Прибыль вместо кризиса

В 2011 году банки не только получили рекордную прибыль, но и увеличили кредитный портфель, а также повысили депозитные ставки. Всем опасениям назло кризис ликвидности не случился, а в 2012 году вступают в силу два новых федеральных закона, направленные на повышение устойчивости и прозрачности все банковской системы в целом.

- За 11 месяцев 2011 года банковские и кредитные организации задекларировали прибыль в 758 млрд. руб., что 1,5 больше прошлогоднего показателя. Банковские аналитики признают, что несмотря на многочисленные разговоры признаки второй волны кризиса в российской экономике так и не были зафиксированы. Более того, для банковской сферы сложившаяся в российской экономике ситуация оценивается как благоприятная. В 2011 году зафиксировано оживление кредитной активности. Против прошлогодних 11,9% за 11 месяцев 2011 года физические лица увеличили свой кредитный портфель увеличился на 30,6%, а у корпораций этот показатель вырос на 24,2% против прошлогодних 10,9%, при этом качество их активов значительно улучшилось.

- Также в 2011 году проявилась тенденция роста ставок по депозитам и кредитам, а также на рынке межбанковского кредитования, последняя выросла практически в два раза – с 2,9% в начале года до 5% в конце. Что до средневзвешенной депозитной ставке, то ее показатель на конец 2011 года составил 9,42%, тогда как в середине года он составлял 7,88%. Хотя тут следует отметить, что в условиях дефицита ликвидности банки начнут привлекать средства у населения под 13-14% годовых. Возможно, это мы увидим уже в 2012 году хотя уже сейчас уже нетрудно найти заманчивые депозиты на гибких условиях под 10-12% у достаточно солидных банков.

- Однако в 2011 году наблюдались и негативные тенденции, главной из которых следует признать усиление оттока капитала из страны, который, в том числе, привел к ослаблению рубля. Впрочем, эксперты признают, что в этом нет никаких панических ожиданий. Просто инвесторы, наблюдая неопределенность на мировых финансовых рынках, стремятся обезопасить свои капиталы, а потому выводят их с развивающихся рынков. В добавок ещё сказывается и не очень благоприятный политический фактор.

- И здесь следует признать высокий профессионализм российских монетарных властей, которые продемонстрировали гибкую валютную политику, поспособствовавшей дополнительной поддержке доходам бюджета и платежному балансу, даже в ситуации снижения нефтяных цен. Напомню, что в 2008-2009 годах ЦБ проводил политику сдерживания девальвации, проводя масштабные валютные интервенции, которые привели к существенной валютизации и значительным проблемам в реальном секторе экономики.

- Большинство экспертов, даже в условиях возросших внешних кризисов, оценивают 2012 год как благоприятный для отечественной экономики в целом и банковского сектора в частности. МВФ прогнозирует рост глобального производства на уровне 4%, а России же этот показатель должен составить 4,1%. Если цена марки Urals составит в среднем 100 долл./барр., то правительство ожидает темп роста ВВП в 3,7%, темп промпроизводства – 3,7%. Объем инвестиций увеличится до 7,8% против 6% 2011-го года. Уровень инфляции потребительского рынка ожидается на уровне 5-6%, реальные доходы россиян вырастут на 4,8%. Темп роста оборота для розничной торговли составит 5,5%.

- При таких условиях вряд ли стоит ожидать уменьшения спроса населения на банковские кредиты.

Впрочем, среди экспертного сообщества есть и другое мнение, по которому в 2012 году следует ожидать определенного охлаждения на рынке банковских услуг, при котором средние темпы роста депозитного и кредитного портфелей не превысят 15-20%.

- С начала 2012 года вступили в силу ряд законов, что регламентирующих банковскую сферу. Так, с 2012 году в 2 раза увеличены требования к банковскому капиталу – с 90 до 180 млн. руб. Это приведет, что из-за недокапитализации с рынка уйдут 20-30 банков. Они будут или проданы более крупным игрокам, или же объединят друг с другом свои капиталы.

- В 2012 году информация обо всех запретах на вклады, санкциях за административные нарушения или обо всех проверках по каждому банку будет доступна на сайте ЦБ. Эксперты не исключают, что подобная информация может оказать негативное влияние на клиентуру банков, что, в свою очередь, приведет к оттоку денежных средств с депозитов, что привет опять-таки к проблемам с ликвидностью, с другой стороны, этот законопроект делает банковскую сферу более прозрачной. Страхование вкладов до 700тыс. рублей по прежнему остается в силе.

Достаточно позитивный настрой сектора, не так ли? Буду рад вашим высказываниям в этой теме насчет вашего видения текущей ситуации, а также приглашаю принять участие в опросе

статья-то оптимистичная, но если вдуматься...
и ставки депозитные не настолько уж увеличились, при чем в основном у банков с несложившейся репутацией, и по кредитам очень много вопросов...
где эти 13-14% годовых? серьезные банки столько не дадут просто...

ну к концу 2011г. ставки начали повышаться как по депозитам, так и по кредитам. но некоторые банки перестали кредитовать... а это не очень хороший знак

"Серьезные" дают 5-7% - это, конечно, смешно. Но небольшие частные, например HomeCredit предлагают депозиты под 10-12%, даже у Альфы есть предложения под 10%. Думаю, это не последние банки...

С кредитами, конечно, ситуация не очень, но мне кажется под нормальные ставки у нас кредитов никогда не было, да и не будет...

С другой стороны уменьшается риск надувания пузыря

а вы условия этих вкладов читали?)))
у альфы максимальный 7,8% по вкладам с обычными условиями...

В HomeCredit'е очень даже гибкие условия - капитализация каждый месяц, возможность снятие когда угодно без потерь, 10% в год. Просто там очень дорогие кредиты.

хоум кредит я в расчет не беру.
просто подумайте. ставка рефинансирования сейчас 8%. и банк, который будет давать больше по вкладам, будет работать себе в убыток...

У меня такое ощущение что в этом году улучшатся условия кредитования, а в 2013-2014 г. устроят вторую волну кризиса. И снова народ повлазит в кредиты, а потом нечем их будет отдавать.

а кто эту волну пустит?
банкам может быть выгодна такая ситуация только в том случае, если кредиты эти будут чем-то обеспечены, а это подразумевает только ужесточение условий

Смотрел предсказание каких то русских ученных математиков. Они провели рассчеты, страны большой семерки накопят к 2014 г. долгов до 110% от ВВП.
Чем это грозит? Если помните Грецию, то у нее все беды начались как раз из за того что уровень долгов дошел до отметки 110 % от ВВП. Похоже этот уровень критический.

сша давно уже этот порог перевалила. на сегодня знаю такую цифру:
месячные платежи сша по долгам в 1,5 раза больше поступлений в бюджет...

но банки уже сейчас ужесточили условия так что думаю кризис может прийти и раньше

ну так разница между кредитами и депозитами позволяет

тут и политический фактор есть, и цены на нефть, если мы уж к кризису перешли

на этой недели еще раз подняли ставку по автокредиту на 5% (смотрю по сайту одного из банков). к чему бы это...?!

да мы итак до сих пор из кризиса полностью выползти не можем

Почему-то все забывают про то, что Россия вступило в ВТО. А значит в ближайшие лет 5 придут на наш рынок западные банки с их низкими ставками по кредитам, ипотеке. И где наши банки тогда будут неизвестно.
Поэтому прогноз по российским банкам на будущее негативный.

Не думаю, слишком много рисков и неопределенности

думаю все равно правительство найдет метод защитить свои банки, так что неизвестно негативный ли прогноз...

Кто же их пустит то, дешевые кредиты на наш рынок...?

вот вот. и я о том же думаю будут всеми силами держать эти дешевые кредиты на границе, что бы не впустить в страну