Инвестиционные инструменты – какие бывают

Деньги должны работать и приносить доход. Финансовый рынок предлагает большое количество инвестиционных инструментов, начиная от консервативных – банковские депозиты и приобретение недвижимости до рискованных – вложения в криптовалюту и стартапы. Инвестор самостоятельно или по рекомендации финансового консультанта – брокера определяет чем он будет пополнять свой портфель. В статье определимся с терминологией, расскажем об основных инвестиционных инструментах и их достоинствах.

Виды инвестиционных инструментов

Инвестиционные инструменты – это продукт или актив, в который вкладываются деньги для получения прибыли.

Все инструменты делятся на два вида:

1. Инструменты сбережения, главная функция которых защитить актив и капитал от инфляции и других потенциальных рисков.
2. К данной категории относят: депозиты, облигации, драгметаллы.

Инструменты приумножения, задача которых получить высокий доход.
К ним относят: акции, корпоративные облигации, недвижимость, ПИФы, опционы и фьючерсы, структурные продукты.

Критерии оценки инструментов инвестирования

Инвестирование предполагает отказ от эмоций и вдумчивых решений. На что стоит обратить внимание перед выбором инструментов? Предлагаем для ознакомления основные критерии:

• Риски и доходность.
• Сроки инвестирования.
• Периодичность выплат.
• Порог вхождения.
• В какой валюте совершаются сделки.

Выбор инвестиционных инструментов зависит от стратегии. Для консервативного наполнения портфеля с низкой степенью риска подойдут облигации, депозитные вклады и драгметаллы. Для получения высокой доходности следует обратить внимание на акции, ПИФы, валюту, инструменты срочного рынка. Не стоит забывать, что доходность связана с рисками.

Рассмотрим основные инвестиционные инструменты и их достоинства.

Акции

Акции относятся к высокодоходным активам и представляют собой ценные бумаги, подтверждающие владение инвестором доли в капитале компании. Эффективная работа предприятия позволяет получать дивиденды, участвовать в принятии важных решений для развития бизнеса и т.д. Один из вариантов использования акций – заработок на разнице между стоимостью покупки-продажи.

Особенности инвестирования:

• низкий порог входа (например, на 26.08.21 акции компании Газпром котируются 294,90 RUR за штуку, Сбербанка – 322,74 RUR, а «Сургутнефтегаз» – 38,42 RUR);
• высокая ликвидность (особенно, если идет речь об акциях крупных компаний и представителей «голубых фишек»);
• потенциально высокая доходность;
• сложность предсказания уровня котировок, так как на стоимость влияет множество различных факторов.

Акции крупных лидеров индустрии на инвестиционном сленге называют «голубые фишки» и именно их наличие особенно ценится в инвестиционном портфеле. Базовые признаки таких предприятий:

• безупречная репутация среди коллег и партнеров;
• известность на рынке;
• стабильный доход;
• большая капитализация;
• высокая ликвидность акций;
• зависимость котировок от показателей бизнеса, а не от спекуляций;
• низкая волатильность акций даже во время кризиса.

Выбирая акции обратите внимание на:

• график биржевых котировок;
• историю выплат по дивидендам;
• перспективы и потенциал развития бизнеса;
• структуру акционерного капитала;
• дивидендную политику;
• результаты работы в сфере финансов акционерного общества за прошедший период и т.д.

Облигации

Приобретая выпущенные компанией (государством) долговые ценные бумаги, инвестор по факту предоставляет эмитенту займ и получает гарантированный доход в виде процентов от номинальной стоимости облигации.

Параметры облигаций:
номинал или сумма долга, которую компания выплатит держателю облигации по истечении срока действия;
дата погашения долга владельцу облигации;
купон или сумма выплачиваемых процентов по облигации.

При выборе инвестором облигаций эксперты рекомендуют внимательно познакомиться с уровнем доходности компании, ликвидностью ценных бумаг и сроками погашения займа.

Банковский вклад

Несмотря на невысокую доходность, которая едва покрывает инфляцию, банковские вклады являются наиболее популярными и доступными для обывателей финансового рынка способами инвестирования.

Особенности депозитов:

• застрахованность денег на вкладе (например, в России депозиты застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн. RUR);
• оплата налогов (например, в Украине вкладчики должны оплатить 19,5% от полученной прибыли, из которых 18% — налог на доходы физлиц и 1,5% — военный сбор. В других государствах условия могут отличаться, поэтому важно этот момент оговаривать с финансовым консультантом или сотрудником банка заранее);
• возможность пополнения или снятия депозита до истечения срока (некоторые виды депозитов позволяют совершать подобные операции);
• возможность открытия депозита в иностранной валюте и т.д..

Условия сотрудничества между банком и вкладчиком прописаны в депозитном договоре. В документе прописаны: сроки, процентные ставки и условия.

ПИФы

Интересным вариантом для вложений служат ПИФы. В портфель паевого инвестфонда входят различные инструменты рынка: акции, облигации, валюта, драгоценные металлы, ETF и др.

ПИФ представляет собой вид коллективных инвестиций, при которых вкладчики являются собственниками долей в имущественном портфеле фонда. Для участия в ПИФе потенциальный инвестор должен приобрести именную ценную бумагу (пай) и передать управление активами управляющей компании. Доходность зависит от стоимости пая.

Недвижимость

Еще один из распространенных способов инвестирования и получения дохода — покупка/продажа или сдача в аренду недвижимости. Рентабельность и ликвидность зависит от расположения, развитости инфраструктуры и технических показателей объекта.

Стандартный совет экспертов по недвижимости — приобретать жилье и коммерческие объекты в период кризиса. В долгосрочной перспективе они могут существенно подорожать и дать хороший доход. Однако, последний год показал развитие событий в другом ключе. Пандемия и экономический спад привели к тому, что стоимость квартир и загородных домов возросла. Например, цены за квадратный метр в российских крупных городах поднялись до 30%. Вероятность, что цены упадут после стабилизации эпидситуации очень велики. Параллельно этому, из-за локдауна и ограничений сильно пострадали арендаторы торговых точек. Недвижимость, при всех преимуществах, нужно оценивать очень внимательно и учитывать множество нюансов.

Драгоценные металлы

Для консервативного с низкой степенью риска наполнения инвестиционного портфеля подойдут вложения в драгоценный металл (золото, платина и серебро, осмий, родий, иридий, палладий и рутений). Металлы обладают высокой стоимостью и держат лидерские позиции среди инвестиционных активов из-за сложности добычи, небольшого содержания в земной коре, использования в электронике, медицине, в военной и химической промышленности, при производстве солнечных батарей.

Вклад в драгметаллы используется для страхования прибыли от незапланированного изменения цен.

Котировка драгоценных металлов зависит от:

• состояния финансовых рынков;
• процентных ставок;
• резервов центральных банков;
• состояния экономики.

Золото — защитный актив, который покупают во время нестабильности и при росте инфляции.

Доверительное управление

Доверительное управление — лучший высоколиквидный вариант для тех инвесторов, которые не хотят мониторить ситуацию на рынке, отслеживать динамику курса акций, анализировать показатели и рейтинги компаний. Главная задача — выбрать профессионального управляющего с безупречной репутацией и озвучить выбранную инвестиционную стратегию. С этого момента его обязанность управлять активами от лица заказчика и делать регулярный отчет о проделанной работе.

Особенности:

• в контракт доверительного управления можно внести цели, желаемый состав инвестиционного портфеля, условие о выведении денег в любой момент, допустимые риски и другие важные для инвестора детали;
• на активы, переданные в доверительное управление, не распространяется взыскание по долгам;
• управляющий берет на себя всю работу по управлению активами.

От профессионализма управляющего зависит успех капиталовложений.

Это далеко не полный список инвестиционных инструментов, работающих на рынке. Для лучшего понимания сильных и слабых сторон, эксперты рекомендуют изучать актуальную повестку дня на рынке и в экономике, заниматься самообразованием в сфере финансов. Объективно оценивая ситуацию и свои возможности, инвестор сможет принять верное решение на пути формирования инвестпортфеля.

Лучше в инвестиционных инструментах помогает разобраться финансовый консультант, который поможет и направит на верный путь. Я обращался за консультацией в проект Благополучие и мне очень понравилось.