DeFi – что это такое и в какие токены стоит вложить в 2022 году?

Изучая инвестиционную повестку не всегда удается объективно оценить ситуацию на рынке и выбрать в портфель привлекательный и высоколиквидный актив. Присмотримся к DeFi-сектору. За последний год он вырос на 1210% – с $18,71 млрд до $246,38 млрд. Что ждет сектор в 2022 году и в какие токены вложить?

Что такое DeFi

Для понимания, что такое DeFi и по какому принципу он действует, определим значение ключевых терминов.

DeFi – это независимая децентрализованная финансовая система сервисов и приложений, созданных на базе алгоритмов смарт-контракта и технологий блокчейн. Пользователи взаимодействуют между собой без посредников напрямую, таким образом избегая дополнительных трат и ускоряя получение доступа к платформам, финансовым инструментам и процессам транзакций.

DeFi-протоколы входят в список наиболее безопасных и пользуются большим спросом со стороны криптоивнесторов. Большая часть протоколов работает на базе технологии блокчейн Ethereum. За 2021 год серьезно набрали обороты платформы Polkadot или EOS.

Стейблкоин – это токен с фиксированной ценой, рыночная стоимость и котировки которого привязаны к стабильному биржевому активу, такому как фиатная валюта, драгоценные металлы, природные ресурсы и другая криптовалюта. Большая часть стейблкоинов выпускается криптобиржами и номинированы в американских долларах.

10 популярных токенов DeFi за 2021 год

DeFi-сектор находится в постоянном развитии. На крипторынке появляются каждый день все новые и новые проекты с перспективой на рост. Рассмотрим, какие токены за 2021 год приумножили свою капитализацию и вошли в портфели криптоинвесторов:
Terra (Luna)
Avalanche (Avax)
Wrapped Bitcoin (WBTC)
Chainlink (Link)
Uniswap (UNI)
DAI
Fantom (FTM)
Tezos (XTZ)
Aave (AAVE)
PancakeSwap (CAKE)

Токены с потенциалом роста на 2022 год

Аналитики рынка считают, что DeFi-сектор продолжит активно развиваться в 2022 году и внедрять новые инновационные продукты в сфере финансов. В какие токены вложить? В список активов с потенциалом эксперты внесли:
Aave (Aave)
Avalanche (Avax)
Cardano (Ada)
Chainlink
Polkadot (Dot)
Terra (Luna)
Polygon (Matic)

По сравнению с 2020 годом в 2021 году существенно увеличился приток средств в экосистему и спрос на разработчиков децентрализованных приложений. Например, специалистов работающих с Bitcoin стало больше на 42%, с Ethereum – на 9%. Параллельно в индустрии задействовано множество программистов с амбициозными планами создать и запустить свои токен-проекты.

Преимущества DeFi-приложений

Главным достоинством DeFi-приложений является децентрализация структур управления, все операции прописаны в жестких алгоритмах смарт-контрактов, кроме того, отсутствуют бюрократические задержки при оформлении транзакций. Для потенциальных инвесторов необходимо выделить следующие достоинства:
доступность финансовых услуг для широкого круга потребителей с разных точек мира;
низкие комиссионные расходы;
простой функционал;
отсутствие диспетчеров-контролеров;
прозрачность и открытый доступ к исходному коду, что позволяет проверить владельца и надежность проекта;
быстрая обработка транзакций без проверок, и т.д..

Государственные структуры США и Европы призывают разработчиков DeFi-проектов к сотрудничеству, поэтому в будущем инвесторов ждет пересмотр условий и переход к более четким и понятным правилам игры.

Недостатки DeFi-приложений

Стремительный спрос на продукты DeFi-сектора привели к появлению ряда проблем. Среди недостатков стоит выделить:
нет четких правил законодательного и финансового регулирования;
разный подход государств к криптовалюте приводит к отсутствию общей позиции;
волатильность крипторынка и колебание цен;
рост мошенничества, скам-проектов и взломов смарт-контрактов;
если потерян пароль, то восстановить его будет серьезной проблемой;
небольшой размер объемов для займов, в отличии от банковских и финансовых структур;
некоторые участники анонимно манипулируют рынком через ботов и создают искусственный спрос, что приводит вначале к резкому и необоснованному росту стоимости токенов, а потом обвалу.


Вопросы регулирования DeFi-сектора постоянно поднимались в 2021 году на государственном и частном уровнях. Из-за мошеннических действий инвесторы не досчитались на своих счетах около $12 млрд. Для сравнения в 2020 году потери составили более скромную сумму $1,5 млрд. Аналитики считают, что количество скам-проектов и преступных хищений криптовалюты будет продолжать расти в 2022 году, поэтому инвесторам рекомендуют быть максимально внимательными.

Если сравнивать DeFi-сектор и традиционную централизованную финансовую систему (CeFi), то в случае с первым вариантом участники финансового рынка могут положиться на технологии, программный код и алгоритмы шифрования, а во втором, пользователь всецело зависит от государственных структур, центральных банков и посредников финансовых услуг.

Применение стейблкоинов DeFi

Спектр применения стейблкоинов DeFi:
торговля;
деривативы (например, UMA и Synthetix);
децентрализованные биржи (например, Uniswap и Kyber) и платформы (например, Synetix и Augur).
выдача кредитов и займов через кредитно-депозитные платформы (например, Maker DAO, Compound и другие).
страхование имущества и недвижимости, если средства хранятся в смарт-контрактах (например, Opyn, Nexus и Mutual);
децентрализованные кошельки (например, Melon, InstaDApp и др.);
протоколы обмена криптовалют вне бирж и обменников, и т.д.

Подведем итоги

DeFi-сектор – инновационная альтернатива CeFi с ее централизованными финансовыми институтами. Благодаря технологиям блокчейн и смарт-контрактам, потенциальные трейдеры и инвесторы могут заключать моментальные онлайн-сделки и проводить транзакции, без оплаты комиссии третьим сторонам.