Назначение платежа

Здравствуйте, банковские гуру

Разные инвестиционные проекты шлют выплаты на банк с разным назначением платежа, но некоторые из них идут на встречу при просьбе изменить назначение на "более удобное".

Какое назначение платежа наиболее безопасное (чтобы не попасть под пристальные очи банка/налоговой/финмониторинга) в случае получения перевода от юр. лица?

Пока я видел только два варианта:
1)Оплата в соответствии с договором оферты № XXXX. НДС не облагается
2)Возврат неиспользованных средств. НДС не облагается.

Прокомментируйте, пожалуйста, эти формулировки и если есть иные варианты - изложите их здесь со своими комментариями.

Думаю, эта информация будет полезна многим инвесторам.

Большое спасибо.

Обычно выглядит так: "перевод личных средств № такой-то"

А также хочу дополнить вопрос следующим: как лучше выводить - реже и большой суммой (например, 30тыр) или регулярно/еженедельно небольшими (по $100-$200 в неделю)?

Ещё есть вариант такого назначения как "Частный перевод. НДС не облагается".

Хм, разве такие формулировки в назначении платежа допустимы при переводе ФИЗ. ЛИЦУ от ЮР. ЛИЦА?

До 300 000р в месяц можете вообще безбоязненно переводить, выводить, хоть большими суммами, хоть по чуть чуть. Банк вообще не имеет права сообщать о доходах частных лиц никуда, только если у него есть подозрение что вы отмываете деньги или финансируете терроризм.

Если это Юр. Лицо ведет свою деятельность в интернете, то почему бы и нет.

Конечно допустимы. Можете указать любое назначение платежа. Банку без разницы! Главное как Вы это у себя в документах отразите. А вообще нужен грамотный бухгалтер - он и выведет и формулировки спрячет!

Собственно как и "Перевод личных средств № такой-то" в отношении направления от Юр.лица - Физ.лицу недопустим.

Серьёзное заблуждение... Но, конечно, есть много "но", в которые входит система перевода, его направление, валюта, имя банка, человеческий фактор и т.д. В целом, банк конечно права не имеет, но инициировать запрос из ФНС весьма не сложно.

Продолжим немного...

Есть 3 цифры:

15 000 руб. или эквивалент в валюте - всё что до указанного лимита мало кого интересует.
Выше 150 000 руб. или эквивалент в валюте (более 5000 USD) - обоснование регулируется законом, направлением платежа, во много зависит от настроения "банковских Маринок", стратегии банка в отношении переводов в целом. Кто-то удовлетворится простым назначением или сканом документов, кто-то попросит прибыть в банк лично и пообщаться со СБ.
Более 600 000 руб. или эквивалент в валюте - ждите вопросов от всех заинтересованных и незаинтересованных, с пролонгацией на неопределённый период. Обоснование могут попросить и через год (если пропустили сразу) люди как из банка, так и во всевозможных погонах...

Слежение за подобными вещами в настоящее время осуществляют "роботы" само собой, иначе 3-5 дней на перевод превратились давно уже в 2-3 недели минимум, если не годы... Есть прецеденты суммирования операций по расчётным счетам вне зависимости от сроков, потому понятие контрольного периода весьма размыто. И вовсе не значит что сумма 599 999 руб. проведённая в течении месяца никого не заинтересует. В отношении валютных операций (с зарубежными партнёрами & т.д.) и того сложнее, там в работу включается понятие финманиторинга и обоснование могут запросить как на сумму 100 USD так и равнозначно не запросить на сумму 4000 USD.

Есть 4 направления:

От Физ.лица - Физ.лицу - по России только в рублях, валютные насколько мне известно запрещены. Обычно хватает простого обоснования, если "голова на плечах".
От Физ.лица - Юр.лицу - обычно хватает экономического обоснования, опять же с "ровными руками и мыслями".
От Юр.лица - Физ.лицу - назначение любого платежа, как правило, обосновывается экономически с предоставлением или ссылками на всевозможную документации, ибо ФНС, отчёты и прочее. Если деньги по данному направлению "идут" из-за рубежа, к такому переводу автоматически прикрепляется статус "стрёмный" и на него долго смотрят (помним о суммах и многих "но"...).
От Юр.лица - Юр.лицу - "по договору №", "по счёту №" и т.д. "ФНС и ребята" всё проверят со временем, документы нужны всегда.

Обсуждение переводов самому себе на расчётные счета в банках РФ и иностранные счета пока опущу.

Расписывать всё выше сказанное в отношении резидентов и нерезидентов РФ достаточно долго и бесплатно делать само собой лень. Да и в целом тему одним постом не охватить. Есть для этого онлайн курсы, Google, федеральное законодательство, статьи по валютному контролю и т.д. И самое главное банки, в которых Вы обслуживаетесь. Там все заинтересованны в личной, а равно и Вашей "чистоте". Потому охотно всё Вам объяснят. И помогут, и направят, и намекнут... Но, опять таки, возможно, не бесплатно.

Для протокола.

Всем "нехоршим" людям отмывающим незаконные заработки и т.д. - платите налоги, не обижайте ВВ и ДА. Ну или учите мат.часть... Вы же знаете, что не уплаченные налоги с Вас возьмут и ещё штраф набросают. Ну если успеют в определённые сроки уложиться, конечно... "Но это, уже совсем другая история..."

"Хорошие" люди знают, что должны заплатить налоги предоставив 3-НДФЛ со всех видов дохода и видимо платят. К таковым, для справки, относятся все поступления денежных средств на расчётный счёт налогоплательщика с "кривым" назначением.

Всем мир! Будьте аккуратнее на поворотах налогового и иного законодательства...

Ещё раз для протокола. Я - "хороший"...

добавлено через 2 минуты
Честное слово!

вы переводы на счет куда получаете? счет физического лица в РФ? счет физического лица в иностранном банке? ( кипр латвия? ) счет юридического лица в иностранном банке?

от этого тоже многое зависит

"Возврат займа. Спасибо за доверие"

alanvas, продолжая вашу тематику назначений "Частный перевод не связанный с коммерческой деятельностью"

а если этих переводов будет по 50 штук в день? неужели это не вызовет подозрение у банка?

Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, исключение составляют случаи, когда договор займа заключается между физическими лицами и при этом сумма займа не превышает 10 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда) (ст. 807 ГК).

© Источник: https://law-leader.ru/docs/354/

так что за займ без договора тоже можно получить ататат

Dolgopups, нет, у 90% обменников такие назначения переводов

Всегда пишу "частный перевод", никаких проблем не было.

Проблем не было если один перевод раз в месяц, а если в день по 30 штук, то проблемы могут появиться.

Dolgopups, исходя из текущей реальной практики проблем на данный момент с такими назначениями нет даже если переводов 30 в день.

проблемы могут появиться и от одного перевода в день.. если это перевод имеет криминальную предысторию. от количества мало зависит.

А что значит криминальная предыстория? Перевод от ОАО "Алькаида" к ЗАО "Коза-ностра".

наверное имеется ввиду, что вы не украли эти деньги и не нажили их преступным путем, и что на вас не поступит заявление в полицию и в банк о мошенничестве.