О доступных кредитах придется забыть

Кредиты в российских банках не станут доступнее в ближайшее время. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», сообщили, что понижению процентных ставок мешают несколько факторов. Среди них – ослабление рубля, рост уровня инфляции и политика Центробанка.

Ставки по потребительским кредитам в российских банках остаются высокими. Напомним, что просрочка населения по кредитам растет. Об этом свидетельствуют данные ЦБ. В марте этого года ее доля в портфеле розничного кредитования достигла самого высокого показателя с декабря 2010 года – 13,3%. Это говорит о том, что все большему числу россиян становится труднее обслуживать свои займы. А высокие ставки делают эту задачу еще более сложной.

Те, кто привык пользоваться кредитами, с нетерпением ожидают снижения процентных ставок. Это снизило бы долговую нагрузку на клиентов и сделало бы данный финансовый инструмент более доступным. Но существенных изменений в этой области не предвидится. Более того, в определенных условиях ставки по кредитам могут даже вырасти.

Кредит не по карману

Начальник управления операций на российском фондовом рынке компании «Фридом Финанс» Георгий Ващенко не видит причин, по которым ставки по потребительским кредитам могли бы снизиться.

На ставки по кредитам и депозитам влияют как изменение ключевой ставки ЦБ РФ, так и колебания курса национальной валюты. «Уровень задают ведущие банки. Пока эти параметры, а также инфляция не будут меняться, ставки по кредитам будут незначительно расти в зависимости от того, как сильно будет увеличиваться просрочка», – утверждает Г. Ващенко.

Аналитик MFX Broker Сергей Некрасов сообщает, что в этом году можно ожидать роста ставок по потребкредитам. «Рост инфляции, вызванный падением рубля в I квартале 2014 года, приводит к тому, что банки закладывают более высокие темпы роста инфляции в процентные ставки на рынке потребительского кредитования», – поясняет эксперт. Кроме того, просрочки по кредитам достигли максимального за 3,5 года уровня. Это означает, что банки будут вынуждены резервировать больше средств под риски невыплат.

По мнению С. Некрасова, некоторого снижения ставок следует ожидать к концу года, если ключевая ставка ЦБ РФ будет снижена. К тому же должен проявиться эффект ужесточения требований к заемщикам, в результате которого снизится доля просрочки. «Это повысит ликвидность и качество кредитных портфелей, после чего должно последовать снижение реальных ставок по потребительским кредитам», – комментирует аналитик.

Руководитель аналитического департамента «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Наталья Самойлова считает, что на колебания процентной ставки окажут влияние меры регулятора по ограничению потребительского кредитования, рост просроченной задолженности, снижение темпов роста экономики, а также изменения курса национальной валюты.

В Бразилии и Белоруссии еще хуже

Завышенными ставки кажутся в сравнении с Европой и Соединенными Штатами. Цена западных кредитов кажется многим клиентам российских банков просто невероятной. И действительно, в некоторых случаях ставки могут быть ниже в несколько раз, что вызывает у наших людей зависть и непонимание, почему и в РФ нельзя сделать также.

Н. Самойлова соглашается с тем, что стоимость российских кредитов действительно высока. Американский и европейский регуляторы стимулируют банки вливанием ликвидности и низкими процентными ставками, а Банк России пытается охладить «бум» розничного кредитования, поясняет она.

Г. Ващенко говорит, что в США ставки по кредитам гораздо ниже, чем в РФ. Этого удалось добиться благодаря низкой инфляции (2%), низкой ставке по привлечению средств, а также политике дешевых денег ФРС. «Кредитование по низким (5–7%) ставкам стимулирует спрос, а через него и саму экономику», – отмечает Г. Ващенко.

Но разумеется, есть страны, где кредитные ставки гораздо выше. Например, в Белоруссии они достигают 40–45% годовых из-за высокой ставки рефинансирования и инфляции, рассказывает Г. Ващенко.

В качестве примера страны с дорогими потребительскими кредитами Наталья Самойлова назвала Бразилию. Она утверждает, что средняя ставка в этой стране составляла около 37% в 2013 году. «Согласно исследованию, проведенному агентством Fitch в 2012 году, по проценту плохих долгов в объеме всех потребительских кредитов, выданных физическим лицам, Бразилия стояла на первом месте (5,6%), а за нею следом шли Россия (4,6%) и ЮАР (4,5%)», – добавляет эксперт.
https://lf.rbc.ru/recommendation/potr...8/240655.shtml

Сейчас и правда очень сильно выдачу кредитов сократили, даже сбер стал одобрять всего 55%заявок вместо 90% ранее.

Мне по-прежнему звонят и приходят смс со многих банков, просят деньги взять в кредит (за последние 3 месяца: альфа, сбер, мтс-банк, райффайзен, контакт-банк), ничего не поменялось.

Если получится национализировать ЦБ в ближайшие года, то будут доступные кредиты.

Для этого Конституцию придётся переписывать - одного хотения клоунов Федорова и Старикова мало.

vagh, СМС шлют многим, но и многих пожелавших получить кредит оптакому пригоашеию динамят. отдел маркетинга осваивает выделяемый бюджет только и всего.
Да и вот к примеру в РС перестали поднимать лимиты по картам вообще, а это ведь их специализация.

У меня депозит был в Сбербанке, довольно неплохая сумма, теперь они периодически присылают смс о том, что мне одобрен кредит до миллиона. Также как и другие банки, в которых я держал свои деньги.

SamurayXXX, ну смс это одно. а при приходу в банк я думаю все равно потребуют перечень документов необходимых и потом будут рассматривать дать или нет

Да они вообще обнаглели. Мне срочно нужно было кредит взять на машину, а в сбер ждать одобрения нужно было 2 недели

Так сейчас же прямо в автосалонах кредиты на выбранные покупателями машины оформляют, причём, выгоднее, чем потребительские. Зачем в банк ходить, не понимаю.

Тут есть такая тонкость - агенты в собственно автосалонах частенько строго "заточены" на проталкивание ровно одного продукта. В то время как в отделение менеджеры куда более продвинутые, плюс у человека, возможно, бонусы в этом банке (о которых он может и не знать).
Я уже очень давно не обращаюсь в точки "на месте".

Сейчас принимается законопроект о доступа банков к ПФР и налогам,что отразится на потребкредитовании,плюс к этому сейчас на человека с 0 КИ не так то легко взять как раньше нормальную сумму.

Банки будут обязательно стараться миниминизировать свои потери, что приведут к увеличению процентных ставок.

Пока рубль (и гривна) не станут стабильными валютами, ни о каких 4-5% ставках мечтать не приходится. Слишком уж высоки риски для банков

Дело не в стабильности, а безотвественности заемщиков и жадности самих кредиторов, выдавая кредиты часто ясно же что давать не стоит, а дают,
а потом заемщики воют ой я бедный, набрал кредитов.

не пользовался никогда кредитами, потерплю

Я слышал, что вступает закон, что будет запрещено выдавать кредиты более, чем под 72% годовых. Поэтому кредиты наоборот должны стать доступнее.

С одной стороны высокие ставки кредитов плохо, а с другой стороны они же означают высокие ставки по депозитам, а это уже хорошо. В тех же США инвесторы вынуждены искать варианты вкладов в развивающиеся страны, поскольку в своей стране депозиты банки почти бесплатно берут.

...тем самым, подстраховывая доллар от дефляции: на самом деле, это признак здоровой экономики. Европа и Япония тоже так делают - с той же целью.

С какого перепугу? Ставки депозитов регулирует центробанк, и те кто рискнет назначить ставку больше 11- 12% очень рискует. Причем, и в этом случае, скрытые проценты - типа "Сделай вклад - получи микроволновку!" так же наказуемы.