Анонимные денежные переводы через Интернет
Анонимные денежные переводы через Интернет
--------------------------------------------------------------------------------
Многие программисты и веб-дизайнеры сталкиваются с ситуацией, когда по условиям договора с работодателем они не имеют права работать на стороннюю фирму. А порой заказчик не хочет демонстрировать свои отношения с известным в узком кругу разработчиком. В таких и многих других случаях встает вопрос об анонимном переводе денег.
Замечу сразу, что за обеспечение анонимности приходится платить дополнительно, поэтому такие денежные переводы оказываются дороже обычных. Анонимный перевод совершается с использованием одного или нескольких промежуточных звеньев, которые скрывают информацию об отправителе или получателе, а иногда о том и о другом одновременно. Сокрытие полной информации об участниках операции на определенных этапах не мешает деньгам успешно пройти свой путь.
Рассмотрим существующие возможности. Традиционным способом перевода денег внутри страны от человека к человеку служит почтовый или телеграфный перевод. Для успеха операции необходимо знать точный адрес человека, к кому идут деньги, его фамилию и имя или фамилию, имя и адрес почтового отделения, если перевод отправлен до востребования. Отправителю перевода необходимо указывать данные о себе. Одна из реалий Сети состоит в том, что зачастую можно сотрудничать с человеком, зная только его псевдоним и сложившуюся репутацию в Сети. Использование шифрования и систем подписи с открытым ключом позволяет однозначно сопоставить получаемые сообщения с их отправителем, поэтому сложность выявления самозванца с точно таким же псевдонимом может представлять трудность только для новичка. Например, известно, что некто, скрывающийся под псевдонимом XYZ123, отлично сочиняет стихи на заданную тему, пишет эротические рассказы, спец в проверке систем безопасности, защит или занимается разработкой специального программного кода. Суть дела это не меняет. Важно только то, что есть субъект А, выполнивший задание, и есть субъект Б, решивший заплатить А за услугу или просто компенсировать его затраты.
Электронные платежные системы Сейчас в России существует единственная система анонимных электронных платежей — PayCash. Для открытия анонимного счета в PayCash следует загрузить с сервера специальное программное обеспечение. После его установки, подключившись к Интернету, вы создаете себе один или несколько счетов вида ЭкомБанк 410012380020 (RUB). PayCash фактически состоит из нескольких сетей, работающих по одному стандарту и оперирующих рублями, долларами, гривнами и латами. Их можно обменять на один из трех типов валют или купить товары в интернет-магазинах, принимающих платежи в данной электронной валюте. Курс конвертации устанавливается в обменнике PayCash каждую пятницу из расчета: значение ЦБ на субботу минус 3% . Этот курс действует в течение недели. В будущем сотрудники PayCash планируют более оперативно отслеживать изменения курса и снизить «маржу». Пользователи могут перечислять деньги из одного электронного кошелька в другой, но для человека, пожелавшего однократно выполнить анонимный платеж, возня с установкой программного обеспечения может показаться излишне утомительной. Кроме того, при переводе денег взимается 1% от переводимой суммы. Поэтому проще всего сразу указать номер вашего счета в платежной системе. Зная номер счета, вам смогут отправить почтовый или телеграфный перевод, не зная ни места вашего жительства, ни ваших имени и фамилии . Стоимость вывода денег из PayCash составляет 1% от выводимой суммы непосредственно самой системе и процентов, перечисляемых трансфер-агенту, если он используется. Например, выводя электронные деньги из системы, вы можете оправить почтовый перевод самому себе, тогда комиссия трансфер-агента, в качестве которого будет выступать почта, составит 8%. Перевод на счет любого коммерческого банка России является бесплатным (удерживается только 1%, причитающийся PayCash). По результатам наблюдений, наилучшим способом вывода денег будет перечисление их на счет, связанный с пластиковой картой какого-либо коммерческого банка. Выбор банка для этой цели, по большому счету, — дело вашего личного вкуса. Если вы собираетесь немедленно снимать переводимые на карту деньги, лучше всего использовать банк, до отделения или банкомата которого удобнее всего добираться. При снятии денег с банкоматов того банка, в котором была выдана карта, комиссионные за эту операцию или вообще не удерживаются, или минимальны. На деньги, хранящиеся на банковском счету, в отличие от сбережения их в виде электронной наличности PayCash, начисляются проценты. С учетом этого я не вижу смысла в большом объеме сбережений в виде электронной наличности, если, конечно, вы не делаете регулярно крупных покупок в электронных магазинах. PayCash — единственная система анонимных электронных платежей, но использование ее — не единственная возможность их совершения.
Переводим деньги в казино Как вы поняли, важнейшим элементом в схеме является промежуточное звено, на которое один человек переводит деньги и откуда другой их снимает. Вся наша жизнь — игра! Помня об этом, обращаемся на игровой сайт Loto.ru. Любой человек может анонимно зарегистрироваться в нем и получить свой игровой счет, на который можно перечислять деньги различными способами, в том числе с помощью почтовых и телеграфных переводов. С небольшой комиссией возможны переводы денег от одного игрока к другому, то есть с одного счета на другой. В системе существует несколько типов счетов, в том числе и те, за хранение денег на которых начисляются проценты. Вывод денег возможен (с разной комиссией) на банковский счет (бесплатно) или почтовым переводом. Иностранные казино тоже можно использовать в качестве посредников для анонимного перечисления денег. Человек вносит деньги на свой игровой счет и затем перечисляет их другому игроку, который использует их по своему желанию. Можно попробовать сыграть в казино, волей случая увеличив или уменьшив сумму, а можно сразу выводить деньги как свой выигрыш. Онлайновых казино в Интернете великое множество. Назову только одно из них — kiwicasino. Обратившись к этому сайту, можно заказать бесплатный компакт-диск с игровым программным обеспечением, который, тоже бесплатно, будет доставлен по указанному вами адресу. Получение из-за границы денег, заработанных при участии в партнерских интернет-программах или на ниве личной трудовой деятельности, сопряжено со многими сложностями. В основном это не сложности технического характера, а проблемы, порожденные несовершенством законов Российской Федерации. Открыть свой ресурс в Сети и начать зарабатывать на нем небольшие деньги по силам любому человеку, знакомому с версткой веб-страниц и азами электронной коммерции. Например, любительский сайт с эротическими фотографиями, на которых изображены вы и ваша подруга, позволит получить сотню-другую баксов с кредиток богатеньких буржуев. Но попробуйте зарегистрировать свою фирму, специализирующуюся на заработке в Интернете (назовем ее просто — «Фотофакт: я и Машка на отдыхе»), и вы на личном опыте убедитесь, что заработанных денег будет недостаточно для регистрации, а процесс регистрации настолько утомителен, что успешно пройти его сможет только очень упорный человек. Можно, не регистрируя фирму, просто заказать себе чек, но процесс обналичивания его в банке родной страны может закончиться знакомством с налоговой инспекцией со всеми вытекающими отсюда последствиями. Поговорим более детально о счетах за границей, тем более что с недавнего времени их официально разрешили заводить. Однако об их существовании следует сообщать в налоговую инспекцию, и я надеюсь, что, открывая себе заграничные счета, вы будете поступать как законопослушные граждане. Открыть валютный счет и получить пластиковую карту для снятия с него денег можно в банках тех стран мира, где не опасаются иметь дело с русскими. А их, к сожалению, совсем немного. (Дальше вы найдете информацию о трех латвийских банках, которые не только предлагают подобные услуги, но и предоставляют информацию на русском языке.) Открытие банковского счета в США без использования услуг посредников практически невозможно. Получив пластиковую карту иностранного банка, можно переводить на ее счет полученные за рубежом деньги и получать их в ближайшем банкомате. Любой банкомат, находящийся в России, будет для вас чужим, а значит, придется оплачивать более высокую комиссию. При выборе иностранного банка следует обращать внимание на три фактора.
1. Страна регистрации банка. Банки, зарегистрированные в оффшорных зонах, предоставляют наиболее привлекательные условия обслуживания, но и степень доверия к ним, по понятным причинам, меньше.
2. Стоимость открытия счета, стоимость годового обслуживания, величина начального депозита (количество денег, вносимых на ваш счет при открытии) и способ зачисления денег за открытие счета.
3. Возможность получения выписки по счету в режиме онлайн. Особенно хорошо, если возможен полноценный интернет-банкинг, то есть полноценное управление счетом с доступом через Интернет.
Учитывая противоречие этих условий друг другу, давать рекомендации по выбору наилучшего банка затруднительно. Перечислю лишь несколько зарубежных банков, осуществляющих свою деятельность в Сети, и услуги, оказываемые этими банками. №
Латвийский банк Trasta komercbanka Предлагает следующие основные услуги:
* TrastNet — расчеты через Интернет;
* Telebank — расчеты с помощью компьютера и модема;
* TeleTrast — система услуг по телефону;
* Telephone Banking — расчеты по телефону;
* услуги е-mail;
* расчетные карточки.
Trasta komercbanka предлагает международные расчетные карточки Maestro (классическая дебетная карточка, предназначается как для местных расчетов, так и для расчетов за рубежом) и два вида карточек Eurocard/ MasterCard (EC/MC):
* Mass — кредитная карточка для личных расчетов частных лиц;
* Gold — кредитная карточка, предназначенная для частных лиц и предприятий, заслуживших доверие банка, по которой им предоставляется достаточно большой кредитный лимит (свыше 5 000 долларов США).
По карточке любого вида можно выбирать удобную для клиента валюту счета — латы или доллары США. Обеспечением для получения кредитной карточки может служить портфель ценных бумаг клиента. Каждый пользователь расчетной карточки Trasta komercbanka может выбрать расчетную карточку со страховкой в страховом акционерном обществе BALTA или без нее. Лимита страховки достаточно для получения визы, и не требуется дополнительное оформление страховки для поездки за границу. Trasta komercbanka ведет гибкую политику в отношении расценок и постоянно стремится обеспечить высокий уровень обслуживания. Годовая плата за карточку Maestro без страховки $24. При снятии денежных средств наличными в банкомате (ATM) взимается 1.5% (минимум $1) Период действия карточки 12 месяцев. Многие услуги Trasta komercbanka автоматизированы, что позволяет клиентам банка значительно экономить время и средства, а также свободно управлять счетом, находясь вне банка. Используя TrastNet, можно отправлять платежные поручения как в латах, так и в другой валюте, включая валюты СНГ; наблюдать за ходом выполнения платежного поручения; получать информацию об остатках на счетах; получать выписки со счетов за интересующий период; получать курсы обмена валют Trasta komercbanka; давать поручения по конвертации валют; отправлять сообщения в банк и получать информацию из банка. При первом же подключении к системе TrastNet предоставляется история всех ваших счетов в Trasta komercbanka независимо от того, когда вы стали клиентом банка. Так как TrastNet работает в режиме онлайн, то информацию об остатках по своим счетам, о поступающих суммах и о статусе отправленных платежей вы получаете с точностью до секунды. TrastNet предоставляет возможность получать выписки со своих счетов за неделю, месяц, квартал или год. Используя систему TrastNet, можно передавать платежные поручения как физическим, так и юридическим лицам. Можно составить график регулярных платежей, таких как выплаты по лизингу, страхованию, аренде и35 Если у вас есть постоянные партнеры, с которыми регулярно производятся расчеты, то вам предоставляется возможность создать список образцов платежных поручений, в которых нужно будет лишь проставлять конкретную сумму и дату. Перечисления в системе TrastNet дешевле, чем обычные, так как банк предоставляет скидки ее пользователям. Пользователям системы «TrastNet Koдовая карта» оказывается дополнительная услуга Trasta komercbanka — генерация тестовых ключей и кодов доступа. Надежность TrastNet обеспечивается 8–ступенчатой системой защиты, которая предотвращает несанкционированный доступ к ней посторонних лиц. Система защиты включает самые мощные в мире технологии кодирования и специальные криптотехнологии. Для повышения безопасности клиент с правами основного пользователя системы TrastNet (владелец счета или главный бухгалтер владельца счета) может сам присвоить каждому пользователю системы имя пользователя и пароль, а также установить конкретный список операций, которые они будут вправе выполнять. Оформление документов на пользование новыми услугами и открытие счета через систему InterNet происходит в четыре этапа:
* Ввод информации, подтверждение.
* Получение документов, заполнение и отправление в банк.
* Первоначальное зачисление средств на ваш счет.
* Получение кодовой карты (при выборе таких услуг, как TrastNet, Telephone Banking, TeleTrast).
Koдовая карта представляет собой карточку небольшого размера и своим внешним видом напоминает калькулятор. Цель кодовой карты — обеспечить безопасность связи между клиентом и банком. При помощи кодовой карты генерируются пароли, коды доступа, электронные подписи, необходимые для идентификации клиента. Она обеспечивает клиенту доступ к его счетам, к перечислению средств при использовании таких банковских услуг, как TrastNet. Koд, генерируемый при помощи кoдовой карты, основан на алгоритме DES (Data Encryption Standard), прошедшем сертификацию в Агентстве национальной безопасности США (NSA). Генерируемый код доступа зависит от времени его получения, поэтому он является одноразовым и повторно использоваться не может. По истечении определенного времени (около пары минут) он автоматически становится недействительным. Используя код доступа, можно получить информацию об остатках на своих счетах в Trasta komercbanka. Сама кодовая карта также защищена от несанкционированного доступа к ней. Для ее включения необходимо ввести PIN-код (номер идентификации личности). Если PIN-код введен неверно, можно сделать еще три попытки. После четвертой неудачной попытки карта блокируется. Каждая кодовая карта авторизуется для управления определенными счетами клиента в банке. В случае необходимости управления счетом/счетами несколькими людьми на каждый счет/счета можно получить несколько кодовых карт. При помощи кодовой карты вы можете пользоваться такими услугами банка, как, например, TrastNet, Telephone Banking или TeleTrast. Кодовую карту можно получить при условии, что клиенту открыт мультивалютный расчетный счет, клиент подписал заявление на открытие расчетного счета и использование услуг и ознакомлен с общими правилами проведения операций и обслуживания счетов.
Латвийский банк PARITATE Предлагает получить VISA Electron АТМ. Эта дебетная карта обеспечивает доступ к денежным средствам посредством более 627 000 ATM и принимается к оплате в более чем 18 миллионах пунктов по всему миру. Для открытия Visa Electron Personal необходимы водительские права или паспорт, контактный телефон, электронный и почтовый адреса. Открытие счета осуществляется в четыре этапа.
1. Заявление. Заполняются поля формы безопасного онлайн-заявления или предоставляется заявление в режиме оффлайн. Процедура открытия счета должна быть закончена в течение 90 дней, начиная с даты резервации счета. Это означает, что вы имеете около 3 месяцев на подготовку бумажных документов и направление их в банк. В противном случае ваша заявка на открытие счета будет аннулирована.
2. Подтверждение. Вскоре после получения банком формы заявления сотрудник отдела обслуживания клиентов свяжется с вами посредством электронной почты, чтобы подтвердить заявление на открытие счета. В это время предлагается направить в банк копии вашего действительного на настоящий момент идентификационного документа (ИД) и перечислить плату за выполнение процедур по открытию счета, которая возврату не подлежит. Направлять копии можно по факсу, почте или электронной почте. Оплатить комиссию за открытие счета кредитной карты можно денежным переводом или чеком.
3. Юридические формы и договоры. После получения банком вышеупомянутого платежа, который не подлежит возврату, копий содержащих фото ИД, по почте клиенту направляются: требование нотариального заверения документов, договор об обслуживании счета и другие необходимые для открытия счета формы (для подписания клиентом) и параметры доступа к системам управления счетом Paritate Online (если выбрано это средство для ведения своего карточного счета посредством Интернета). После заполнения и подписания всех документов нужно отправить в банк по почте подписанные документы и нотариально заверенную копию действительного ИД для активации счета.
4. Активация. Открытая Visa Electron Card будет выслана на ваш почтовый адрес, как только банком будут получены надлежащим образом заполненные формы, договоры и ИД.
Латвийский PAREXбанк Предлагает следующие услуги:
* открытие расчетного счета;
* оформление виртуальной карточки;
* оформление анонимной карточки Сirrus;
* открытие инвестиционного накопительного счета;
* трейдинг 24 часа в сутки;
* интернет-система управления счетами digi.
Расчетный счет может быть открыт как физическому, так и юридическому лицу. Ограничений на количество счетов, число операций, проводимых по счету, или минимальный остаток на счете не существует. Открыв расчетный счет, клиент может воспользоваться такими услугами банка, как конвертация, денежные переводы, операции с наличными деньгами и35 Системы удаленного управления счетом позволяют клиенту проводить операции по счету и получать информацию о состоянии счета, не приходя в банк. Для открытия расчетного счета частному лицу необходимо предоставить в банк оригинал или нотариально заверенную копию паспорта или его аналога (предъявляется при открытии). С сервера банка можно скачать договор об обслуживании клиента Parekss банка и заполнить его, заполненный договор принести в любое представительство корпорации Parex или прислать по почте или по факсу. В случае неоходимости специалисты Parekss банка помогут вам в приобретении компании и оформлении необходимых документов. Открытие расчетного счета для частных лиц — $50. Система кодированного управления DIGIPASS — $50. Во все времена были люди, которые не хотели привлекать к себе (и к своим деньгам) лишнего внимания. Раньше в ход шли потайные пояса, нательные сумки, внутренние карманы. В конце ХХ века появились новые возможности оплаты товаров и услуг с помощью платежных карточек, а проблема конфиденциальности осталась. Сегодня для решения этой проблемы банки мира предлагают использовать международную дебетную карточку с повышенным уровнем конфиденциальности Cirrus i. Прямое предназначение карточки Cirrus i — обеспечить получение наличных денег в банкоматах (ATM) по всему миру. У карточки Cirrus i нет лимитов по обналичиванию — объем денежных средств, которые можно снять со счета в определенный период, ограничен только вашими ресурсами. К вашим услугам все банкоматы с символикой Eurocard или Cirrus (более чем 601 000 банкоматов во всем мире). Преимущество карточки Cirrus i в анонимности — на карточке не указывается имя пользователя. Карточкой может воспользоваться только лицо, знающее PIN-код; авторизация операций по снятию денег происходит без использования имени пользователя. Независимо от того, являетесь ли вы клиентом Parekss банка в данный момент, карточка будет оформлена в кратчайшие сроки. Можно оформить также карточку Cirrus INTELLIGENCE, годовая плата за пользование услугами банка $50. За выдачу наличных денег взимается 1,5% (минимум $3).
Завершая рассмотрение темы анонимных платежей, отмечу, что в США и в других странах работают особые фирмы, специализирующиеся на обналичивании чеков. Зарегистрировавшись в подобной фирме, можно сразу указывать ее адрес вместо своего. Туда и будет отправлен чек иностранным партнером. Сотрудники фирмы, чаще всего наши бывшие соотечественники, возьмут на себя труд по обналичиванию вашего чека и затем, вычтя определенную сумму, переведут вам деньги, используя одну из систем электронных платежей. Так как деятельность по обналичиванию чеков полулегальна (клиента представляют сотрудником этой компании), за нарушение закона компанию могут закрыть местные власти. Существует и второй аспект проблемы. Отдавая чек на инкассо в банк, вы можете быть уверены в получении по нему денег, предварительно подписав бумагу, что за возможные нарушения валютного законодательства вы отвечаете сами. Передавая чек на обналичивание в упомянутую фирму вы можете провернуть операцию анонимно. Но если фирма неожиданно исчезнет, вы не сможете вернуть свои деньги, так как чек был выписан на нее. Поэтому к вопросу выбора зарубежного партнера следует подходить максимально осторожно.
источник
05.03.2012, 11:37
Похожие темы
