Блокировка банковских счетов - ноу-хау от госдумы

1 июля 2014 года вступили в силу новые правила работы налоговых органов с банковскими счетами граждан. Теперь налоговики в автоматическом режиме будут получать информацию об открытии и закрытии счетов, а по запросу — вообще любую информацию о движении ваших денег в банках. Но это полбеды. Вторая половина заключается в том, что налоговые органы могут в любой момент блокировать ваши счета, если какие-то операции покажутся им подозрительными. После блокирования вы не сможете открыть новый счет ни в том же банке, ни в любом другом, пока не докажете, что не верблюд — в смысле, что вы получили эти деньги законно, заплатили налоги или не должны их платить.

Чтобы попасть под усиленное внимание налоговых органов, не требуется больших усилий. Например, если налоговики подозревают, что ваш работодатель выводит спрятанные от налогов деньги на личные счета сотрудников, под контроль может попасть и ваш зарплатый счет. А там и до блокировки — один шаг: достаточно получить от кого угодно какую угодно сумму без внятного разъяснения, за что. Степень «внятности», понятное дело, будете определять не вы.

В этом смысле интересно, как изменится работа банков с клиентами. Несколько лет назад я пытался открыть обычный счет в одном российском банке, принадлежащем международной банковской группе, но его сотрудница честно предупредила, что этого лучше не делать. Мол, у них с большим подозрением относятся к поступлению денег на счет, особенно от юридических лиц, и требуют подтверждающую бумажку едва ли не на каждый платеж — например, договор на выполнение работ, договор о частном займе и т. п. А до получения такой бумажки поступивший платеж просто блокируется — получить эти деньги невозможно. Вполне возможно, что подобный порядок теперь будет распространен и на более лояльные к клиентам банки.

У активного в финансовом плане человека много «подозрительных», с точки зрения налоговиков, операций. Это перечисления от друзей и переводы им, поступления со счетов с «электронными деньгами» (да еще и иногда анонимных), возврат денег через платежные системы от юридических лиц (за неоказанную услугу или некачественный товар), доход от продажи бывших в употреблении вещей. Да мало ли какие операции мы проводим через свои счета в современном «безналичном» мире. Теперь любое из этих действий потенциально может привести к блокированию счета. А если к этому счету, например, была привязана зарплатная карта, то можно легко лишиться основного дохода на время рассмотрения своего «налогового» или «отмывочного» дела.

Скорее всего, ожидать массового блокирования счетов частных лиц пока не приходится — с простых людей с копеечными зарплатами много не выжмешь. В группу риска, вероятно, попадут самые активные клиенты банков и обладатели достаточно крупных средств и оборотов на текущих и карточных счетах. Сейчас сложно сказать, какую сумму налоговики посчитают «достаточной», это покажет только практика. Вторая группа риска — сотрудники компаний, к которым у налоговой службы появился серьезный интерес. Третья группа — разного рода активисты, люди с собственной жизненной позицией. Блокирование их счетов станет мерой профилактического воздействия или «наказанием» за излишнюю активность. Сюда же, кстати, можно отнести и возможность «случайных» утечек информации об операциях по счету. Все прекрасно помнят, как данные по операциям в «Яндекс.Деньгах» обычных сторонников Алексея Навального оказались в руках прокремлевских молодежных организаций. Готовьтесь к тому, что «комиссары» с горящим взглядом будут иметь полную раскладку ваших карточных платежей и переводов, а также данные по суммам, хранящимся на депозитах.

Блокировка счетов не означает полной и окончательной потери денег и возможности получать и отправлять средства. Если вы не преступник, то в большинстве случаев наверняка сможете доказать свою невиновность (формально именно налоговая должна доказывать вашу виновность, но возможны нюансы), вернув себе контроль над счетом и всеми деньгами. Но сколько на это потребуется нервов, усилий и времени — вопрос. Да и реальные потери возможны: многие регулярно платят картой за различные услуги (например, в Интернете), просрочка платежа по которым может иметь неприятные последствия.

Как уберечься от всевидящего ока и всемогущего кулака государства? Способа два, и оба сложно назвать совершенными. Это перевод максимального количества операций с деньгами в наличную форму и использование анонимных электронных платежных средств — криптовалют типа биткоина. Однако в современном мире жить исключительно с наличными уже сложно, а с биткоинами — еще сложно, у обоих вариантов есть свои недостатки. Но не помешает по крайней мере иметь «план Б» на случай неприятностей со счетом: как минимум запас наличных дома или в банковской ячейке.

Пока непонятно, что будет происходить с другими уже открытыми счетами гражданина, один из счетов которого заблокирован. Если с ними все будет в порядке, ничто не помешает человеку (или, по мнению налоговиков, потенциальному преступнику) продолжать работать проводить операции в других банках. Это явная недоработка законодателей, которая наверняка вскроется довольно скоро. А значит, стоит ожидать новых ограничений. Не удивлюсь, если уже через год дорогим россиянам будет запрещено иметь больше одного банковского счета на человека. Исключительно для борьбы с уклонением от налогов и отмыванием денег.

Полный контроль в нашем свободном государстве

А я только за. Вообще надо при поступлении подозрительного платеж - с ХАЙПа или ПАММа, что у нас незаконно, либо со странным предметом платежа, счёт сразу же арестовывать и заводить на владельца счёта уголовное дело. это будет весьма полезно для оздоровления интернет-бизнеса.

Мда...
Ну информация по открытию/закрытию счетов не страшно.
Возможность получать информацию по движению средств у них и так была, но под мониторинг попадали счета с которых переводилось >= 600K одним переводом, а сейчас как это будет реализовано?
Ручной мониторинг невозможен же, стало быть опять пороговая сумма какая-то должна быть.
Блокировка без суда это уже беспредел, т.к создаётся огромная ниша для вымогательсвта отката.

Ну да будет в свободном доступе теперь инфа о благосоотояние граждан, что бы лихим людям проще было квартиры где поживится можно искать.

А если у меня по банкам лежит сумма в 10 раз превышающая "гарантированную страховую сумму"? И такое количество счетов мне необходимо только в качестве страховки от банкротства банков. "Загонять" в один банк это тоже самое, что заставлять совершать покупки в одном магазине.

да давно уже понятно, что надо либо уходить в подполье и пользоваться только анонимными платежками и наличкой, либо сматываться из этой страны, пока и этого не запретили

Это сейчас идет ряд законов антинародных, для подготовки к майдану в России.

Вовочке нет в этом нужды, он всё ведёт, что мы станем Северной кореей.

так кто мешает работать? Анонимок сейчас полно. Выбор огромен

Как посредствомих разместитьдепозит в банке?

Ой, не смешите меня! Что антинародного в этом законе?

ну например нарушение 49 статьи конституции РФ.

Так речь про открытие счетов, а балансы по ним это другой разговор.
Анонимок полно, но лимиты на операцию не интересные.
Кроме того ничего не мешает юзать счета на физика в другой стране, проблем с этим не возникает.
Я как был по большей части в кэше так и остался.

.Уверен, что именно этой фичей они будут активно пользоваться.

Вопрос по какому запросу, по судебному они могли получать это инфу и раньше.
Не очень понятно в общем как это будет реализовано.
Верить в банковскую тайну в России изначально опрометчиво.
Слить инфу по балансам мог и может любой операционист, а он дешевле чем платить налоговику, да и прямые нарушения банковской тайны у нас имеют недостаточные последствия чтобы кого-то от этого остановить.
Так что если кто-то хочет приметить вас в качестве цели ограбления по вашему балансу, для такого человека ничего не изменилось. Меня больше волнует блокировка без суда с отсутствием возможности открытия другого счета, ибо море места для вымогательства с юриков.

Почему то все недавние законы касаются ограничений и запрещений , просто диву даешься как мы раньше выживали среди этого хаоса .
Думаю простых граждан этот закон пока не каснется , сначала возьмутся за неугодных (оппозиция , бизнес конкуренты и прочее ) , но звоночки однозначно тревожные .

Да санкция прокурора или судебное решение. Ну или маски-шоу это конечно заграньюзакона, но и такое бывает.

То что цифры заинтересованные лица могут узнат еще одним способом это пол беды, а вот то что любой за****ец с хорошими связями в ФНС может без суда локнуть счета конторы без возможности открытия счета в другом банке и вы получите мертвое предприятие, вот это реальное ***** уже.

Может лучше сразу расстрелять, на всякий случай.
-------------------------
Налоговики и полиция имеют доступ к нашим счетам очень давно.
Надежные банки скоро будут только трехлитровые.