Финансовая грамотность: 7 вариантов создания инвестиционного портфеля

То, что деньги должны работать, а не лежать под подушкой, известно всем. Мысли о том, чтобы заставить свои накопления работать и приносить дополнительную прибыль посещают абсолютно любого человека. Но мысли многих людей и заканчиваются только мыслями, так как они думают, что инвестирование доступно только богатым и опускаются руки что то предпринимать. Правда иногда все таки приходит понимание, что инвестировать надо, но вот только куда. И как простому человеку стать инвестором.

С чего нужно начать и какие направления выбирать.
Самая большая проблема в том, что инвестирование идет бок о бок с риском потери денег. Большая часть инвесторов, решивших попробовать себя на этой почве, начинают с негативного опыта и по статистике теряют первые деньги и перестают делать вложения.
Как же новому инвестору, только - только постигающему азы инвестирования сохранить и приумножить свой капитал?

Начало: На начальном этапе можно взять небольшую сумму, предположим в 5 000 рублей, и вкладывать в консервативные и умеренно-агрессивные инструменты.
Первоначальная цель - это начать разбираться в инструментах инвестирования и составить план действий, чтобы не остаться у разбитого корыта. Иными словами - составить свой персональный финансовый план на несколько лет вперед и выбрать инструменты, куда вкладывать деньги.
По мере накопления опыта, можно увеличивать суммы вложений и расширять чисто объектов для инвестирования. Когда начнет расти портфель инвестора, то будут появляться и новые инструменты, и широкие инвестиционные возможности.
Главное помнить основное Правило инвестора - никогда не вкладывать все деньги в один инструмент. Диверсификация поможет свести риски к минимуму.

Рассмотрим основные инструменты для инвестора.

Банковский депозит
Первый и самый надежный способ инвестирования – положить деньги на банковский депозит. Много заработать на депозите не удастся, при ставке 7-15% годовых, но инвестор защитит часть своих денег на будущее плюс спасет часть от инфляции. Кроме того, банковские вклады застрахованы государством, что дает гарантию сохранности денег.

ПИФы
Последнее время все больше инвесторов проявляют свой интерес к этому способу инвестирования. Преимущества этого инструмента хорошо проявляются на длительных сроках инвестирования, а доходность может превышать доходность других доступных частному инвестору инструментов для инвестирования.

Недвижимость
Вариант инвестирования в недвижимость для частного инвестора, конечно же, не доступен из за сумм, которые нужно вложить на первоначальном этапе. Но, тем не менее, стоит упомянуть и этот весьма выгодный способ инвестирования своих средств.
Инвестирование в недвижимость в любые времена было надежным средством сохранения и увеличения сбережений. Такое инвестирование капитала несет в себе гораздо меньше рисков в сравнении с инвестированием в акции или банковского счета. Квартиры в крупных городах всегда будут пользоваться спросом, а значит, будут постоянно приносить прибыль инвестору.

Фондовый рынок
Инвестирование в фондовый рынок – это намного прибыльней, чем банковские депозиты. Правда прибыльность от инвестиций в ценные бумаги в основном зависит от состояния фондового рынка. В акции нужно инвестировать лишь часть своих средств и приобретать их с умом. Также следует понимать, что на первых этапах сразу разбогатеть не получится, а если совсем не знаешь этого рынка, то лучше найти профессионального брокера.

Инвестиционные фонды ОФБУ
Если вы не готовы торговать акциями самостоятельно, то лучше вложить деньги в инвестиционные фонды ОФБУ. Таким фондом управляет банк и конечно уменьшается риск потери части своего капитала.
Для консервативных инвесторов больше подойдет фонд облигаций. Такие фонды предлагают большую доходность, но и являются более рискованными..

Индексные фонды
Заметно большую доходность, чем, к примеру, ПИФы, в настоящий момент показывают индексные фонды. Индексные фонды - частный случай фондов акций. Портфель этих фондов составлен таким образом, чтобы максимально повторить структуру фондового индекса. Цель - получение доходности, сопоставимой с доходностью биржевого индекса (например, ММВБ или РТС). Рынки акций в долгосрочной перспективе растут, а управляющим фондами довольно сложно переиграть фондовый индекс по доходности на длинном промежутке времени. Поэтому инвестирование в индексный фонд может оказаться эффективным решением.

Основным положительным моментом для инвестора (особенно начинающего) здесь является тот факт, что индексный фонд уменьшает его риски, широко диверсифицируя портфель по компаниям, оперирующим в различных отраслях экономики. Так что если акции одних компаний будут падать, этот негатив компенсируют акции, показывающие позитивную динамику. Таким образом, индексные фонды уменьшают риски, связанные с отдельной компанией и отраслью. Однако при этом остаётся риск фондового рынка, который уменьшается, если вы будете инвестировать деньги постоянно (ежемесячно или ежеквартально) и на длительный срок более 5 лет.

Инвестиционное страхование
На сегодняшний момент инвестиционное страхование – это один из самых стабильных и долгосрочных инструментов начинающего инвестора.
Помимо инвестиционного счета с ежегодными процентами, страховые компании предлагают такую услугу, как страхование жизни инвестора и его семьи. Этот вариант инвестирования подходит каждому человеку, и пренебрегать им не стоит, так как в сложные минуты этот инструмент может оказаться самым выгодным в плане помощи для семьи инвестора, в случаях его гибели от несчастного случая или получения инвалидности.

Без труда не выловишь рыбку из пруда
Вариантов вложить свободные средства предостаточно даже для начинающего инвестора. Выбирайте, пробуйте.
Однако помните, что хорошая доходность в большинстве случаев не дается просто так.
Инвестирование - это постоянная, кропотливая работа, требующая ежедневного накопления опыта и самообразования.
Следите за работой компаний и банков, изучайте прогнозы специалистов, изучайте и спрашивайте вопросы на специализированных форумах.
Один раз выбрать инструмент и все время в него инвестировать не получится. В разные периоды жизни выгодны разные инструменты.
Удачных Вам инвестиций и получение только положительных результатов в увеличении своего инвестиционного портфеля!

А ПАММы где? Или даже не стоит рассматривать?

ПАММы, хайпы, МЛМ шлаки, интернет игрушки по типу якобы Доверительного управления... - такие варианты не подходят для кошелька крупных инвесторов.
Это же не инвестиции, это так... игра денег туда сюда...
А нас интересует формирование инвестиционного пенсионного портфеля на 10-20-30 лет, и к сожалению, такие инструменты в портфель не входят.

Я думаю самый оптимальный первый вариант, при высоких суммах может приносить нормальный доход, чтобы даже существовать и не надо нервничать и сидеть о мысли потерять свои сбережения. Вам только надо следить за банковским сектором, дабы есть хорошая организованная площадка в интернете и уделять небольшое количество времени, на анализ и корректировкам. Как только активы наберутся можно переходить к третьему пункту.
ЗЫ: Как мне больно это говорить, а когда то было это моим хобби, если так можно вывозиться, пока в гребоном ммм все не похерил. :AR:

Николай, еще не поздно бросить все эти млмшарашки и попробовать себя на поприще финансового консультанта. Можно начать с любой страховой компании, а дальше изучать законы и т.д... и стать высококлассным специалистом в финансовой сфере.

Все-таки не стал бы я в один ряд все это ставить. Интересно что в вашем понимании "крупный" инвестор. К примеру не так давно один товарищ 800 килобаксов в несколько памм-счетов влил, это крупный? Еще под другого управляющие специально счета создают.

Немножко я наверно не так выразилась. Вот смотрите:
Есть у человека деньги на сегодня и на будущее. Те деньги, что человек получает сегодня, пока он молод и жочет жить, он их зарабатывает и естественно вкладывает в какие то высокорискованные инвестиции, то есть на сегодня.
А я имела ввиду составление финансового плана именно на будущую пенсию, то, что будет через 20-40 лет у каждого человека.
И из этого следует, что в любом случае часть прибыли с тех же ПАММов человек откладывает в банк.

А как тут угадаешь какой он, если только это ему самому известно. Если это у человека карманные деньги и он просто закинул поиграться, то он не крупный..., а, если у челвоека это последняя проданная квартира, то это ... уже не инвестор...

то есть на фондовом рынке денег потерять нельзя ? , а страховые компании - являються в Вашем понимании стабильным иснтрументом ? (хотя действительную проверку временем они не прошли - да и от фин.пирамиды не так далеко убежали .. в их инвест.варианте)

добавлено через 2 минуты
хм ..м особенно сейчас когда финансовый кризис коснулся каждой страны фактически - понимаешь, что действительно ничего незыблемого нет - я уже не говорю о странах СНГшного пространства .... вот например недавний скамопад банков в России - люди думали тоже, что там стабильность.

Вас послушаеш, так вообще, зачем тогда жить...
Тогда можно рассмотреть портфель самого консервативного инвестора.
В данном случае вариантов создания может быть всего три, это
1. Государственный Банк
2. Государственная страховая компания
3. Негосударственный пенсионный фонд..

Выбирая страховые компании кое где прочитала у них об уставном капитале, который составляет 105% от суммы вкладов физических лиц. Даже если произойдет скам, то люди получат свое и еще 5% останется у компании. что то такое там мелькало.
Ого, Олег, прекрасную идейку вы мне подали..., нужно сделать таблицу вопросов и в каждой компании...

Angelika, Не расстраивайтесь. Я тоже считаю, что ПАММы и всё такое это баловство и к инвестированию это не имеет отношения, хотя на этом можно подзаработать. Когда-то я даже на МММ поднял денег.

Так не было никакого скамопада. Обычное оздоровление банковской системы. Некоторые банки закрыли за слишком большое количество отмываемых средств (самый крупный банк из закрывшихся в последнее время относится именно сюда), некоторые вели слишком рискованную кредитную политику, что привело к нарушению стабильности.
Кто хранил средства в пределах застрахованной суммы, те ничего не потеряли. Может только немного нервов.

Жить нужно для жизни , но я хотел просто подчеркнуть, что любое инвестирование имеет свои риски, и их нельзя сбрасывать со счетов, а также их должны знать в плане той же финансовой грамотности.

Мне кстати говорили это и вообще, я сюда попал чисто случайно, волей судьбы, раковой случай и вообще, не планировал этим заниматься, чем я занимаюсь тут, я скатился по своей глупости, жадности, веры в людей, доброту, немного жалею о всем этом. Я строил планы, думал о будущем, я был молодым миллионером, заработал честно свои трудом на стройке, своими руками за 10 лет, я все потерял в один прекрасный день. Конечно я не убиваюсь, но ваша тема невеела тоску о былом, о том что я мог бы сейчас, а сейчас я стал обычным Хайпером, я в такой среде чувствую себя достаточно комфортно, но мне хочется чистоты и прозрачности. Тут очень много грязи, трудно тут себя сдерживать в эмоциях, из этого идут постоянные переходы на личности, я не могу сдержать себя от того, когда людей используют как товар, я понимаю, что среда такая тут, но почему мы должны делать деньги грязно, пусть это делают админы, но мы люди или животные, мы должны помогать друг другу, я всегда думал, что тут пишут реальные люди, реальные вкладчики пишут реальный отзывы, общаются натурально без масок, но прошло время и я понял как я глубоко ошибался.. Я люблю общаться на разные темы, узнать новое, общаться с людьми, мне любой человек интересен, каждая личность это личность, каждый человек уникален и интересен и несет определенные ценности и я не ограничиваю себе в том, что бы пообщаться с интересными людьми. Но когда ваc используют как товар, я не могу просто так на это смотреть. Деньги не цель, а средство достижение цели, мы в токе время живем, что ценности этих бумажек встает на первый план у многих, когда в страховках хайпов я страховался, я был потрясен, как люди кидают людей, ради этих бумажек, что там чужих, друзей предают и кажется готовы ради денег на все, это меня огорчает. В этом мире развода все думают шаблонно, думают, что если человек такое пишет, он сам является мошенником и готовит кидок, я уже тут стал врагом у многих, но время покажет что они ошибаются и я ни когда ни за что ни за какие деньги не сделаю это, а почему?! Потому что я прошел урок жизненный, я его описал выше, когда я потерял деньги, я уверен, это так было не просто так и даже знаю, за что, это не касается финансов и денег, это касается личной жизни, мне стыдно, я не могу конечно об этом тут говорить, но позже осознал и извинился и этот урок усвоил навсегда, вообще Евреи говорят: - Спасибо, Господи, что взял деньгами, а нездоровьем! Деньги мы еще заработаем, жалко время упущенное и возможности и это жизнь и это уроки жизни.

Когда приходится терпеть
Материальные убытки —
Не стоит плакать и скорбеть
О том, что суетно и зыбко.

Пусть уплывают, как вода,
И обесценились финансы —
Не унывайте никогда,
А вспомните закон баланса:

Потеря денег — так, ничто!
Легко отделались мы с вами.
Спасибо, Господи, за то,
Что взял с нас только лишь деньгами!

Прошу прошение за отклонение от темы, это тема как то затронуло за живое. :AD:

С учетом инфляции, банковский депозит - это в лучшем случае способ сохранить, но никак не приумножить свои сбережения. А если принять во внимание что лицензии у банков отзываются с завидной регулярностью, такие "вложения" сродни игре на форексе. Недвижимость - пожалуй, самый надежный, но и консервативный актив. И степень риска тут зависит от очень многих факторов. К примеру, вкладывая в стройку еще 3-4 года назад, можно было получить 15-20% годовых на разнице в цене объекта на стадии котлована и в высокой стадии готовности. Сейчас, с учетом отсутствия платежеспособного спроса, можно не навариться, а уйти в минус. Инвестиции в покупку жилья с целью дальнейшей сдачи в аренду - детский лепет. 6% годовых в лучшем случае - без учета амортизации. Надежней покупать коммерческую недвижимость и сдавать ее в аренду, но там и цена входа гораздо выше.

Вы идеалист просто (имхо), и не там чистоты и прозрачности ищете (хайпы имею ввиду), в Сети есть много занятий которые могут приносить прибыль - вряд-ли Вы еще все пробовали. А мир жесток что в Сети, что в реале и сетовать по этому поводу думаю не стоит, все не будет так как хотите - многое зависит лично от самого человека.

Сорри за офтоп ... просто ответил.

Я согласен, но такие суммы с шестью нулями я раскидывал по банкам, а не Памам Пифам и прочей лабуды, что бы их не потерять и как то избавить от инфляции. Я застал время удачное, когда был кризис в 2009 году и удачно открыл вклад на пару лет под 18% процентов в Траст. Даже были случаи и 20% предложений и после этого ЦБ подрезал % банкам, понизив ставку рефинансирования и проценты покатились к отметке 10-12%.. и вы знаете, я там хранил все деньги, я перевалил за страховой лимит АСВ и фактически в таком коммерческом банке Надии Черкасовой, которой все прогнозировали скорый крах, я нормально так приумножил капитал, я по 18-20 тыс получал одних тока процентов ежемесячно, в нашей стране это среднестатическая заработная плата.

Вы не корректно сравниваете, все же банки лопаются, но не так часто и я научился прогнозировать какая "температура" у него по его финансовым отчетам и активам. Пару лет крутился в этой среде и хорошо понял кухню. Есть еще хитрые схемы, типо Лесенок ТСК!
Да я как раз и планировал покупку жилья ради сдачи ее в аренду. Недвижимость считаю самым лучшим вложением денег, но это непаханое поле для меня, так как не дошел до этой ступени инвестирования.

добавлено через 14 минут
Я их тут не искал особо, я понимаю в чем тут мы крутимся, но просто надо знать меру. Я бы был вам благодарен, если скажите, где можно зарабатывать вложением, только не предлагайте Паммы Пифы Акцции и прочее. Форекс тоже не могу взять на вооружение, так как занят в офлайне.

Тут впервую очередь нужно задать себе самому вопрос. А что мне вообще от жизни надо? Сколько я хочу получать в день, месяц... чтобы жить так, как планирую?.... И тогда ответы сами придут.
А в общем, откровенно конечно, Николай, высказались, накопилось наверное,... но заметьте, что справедливо.
Впринципе в разной среде разные порядки и так всегда было, есть и будет. Поэтому лучше меньше обращать внимание на окружающих, а думать о своем будущем и тогда жизнь сама будет преподносить именно те варианты, которые и необходимы человеку на данном пути развития.

Кстати сам также занят в оффлайне, но это практически не очень мешает , даже сдерживает - заставляет торговать более вдумчиво .. получаеться торговля на среднесроке, успехи в этом есть. Для любого дела можно спланировать свое время - этим просто нужно заниматься. Как Юля и сказала :

Что-то мне эта фраза напомнила... Так обычно сетевики свои семинары начинают...

У сетевиков свои задачи , они обычно свою "правду жизни" выражают простыми словами понятными каждому, конкретики в них обычно мало но "воды" хватает - здесь я не думаю, что это тот случай - скорее всего просто совпадение ..