День добрый,
Данная тема поднимает вопросы Кредитования и Оценки Рисков Банковских учреждений в связке с заявками на потребительское/корпоративное кредитование от лиц, имеющих неудачные исходы инвестиционной активности в фин инструменты сегмента "High Level Investment Risk".
Ситуация следующая:
Есть в наличии База Данных (БД) инвесторов в FX vs CFD. Порядка чуть более 8 тыс учетных записей клиентов из СРМ системы одного из лидирующих брокеров региона.
Информация по каждой записи включает полную историю Клиента в Компании, со всеми сопутствующими деталями вплоть до дата/время фин транзакций, количество сделок и объемы, подключаемые сервисы и услуги к клиентским счетам, и прочее.
- БД уникальна - сделана в единственном числе.
- БД собрана в определенный период времени и в регионе, в котором инвест активность на фин рынки - официально преследовалось и наказывалось по закону, раз-два в месяц по всей стране показывали очередной маски-шоу захват в офисе какого-либо из фин учреждений страны - все эти комплексы были направлены на удержание фин активов населения внутри страны.
- Как следствие, каждый из клиентов срм - контактов в БД - максимально скрывал и скрывает свою активность на фин рынках (как уголовный так и общественный попадос грозит в случае огласки)
- и так далее...
Некоторая Статистика по результатам инвестиционной деятельности участников рынков - тех кто состоит в базе:
1. Open Real Trading Forex Accounts - 100% клиентов CRM
2. Transfer Overseas Own Capitals for Deposit - 100% - (O)
3. Lose Own Money - LOSERS - 98% - (L)
4. Go to Bank for Loans - DEBTORS - 72%L - (D)
5. Transfer to Forex Accounts - GAMERS - 100%D - (G)
6. Results is own Bankruptcy - 72%G - (B)
7. "BAD" DEBTS - 48%B - (BD)
8. Banker's "Headache" - Lost Amounts - 100%BD - (BH)
Как видите, судьба масс довольно нерадостна.
Как следствие, потеряв, люди идут на поиски новых средств для возврата потерянных средств с рынка посредством пополнения счетов, сделок с фин инструментами, и тд...
Логично предположить плотное "сотрудничество" клиентов Брокера с Банками страны в рамках получения кредитования под различные условия.
Если банк узнает о реальном назначении средств кредита - разумеется заявка получит реджект и денег азартный инвестор не увидит...
Потому что по бальной шкале Кредитного Скоринга - степень риска для банка в данном случае кредитования очень высока - невозврат средств по таким займам это довольно частое явление.
Теперь вопросы.
Первый: имеет ли место быть интерес со стороны банка к получению владения этим ресурсом - уникальной Базой Данных и информации о действующих клиентах банка и тех кто ими еще не стал?
Подобной инфой банки не располагают по причине максимальной секретности со стороны клиентов.
По логике вещей любой банк получает немаленький список преимуществ и выгод от подобной информации в собственном распоряжении, или нет?
Дамы и Господа Банкиры, и все кто знаком с вопросом изнутри - поделитесь вашим мнением в ключе данного вопроса и ситуации в целом,
Благодарю за внимание,
С уважением, Иван Алексеевич
05.02.2019, 11:19
