Что такое лизинг – раскрываем его суть простыми словами

Как решить финансовые проблемы начинающему предпринимателю, если банк отказал в выдаче потребительского кредита на приобретение оборудования, транспорта или имущества? Оптимальный вариант — воспользоваться услугой лизинга. Что такое лизинг и в чем его преимущество для предпринимателя?

Лизинг — это вид финансовых услуг в сфере кредитования, который позволяет физическим и юридическим лицам через посредничество компании-лизингодателя приобрести имущество для долгосрочной аренды с последующим правом выкупа.

Кому подходит лизинг

Услуги лизинга подходят юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые нуждаются в материальной помощи в виде оборудования, спецтехники, транспорта или недвижимости для бизнеса. Обычно к нему прибегают новички и стартаперы, работающие на рынке услуг меньше года. Связано это с тем, что банки часто отказывают в предоставлении кредитов из-за страха, что предприниматель обанкротится и прекратит выплаты. Лизинговые компании, в случае банкротства заемщика, всегда могут восполнить потери за счет конфискации приобретенного имущества.

Выгодность лизинга или потребительского кредита нужно рассчитывать индивидуально, исходя из условий договора, размера и графика выплат.

Лизинг не подойдет предпринимателю, если в планах взять в обслуживание природный объект или недвижимость, которые принадлежат государству.

Преимущества лизинга

Что получает предприниматель оформляя договор с лизинговой компанией? Рассмотрим ключевые преимущества:

• гибкие и более выгодные условия договора в отличии от банковского потребительского кредита;
• составление индивидуального графика выплат;
• отсутствие залога (арендованное имущество и есть залог);
• экономия на налоговых вычетах;
• возможность выкупить оборудование, недвижимость или транспорт у лизинговой компании по меньшей рыночной цене;
• лизинговая компания берет на себя таможенное оформление и регистрацию документов, а также транспортировку и монтаж в случае приобретения зарубежного оборудования или техники;
• оплата может осуществляться не деньгами, а выпускаемой продукцией, с учетом сезонности и специфики производства.

Оформление договора

Требования к оформлению лизингового договора вряд ли вызовут сложности, список документов небольшой:

1. Заявка с детальным указанием наименования и характеристик оборудования, транспорта или недвижимости, которые необходимы. Здесь же могут попросить указать данные и реквизиты официального представителя бренда, который выступит продавцом.
2. Бухгалтерский баланс компании за определенный срок, обычно за последний квартал или год. Документ позволит оценить платежеспособность предпринимателя.
3. Копии учредительных документов, заверенные у нотариуса.
4. Бизнес-план.

В зависимости от условий сотрудничества, список может пополниться требованием приложить договор страхования, гарантии или поручительства. На этом этапе важно обсудить все детали (при необходимости пригласить финансового консультанта), в том числе форс-мажорные ситуации и страховые случаи, допустимый износ и условия техобслуживания, возможность отсрочек и выкупа раньше срока, штрафы или комиссии, и т.д. Пройдя этап знакомства и согласования деталей подписывается договор. Предприниматель получает на руки:

• договор;
• акт приема-передачи заявленного в договоре имущества;
• договор купли-продажи;
• технический паспорт имущества;
• приложения к договору, где присутствует полное описание объекта, комплектация и характеристики имущества.

Обязательно проверяйте даты заключения и окончания договора, имена и фамилии, название лизинговой компании.

Платежи по договору лизинга

С момента заключения договора лизинговая компания берет на себя обязанность выполнить условия заявки и предприниматель может внести аванс. Следующие выплаты идут согласно установленному графику. Обычно раз в месяц или раз в квартал, но возможны и другие форматы с учетом сезонности деятельности компании.

В случае, если это оборудование, то размер первоначального взноса в среднем 20-30% от стоимости, если машина, то до 10%.

Договор с лизинговой компанией предполагает отход от стандартного формата сотрудничества. Предприниматель может осуществлять оплату в виде выпускаемой продукции, но этот момент должен быть детально расписан в договоре со всеми нюансами сезонности (если идет речь о сельскохозяйственной продукции) и специфики.

Недостатки и риски

При всех достоинствах договора в нем есть множество подводных камней о которых важно знать и предусмотреть заранее пути выхода из сложных ситуаций. Остановимся на основных:

1. На протяжении всего этапа выплат имущество принадлежит лизинговой компании.
2. Расторжение договора при нарушении регулярности выплат и конфискация имущества. Расходы по транспортировке и демонтажу ложатся на плечи предпринимателя.
3. Конфискация имущества при нарушении правил эксплуатации. Например, использование техники не по назначению.
4. При просрочке платежей лизинговая компания имеет право списать со счета предпринимателя требуемую сумму, потребовать выплатить штраф за неустойку.
5. Лизинговая компания может нарушить договоренности, отказать в выкупе и передать имущество другому предпринимателю по более выгодным для себя условиям.
6. Вероятность потери собственного имущества, приобретенного вне договора лизинга.
7. Под видом лизинга может скрываться кредит под залог. Обратный лизинг относится к легальным практикам, но важно понимать с самого начала все нюансы такого сотрудничества и последствия.

Выбор лизинговых компаний

При большинстве крупных банках и производственных предприятиях есть компании, занимающиеся лизингом. Как выбрать при таком обилии предложений? Рассмотрим требования к лизинговым компаниям со стороны предпринимателя:
Наличие репутации на рынке и опыта работы.
Открытость финансовых данных о деятельности.
Выбор предложений и услуг.
Финансовая устойчивость на рынке услуг и кредитный рейтинг.
Возможность запросить и получить для ознакомления бухгалтерский баланс (могут отказать на законных условиях, но стоит попробовать). Он позволяет увидеть откуда идет поток денег, есть ли облигации, берет ли компания кредиты или работает за счет средств учредителей.
Узкая специализация (это значит, что лизинговая компания имеет налаженные контакты в своем сегменте, может предложить оптимальные варианты по качеству и цене для предпринимателя).
Список успешных и реализованных проектов.
Отзывы клиентов.

При грамотном подходе к стратегии развития бизнеса и внимательности к деталям лизинг станет эффективным инструментом инвестирования в бизнес.

Спасибо, что изложили. Хотя бы понятно теперь, как лизинг действует и в чем разница от кредитования.

Да, действительно всё доходчиво и понятно разъяснили. Я как раз думал о том, чтобы обратиться сюда https://mkleasing.ru/ и взять в лизинг оборудование. Теперь хоть понимаю как это делается, что нужно учитывать, как проводятся платежи и т.п.

спасибо за подробный разбор темы, а то каша в голове была, а тут все по полочкам разложили