Форум о заработке и инвестициях
> Форум инвесторов
> Инвестомания - теория и практика инвестирования
05.07.2013, 12:58
|
Финансовая подушка-или резервный капитал в терминах финансового плана- это неотъемлемая часть грамотного управления личного капитала. Если рассматривать процесс инвестирования как постоянный и основной вид деятельности, приносящий доход, то резервный капитал служит первым уровнем защиты при наступлении неблагоприятных событий. Формально- это начало процесса инвестирования, поскольку средства этого резерва также должны быть инвестированы. Только в этом случае крайне важно правильно выбрать инструмент инвестирования. По определению резервный капитал должен быть максимально доступным для использования, т.е. он размещается в наиболее ликвидные инструменты. На мой взгляд, наиболее подходящим является пополняемый депозит с возможностью частичного снятия средств или текущий накопительный счет, на остаток которого начисляются проценты. Важно также регулярно пополнять сумму резервного капитала пропорционально своим расходам. Приступить к его формированию достаточно просто- выбрать инструмент, определить требуемую сумму и ежемесячно его пополнять. Вместе с тем необходимо понимать, что создание резервов- это только один из способов управления рисками, которые присущи процессу инвестирования, так называемая пассивная защита. Если в Ваших планах быть активным инвестором,т.е. самостоятельно формировать и управлять своим портфелем, необходимо использовать активные инструменты защиты от риска, применяя, например, опционы и свопы. Но это уже часть инвестиционного портфеля. |
|
2. Сергей Шматко, Москва (www.veles-fc.ru) Да, это инвестирование, только консервативное. Это страхование жизни. И приступить просто - встретиться с финансовым консультантом и подобрать себе план финансовой защиты. |
|
3. Михаил Попов, Москва (www.Easyfinance.ru) И начало и подготовка - так как состоит из двух шагов - накопление - т.е. подготовка, и вложения накоплений (деньги должны работать) например в тот же депозит - т.е. начало инвестирования. Достижение цели "Финансовая подушка" важный шаг в начале инвестиций - так как при инвестициях будут потери, важно иметь как раз страховой резерв. Поэтому для новых пользователей EasyFinance.ru мы сделали автоматическое создание такой финансовой цели, размер которой мы рассчитываем, учитывая ежемесячный доход пользователя. |
 4. Александр Воробьев, Рязань (https://vorobyev.me)Смотря что понимать под финансовой подушкой. Финансовая подушка или финансовая защита может включать в себя несколько составляющих: - резервный фонд или ликвидные денежные средства на счете в банк или в виде денежных средств. Этот элемент финансовой защиты позволит прожить некоторое время при полном отсутствии дохода. Какой должен быть размер резервного фонда? Я рекомендую резервный фонд в размере от 3 до 6 ваших среднемесячных расходов, если ваша профессия востребована и не экзотическая. От 6 до 12 месяцев, если ваша профессия является редкой и по вашим оценкам будет нужно некоторое время для поиска примерно такой же. - страховой продукт. Правильно подобранный страховой продукт в рамках финансовой защиты позволит вам в критической ситуации получить материальную поддержку, не разоряя ваши накопления и не ставя под угрозу осуществление ваших финансовых целей. Страховой продукт может покрывать риски полной или частичной нетрудоспособности, смерти кого-либо из членов семьи, травм, болезней, госпитализации и так далее. Все зависит от выбранных вами опций конкретного страхового продукта. - драгоценные металлы, ювелирные украшения, предметы антиквариата. В жизни и в истории разных стран были периоды, когда ни денежные средства в банках или в виде наличных, ни страховые продукты, ни даже ценные бумаги не могли служить надежной подушкой безопасности. Например, в 1918 году в России произошла революция. Большевики закрыли биржы, национализировали банки, экспроприировали предприятия и другую собственность. Единственным надежным средством платежа и сохранения капитала стали ювелирные украшения, драгоценные металлы, предметы искусства и антиквариат. Повторением такого сценария нельзя пренебрегать ни в одной стране мира. Есть и другие более экзотические составляющие финансовой подушки или финансовой защиты. Для частного инвестора наличие этих трех составляющих в рамках финансовой защиты позволит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств и неконтролируемых событиях. Прежде чем начать инвестировать на рынках капитала нужно обеспечить разные составляющие своей финансовой защиты, которые приведены выше. Более подробно с тем, что такое план финансовой защиты можно ознакомиться в моей статье: Что такое план финансовой защиты - https://vorobyev.me/articles/Chto-tak...nsovoj-zashity |
|
5. Владимир Тимченко, Киев (https://www.investor100.com/) Я считаю, что это уже начало инвестирования – потому что, чтобы создать финансовую подушку, нужен не один месяц, а то и год, регулярно сохранять часть денег с каждого дохода. А это уже навыки инвестора. Использование для этого (финансовая подушка) депозита надежного банка – это первая «тренировка» для следующих инвестиций. |
|
6. Алексей Кротенко, Киев (https://my-ekonomy.info/) Я бы сказал, что «финансовая подушка» - это подготовительный этап к инвестированию. Без финансовой подушки инвестировать труднее, так как мысли все время заняты мыслью «А что если не пойдет???». Тут можно провести аналогию с рынком Форекс: если вы обладаете значительными ресурсами, вы работаете спокойно и планомерно. Если же ваш счет подходит к концу, вы начинаете «дергаться» и принимать неверные решения. |
|
7. Алексей Приймак (https://pfin.com.ua/) Это то, с чего нужно начинать! Обеспечить себе неприкосновенный резерв, способный поддержать базовую и необходимую жизнедеятельность для себя и своей семьи сроком от 6 месяцев и более. Иначе говоря, такой резерв должен покрывать все текущие обязательные платежи, затраты на питание и прочие затраты, избежать которых проблематично. Как к этому приступить? Сначала необходимо привести в порядок все свои текущие дела, и создание такой «финансовой подушки» является первым и достаточно непростым шагом к становлению инвестором, так как это потребует от нас быть на все 100% честными перед самими собой, уметь критически смотреть на реальное состояние своих дел, уметь отличать желаемое от (жизненно) необходимого. Для понимания и анализа текущего состояния своих дел можно использовать: (1) упрощенный бухгалтерский отчет «Баланс» — проще говоря отчет «О текущем финансовом положении» и (2) «Отчёт о Доходах и Расходах». Данные отчёты нужны для того, чтобы оценить своё финансовое состояние с тем, чтобы уже сегодня можно определить возможные источники формирования «финансовой подушки»/резерва. Этот шаг является достаточно важным, поскольку одно дело когда мы ведём учет наших активов и обязательств, доходов и расходов «в уме» — картина кажется нам радужной или сносной, и совершенно другое, когда все, что у нас есть формализовано на бумаге — в отчете, при виде данной картины иллюзии обычно покидают нас...  Анализируем ошибки Ошибки для многих людей обычно являются сильным демотиватором, и способствуют ничего неделанию как по поводу себя, так и своего будущего. Это неправильно, так быть не должно. Это всего лишь ошибки, и они, ни в коем случае, не больше и не важнее нас самих, нашей жизни. Ошибки должны стать для нас стимулом начать действовать правильно прямо сейчас. Иллюзии на тему нашего благосостояния. Иллюзия — это ошибочное (неадекватное) восприятие вследствие которого происходит подмена действительности. К иллюзии можно отнести такие понятия как — вымысел, нечто кажущееся, имитация, фикция, приблизительная (неточная) копия и пр. Нередко иллюзия основывается на обмане чувств. Наиболее типичные примеры иллюзий: У меня маленькая зарплата, и её еле-еле хватает до... Мы постоянно живём в долг... Я не могу откладывать, у меня же семья... Нет, этот подход не для меня , я не привыкла себе ни в чем отказывать... Я об этом постоянно думаю, но пока... После повышения зарплаты я точно начну... Вот съезжу отпуск и обязательно... Список может быть бесконечным, но не в этом суть. Главное — это осознание и признание иллюзий, и скорейшее избавление от них. После проведения анализа собственного финансового положения и признания иллюзий, можно приступать с пошаговому планированию и созданию «финансовой подушки безопасности». Итак, нам уже понятны наши фактические доходы и затраты, в особенности те, избежать которых не представляется возможным. Если же наши затраты равны нашим доходам либо превышают их, это означает создание или увеличение имеющего долга. В данном случае нужно сократить затраты до жизненно необходимых, для чего нужно поработать с затратами, например, постараться исключить так называемые импульсные или бесконтрольные. Если же сократить затраты не представляется возможным, тогда стоит найти возможность дополнительного заработка, поскольку только при наличии постоянной позитивной разницы между доходами и расходами можно говорить о создании резерва. А если по результату месяца у нас остается еще 10-20% нашего дохода, то в таком случае уже можно приступать к формированию резерва. Поскольку речь идет о экстренном резерве, то формировать его нужно в деньгах, а для этой цели в волне подойдет такой инструмент как банковский депозит. Итак, прошло некоторое время, и финансовый резерв уже сформирован. Наверно уже самое время преступать к активным инвестициям? Еще нет, рано. Это был только первый шаг, который научил нас финансовой самодисциплине, и дал нам первое понимание того, что означает управлять личными финансами. Но, перед тем как приступить к инвестиционной деятельности, нам нужно сделать еще один шаг — создать стартовый инвестиционный капитал. Такой путь многим может показаться долгим и утомительным, но он действительно работает, и является чуть ли не единственным здоровым и осознанным подходом на пути к становлению инвестором. Стартовый инвестиционный капитал — нам необходим для осуществления инвестиций в различные активы с целью получения постоянного и гарантированного дохода. Стартовый инвестиционный капитал формируется по тем же принципам, что и резервный. Единственное отличие заключается в том, что для создания инвестиционного капитала мы можем использовать не только положительную разницу доходов и расходов, а также часть банковских процентов полученных на резервный депозит. |
|
8. Николай Чуйкин, Ставрополь (https://nikchuikin.com/obo-mne/) Да - создание финансовой подушки, это уже начало инвестирования. Ибо как я ранее и говорил - инвестиции это план действий и сами действия, а не какие-то там заоблачные мечты. Если человек приступил к формированию финансовой подушки - значит он уже имеет в голове или на бумаге определенный финансовый план и приступил к его выполнение, а это уже процесс инвестиций. |
|
9. Дмитрий Камболин, Москва Создание финансовой подушки - это уже начало инвестирования. Даже хранение средств без их инвестиций в моменты падения рынка выгодно, так как может позволить вложить активы в дешевеющие инструменты и в конечном счете получить прибыль. Спешить с инвестициями нельзя - не успел на один автобус - подожди, подойдет другой, всегда появляются новые инвестиционные возможности. Кто-то призывал покупать золото, когда цена росла с 1200 до 1800 долларов, однако сегодня цена вернулась к уровню 1200, то есть опять возникла инвестиционная возможность. И так происходит с очень многими инвестиционными инструментами. |
|
10. Юрий Кононов (https://www.financeadvisor.ru/) Финансовая подушка может быть составной частью инвестиционного плана, другое дело, что для данной подушки подходят только безрисковые инструменты (депозиты, облигации). Финансовая подушка - это те денежные средства, которые позволят Вам комфортно жить определенное количество времени при резком ухудшении финансовой ситуации. У нас по-старинке финансовую подушку называют "на черный день", что по сути одно и тоже. |
|
11. Анастасия Милькова, Йоханнесбург (https://www.obogatstve.ru/index.php/o-sajte) Финансовая подушка не имеет отношения к инвестированию. Финансовая подушка должна быть у любого человека, независимо от его уровня доходов, в размере 6 месячных доходов. А инвестиции - только у тех людей, кто имеет доходы выше среднего, и у кого есть свободные средства. |
08.07.2013, 19:43
|
Сообщение от Дмитрий Камболин, Москва
Создание финансовой подушки - это уже начало инвестирования.
|
|
Сообщение от Анастасия Милькова, Йоханнесбург
Финансовая подушка не имеет отношения к инвестированию.
|
09.07.2013, 23:03
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
|
Начало инвестирования. Посчитайте свои расходы за год (пол года) и откладывайте в банк ежемесячно деньги в размере 1/12 части- за год и получите подушку (не можете за год- растяните срок). Например Тратим в год 1млн рублей- подушка должна быть 1млн. рублей. Откладываем 1/12 от 1млн. Не можем так- 1/16 1/24- сколько позволяет Ваш бюджет, чтобы в конце концов накопить миллион. Подушка нужна на случай УВОЛЬНЕНИЯ ВАС С РАБОТЫ или потери бизнеса- пока не устроитесь снова или не создадите новый. 2 часть подушки- Ваша СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА: страхование жизни, инвалидность, медицинское страхование, Страхование имущества и ответственности гражданской там, где это важно. Нужно, чтобы ВЫ НЕ ПОТЕРЯЛИ ВСЕ ИМЕЮЩИЕСЯ НАКОПЛЕНИЯ, если это произойдет. Тут просто приобрести страховые продукты, причем страхование жизни и медицину- лучше за рубежом- гораздо дешевле выйдет, чем в РФ. |
10.07.2013, 19:27
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
|
Безусловно это уже начало инвестирования. Более того, так как подушку необходимо поддерживать на протяжении всей жизни в определенном размере (обычно 3 - 6 месячных расходов) и с определенными характеристиками (надежность, ликвидность), то это еще и определенная тренировка правильных качеств инвестора. Если это уместно ссылка - https://finfree.by/2012/05/13/finanso...-bezopasnosti/ |
10.07.2013, 20:11
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
|
Создание "финансовой подушки безопасности" - это создание резервного фонда с целью использования его в случаях потери работы, проблем со здоровьем, помощи близким, восстановление испорченного имущества и т.д. Размер такого фонда должен составлять не менее 6-кратного размера ежемесячных расходов семьи/человека. Начинать нужно с отложения минимум 10% своего дохода в месяц с использованием краткосрочных банковских депозитов. Это не инвестирование, а создание устойчивой финансовой базы. |
11.07.2013, 13:51
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
|
Финансовая подушка обычно размещается на депозите - поэтому это сохранение, а не инвестирование. Она безусловно нужна и является фундаментом для предстоящих инвестиций. Формируется путем открытия депозита в банке (возможно в разных валютах) до накопления на нем 6-12 мес размера дохода. Обратить внимание надо на размер гарантий государства по вкладам. При превышении суммы, стоит разнести их по разным банкам. Каждый месяц откладывать на депозит хотя бы 10% своего дохода. ( https://www.easy-street.ru/bankovskie-vklady/ ) Формирование финансовой подушки я увязываю с финансовой защитой через страховку. Хотя бы от несчастного случая в размере годового дохода. Стоит доли процента и если форс мажор по здоровью, то позволит не трогать финансовую подушку. Если есть возможность то использовать накопительное страхование жизни ( https://www.easy-street.ru/ponyatie-strahovaniya-zhizni/) |
13.07.2013, 20:02
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
13.07.2013, 20:31
14.07.2013, 11:33
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
18.07.2013, 21:32
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
 18. Александр Здрогов (https://shkolainvestora.ru/)Это предварительное условие инвестиций. Резерв на случай негативного развития событий. Эту роль может выполнять страховка или депозит. |
24.07.2013, 16:36
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
 19. Андрей Черных, Москва (https://moneyconsulting.ru/obo-mne/)В каждом случае это индивидуальный вопрос. Для кого - то это одна программа, для кого - то другая. Но алгоритм - одинаковый: как любой проект начинается с бюджета, ЛФП начинается с финансового резерва или финансовой подушки. |
29.07.2013, 12:27
Re: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?
 20. Наталья Смирнова, Москва (www.nsmirnova.wordpress.com)Финансовая подушка нужна для того, чтобы обеспечить важнейшую финансовую цель – уверенность в завтрашнем дне, покрытие непредвиденных расходов. А раз это цель – накопления на ее создание являются инвестицией. Чтобы создавать финансовую подушку, нужно: Определить ее размер. Рекомендуется – не меньше 3 ежемесячных расходов семьи. Выбрать инструменты, в которых вы будете ее держать. Оптимально – депозит с пополнением и частичным снятием без потери %, а также доходная карта. Выбрать можно на banki.ru Посчитать, какую сумму в месяц вы направите на создание финансовой подушки. Если ее нет – то на ее создание должно уйти максимум 12 мес., т.к. жить без подушки, а тем более начинать какие-то другие цели, - рискованно, непредвиденные расходы могут все перечеркнуть. Разделите сумму подушки на 12 мес. Начните откладывать нужную сумму на вклад или доходную карту. |
13.09.2013, 14:45
06.01.2014, 22:00
21.02.2014, 19:44
18.11.2014, 16:53
20.11.2014, 13:17
|
Сообщение от MarinaSmirnova
у меня именно мертвым грузом лежит 1000 долл, но это на какие либо экстренные ситуации
|
25.11.2014, 12:13
23.12.2014, 15:41
21.01.2015, 21:40
.
|
Похожие темы
|
||||
| Тема | Автор | Раздел | Ответов | Последнее сообщение |
| Есть ли у Вас "финансовая подушка безопасности" на 6 месяцев? | Гуляев Александр | Наши опросы | 476 | 21.11.2023 20:43 |
| Что такое финансовая независимость и как ее добиться? | Tr@der | Стратегия успеха | 178 | 22.06.2017 10:38 |
| Финансовая подушка, как вы ее создаете? | Jaguarmalsi | Инвестирование для начинающих | 75 | 20.02.2017 17:58 |
| Финансовая подушка (как не потерять) | Null Death | Инвестирование для начинающих | 169 | 14.02.2017 12:50 |
| Финансовая подушка безопасности. Страхование жизни "Fidem Life" Украина | deibuk | Страховые компании | 30 | 26.08.2016 00:52 |
