Инвестиционное страхование жизни unit-linked – новая перспектива для украинского рынк

Инвестиционное страхование жизни unit-linked – новая перспектива для украинского рынка

Андрей Стасевский, Председатель Нацкомфинуслуг Украины

Нацкомфинуслуг подготовла новую редакцию Закона Украины «О страховании». Принятая Верховной радой за основу, вместе с повышением финансовых требований к страховым компаниям, она является основой для запуска страхования unit-linked. Документ подробно описывает механизмы инвестстрахования, процедуру расчета страховых сумм и тарифов, а также принципы распределения ответственности между страховщиком и клиентом.


В Украине страховой рынок является одним из самых динамически развивающихся секторов экономики, отмечает Председатель Нацкомфинуслуг. Дальнейшее его развитие Андрей Стасевский связывает с внедрением инвестиционного страхования жизни.
Во мире продукты unit-linked являются одним из самых популярных инструментов на рынке страховых и инвестиционных услуг, поскольку представляют собой удачный симбиоз этих двух направлений.

Долговременные программы накопительного страхования жизни вместе с инвестированием средств получили весьма широкое распространение в Европе: в Германии они дают треть всех страховых взносов, а в Англии — примерно половину. Страховые продукты класса UL позволили страховым компаниям Азии и Восточной Европы значительно расширить список клиентов в области долговременного страхования. Основным отличием накопительного страхования жизни вместе c инвестиционной составляющей является возможность страхователей участвовать в инвестиционном доходе страховщиков, при этом принимая на себя часть рисков от вложения средств. Это продукт нового поколения.

Каждая страховая премия, вносимая клиентом страховой компании, состоит из двух частей: одна часть используется на формирование фонда, который непосредственно связан со страхуемыми рисками (жизнь и дожитие), вторая является накопительной или инвестиционной составляющей, инвестируемой в инструменты фондового и денежного рынка. Если во всех остальных случаях средствами клиента распоряжается страховщик, то в программах unit-linked клиент берет на себя все риски и сам выбирает направления инвестирования своих средств, либо перепоручает проводить вложения от своего имени профессиональным управляющим активами. В то же время, страхователь имеет право в любой момент отказаться от полиса фондового страхования. В таком случае, ему выплачивается выкупная стоимость. Она состоит из текущей стоимости активов, в которые размещена инвестиционная часть взносов, минус издержки на администрирование.

В мире фондовое страхование развивается даже более активно, чем другие классические виды страхования жизни. В некоторых государствах, например в Швеции, на его долю приходится около 80% премий по страхованию жизни.
Страховые компании заинтересованы во ведении нового для Украины вида финансовой услуги – инвестиционного страхования, при котором они смогут выйти на дополнительные сегменты рынка и привлечь клиентов гораздо быстрее.


Концепция unit-linked может применяться для обеспечения широкого выбора продуктов, включая регулярные и единовременные накопления за счет страховой премии, инвестиции и пенсии. В рамках продуктов unit-linked доступны рисковые продукты страхования жизни. Может быть предложен ряд дополнительных программ страхования, включая страховое покрытие на случай смерти в результате несчастного случая, инвалидности и опасных (критических) болезней.

Источник forinsurer

Что-то мне начали в личку по этой теме на другом форуме спамить).

Это направление будет на всех форумах скоро. скорее всего после нового года и начнем.

Вот презентация этой программы: Мне данная программа кажется очень интересным предложением, заслуживающим внимания.

Страхователь имеет право в любой момент отказаться от полиса фондового страхования или есть какие-то ограничения?

Не буду утверждать, но по моему там нужно дождаться окончания срока действия программы. Раньше срока деньги снять невозможно.

Из собственного опыта с СО "Ильичевское" могу сказать, что отказаться можно в любой момент, но тогда можно уйти в минус. Мне со страховым полисом предоставляли расчёт с указанием в процентах при расторжении в каждый год из 10 положенных. Я разорвал договор через пару лет когда начался кризис 2008, но за счёт того что вовремя перешёл с гривен на евро ещё и в плюсе остался.

Спасибо за ответ!Да Вам повезло!!))

Одна проблема для Украины - это банковские переводы. Накопительные программы unit-linked предполагают ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые или годовые переводы сумм в страховую компанию. В Украине сейчас проблема в том, что через украинские банки внешние платежи не проходят. Поэтому вариант с unit-linked сейчас не самый удачный.

Первое преимущество unit-linked – стандартная страховая защита. С первого же дня инвестирования клиент получает полную страховку на всю сумму покрытия.

Ключевое отличие unit-linked продуктов: часть накапливаемой суммы вкладывается в инвестиционные инструменты, способные принести владельцу доход, значительно превышающий возможности страховых программ. В основном это инвестиционные фонды, например:

. Пока*зате*ль Нако*пите*льно*е стра*хова*ние* Unit-linked
. Распре*деле*ние средств 100% в стра*хово*й програ*мме 20% – в стра*хово*й части* и 80% – в инве*стици*онно*й
. Дохо*дность по програ*мме 4% 4% – по стра*хово*й части* и 15% – по инве*стици*онно*й
. Сумма* ежего*дных вложе*ний $1000 $1000
. Гара*нтиро*ванно*е стра*хово*е покрыти*е с перво*го дня $20 000 $4000
. Нако*пленный капи*тал $30 000 $96 000

Но в Украине таких еще нет, если есть дайте инфу.

Такие есть только в оффшорах , в США и некоторых других странах. Работать с ними спокойнее.

В России такое тоже есть, Альянс знаю делает

У меня возник вопрос "Можно ли страховать третьи лица"
Придумал просто новый метод инвестиций если да)) Страховать всех служивцев которые едут в АТО и зарабатывать на смерти))

У программ unit-linked нет страховой защиты совершенно, это не продукт страхования, это инвестиционный продукт.


В фонды вкладывается ВСЯ сумма а не часть. И вся сумма инвестируется.

Советую вам почитать подробнее про программы unit-linked чтобы не вводить в заблуждение читателей форума.

добавлено через 3 минуты
В России сейчас продуктов unit-linked нет и не скоро появятся. По российскому законодательству их и не может быть, Эти продукты пока только привилегия развитых стран.

За рубежом система страхования жизни хорошо развита а у нас она пока на стадии развития.

Российский Альянс - это дочка Немецкого Альянса, да и сокращают они свою деятельность на российском рынке.

Ну конечно развит, так как там делают на этом акцент, а у нас далеко не так, так как это дополнительные растраты, а они сейчас совсем никому не нужны.

Добрый день, на текущий момент продукт этого типа можно получить в России. Утверждаю, потому что владею.
Если интересно могу подробнее рассказать.
Защита страховая жизни есть.
И главное стоит весьма и весьма конкурентоспособно.

страхование жизни впринципе живучая тема

Кстати, узнал и по Украине, тоже можно получить подобный продукт. Есть правда, в свете последних событий, некоторый ряд ограничений. Если интересно, то можно подробнее рассмотреть регион с которого запрос будет.