Дисциплинированность россиян по погашению займов снизилась в трое

Оплачивать кредитные займы «через раз» граждане России в среднем начинают меньше чем через полгода спустя получения ссуды.

Заемщики российских банков за минувшие четыре года снизили свою ответственность в три раза – сейчас они существенно раньше со дня одобрения займа позволяют по нему задержку платежа. К примеру, в 2010 году, после кризиса, оформившие кредит начинали просрочивать внесение оплаты в среднем через год спустя получение кредита, то в настоящий момент технические «обвалы» происходят спустя меньше полгода. Такие данные предоставляет в своем исследовании организация «Секвойя кредит консолидейшн» (данные собраны без учета ипотечных займов).



Судя по результатам проверок, с каждым годом, начиная с 2010-ого, промежуток времени со дня получения займа до первого непогашенного платежа, уменьшается. В 2010 году он равнялся приблизительно 12,2 месяца, через год – 11 месяцев, в 2012 году он уже сократился до 8 месяцев, в прошлом году – до 7, а по исследованиям на май нынешнего года дошел до 4,5 месяцев. В итоге, за четыре года промежуток времени со дня оформления займа до первого неплатежа по нему уменьшился почти втрое.

Вместе с тем средний долг россиян перед финансовыми институтами в текущей году возросла по отношению к 2010 году и достигла 74,4 тыс. рублей (в 2010 году эта цифра составляла 43,9 тыс. рублей). Живее всего оформившие кредит совершают просрочку по «кредиткам», затем следуют кредиты, полученные наличными деньгами, , PoS-кредиты и кредиты на покупку автомобиля.

В общем сложности к началу мая финансовые учреждения предоставили россиянам займов (ипотечные кредиты в расчет не брались) на сумму 10,3 трлн. рублей — увеличение с наступлением нового года достигло не больше 3,5%. Надо сказать, что за подобный отрезок времени прошлого года этот показатель стоят на отметке 8,4%, в 2012 году — 10%, в 2011 — 5,5%. В итоге, увеличение размеров кредитования дошло до своей наивысшей точки первый раз за четыре года.

По сравнению с размером выдачи кредитов, который с наступлением 2014 года сократил темпы увеличения, просрочка постоянно растет месяц от месяца. К началу последнего месяца весны она составила 514,8 млрд рублей, увеличение с наступлением года достигло максимальных 17% (в прошлом году за первые четыре месяца эти данные увеличились на 14%, годом ранее — 4,3%, в 2011 — 1,9%). На прошедшей неделе ЦБ отметил максимальную просрочку граждан по займам за последние 3,5 года -

На прошлой неделе ЦБ зафиксировал рекордный невозврат россиянами кредитов за последние 3,5 года — уровень просрочки за март достиг 13,3%. В «Секвойе» ожидают, что по итогам I полугодия 2014 года объем долга населения перед банками превысит 540 млрд рублей.

Президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева, комментируя представленные цифры, указала на достаточно высокий текущий уровень долговой нагрузки на заемщика в сегменте необеспеченных потребительских кредитов. Сейчас, по ее словам, средний банковский

заемщик в России нередко тратит до 35-40% своего ежемесячного дохода на оплату взноса по потребительскому кредиту, что значительно повышает вероятность его выхода на просрочку.

Начальник управления финансового анализа и андеррайтинга СБ Банка Анна Гладилина полученные данные также связывает с закредитованностью россиян. Если в 2010 году, поясняет она, граждане, у которых возникали просрочки, имели 1-2 кредита на семью, то в 2014-м эта цифра принципиально иная — 5 кредитов и более.

— Зачастую из-за большого количества взятых кредитов люди просто путаются в датах и цифрах и забывают, куда и сколько сегодня необходимо перевести денег, чтобы не допустить просрочку. А многие банки заранее не оповещают клиентов о предстоящем платеже и связываются с клиентом уже постфактум — при наличии просрочки, — говорит Гладилина.

В свою очередь, аналитик MFX Broker Сергей Некрасов отмечает, что сказалось снижение качества кредитных портфелей. Кредитные организации, говорит он, чтобы не снижать темпы прибыли, пытаются расширять кредитование, снижая как обязательные требования к заемщикам, так и процентные ставки по кредитам. Низкие требования к заемщикам от банков повышают риски кредитных портфелей, что и ускоряет наступление дефолтов. Руководитель аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева считает, что надеяться только на сознательность и благоразумие потенциальных заемщиков приходится не всегда. Требуется, говорит эксперт, ужесточение подходов самих банков к андеррайтингу потенциальных заемщиков. Это приведет к тому, что доля одобренных кредитных заявок в банковских портфелях будет снижаться.

По словам директора аналитического департамента ИГ «Норд-Капитал» Владимира Рожанковского, выходом из сложившейся ситуации может стать снижение требования со стороны ЦБ по обязательным нормам банковского резервирования.

— Тогда на высвободившиеся средства банки вновь смогут задействовать на полную мощь коллекторско-судебные механизмы. Сейчас же, ввиду всеобщей мании по сокращению расходов, банки, в особенности, ниже первой двадцатки, пользуются этими услугами только в экстремальных ситуациях, и заемщики чувствуют эту слабину, — пояснил Рожанковский.