За что банк могут лишить лицензии?

Банк не имеет права работать без лицензии. Данный документ дает ему возможность предоставлять финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Также он открывает доступ к некоторым специальным электронно-платежным системам. Но если банк допустил нарушение, то его могут лишить лицензии, что автоматически приводит к закрытию финансового учреждения.

Отмывание денег

Еще 10-15 лет назад данная проблема была достаточно актуальна. Банки в этом плане нарушают закон и сегодня, но уже реже.

В чем же состоит суть отмывания денег? Допустим, преступник получил доход незаконным путем или фирма имеет прибыль в обход официальной налоговой декларации. Для этого они используют специальный счет в банке, через который и проходят средства. В итоге все выглядит так, что эти деньги преступник получает как плату за определенные услуги. Если же дело касается фирмы, то для нее данный счет является «возвратным», то есть на него якобы списываются неиспользованные в ходе хозяйственной деятельности средства.

С учетом развития современных технологий определить процесс отмывания денег стало достаточно просто. Поэтому нечистые на руку люди используют сегодня банки только для работы с небольшими суммами, так как на них реже обращают внимание. Тем не менее, отмывание денег является достаточно серьезным нарушением. Сам банк обязан отслеживать подобное явление и при его обнаружении сразу блокировать счет и отправлять уведомление в соответствующие органы. Если же будет доказано, что банк не только не пытался пресечь отмывание денег, но и способствовал этому, то причастных к делу сотрудников и руководителей могут привлечь к уголовной ответственности.

Нарушение прав клиентов

Сегодня практически каждый банк, так или иначе, нарушает права своих клиентов. Если нарушение небольшое и несистематическое, то ему либо просто делают замечание контролирующие органы, либо же штрафуют. К примеру, банк продал долг коллекторам и сообщил им личные данные своего клиента. По договору же он не имел права передавать эти данные третьим лицам. К более серьезным нарушениям стоит отнести намеренное списание средств со счетов клиентов.

Нарушение стабильности банковской системы

Это достаточно специфическое нарушение и связано оно с тем, что может нести потенциальную угрозу всему финансовому сектору страны. Примером может служить рискованная кредитная политика, заключение договоров с иностранными компаниями, обладающими сомнительной репутацией и т.д.