Ожидания второй волны кризиса вынуждают украинцев забирать деньги с депозитов

Банки впервые за два года столкнулись с оттоком средств с розничных депозитов — население в сентябре сняло вкладов на 3 млрд грн, при этом остатки на гривневых счетах снижаются уже два месяца подряд. Девальвационные ожидания граждан — основная причина изъятия депозитов в национальной валюте, утверждают банкиры. Чтобы удержать клиентов, они уже начали повышать ставки по гривневым депозитам, но это будет малоэффективно, если ситуация на внешнем рынке не улучшится.

Украинцы все еще помнят сложную ситуацию осени 2008 года, поэтому рассуждения экономистов и банкиров о второй волне кризиса вызвали отток средств со счетов в банках. В сентябре впервые за два года произошло сокращение общего депозитного портфеля физических лиц — на 3 млрд грн, до 300,3 млрд грн, сообщили вчера в Нацбанке. Последний раз отток вкладов наблюдался в сентябре 2009 года, когда система потеряла 1,6 млрд грн. А самое значительное сокращение портфеля последний раз наблюдалось в марте 2009 года (-4,9 млрд грн), когда он достиг "дна" в 191,3 млрд грн. Впоследствии население лишь пополняло депозиты, увеличив их на 50%, или 101 млрд грн.

Настроение вкладчиков ухудшилось сразу же после понижения рейтинга США и распространения долгового кризиса на периферийные страны еврозоны — за август граждане сняли с гривневых депозитов 810 млн грн, чего не было уже два года (см. "Ъ" от 21 сентября), и начали скупать валюту.

Сокращение депозитного портфеля экономисты объясняют падением доверия к национальной валюте. По данным НБУ, в сентябре население купило иностранной валюты на $2,09 млрд больше, чем продало,— это рекордный объем с ноября 2008 года. С начала года ежемесячно физлица приобретали в среднем на $1,2 млрд больше, подсчитал аналитик ИК "Тройка Диалог Украина" Евгений Гребенюк: "Скорее всего на покупку валюты снимались средства с гривневых депозитов, поскольку из-за нервозности на финансовых рынках и действий НБУ по ограничению покупки наличной валюты растут девальвационные настроения граждан".

Спрос населения активно подогревался слухами. Например, в сентябре обсуждалась возможность девальвации гривны после парламентских выборов до 10 грн/$. А уже в начале октября к "Ъ" обращались с вопросом: правда ли, что через две недели НБУ снизит курс до 8,5 грн/$? В минувший четверг первый заместитель главы НБУ Юрий Колобов заявил об отсутствии должных экономических оснований для девальвации гривны на фоне низких темпов инфляции, рекордного урожая и высоких цен на металлы.

Банкиры не могут спрогнозировать, сколько продлится отток. "Депозиты в гривне сокращаются из-за девальвационных ожиданий населения. Часть средств остается у людей, скорее всего на них покупается наличная иностранная валюта. А часть средств они возвращают в банки в виде валютных депозитов,— говорит заместитель председателя правления "Дочернего банка Сбербанка России" Дмитрий Золотько.— Такая ситуация сложилась потому, что люди не доверяют национальной валюте и банкам, и когда это изменится, сказать сложно". Впрочем, за прошлый месяц вклады в валюте выросли всего на $13,5 млн.

Сокращение портфеля гривневых вкладов негативно сказывается как на пассивной базе банков, так и на их репутации. Для преломления этой тенденции банкиры уже начали повышать привлекательность депозитов в гривне. Согласно "Украинскому индексу ставок по депозитами физлиц", больше всего подорожали вклады на три месяца — на 0,8 п. п., тогда как в августе — на 0,26 п.п. Доходность вкладов на срок от 6 до 12 месяцев поднялась на 0,35-0,43 п.п. "Люди начали оценивать свои риски, поэтому предпочитали забирать деньги с депозитов, которые давали 10-12% годовых. По этой причине мы уже начали повышать ставки: раньше ставка по годовому вкладу составляла 14%, теперь 15,5%,— говорит председатель правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук.— Поэтому изменение цены депозита хотя бы на несколько пунктов позволит более активно привлекать гривну".

Впрочем, ставок, которые были в разгар кризиса 2008-2009 годов, банкиры пока не обещают. "Банки начали повышать ставки по депозитам в национальной валюте. Они могут вырасти до 15-16%, но вряд ли будут выше 17%,— считает заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Сергей Борисов.— Но самое главное — населению нужно успокоиться, а для этого должно пройти хотя бы месяца два. Если ситуация не стабилизируется, повышение ставок ничего не даст".

https://www.kommersant.ua/doc/1792162

кризис уже всех затронул и продолжает процветать кому же выгодно чтоб был кризис явно не простому человеку

тогда надо ждать и повышение ставок по кредитам. ой не завидую тем, кто взял кредиты в валюте в до 2008 года. и так полная ж... а то вообще будет

Ну зато и ставки по депозитам растут по тихонечку (у нас в России).

надо поиграть в букмекерских конторах .
уже начали расти проценты по кредитам. так что возможно и депозиты чуть подымутся

Уже поднялись ставки по депозитам на 1-3% в разных банках. А ставки по кредитам поднялись и того больше, но пока что не во всех банках, - некоторые не очень оперативно реагируют на кризисные позывы.

А для наглядности скачал только что с сайта cbonds.info график изменения ставки KIEVPRIME (межбанковская ставка финансирования в гривне). Очень бросаются в глаза два пика, стартовавшие в октябре 2008 и октябре 2011 гг.

неужели опять начинается?! не хотелось бы. возможно в ручном режиме еще протянем до весны. когда там у нас выборы?

Доллар в обменках потихоньку пропадает,так что ждем,еврик затопчут,а вот с долларом еще поживем,весь мир подвязан на нем.

так и гривны как бы не очень... банки повышают ставки по депозитам, что бы народ хоть какую то гривну оставил. из-за этого и кредиты повышают и закрывают всякие акционные предложения

Все почему то забывают что Нацбанк Украины держит гривну в жестком коридоре. Если бы пустили в свободное плавание, то реальный курс гривны к доллару был бы более 11 грн к 1 доллару. По этому ничего страшного не произошло. Возможно произойдет то, что должно было плавно и постепенно происходить с 2008 года.

но не факт что НБУ сможет удержать гривну в этом жестком коридоре. в Белоруссии так же держали, но ситуация сейчас там ....

Пока смотрю держат все таки в районе 8 гривен за доллар- то есть если были бы объективные причины этой цены никакие бы выборы и не помогли.

Тут и без кризиса с таким "покращенням" люди ноги протянут.

Ну,а как тут не забрать деньги с депозитов, если гривны обесцениваются. Процентные ставки на кредиты растут. Банк может и деньги вкладчиков прихватить. И не вернет скорее всего, а кредиты выбивать будет.

если положите больше 250т.грн (или сколько сейчас гарантированный возврат), то вряд ли вернут. а так пока проблем с возвратами депозитов не было (не считая разницы в курсах и выплаты процентов)

Я слышал что к концу месяца подорожают цены на проезд (Транвай и он) - а это повторно кризис, поэтому деньги с депозитов необходимо забрать. Во почему убери помаду.

С возратами депозитов хотя проблем сейчас и не наблюдается, но уже не так активно бежит народ в банки со своими сбережениями. А все потому что львиную долю заработка коммуналка и продукты питания забирают.

Просто народу необходимы деньги для подготовки к зиме. Вот и забирают депозиты. Ежегодная тенденция.

Ribbon, не знаю как у вас, но у себя в городе я не наблюдаю бег от банков. платил за ипотеку и в очереди было минимум 70% пенсионеров, которые открывали депозиты. кто на 1000грн, кто на больше... и самое интересное именно пенсионеры

Вряд ли в зимах проблема. Просто у народа все меньше и меньше доход после постоянного роста цен. Да и проценты сейчас мизерные, чтобы прям бегом бежать и депозиты вкладывать.