Как инвестор должен распоряжаться своими деньгами

Начинающие инвесторы очень часто задаются вопросом, с чего начать личное финансовое планирование. Многие пытаются начать с того, что скачивают какую-то программу и записывают, сколько они тратят. Потом они говорят, что им это все не помогает, целей они своих не достигают. Они записывают все расходы, вплоть до покупки помидоров-огурцов, но в результате разочаровываются и продолжают тратить все, что зарабатывают. На этом все заканчивается.

Я же рекомендую управлять деньгами очень простым способом. Первое – начать с того, что определить все свои цели, затем определить, сколько денег нужно откладывать на каждую их тех целей, которые мы определили. Например, 5 тысяч рублей ежемесячно нужно откладывать на цель «дача», 10 тысяч – на цель «пассивный доход», еще 7 тысяч на цель «образование ребенка».

Как только вы получаете свои деньги, откладывайте обозначенные суммы на ваши финансовые цели сразу же после их получения. Все остальное можно тратить в соответствии с вашим стилем жизни. Если что-то в конце месяца остается, вы автоматом причисляете это к личному резервному фонду и таким образом его наращиваете. И так каждый месяц.

Таким образом, во-первых, вы не будете тратить кучу времени на то, чтобы записывать, сколько вы потратили на огурцы. Вы всегда будете знать, что вы движетесь к вашим финансовым целям, и у вас всегда будет ответ на вопрос – куда деть те деньги, которые у вас вдруг накопились, чтобы их не просто потратить, а спокойно добавить к резервному фонду.

В конце года, когда у вас резервный фонд может немножечко разрастись, вы подведете итоги вашего финансового плана и поймете, какая цель у вас достижима, какая немножечко проседает и, возможно, эти излишки распределите под какую-то свою ближайшую финансовую цель. В общем-то, вот такая логика.

Как начинающему инвестору составить личный финансовый план?

Первое – нужно определить финансовые цели, как вы их сейчас видите. Не думайте про их оптимизацию, просто выпишите их. Потом проанализируйте, что у вас сейчас есть – все ваше имущество, которое вы можете продать или направить на ваши финансовые цели – квартиру, например, где вы живете. Если у вас нет цели переехать в большую квартиру, вы тогда можете ее не писать.
Перепишите все ваши накопленные средства. Например, у вас есть вклад в таком-то банке в размере 100 тысяч рублей, есть деньги на зарплатной карточке – 50 тысяч рублей, есть старый гараж – 200 тысяч рублей. Все это вы переписываете.

Дальше вы определяете, сколько каждый месяц вы готовы откладывать на все ваши финансовые цели, ну, например, 30 тысяч рублей. Далее вы прописываете защиту от рисков, которые у вас сейчас есть. Риски какие? Например, если вдруг что-то случится с вашим имуществом: с квартирой, машиной – застрахованы ли они? Если вдруг что-то случится с вами, вашей семьей по здоровью, по трудоспособности – есть ли защита? Если нет, ставим минус.

Как только мы все эти риски перечислили, мы видим, какие риски могут реально сильно ухудшить нашу финансовую ситуацию и наш финансовый план свести до нуля. Выделяем эти риски, продумываем, какие изменения нам нужно срочно сделать, чтобы защититься от этих рисков. Например, мы должны купить программу страхования квартиры, программу страхования жизни себе, жене, детям. Мы должны создать резервный фонд в размере 3-6 ежемесячных расходов.

Как только мы это сделали, и только после того, как мы это сделали, мы можем перейти к нашим финансовым целям. Мы еще раз должны

пересчитать, сколько нам нужно для этого денег, сколько у нас есть сейчас, и сколько будет, если мы все ненужное продадим и начнем ежемесячно откладывать намеченную сумму денег. Затем мы определяем, на какой риск и какую доходность мы могли бы согласиться. Например, мы можем согласиться, мы готовы на себя взять риск в 5-10% ради доходности около 15-20% годовых.

Далее мы просчитываем, что если мы все, что у нас сейчас есть, вложим с ожидаемой доходностью 15% годовых и будем по 30 тысяч в месяц туда добавлять, сможем ли мы все наши финансовые цели в те сроки, как мы для себя определили, реализовать. Если да, то уже следующий этап − просто подобрать инструменты, куда деньги инвестировать, для того чтобы эти 15% получать. Если мы увидели, что пока наши цели недостижимы, нужно еще раз все внимательно проиграть, и когда все в итоге будет достижимо, перейти к подбору конкретных инструментов.

Учтите, что мы не приступаем к инвестициям до тех пор, пока все наши риски не застрахованы. Поэтому, если у вас сейчас ничего нет кроме 30-35 тысяч в месяц и какого-то имущества, если нет никакой защиты от рисков, то сначала вы эту защиту должны купить. Например, она стоит в среднем 5 тысяч рублей в месяц. У нас остается 30 тысяч, и вот эти 30 тысяч уже можем пустить на инвестиции.

Поэтому сначала должна быть защита от рисков, затем просчет достижимости целей с оставшимися инвестициями, и только потом уже непосредственно подбор инвестиционных инструментов. Только так, и никак иначе.

------------------------
Автор: RichShelest
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

Учитываю уже семь лет всё, в том числе и покупку огупрцов-помидоров, а вот потом уже, исходя из оптимизации расходов - выбрасываю ненужное, составляю планы, к примеру, вот план на мой переезд в новую квартиру (я покупала уже с отделкой, мебелью и бытовой техникой, потому столько немного):

Зато я точно знала, сколько мне денег понадобится на этот переезд, и потому была застрахована от ситуации. что на что-то денег не хватит. Поэтому планирование в быту, на уровне огурцов-помидоров очень важно.

Емкая и полезная статья. Вроде бы все уже давно известно, тем не менее пробежать глазами было интересно. ))

Я регулярно вывожу часть прибыли с инвестиций, во-первых на расходы на жизнь, ну и откладываю, пополняя свою финансовую подушку безопасности, одновременно накапливая средства для покупки активов обеспечивающих в дальнейшем пассивный доход .

в любой инвестиции нужен стартовый капитал? Вы откладывали от зп процент какой-то?

Я ничего не откладывал, начинал с нуля, точнее с двух баксов. Но я игрался в начале в хайпах, вот там и сколотил начальный капитал .

А где же Ваш "марафон с двумя баксами" ? )

В то время некогда было марафоны вести). В разделе млм-игры были важны секунды, опоздал на 5 секунд и потерял сотню баксов, кто помнит тот меня поймет .

То есть вы не увеличиваете инвестиционный портфель? Если не секрет , какая сумма в инвестициях?

Почему не увеличиваю? Наоборот, я же написал что снимаю ЧАСТЬ прибыли . Другой частью как раз и увеличиваю.
Сейчас сумма портфеля невелика (хотя конечно для каждого понятие "величины" разное), после того как снял достаточно крупную (опять же по моим меркам относительно вклада) сумму, для определенных нужд. Вот теперь снова так сказать разгоняю депозит .

Полностью согласен. Сам веду домашнюю бухгалтерию 2 года и отношусь к этому достаточно щепетильно. Вопреки утверждению автора, это не занимает много времени. Зато очень помогает оптимизировать расходы, ориентироваться в ценах, планировать накопления на дорогие покупки. Ну и как минимум вы всегда знаете, сколько денег у Вас осталось до следующей зарплаты. Без этого может оказаться, что вы в соответствии с вашим стилем жизни потратили все деньги, а до зарплаты еще недели 2 и приходится залезать в накопления на финансовые цели.

Я подозреваю. что автор сабжа никогда её не вёл: я веду её ежедневно с марта 2007 года. Занести ежедневные расходы - с чеков магазинов, подробно, каждая позиция в чеке, что он называет "огурцами" - занимает от силы десять минут, а выгода экономии средств при последующем анализе, на лицо. Потому подобные люди и остаются всю жизнь бедными, даже если дать им контрольный пакет акций "Кока-Колы", то это таким не поможет: люмпен может считать себя выше тех, кого называет "РАБами". но так люмпеном и остаётся: люмпенство, это такое же состояние души, как и рабство.

Я трачу всё что зарабатываю и не думаю сколько, думаю только об одном где и как заработать, заработка много не бывает, бывает мало возможностей заработать, вот и приходиться крутиться как юла и искать то, что принесёт радость себе и окружающим тебя людям.

Тратить это одно, это уже невозвратный капитал, а инвестирование предполагает увеличение капитала.

Трата это моральное либо физическое удовлетворение, а вот чтобы оно не заканчивалось, как раз таки и нужно увеличивать свой капитал)

А планирование расходов подстрахует на случай, если капитал не увеличится. Одно другому не мешает

Это все часть единой формулы, так сказать..

Сказал как по книжке, но в общем суть правильна. Если доход только с инвестиций то на пожить снимаешь немного, если нет, то только процент на подушку остальное обратно в оборот.

Я начинал зарабатывать свой капитал трейдером на Форексе, со временем скопил определенную сумму и начал инвестировать, никогда не снимаю полную сумму на свои нужды, стараюсь изучить другие сегменты рынка и увеличить капитал для инвестиций в другую область.

Ну если у Вас большая сумма денег то конечно нужен план, так как без него никуда, ведь если Вы все разложили по полочках и все просчитали то и уверенности больше, а не так просто кто куда и как.