Как правильно составить инвестиционный план

Инвестиционный план составляется примерно так же, как и личный финансовый план. Вы прописываете цели, прописываете свою защиту от рисков, я имею в виду защиту от базовых рисков.

Напротив каждой цели вы прописываете, каким образом будете достигать эту цель. Допустим, вы написали такие цели: машина, пассивный доход, образование детям, квартира.

При составлении финансового плана вы должны понимать, какие цели адекватные, а какие нет. Какие достижимые, какие нет.

Допустим, вы поняли, что все ваши цели адекватные. Теперь вы должны понять, для каких целей вы будете рисковать в большей, а для каких в меньшей степени.

После этого напротив каждой цели вы пишете, сколько денег вы будете перечислять в месяц для этой цели, и какие инвестиционные инструменты будете использовать.

Если вы пока что не ориентируетесь в инвестиционных инструментах, вам достаточно будет написать ожидаемую доходность этих инструментов, чтоб выйти на свою цель в те сроки, которые вы себе назначили.

Как я написал выше, например, вы указали такие цели: машина, пассивный доход, образование детям, квартира. Допустим на машину вам нужно откладывать по 5 тысяч рублей в месяц примерно под 10 процентов годовых. На пассивный доход 10 тысяч рублей под 15 процентов годовых, образование – пять тысяч рублей под 11 процентов годовых, на квартиру – 15 тысяч рублей под 15 процентов годовых.

Что вы делаете дальше? Дальше вы подбираете инвестиционные инструменты, которые могут показать подобный доход. Среди тех инструментов, которые его показывают, вы выбираете те, которые обладают наименьшим риском.

У вас записано, что на машину вам нужно откладывать под десять процентов годовых. Какой инструмент может обеспечить десять процентов годовых? Никто не будет спорить, что и акции, и банковские вклады, и облигации могут дать такой процент.

Банковский вклад даст столько без налогов и с гарантией, поэтому я считаю, что для такой цели лучше использовать именно этот инструмент. Теперь смотрим цель ”Квартира”. Мы написали 15 процентов годовых. Какие инструменты могут обеспечить такой доход? Могут дать какие-то облигации, также такой доход могут обеспечить акции крупных компаний.

Что тут более привлекательно? Я считаю, что акции – более подходящий вариант. Крупные компании могут существовать не одну сотню лет, а вот по облигациям компании не всегда платят по счетам. Конечно, я могу ошибаться и, возможно, облигации тоже подойдут, про это пишите внизу в обсуждениях.

Следующий вариант – образование ребенка. Нам нужно 11 процентов годовых. Такой процент могут дать и банк, и акции, и облигации. Можно выбрать банковский вклад. Но если у нас очень долгосрочная цель, то сегодняшние 11 процентов по банковскому вкладу, через длинный промежуток времени будут 5-6 процентами.

Так что я считаю, что если у нас долгосрочная цель, не стоит ориентироваться только на банковские вклады. Возможно, будет выгодно добавить и портфель акций. Таким образом, у вас на образование ребенка будут задействованы и вклады и акции.

Какие инструменты мы можем еще использовать? Хотелось бы напомнить вам о защите. Если вы не сможете инвестировать в акции и банковские вклады, неужели у вас ребенок будет без образования? Думаю, что нет.

Поэтому может быть стоит добавить сюда и накопительное страхование жизни, а можно депозит и совсем убрать, так как по доходности они сопоставимы. Таким образом, на образование ребенка у вас будет накопительное страхование жизни и немного акций.

Хочу напомнить, что данная статья создана с целью выразить мои мысли и услышать ваши. Если вы с чем-то не согласны, не ленитесь писать, что вы думаете по этому поводу.

Всем удачных инвестиций!


------------------------
Автор: RichShelest
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

Честно говоря, не задумывался о конкретных конечных целях. Цель пока одна - большой инвестиционный портфель.

Я пытался делать план в начале своего обучения инвестирования. Было очень трудно, в итоге этому плану не следовал. Сделал его через полтора года, стало на много лучше и проще.

Помимо акций и депозитов хороший процент дают кредитные союзы.В украинских КС процент намного больше чем в банках.Ну и риски повыше.

В еаше время лучше не соваться в КС....риск оооочень велик!!!!

все, что у автора прописано полный отстой по моему пониманию....Нужно просто идти и делать, упал-поднялся и дальше потопал и так всю жизньи ни каких сомнений...нужно сделать и жалеть, чем не сделать и жалеть ведь плохой опыт-это тоже наука!А, то прописал и ни-ни не влево ни вправо!

в инвестиционном плане есть смыл. это как прописывание основных целей, это может работать

Да, он более чем важен, но все же нужно всегда действовать именно по ситуации, а не по плану. Так как каждый день все меняется, а план остается тот же.

Соглашусь на 50%.
Всё-таки составить инвестиционный план - это полезная вещь, в некотором плане мотивирует, именно благодаря ему, как вы сказали можно подниматься после падения (-ий).
А история Ричерда Брендсона -"К черту все берись и делай!", это да, поддерживаю.

план полезен в любом случае.его ведь можно скорректировать в любое время.просто план формируется под ваши конкретные цели.

Согласен, план показывает наши цели, его надо составить для того что бы понять чего мы хотим, и к чему будем стремиться, а так же как это делать будем, но он постоянно должен модифицироваться и корректироваться в зависимости от ситуаций

очень просто мозгами, все очень просто!

Поддерживаю.
И добавлю еще, непрерывно искать дополнительные, дополнительные источники.

Зачем? Вот когда существующий источник соскамится, тогда и будем искать .

хмм так значит надо следовать инвестиционному плану строго

Так если непрерывные источники будут, то и не соскамится.

Это план не соскамится. И то не факт. А источники по любому скамиться будут время от времени.

Так нет же гарантии, что перед скамом вы успеете депозит в полном объеме вывести.

не в полном объеме все же лучше чем вообще на деньги пролететь))

Это не доходность, а просто сохранение капитала. Давно известно, что банковский процент закладывается такой чтобы покрывать инфляцию.