Как правильно оформить кредит под залог?

Когда для воплощения затеи не хватает только определенной суммы наличных, то мы сразу же вспоминаем о банковских кредитах. Особых проблем ни у кого из нас не возникает, если кредитная история положительная. Кто ни разу не интересовался данной информацией, может ради ознакомления заглянуть сюда.

Но иногда возникают такие обстоятельства, когда без огромной суммы денег никак не обойтись. И человек осознает, что с его официальными доходами нечего и рассчитывать на кредитование. Единицы в этот момент вспоминают о займе под залог. Хотя это обычная разновидность банковского продукта с гарантией.

В качестве гарантии может выступить следующий перечень имущества клиента либо же его родных:
• Драгоценности;
• Акции;
• Транспортное средство определенного года выпуска;
• Дом (квартира);
• Депозитный счет в банке;
• Бизнес;
• Земельный участок;
• Спецоборудование.

Подыскивать поручителей отпадает надобность. Не третье лицо будет выступать гарантом возврата крупных сумм наличных, а оформленный залог. И если потребитель по каким-то причинам не погасит кредит, то банк самостоятельно реализует заставленное имущество ради возврата недостающей суммы.

Что надо учитывать в момент оформления кредита под залог?
Подобный продукт потребителю в состоянии предоставить любая финансово-кредитная организация. Но лучше обращаться за денежной помощью в те банки, которые прошли регистрацию и получили лицензии 5-10 лет тому назад. Такой долгий период деятельности свидетельствует об их стабильности.

Так как деньги будут выдаваться взамен залога, то % ставка будет ощутимо снижена. Кредитная организация совсем не рискует. Отпадает надобность в перестраховке при помощи высоких процентов.

После заключения сделки заставленное имущество остается в распоряжении владельца. Правда, эксплуатировать его разрешается с некоторыми ограничениями: продавать и повторно предлагать в качестве очередной заставы действующий залог запрещается законом. На заложенном земельном участке разумно будет воздержаться от всякого строительства. В противном случае в момент конфискации окажется, что сооружение возводилось на чужой земле. Никакой компенсации банк выплачивать по закону в не обязан.

Хотя и выгодно потребителям оформлять такое кредитование, но соглашаются на него далеко не все. Опасаются, что потеряют свои имущественные права. Сомнения и недоверие в данном случае не обосновано. Финансово-кредитной организации в разы выгоднее, чтобы клиент полностью вернул оговоренную сумму денег, чем в будущем получить массу хлопот с обращением в суд, конфискацией имущества и торгами.

Чего следует опасаться заемщикам?

Вы все прекрасно осознаете, что наш мир далеко не идеальный. В любой сфере мошенники приловчилось профессионально маскироваться под личиной порядочности и надежности. Поприще банковской деятельности исключением не является.

Так что перед подписанием кредитного соглашения уместно будет переспросить менеджера относительно ограничений по эксплуатации залогового имущества. Когда банковский сотрудник огласит весь список, тут же попросить его лично показать, где в договоре указана озвученная информация. При этом не бойтесь показаться смешным или «недалеким». Профессионально обученный человек может убедительно все рассказывать. Хотя в мошенническом кредитном договоре и половины всего сказанного клиент не увидит.

Кабальные условия сотрудничества, частое использование мелкого шрифта в тексте, а также изобилие всяких ссылок должно насторожить заемщика. В таком случае разумно будет вообще отказаться от оформления кредита в этой финансовой организации, либо же пригласить на подписание договора независимого специалиста или юриста. Их услуги придется оплатить. Но ведь речь идет о крупных суммах денег и личном имуществе. Ради этого не стоит экономить в тот момент, когда вы запутались и самостоятельно не можете разобраться в пунктах договора.

Правильная подготовка для оформления кредита с залогом.

Этот вид потребительского займа отличается, в первую очередь, тем, что решение принимается не за два-три часа. На ожидание максимально может уйти около 10 рабочих дней. И заполненную заявку примут только вместе с оглашенным перечнем документации, который в каждом банке немного отличается. Но чаще всего просят предоставить документацию, подтверждающую имущественные права, квитанции об уплате налогов и услуги коммунальных служб, экспертная оценка стоимости имущества и подтверждение оформленной страховки.

В собранном пакете должны присутствовать бумаги, подтверждающие страховку имущества, и экспертиза по ее оценке от независимого специалиста. Оплачивает все услуги заемщик со своего кармана. У кого нет ни времени, ни желания самостоятельно всем этим заниматься, можно воспользоваться компетентностью кредитного брокера. Дополнительная статья расходов сохранит ваши нервы и сократит время на оформление документации. Также кредитный брокер поможет правильно финансовую организацию подобрать и выгодную программу кредитования подскажет.

Та цена на имущество, которую укажет эксперт, до подписания соглашения, будет актуальна на протяжении всего периода погашения займа. Чтобы не происходило на рынке, по документам цена залога пересматриваться и меняться не будет.

Если же в качестве залога будет одобрен банковский депозит, то финансовая организация будет настаивать на страховании вклада.

В том случае, когда цена залога будет практически на 20% выше, чем та сумма денег, которую потребитель желает получить в кредит, то банк разрешит заключить соглашение на 15 лет. Чтобы зря не оплачивать услуги экспертного оценщика и не тратить деньги на страховку, предварительно следует заглянуть в выбранный банк и проконсультироваться относительно того, будет имущество принято в качестве заставы или нет. Помните, что оформление кредита под залог выгодно лишь в те моменты, когда речь идет о достаточно солидных суммах наличных.

Достаточно много нюансов существует, связанных с оформлением кредита под залог. Их сразу все не охватишь, чтобы в статье перечислить. Поэтому предлагаю сообща их в данной теме размещать.

Автор: Александра 81.
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

Оформлял я давно кредит, но не под залог, а под поручительство сестры. Конечно, три года отдавал и всегда была головная болезнь, как его по скорее отдать. После больше не брал и никому не советую его брать. Лучше копить или его брать на небольшой срок. В данной статье я прочел полезные советы, рекомендации. Поэтому эта статья будет полезна, кто только начинает или собирается брать кредит в банке и должен осознавать свои риски. Познавательная статья.

Никогда не интересовался тем, как правильно оформляется кредит под залог имущества. Возможно потому, что никогда в срочном порядке не нужны были крупные суммы денег.

Да, сразу видно, что это не обычный микрозайм. Прежде чем настроиться на оформление кредита под залог, придется не просто несколько банков посетить, но еще и нужную информацию записать, чтобы дома спокойно все проанализировать.

Также следует добавить, что если и решились строить здание на участке земли, который числится в качестве залога в банке, то перед этим следует в банк обратиться и поставить его в известность о своем намерении.

Еще каждый банк в индивидуальном порядке выставляет требования относительно залогового имущества. Так дома и квартиры определенного года постройки должны быть. И автомобиль, который готовы предоставить в качестве залога, должен быть на ходу и с нормальными документами.

Это верно. Одни банки только новые иномарки в качестве залога принимают да квартиры в новостроях. Другие же финансово-кредитные учреждения готовы в качестве залога и подержанный автомобиль принять в рабочем виде, и от дома в частном секторе не отказываются. Аналогично дело обстоит и с драгоценностями. Не все они пригодны для оформления под залог.

Это само собой разумеется. Даже когда не оформляешь кредит под залог, то все равно предлагают менеджеры страховку по деопзиту. Правда, в добровольном порядке.

Аналогично попросят поступить также и с драгоценностями, которые банк одобрит для залога. В противном случае банк откажет в кредите.

Интересно, а обычные золотые цепочки, кольца и серьги подойдут в качестве залога?

За эти украшения ничего не знаю. А вот со вставками драгоценных камней украшения всегда принимаются в качестве залога.

Но только учтите, что для оформления кредита на большущую сумму денег тоненького жгутика да миниатюрного колечка будет недостаточно.

Поэтому такой вид кредита обычные граждане опасаются, как огня.

Интересно, а на этот вид потребительского кредита распространяются, так называемые, каникулы?

Кредитные каникулы по закону оформляются на любой потребительский кредит, в том числе и на ипотеку. Этот пункт в обязательном порядке должен прописываться менеджером банка в договоре. Также банковский сотрудник должен поставить клиента в известность, в каких случаях он в праве рассчитывать на эти каникулы.

добавлено через 1 минуту
С этим вопросом нужно обращаться в тот банк, где планируете оформлять кредит под залог.

А можете хотя бы примерный перечень этих случаев привести в теме?

Присоединяюсь к просьбе. Это ценная информация. Как раз нужна в этой теме.

А также к экспертному оценщику. Потому что менеджер банка на глаз не сможет определить точную цену драгоценностей.

Если у заемщика не будет просрочек по кредитам в других банках, а сам кредит не будет реструктурированным, и до его полного погашения осталось уже немного, то оформит банк кредитные каникулы. Веской причиной для этого могут быть:

Да-а-а. Получается, что если после оформления кредита прошло всего лишь 2-3 месяца, то банк не оформит кредитные каникулы? Но ведь человек может в любой момент потерять работу. Особенно в наши дни.