё месяцев 6. Теперь нужен план.

План по постройке финансовой плотины

1. Начните с учёта финансов. И ведите его первые 2 месяца. Потом, конечно, всё равно его надо будет вести. Учёт - это фундамент. Учёт всего - и расходов и доходов. Причём, расходы надо фиксировать по видам (статьям).

Например, потратили 150 рублей на рыбу. Этот расход надо записать в статью Еда, статья расхода - пища. Таким образом, Вы увидите в конце месяца итоговую сумму по каждой статье затрат. Сколько тратится на пищу, на напитки, на лекарства и прочее. Это поможет Вам при планировании расходов на следующий месяц (бюджет).

2. Сделайте бюджет. После очередного месяца учёта финансов Вы увидите, сколько тратится денег на ту или иную статью. И легко сможете запланировать сумму на следующий месяц. На еду столько-то, на напитки столько-то и т.д.

Но план так и останется планом, если Вы его не будете выполнять. Для этого нужен контроль

3. Делайте контроль расходов. Это одна из самых важных частей финансовой системы и самая сложная. Учёт финансов поможет Вам ежедневно контролировать запланированные траты и доход, и следить за тем, чтобы доход был больше чем расход. Это одно из правил финансового благополучия.
Например, на пищу потратили уже 4000, запланировали 5000, до конца месяца осталось 10 дней. Ага. В день должно тратиться в среднем 166 рублей. За десять оставшихся дней видимо потратится 1660. И итоговая сумма в месяц на пищу 5660. Непорядок, превышение бюджета. Надо сокращать расходы на эту категорию. Но не надо стремиться, чтоб фактические расходы точно совпадали с бюджетом. Иначе чреваты конфликты. Не надо из бюджета делать культ. Просто знайте, что на 10-15% по некоторым статьям превышать расход можно. А в целом, превышать бюджет более чем на 10% нельзя. Руководствуясь таким простым правилом, Вы избежите неприятных моментов.

Вместо заключения

Кто-то скажет, что это легко написать, но трудно сделать. Но если Вы не начнёте управлять своими финансами, то так и останетесь один на один с беснующимся потоком. Будете иногда ныть окружающим, что деньги как вода. Если Вы захотите, то заставите финансовый поток служить себе. Потом, если будет желание, мы рассмотрим более подробно и учёт, и бюджет, и контроль финансов. Плюс ещё одно очень важное условие роста благосостояния - это инвестиции, как самый доступный способ разбогатеть. Но начать надо с основ. С постройки финансовой плотины.

Еще статьи будут?

Не понял вопроса...Если Вы хотите пошутить, то выбрали не самый лучший способ, если просто набиваете посты, то с Вами до отказа разберётся модер!!
Теперь по теме...

Как мы тратим деньги: психологический портрет по покупкам

Автор статьи: bishelp.ru


Заработать, накопить, занять, потратить… Вся наша жизнь связана с деньгами. И то, как мы к ним относимся, многое говорит и о нас самих





Власть купюр

Исследования психологов показывают: то, как люди зарабатывают деньги, расходуют их, копят, тратят на подарки, порой противоречит всем экономическим аксиомам. Вот пример: выбившийся из самых низов и разбогатевший человек не скупился на воспитание и образование своих сыновей. Они выросли, один не захотел учиться дальше и просадил все выделенные ему деньги в казино и на выкупы себя из полиции (за далеко неблаговидное поведение), а другой подхватил эстафету отца и следовал его заповеди: «Не переставай работать, даже если у тебя много денег». Он поднял отцовский бизнес, лечит отца у лучших докторов, продолжает вытаскивать из передряг непутевого брата, не забывая и о его детях, которых у него немало. Что это? Ведь оба получили одинаковое воспитание. Но богатство отца оказало на них разное влияние.

Занимая важнейшее место в нашей жизни, деньги сами по себе остаются абстракцией: ведь банкноты и монеты имеют смысл лишь постольку, поскольку символизируют стоимость того, что нас окружает. Конкретно для каждого деньги означают только то, что мы хотим в них видеть или надеемся с их помощью получить: власть, любовь окружающих, свободу… С психологической точки зрения деньги – идеальная проекция наших желаний: как на экране проецируется изображение, так и мы приписываем деньгам тот смысл, который значим для нас.

Траты ради настроения
Вроде бы наше отношение к деньгам должно быть чисто рациональным – поступай всегда так, чтобы это приносило тебе максимальный доход. Но в реальной жизни все происходит иначе. Если мы хотим быть хозяевами собственной судьбы, не хотим, чтобы деньги управляли нами, необходимо понять: почему они играют столь важную роль в нашей жизни, как мы ведем себя по отношению к ним и как сами деньги влияют на наши отношения с другими людьми.

Почему деньги играют столь важную роль в нашей жизни – ясно: потому что все сколько-то да стоит. Нет ничего бесплатного, разве только воздух. Да и то, с точки зрения экологов, воздух сейчас у нас настолько загрязнен, что для его очистки требуются колоссальные деньги. А вот в отношениях денег с людьми и в отношении людей к деньгам можно наблюдать любопытные факты.

У меня есть одна знакомая, которая на всем экономит, одежду приобретает только на распродажах, но не может устоять перед дорогущей парфюмерной новинкой. Причем этих очаровательных флакончиков у нее целый стеллаж, половина из которых не распечатана. Зачем она их покупает? Сама не знает. А другой мой знакомый, уже десять лет мечтая о загородном доме и откладывая на будущий дом значительную часть зарплаты, периодически спускает бешеные деньги в казино.


Есть такая модная болезнь – шопингомания. Некоторые люди просто помешались на магазинах и проводят в них до 70% свободного времени. Конечно, выбор обновы позволяет заглушить огорчение и снять стресс, но к покупкам «ради настроения» стоит подходить с осторожностью. Ощущение благополучия, которое они дают, – временное, преходящее.

Психологи решили узнать, кто решает свои проблемы с помощью шопинга. Оказалось, люди очень и очень среднего достатка. Тот, у кого достаток устойчивый, заключив выгодный контракт, за очередной кофточкой в магазин не побежит.
Скупость по Фрейду

Деньги дают человеку независимость. Независимость от всего: от падения курса валют, от самодурства начальника, от не дай бог несчастного случая или пожара, они делают человека более позитивным, самодостаточным. В современном обществе считается, что деньги – это свобода. Да, они освобождают нас от повседневной рутины, но нельзя надеяться, что деньги помогут нам уйти от ответственности, откупиться от обязательств, попрать закон, купить любовь. Все отношения между людьми, включая и денежные, обычно строятся на бескорыстии.

Деньги концентрируют в себе наши фантазии, эмоции и желания. Но сами по себе деньги не способны действовать. Они приобретают эту способность только тогда, когда мы наделяем их этой властью.


Зигмунд Фрейд первым обратил внимание на то, что отношение взрослого человека к деньгам может определяться особенностями его детских желаний. Согласно психоаналитической теории, все дети испытывают удовольствие и облегчение при дефекации. Приучение ребенка к горшку совпадает с той стадией его развития, когда он борется за свою независимость. Часто эта процедура становится источником конфликтов. Сходил на горшок – молодец, вот тебе конфетка. Не сходил – вот тебе шлепки. Психоанализ, по мышлению Фрейда, напрямую связывает травматический опыт приучения к горшку с последующим типом компенсаторного поведения: то, как скупец придерживает деньги, рассматривается как отражение детского отказа от дефекации по требованию родителей. Транжира, наоборот, похож на ребенка, стремящегося к одобрению родителями его «подарков».

Казаться, а не быть
Больше всего всех привлекает заложенная в деньгах идея могущества. Владеть деньгами, приумножать, копить – для многих означает увеличивать свое личное могущество. Многих привлекает возможность с помощью ассигнаций приобретать эксклюзивные автомобили, одежду престижных марок, и таким образом выглядеть более уважаемым, значимым. Нехватка денег, напротив, становится источником тревоги и поводом для снижения самооценки. Очень часто именно из-за недостатка самоуважения лежит неуемная тяга к финансам. И человеку кажется, что стоит разбогатеть, как все сразу его зауважают.


Хорошо, если ты получаешь наслаждение от своих трат. И пусть они порой чуточку безумны – это оправданно, если в равновесии ваши финансы и ваше душевное самочувствие. Ведь дискомфорт, который связан у нас с обладанием (или необладанием) «материальной стороны жизни», может привести к длительной, тяжкой депрессии, которую не спасут никакие деньги.

Чем больше читаю на эту тему статей, тем больше прихожу к выводу, что во всём нужна ЗОЛОТАЯ СЕРЕДИНА...Умеренность во всём! Чего и всем желаю!!!

Как сделать так, чтобы наша вторая натура не опустошала наш же кошелек

Автор статьи: K2Kapital


У каждого из нас — масса привычек, в том числе и "финансовых". Как сделать так, чтобы наша вторая натура не опустошала наш же кошелек?
Свои совета на страницах журнала "Семейный бюджет" (журнал о семейных делах и деньгах) дает Наталья Волкова, выпускник школы финансового консультанта консалтинговой группы "Личный капитал":


Каждый вечер, спеша с работы домой, мы забегаем в близлежащий магазинчик, покупаем там продукты, оставляя кругленькую сумму, а придя домой, понимаем, что семью кормить, мягко говоря, нечем. Знакомая ситуация, не правда ли? Или закупаемся на неделю вперед, но, приехав домой, обнаруживаем, что набрали много лишнего, а необходимое забыли. Или утром бывает: ждешь-ждешь автобус, а его все нет, в офисе же начальник сердитый, на улице холод и дождь — вот и садишься в маршрутку или, того хуже, ловишь частного "извозчика". А недельки через две внезапно замечаешь, что уже и не дожидаешься автобуса, а регулярно тратишь деньги на альтернативный и более удобный транспорт. Или…
Да сколько таких "или" может вспомнить каждый из нас? Не зря говорят, что к хорошему привыкаешь быстро. Думаете, призываем к банальной экономии? Призываем, верно, но только не к банальной, а к разумной…

Привычка иметь ВСЕ и сейчас

Многие консультанты по личным финансам самой вредной по нынешним временам привычкой считают постоянное пользование потребительскими кредитами. Они действительно подкупают своей доступностью. Да и крупную сумму проще отдавать частями, нежели сразу целиком. При этом и покупка у тебя сразу дома, и не надо быть расчетливой хозяйкой, чтобы копить на нее.

Конечно, бывают ситуации, когда ждать нельзя. Например, сломался холодильник или внезапно потребовалось оплатить лечение и без кредита никак не получается выкрутиться. Но зачастую мы берем кредиты лишь для того, чтобы не отказывать себе в удовольствии и казаться более состоятельными и респектабельными, чем мы есть на самом деле. В кредит сейчас предлагается буквально все. Хотите необоснованно дорогую машину — пожалуйста. Хотите экзотическое путешествие? Нет проблем! Правда, мы забываем, что потребительские кредиты являются самым дорогим финансовым инструментом, причем чем меньше сумма займа, тем больше переплата, которая может доходить до 60–70 процентов от стоимости товара или услуги.

Однако "жизнь в долг" настолько затягивает, что, даже зная о сумме переплаты, многие не могут отказаться от удовольствия получить желаемое немедленно. Эта детская привычка хотеть "здесь и сейчас" играет с нами злую шутку. А тут еще бесконечная реклама, которая помогает растить "общество потребителей". Вывески, рекламные ролики и плакаты призывают нас покупать бездумно, безудержно, постоянно. Нас учат, на что и как тратить деньги, но мало кто учит зарабатывать и сберегать…

Родители рассказывают детям об отношениях с противоположным полом, о том, какой вред приносят алкоголь и сигареты. Но редкий взрослый рассказывает детям о том, как он учился обращаться с деньгами, с какими проблемами при этом столкнулся и как эти проблемы решал. Как правило, такие уроки преподают своим детям те родители, которые уже достигли определенной финансовой свободы. А таких людей, увы, очень мало. Пока, во всяком случае. Большинство же взрослых со своими детьми "финансовую" тему не обсуждают. Не принято как-то. И скорее всего потому, что у многих просто нет положительного опыта, а отрицательным делиться не хочется.

Дети копируют нас

Каждый из нас не раз наблюдал ситуацию или же сам становился ее участником: малыш закатывает в магазине истерику, требуя купить понравившуюся игрушку. Другой пример, также многим знакомый: ребенок-старшеклассник, получив карманные деньги на неделю, тут же их спускает.

Привычки и требования наших детей в плане денег часто нас раздражают. Но мы не задумываемся о том, что их модель финансового поведения скопирована с нас, родителей. Ведь мы тоже порой и бездумно тратим деньги, и ради исполнения сиюминутного желания залезаем в долги и кредиты. Хотите, чтобы ваши дети грамотно обращались с деньгами? Легко их зарабатывали и разумно тратили? Тогда начните воспитывать себя.

У нас много установок типа: "большие деньги честным трудом не заработать", "если богатый, значит ворует" и т. д. Деньги — это неотъемлемая часть нашей жизни. И заведомо формировать негативное отношение к ним с детства — значит обрекать ребенка на сложные взаимоотношения с деньгами в будущем. Ведь монеты, купюры сами по себе не являются ни злом, ни добром. Это всего лишь средство обмена, не более того, а уж мы сами наделяем их определенной силой и эмоциями и передаем это детям. Поэтому учите детей правильному обращению с деньгами.

Финансовый ликбез

На тему грамотного финансового воспитания детей написано много умных книг. Однако просто их прочитать недостаточно, рекомендации следует применить на деле. И прежде всего начните с себя. Но помните: во всем нужно знать меру. Глупо, например, в целях экономии вместо 95-го бензина заливать в машину 92-й. Всю абсурдность своего поведения вы поймете после первого же визита в автосервис.

Или такой пример. В конце каждой недели многие хозяйки проводят ревизию в холодильнике. Испорченная снедь тут же отправляется в мусорное ведро. И многие думают: вот она черная дыра в семейном бюджете! Так ли это на самом деле? Чтобы узнать ответ на данный вопрос, следует вооружиться ручкой, блокнотом и все подсчитать. Один из наших читателей решил как-то взять под строгий контроль расходы семьи, чтобы выяснить возможные источники экономии. Особенно подробно он учитывал все траты связанные с покупкой продуктов, поскольку искренне полагал, что больше половины денег уходит на еду. Каково же было его удивление, когда, проанализировав свои записи, он понял, что на продукты уходит не более четверти семейного бюджета. И попытки экономить на еде оказались такими же смешными, как и экономия на бензине. Зато статья расходов на домашних животных — собаку и кошку — нашего героя шокировала. Он-то думал, что, изредка покупая им лакомства и игрушки, тратит на это не так уж много денег. А оказалось, на домашних любимцев уходит десятая часть бюджета.

Или еще пример, теперь уже из опыта другого нашего читателя. На карманные расходы своей дочери, с учетом ее возраста, мама выделяла 100 рублей в неделю. Но муж кроме этих денег отдавал девочке мелочь, постоянно скапливающуюся у него в кошельке. Мама заметила, что дочка с удовольствием избавляет папу от так раздражающей его мелочевки и в конце концов решила посчитать, сколько в дополнение к "официальным" карманным деньгам получает ребенок. Оказалось, что с мелочью из семейного бюджета ежедневно утекает около 30–50 рублей! В пересчете на месяц получилась кругленькая сумма.

Это примеры из жизни всего двух семей. Вывод? Он простой: экономить надо тоже уметь, вернее, надо знать, на чем стоит экономить. В бюджете каждой семьи наверняка найдется масса необременительных и безболезненных статей для экономии, главное — их вычислить.

Выявить, куда уходят деньги и на чем вы согласны экономить, — трудная работа, но куда сложнее воплотить в жизнь желание сберечь свои деньги, отказавшись от привычных трат. Попробуйте пойти на такую уловку. Вспомните, о чем вы думаете, когда получаете зарплату: "надо заплатить за…", "надо купить…". Вы сразу представляете, кому и за что надо отдать деньги. И при этом лелеете слабую надежду на то, что в конце месяца у вас что-то да останется и можно будет, наконец, отложить немного денег. А попробуйте поступить наоборот: заплатите сначала себе, сразу же отложив от своего дохода 10 процентов. Эту сумму мы не задумываясь тратим на совершенно необязательные, случайные вещи, без которых легко могли бы обойтись. С другой стороны, десятая часть даже большой зарплаты не поможет решить какие-то значительные материальные проблемы.

Поэтому возьмите за правило, получив любой доход, сразу откладывать 10 процентов от него. И не дома в шкафчик: лучше сходить в банк и открыть счет. Почему в банк? Да потому, что снять деньги со счета — это определенный труд и трата времени. Человеку, как известно, свойственна леность, но в данном случае она играет чрезвычайно позитивную роль: встает на вашем пути к банку. Пока вы будете уговаривать себя сходить и снять деньги, у вас невольно появляется время для того, чтобы задуматься о целесообразности этого поступка.

Если вы возьмете наш совет на вооружение и начнете ежемесячно откладывать даже незначительные деньги, то постепенно у вас скопится ощутимая сумма. И тогда, если вас затопят соседи или сломается холодильник, или срочно понадобятся деньги на лечение, не придется бежать за кредитом, ведь у вас есть свой счет!

Чтобы приучить себя к новому финансовому порядку, определенные усилия придется прикладывать максимум месяца три, а потом вы просто войдете во вкус. И это будет приятной и полезной финансовой привычкой, которую вы, очень даже вероятно, передадите по наследству своим детям.

чет статьи большиииие читать неохото, но я на первый депозит собирала таким образом - меньше ела сладкого и все...

Интересно, как Вы думаете, а интересно кому-нибудь (кроме Вас) какие статьи по размеру - большие или маленькие? И не в размере дело, а в содержании...(как и везде в жизни)...

Ето правило очен важное:

Правило 9. Не давать в долг
Уже то, что вы можете себе позволить дать кому-то в долг, говорит о вашем неумении распоряжаться деньгами. Если у вас есть лишние деньги (а именно лишние деньги люди обычно дают в долг), значит, их нужно инвестировать. Во-первых, «целее будут», т.е. вы их не потратите. Во-вторых, получите проценты. В-третьих, можете аккумулировать и вложить. Давать в долг – занятие неблагодарное. Будете дергаться, потому что не хватит решимости спросить, когда отдадут. Если спросите и не получите удовлетворительного ответа, расстроитесь. Если получите, то рискуете вызвать отрицательные эмиции, в частности, раздражение. Известно, что из-за невозвращённых долгов иногда рушится даже самая крепкая дружба.


Я давал долгов и севодня у меня очен трудна взет мой денги обратно

Вообще не понял причем тут давать деньги в долг ? К чему это все? Или на душе накипело так?

Планирование больших целей

Автор статьи: Соловьев Олег, FinancialFamily.ru


Сегодня мы разберемся с темой, которая важна для достижения масштабных целей, реализации сложных и больших проектов – стратегическом планировании.





Любой генерал знает, что без тщательной проработки плана военных действий на бумаге, военная компания провалиться. Что уж тут говорить о повседневной жизни, а особенно о долгосрочных проектах и целях…

Грамотно составленный план – половина успеха. Именно поэтому я покажу вам одну из самых удачных концепций разработки стратегий со своими доработками – GOSPAQ.

Ниже я буду расшифровывать каждую букву по отдельности.

Goals (Цели)

Главное для проекта - ясно выразить цель. Желательно чтобы она состояла не более чем из 5 слов. К примеру «Увеличить капитал на 500 000 RUR – 1 год». Цель должна быть ясна и достижима, а также иметь четкие сроки реализации.

Objectives (Задачи)

На этом этапе важно уметь грамотно проводить анализ и синтез (об этом в следующих статьях). Чем больше будет задач, тем точнее будет видно оптимальное достижение цели. Главное помните правило 20/80.

Пример:

1. Анализ расходов за прошедшие полгода (до 13.08.09)

2. Выявление ненужных статей в бюджете (до 14.08.09)

3. Вложение 20% капитала в ценные бумаги (до 20.08.09)

4. 10% капитала вложить в ПИФы (до 23.08.09)

5. Поиск новых финансовых инструментов (до 30.08.09)

6. …

Strategy (Стратегия)

Наиважнейшая часть. Без грамотно проработанной стратегии достижение трудной цели практически невозможно. В стратегии важен системный подход и предвиденье. Так как разработка стратегии – это материал не одной книги, рекомендую почитать соответствующую литературу.

Пример:

Учитывая свое образование и опыт работы бухгалтером, я могу помимо основной работы обзвонить несколько фирм с целью предложить им свои услуги бухгалтера. Следует учитывать, что такая работа собьет мой график, и я не смогу сам контролировать курсы акций, значит необходимо взять голубые фишки, со стабильным ростом при минимальных рисках. Что уменьшит ожидаемый прирост от акций, следовательно, необходимо оптимизировать свой бюджет, уменьшая ненужные расходы, разница пойдет в капитал. Так как я буду предлагать свои услуги, предпринимателям малого бизнеса, следует учесть, что им, возможно, будут необходимы услуги другого класса, а так как у меня много знакомых из разных сфер, я смогу брать задания своим знакомым, взамен получив процент от сделки и т.д. и т.п.

В общем, ход мыслей, думаю, понятен. Разработав стратегию, вам будет проще перейти к следующему шагу, также на этом этапе вы будете четко представлять себе достижение цели, как бы уже собрав картинку в своей голове, что очень важно. Главный вопрос при создании стратегии: «А что если?»

Plan (План)

План – это четкая структура действий, как я говорил выше, если цель сложная, необходимо разработать несколько планов. Для примера я сделаю только один.

Пример:

1. Детально проанализировать все статьи расходов в Family 2009

2. Посоветоваться с женой насчет маловажных расходов

3. Создать бюджет на год

4. В течение трех дней постараться оптимизировать свои повседневные дела для увеличения свободного времени

5. Вложить 10% капитала в ПИФы

6. Позвонить в компанию X и предложить свои услуги

7. ……

Чтобы статья не получилась слишком большой (при создании проработанного плана она будет именно такой), вкратце объясню, что чем детальней план, тем проще будет его выполнять. Это нужно для того, что бы вы уже на этапе разработки поняли последовательность своих действий. Не думайте, что действовать нужно четко по плану, это совсем не обязательно, но разработать детальный план жизненно важно.

Activities (Деятельность)

С этим пунктом думаю проблем возникнуть не должно, во всяком случае, с его определением. На этапе деятельности очень важна мотивация, так что здесь я рекомендую написать мотивирующие вас факторы и что вам принесет достижение цели.

Questions (Вопросы)

Этот пункт – подводный камень, и моя доработка. Чтобы яснее понять, приведу аналогию. К примеру, я захотел бросить пить, потому, как могут случиться проблемы со здоровьем. И вот, окрыленный таким благими мечтами разработал план, используя GOSPA и начиная его реализовывать, понял… что лучше и не начинать вовсе… лень… а как в компаниях сидеть?... а с друзьями что воду пить?.... и т.д. и т.п. Кстати, это самая распространенная ошибка «дел с нового года» «глобальных проектов компаний» «борьбы со своими вредными привычками».
Цель завершающего этапа, определить «тормозящие факторы» в ВАШЕМ ОБРАЗЕ ЖИЗНИ И ПРИВЫЧКАХ. На этом этапе вы должны постоянно задавать себе вопросы: «На что я могу пойти ради достижения цели?», «От чего я готов отказаться?», «На что может повлиять изменение моего образа жизни?». Именно ответы на эти вопросы помогут вам реализоваться самые сокровенные мечты.

P.S. Разработав стратегию достижения цели по GOSPAQ, значит глядеть на все этапы реализации проекта, на любой стадии. Когда вы распишите поэтапно ваш проект, может отложить листок в ящик, потому как «отпечаток» дальнейших действий у вас в памяти уже произошел благодаря ментальной памяти. Доставайте листок, только почувствовав, что упускаете что-то из виду. Важно действовать так по одной простой причине – жизнь это череда возможностей и обстоятельств, которые мы не в силах предугадать, а следуя четко по плану, можно упустить шанс. Удачи!

не в обиду сказано будет, но из журнала цитируете очевидные вещи. Люди которые занимаются форексом должны иметь представление о целях, задачах, планах иначе им не следует или вовсе опасно заниматься не то что форексом а своей профессиональной деятельностью.
"Посоветоваться с женой насчет маловажных расходов" Пишете что советоваться с женой, при этом человек должен иметь предствление о своих нуждах, своем бюджете, бюджете семьи и потребностях других людей. ИМХО.

Вы ещё что-нибудь, кроме последней статьи в этой теме читали? Если нет, то , простите, неочем разговаривать...В предыдущих статьях детально расписано, как формируется бюджет (это то, о чём Вы хотели сказать). Просто нельзя расчитывать на то, что форум будут постоянно посещать всё новые и новые участники (которые читают только последние посты, не владея всей темой, но позволяют себе критиковать тех, кто эти статьи хотя-бы находит для всех), для которых постоянно нужно переписывать одну и ту же статью. По поводу цитаты из журнала: а Вы что-нибудь интересное для всех написали, кроме того, что (тоже очевидную вещь) есть по-меньше сладкого?

Вот вроде по описанию для этой темы неплохой, точнее подходящий софт.

гюрза, чем пользуешься? Может кому то из софта что нить приглянеться.

Shair, спасибо. Нечто подобное ускал, правда все забывал уделить поиску должное внимание, а тут ссылка.
Сейчас попробуем программу. Ведь она не только для сбора на первый депозит, но и вообщем универсальная.