3 лучших способа надёжно инвестировать свои деньги

Часто можно услышать вопрос от начинающих инвесторов – «У меня есть некоторая сумма денег, но я не знаю, куда их лучше инвестировать. При этом главное для меня – это надёжность!»

Итак, сегодня рассмотрим три лучших, на мой взгляд, способа инвестирования для начинающих инвесторов. И первое, что нас интересует, это надёжность инвестиций. То есть, во всех трёх способах вероятность полной потери денег должна быть минимальной, а точнее сказать, практически нулевой.

Вариант первый – инвестирование в индексные ПИФы.


Начнём с наиболее доходного инструмента – индексные ПИФы. Почему именно ПИФ и почему именно индексный? ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, который в любом случае контролируется государством и, соответственно, регулируется законами. Средства пайщиков находятся отдельно от средств управляющей компании и хранятся в специализированном депозитарии. То есть, если даже ПИФ по каким-либо причинам перестанет функционировать, средства пайщиков останутся на прежнем месте и никуда не исчезнут. А именно это нам и нужно, когда мы говорим о надёжности.

Вопрос второй – почему именно индексный ПИФ, а не ПИФ акций, облигаций, денежного рынка или смешанных инвестиций? Ведь они в ряде случаев дают больший доход, нежели индексный ПИФ? Действительно, если посмотреть рейтинги, то многие ПИФы приносят больший доход (кроме фондов облигаций). Но при этом не учитывается такой показатель, как долгосрочность инвестирования. По статистике, в долгосрочной перспективе только 5% фондов способны торговать лучше индекса. Соответственно остальные 95% не дотянут до этой отметки, даже при том, что в начале могут иметь значительно большие доходы.

Учитывая, что данный вид инвестирования рассчитан на начинающего инвестора, то он наилучшим образом подойдёт с точки зрения соотношения прибыль/надёжность инвестиции.

Если Вы решите инвестировать в индексный ПИФ, то быстро заметите, что различные ПИФы имеют разные показатели доходности за одинаковый промежуток времени. Почему так происходит, ведь индекс то по сути один – например индекс ММВБ?! Дело в том, что любой индексный ПИФ не должен в точности следовать значениям индекса, да это, в принципе, и невозможно. Законом установлены некоторые нормы, в пределах которых и должен действовать ПИФ. Соответственно, тех или иных акций может быть куплено чуть больше или чуть меньше, чем было учтено в индексе. А так как каждая управляющая компания покупает акции независимо друг от друга, то и разница через некоторое время становиться довольно-таки большой.

Кто-то может сказать, что нужно выбирать тот индексный ПИФ, который наиболее точно копирует индекс. Но, как ни странно, чем точнее копируется индекс, тем меньше получается итоговая прибыль. Почему так происходит? Дело в том, что индекс постоянно меняется и для того, чтобы точно ему соответствовать, необходимо постоянно покупать или продавать акции. Разумеется, что за каждую такую операцию приходится платить комиссию. Поэтому, чем точнее будет копироваться индекс, тем больше придётся платить комиссии за покупку/продажу акций, тем меньше в итоге будет прибыль.

Перед тем, как инвестировать в какой-либо ПИФ, необходимо сначала узнать, какую комиссию берёт управляющая компания. Также сразу же следует узнать, как быстро Вы сможете вывести средства в случае необходимости. Некоторые ПИФы готовы вывести Ваши деньги на следующий день после подачи заявки, в то время как другие могут задержать вывод до 5 рабочих дней. Конечно, для долгосрочных инвестиций это не проблема, но такой информацией лучше располагать заранее.

Вариант второй – инвестирование в золото.


Если целью инвестирования в индексные ПИФы было значительное увеличение капитала, то инвестирование в золото используется как защитный механизм, цель которого, в первую очередь, минимизировать риски потери уже имеющихся средств. Инвестировать в золото лучше в те времена, когда нет уверенности в других финансовых инструментах. Например, в 2008-м году, когда наступил кризис и большая часть акций начала падать, а также не было уверенности ни в одной мировой валюте, оптимальной стратегией была покупка золота и ожидание того момента, когда рынок акций (а точнее – индекс ММВБ) вновь начнёт расти.



Как видно на графике, с 2007 года золото только растёт. Причём в 2008 году (время кризиса) его падение не было столь значительным и к концу года неплохо компенсировалось хорошим ростом.

Более подробно о том, как инвестировать в золото читайте в моей статье «4 способа инвестирования в золото». Здесь же хочу сказать, что наиболее удобной является возможность открыть золотой банковский депозит в надёжном банке. Удобство данного способа заключается в том, что Вы свободно можете пополнять свой счёт или снимать с него деньги, без дополнительных комиссий.

Вариант третий – инвестирование в недвижимость.

Один из лучших вариантов пассивного инвестирования – это инвестирование в недвижимость. Помимо того, что Вы сможете через несколько лет продать объект недвижимости и на этом хорошо заработать, так его ещё можно и сдавать в аренду. Говоря об инвестировании в недвижимость, я в первую очередь имею в виду покупку квартир.

Какую квартиру, где и когда лучше покупать? Во-первых, лучше всего покупать именно новую квартиру в ещё строящемся доме. Например, в марте этого года (2012) цена на однокомнатную квартиру (строящийся дом) в моём городе была 750-800 тысяч рублей. В сентябре их уже продавали по 1000-1200 тысяч рублей. Как видите, можно было заработать 30% за полгода практически с нулевыми рисками. Конечно, просто так такую квартиру не купить. Для этого нужны некоторые связи.

С вопросом, когда лучше покупать, разобрались, теперь о том, где покупать? Лучше всего на окраине города. При этом можно проследить, как исторически развивается город и где строились дома. Как правило, в некоторых направлениях стройка идёт довольно-таки стабильно. И если Вы живёте в городе несколько лет, то наверняка это заметили. Так вот, выбираем наиболее перспективное направление и следим за тем, где намечается стройка. Самое сложное – это первый раз найти нужных людей, которые забронируют квартиру лично для Вас. Это могут быть либо риелторы, имеющие связи, либо люди из управляющей компании, которая ведёт стройку. Либо непосредственно какой-либо прораб, который и ведёт строительство этого дома. В моём случае это как раз был прораб, который предлагал за небольшую плату забронировать квартирку.

Ещё один большой плюс покупки недвижимости – сдача квартир и получение пассивного дохода. Так, вышеописанная квартира окупилась бы в течение 7-8 лет. При этом важно также то, что имея квартиру, я бы получал примерно одинаковую прибыль практически всю жизнь. Так, купив всего две квартиры, уже можно не бояться в старости остаться с мизерной пенсией. В отличие от вклада в банке, где выплачивают фиксированный процент всё время, цена на съём жилья постоянно растёт. И если сегодня за 2 квартиры я бы получал 15 000 чистой прибыли (средняя зарплата в моём городе), то через 5 лет эта цифра была бы больше, но всё равно примерно бы равнялась средней зарплате. А учитывая то, что купленный дом новый и простоит ещё не один десяток лет, то можно всерьёз задуматься над покупкой нескольких квартир с целью пожизненно получать пассивный доход в размере 2-3 средних заработных плат.

Считаю покупку квартир наиболее удачной инвестицией. Единственная проблема – это наличие начального капитала, который должен быть заработан достаточно быстро, чтобы его не съела инфляция.

Подведём итог.

Я перечислил 3 лучших, на мой взгляд, вида инвестиций, не требующих особых знаний и подходящих большинству новичков, имеющих деньги. Так как данные финансовые инструменты являются максимально надёжными, то приносят сравнительно небольшую прибыль.

А как считаете Вы – какие финансовые инструменты наиболее надёжны и выгодны? А также, в какой ситуации их лучше использовать?



------------------------
Автор: Bestlive08
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

Если бы вы еще среднюю доходность указали по каждому способу цены бы не было.
Сами то куда инвестируете?

Подпишусь на тему, интересно, хотелось бы про золото подробнее.

Честно говоря на 1 млн рублей особо не разгуляешься, тем более с недвижимостью. Так что из ваших вариантов, я бы выбрал первый - ПИФы.

В теории все выглядит просто отлично. На практике все немного сложнее. Основная проблема - это качество жилья. Новостройки сейчас такие, что через 5 лет некоторые разваливаться начинают. Старый дом - это вообще не вариант, так как лет через 20 точно развалится. Поэтому придется либо менять квартиру раз в 5 лет, или как-то по другому решать проблему старения.

Если речь идет только о трех выше перечисленных вариантах и только российская территория приложения, то купил бы комнату и сдал в аренду. Другие способы имеют высокие риски в отношении нестабильного законодательства, которое пересматривается каждый год и как правило не в пользу налогоплательщика.

я за недвигу, причем за рубежом, к примеру в испании возле моря. цены там сейчас очень сладкие... аренда может давать 10-15% в год от стоимости жилья, а цена после кризиса вырастет

Недвижимость. Недвижимость. и ещё раз недвижимость. На мой взгляд отвечает всем требованиям.

Любая недвижимость имеет износ. но это решаемо путём лёгкого ремонта. Квартира ведь на сдачу, а не для себя. И не требует перепродаж.

ну если денег очень много - тогда антиквариат

1млн в недвижимость можно гдето в провинции в развивующимся раене

Действительно полезная статья, а то здесь у многих почему-то понятие инвестирование ассоциируется с форексом и прочими азартными играми

ну это если о-о-очень много.
если о-очень много то в золото,
если очень много то в недвижимость,
а если просто много то в ПИФы.

проголосовал за недвижимость

В греции кризис , можно присмотреться и купить , но не факт , что потом продадите на 30% дороже.

Если хотите инвестировать в золото, то рекомендую использовать не только простые графики, но и более подробные, которые можно увидеть, скачав торговый терминал и выбрав инструмент GOLD (золото).

Как можно инвестировать использую графики? Может быть Вы хотели сказать анализировать ситуацию и выбирать момент покупки золота? Так цена на золото не настолько быстро меняется чтобы брать во внимание часовые графики, конечно если ни что не штормит рынок. Да и спред не малый на золоте.

Для предложенных способов нужен хороший капитал, который у большей части аудитории отсутствует и с неба не упадет.
Но с автором согласен это 3 лидирующих инвестиционных "русел".

если капитал не заработан, то нет опыта и обращения с ним.

Можно и в команде поработать, а потом и на себя.

Опыт заработать капитал и опыт приумножить капитал, это РАЗНЫЕ вещи, не стоит путать.