Рейтинг надежности крупнейших банков Украины

Неоднократно читал и даже пробовал вступать в дискуссии в этом разделе форума о надежности различных банков Украины. Заметил, что многие руководствуются своим опытом обслуживания в тех или иных банках, определяя его стабильность. Но я решил копнуть немного глубже и проанализировать финансовые показатели крупнейших украинских банков за 2011 год, чтобы составить свой рейтинг их надежности.
Что ж, приступим…
Одним из основных показателей прочности и стабильности любого предприятия (инвестиционного проекта), в том числе банков, является доля собственного капитала. Уверен, множество инвесторов форума согласятся со мной. Ведь доля собственного капитала показывает, на сколько собственники заинтересованы и готовы поддерживать свое предприятие. Национальный банк Украины также обращает большое внимание на подобный показатель. Не вдаваясь в долгие рассуждения, привожу расчет соотношения собственного капитала самых крупных банков Украины к общим активам.

Согласно этим расчетам недостаточную поддержку своим банкам оказывают собственники

• Укрсиббанка
• Дельта Банка
• "Финансы и Кредит"

Рассмотрим каждый из этих трех банков и их собственников детальнее: настолько ли безнадежная ситуация в этих банках, и как относятся к своим финансовым институциям их собственники.

Укрсиббанк входит в крупнейшую европейскую финансовую группу – BNP Paribas со штаб-квартирой в Париже. С покупкой в 2006 году 51% акций Укрсиббанка группа начала вести довольно агрессивную политику по захвату украинского рынка банковских услуг, очень быстро нарастив активы. Но как показал кризис 2008-2009 гг., быстрый рост шел вразрез с минимизацией кредитных рисков. Поэтому Укрсиббанк столкнулся с огромнейшей проблемой невозвратов по кредитам и до сих пор является самым убыточным банком в Украине. Несмотря на эти проблемы, в феврале акционеры Укрсиббанка (группа BNP Paribas – 84,99% и ЕБРР – 15%) приняли решение об увеличении уставного капитала своего украинского банка на 1,36 млрд. долл. США. Это позволит увеличить соотношение собственного капитала к активам вдвое – до 8%. Вместе с тем в прошлом году Укрсиббанк продал часть своего кредитного портфеля, что уменьшило общие активы банка и понизило его в рейтинге НБУ с 5-го на 9-е место.
Увеличение уставного капитала акционерами Укрсиббанка, – конечно, положительный момент, но это тот минимум, без которого нормальное функционирование банка в Украине становилось бы под вопросом. Признаюсь, сейчас ни один иностранный банк не готов инвестировать в свои украинские "дочки" большие деньги. Все иностранные банки сосредоточились на своем бизнесе в родных странах и ожидают от своих украинских "дочек" как минимум самофинансирования и самоокупаемости. Тем не менее, принадлежность Укрсиббанка к мировому финансовому конгломерату BNP Paribas позволяет доверять ему.

Дельта банк принадлежит Лагуну Н.И. и создан в 2006 году как центр потребительского кредитования, ориентированный, в первую очередь, на розничный бизнес. Этот банк имеет сейчас наименьший размер уставного капитала в группе крупных банков. Набрав довольно быстрых оборотов в кредитовании не только потребительском, а и корпоративном, собственнику Дельта банка необходимо позаботиться об увеличении уставного капитала для обеспечения его стабильности и прочности. Пока что, стратегия развития этого банка напоминает попытку по-быстрому "скосить капусты".

Финансы и кредит – украинский банк, принадлежащий Жеваго К.В., входящему во фракцию БЮТ. Фактически, сейчас этот банк особо не развивается, пытаясь удержаться на достигнутой вершине. В силу большой конкуренции делать это становится все труднее и труднее. Хуже всего то, что перспективы у этого банка очень призрачные, и их руководству, возможно, следует пересмотреть общую стратегию развития. Иначе, ситуация с "Финансы и кредит" медленно, но уверенно будет ухудшаться, даже несмотря на то, что Жеваго входит в пятерку богатейших людей Украины.
Если в кратковременной перспективе Дельта Банк и банк "Финансы и Кредит" не вызывают особого недоверия, то долгосрочная надежность находится под большим вопросом и зависит, в первую очередь, от стратегии, выбранной собственниками. Короче, депозит на 1 год я бы в эти банки не отнес, но на 1 месяц под хорошие проценты – почему бы и нет.

А теперь о тройке лидеров, оплоте надежности и стабильности:
1. Ощадбанк
2. Укрэксимбанк
3. Укрсоцбанк
Не удивительно, что самыми надежными оказались два государственных банка. Депозиты, размещенные в них, гарантируются государством в полном объеме, а не как в коммерческих банках-членах Фонда гарантирования вкладов, где государство гарантирует возвращение максимум 150 000 грн. в случае финансовых проблем у банка. Но ведь квалифицированный банковский менеджмент не должен допускать таких проблем…

Все остальные банки, попавшие в мою таблицу, но не упомянутые мной в этом коротком обзоре, достойны того, чтобы называться действительно надежными. А иначе и быть не может, ведь они входят в группу самых крупных банков Украины. Есть, конечно, среди них два банка с "подмоченной" репутацией – Надра и Укргазбанк. А возвращать потерянное доверие – это очень сложный и долговременный процесс.

Надеюсь, мой труд не пройдет даром, и форумчане найдут для себя полезную информацию в моей статье. Возможно, кто-то по другому посмотрит на свой обслуживающий банк, а кто-то задумается о необходимости сменить его… Решение принимать только Вам! А я буду очень признателен, если Вы
а) проголосуете в созданном опросе
б) оставите свои комментарии и мысли в этой теме по поводу надежности рассмотренных банков.


------------------------
Автор: curious
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

curious, спасибо за хорошую статью. Я пользуюсь Приватом, ПУМБом и ВАБом. Для разных целей разные банки. Надёжность банков может показать только кризис (как в 2008).

спасибо за подборку. а вот интересно узнать почему правекса нету в списке?

zarubin, я проанализировал только первую группу по рейтингу НБУ (самые большые банки). Сначала я планировал охватить первые две группы, так как туда входят самые интересные банки, которые реально конкурируют друг с другом и пытаются развиваться, завоевывать рынок и т.д. Но в таком случае статья получилась бы слишком обширная. Если будет интерес (которого я пока что не наблюдаю), то напишу еще статью о банках второй группы (Правэкс Банк входит туда). А 3-я и 4-я группы - это слишком маленькие банки - либо региональные, либо "карманные", которые даже не ставят целью захват какой-то целевой ниши на рынке, а лишь обслуживают узкий круг клиентов.

ну если будет желание и время - очень интересно будет почитать а вот по поводу 3 и 4 группы - тут с Вами полностью согласен

curious, спасибо за статью. В принципе, был в курсе, что собственникам Привата особо-то наплевать на своё детище, а что Дельта Банк - почти скам. Интересно было насчёт Укрсиббанка - не знал, что у них есть проблемы с кредитованием.

Жаль, не попадает в список мой любименький UniCredit Bank, но он всё равно был и остаётся для меня надёжным (основываясь на том, что знаю я). И тем более если УкрСоцБанк попал в тройку лидеров, а UniCredit Bank его купил, то это уже говорит о том, что банк надёжный. И плюс на banker.ua мой банк третий в рейтинге (источник):



Поэтому я за свои депозиты не переживаю

И странно, что нет Родовид Банка, мне казалось, он куда крупнее той же Надры.

Себастьян, Про "Родовид-Банк" :
В 2004 году, с приходом новых акционеров, в банке сменился менеджмент, был увеличен капитал, наименование изменилось на «Родовид Банк». С этого момента начинается активное развитие кредитного учреждения: по состоянию на 2003 год банк занимает 93-е место по величине совокупных активов, а в 2006 году уже входил в топ-20 крупнейших банков Украины. В 2007 году была предпринята неудачная попытка продать бизнес стратегическому инвестору, наиболее вероятным из которых назывался итальянский Banca Intesa, которому ранее не удалось приобрести Укрсоцбанк (Banca Intesa позже приобрел Правэкс-Банк). На тот момент компаниям, близким к топ-менеджменту банка – Сергею Бубке, Денису Голубенко и Дмитрию Егоренко, по оценкам экспертов, принадлежало до 76% акций.

Быстрое развитие кредитной организации привело к значительным разрывам ликвидности, с началом кризиса резко ухудшилось качество кредитного портфеля, что вынудило руководство банка обратиться к НБУ с просьбой о предоставлении стабилизационного кредита (2,2 млрд гривен, 8,3 млрд рублей, в конце 2008 года). В марте 2009 года в банк была введена временная администрация, а также установлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на шесть месяцев, который в дальнейшем неоднократно пролонгировался.

Сергею Щербине, одному из руководителей временной администрации Родовид Банка, назначению которого, по некоторым данным, способствовало бывшее руководство кредитной организации, в настоящее время инкриминируется растрата 340 млн гривен, полученных в ходе рекапитализации. Суммарный объем государственных средств, вложенных в банк, составляют 8,4 млрд гривен (31,5 млрд рублей), из которых 5,6 млрд гривен – для выплаты вкладов физических лиц ликвидируемого Укрпромбанка, чьи пассивы были переведены в «Родовид».
Взято отсюда:
https://www.banki.ua/banks/bank/?ID=8...FYIu3wod8Rgi0w

Вы правы, Укрсоцбанк и УниКредитБанк входят в одну группу и по надежности одинаковые. Это все равно что сравнивать, какой карман пиджака краше - левый или правый.
Доля Родовид Банка уже решена - он будет преобразован в санационный банк, т.е. из него таки сделают "помойку", куда госбанки будут перепродавать "плохие" активы (проблемные кредиты). Сейчас этот банк находится на 25-й ступени по величине активов.

У меня например вошел в мое доверие "УКРСИББАНК". У него очень хорошая поддержка западноевропейских акционеров. Банк будущего.

а чем он так хорош? вроде как по кредиту проценты большеваты

А я вообще ни разу не брал кредит. Я говорю за сам банк, за его стабильность и надежность. У него очень серьезные французские корни.

Проминвестбанк часто задерживает пенсии, висит система банкоматов. Вообще его вниз надо отправлять

После того как из него вышли крупные, теперь уже Ахметовские, предприятия и ушли в Ахметовский ПУМБ им теперь совсем грустно будет.

morg, так к этому всё и идёт... А Ахметов при власти, будет постепенно к себе сливать...

ну судить только по корням тоже не стоит да и простое получение зарплаты так же не даст уверенности в банке

Что вы можете сказать об этом.

Moody's понизило рейтинг "Райффайзен Банка Аваль" вслед за снижением рейтинга материнского банка - австрийского Raiffeisen Bank International.

Источник: https://economics.lb.ua/finances/2012...o_reyting.html

статистика, не более. и можно сказать ничем не подтвержденная - если она в таком виде здесь

у приват банка тоже показатели очень даже ничего, но...

Статья неплохая но.... в нашем государстве сухой анализ цифр не работает
Могие вопросы решаются на уровне Вась-Вась, и мало где задокументированы. Лагун например раньше был партнером Пинчука - при небольшом собственном капитале собственник легко может достать из "другого кармана" еще пару миллиардов и пережить трудное время, а другой, у которого нет такой поддержки, которую не видно из простых статистических данных, сольется. Не зря у Проминвеста и Надры возникли проблемы, а тот же Дельтабанк, который выше назвали близким к скаму, без проблем пережил 2008-й.
Для интереса можно например почитать один из последних Форбсов - там пишут про Лагуна - большинство фактов о банках не видны "с первого взгляда"

Сейчас сложно назвать, что все выше перечисленные банки входят в рейтинг самых надежный, но Ощадбанк я бы не исключала, действительно банк которому можно довериться.