Правильное распределение бюджета: что нужно знать при управлении доходами?

Что нужно знать и учесть при распределении бюджета? Постараемся уйти от пустых разговоров и воспользуемся конкретными советами по управлению деньгами.

Правила распределения бюджета и доходов

Распределения доходов и формирование бюджета состоит из четырех ключевых правил:

1. 50/30/20
2. 50/15/5
3. Приобретение жилья или правило 30%.
4. Планирование и распределение бюджета.

В правилах уже учтены две категории расходов (желания и потребности), сумма для инвестиций и формирования подушки безопасности. Изучим подробнее каждое.

1. Правило
   50/30/20
   Согласно Правилу №1, 50% от чистого дохода должны уходить на потребительские нужды: покупку еды, обуви и одежды, оплату жилья и коммунальных услуг. Сюда же включены затраты на обучение, кружки, выплата ипотек и кредитов. Развлечения, отдых и хобби составляют 30% от суммы полученного дохода. Оставшаяся доля в 20% переходит в отдел инвестиций и сбережений. Очевидно, что подобное распределение чистого дохода на проценты условно и должно учитывать уровень зарплаты, потребности.
   
   Правило №1 — оптимальный вариант для граждан со средним доходом. Если больше половины зарплаты уходит на потребительские нужды, то процентное соотношение нужно пересматривать и корректировать. Для граждан с высоким доходом вариант 50/30/20 тоже требует внесения исправлений согласно текущим тратам и целям.
   
   
2. Правило
   50/15/5
   Второе правило имеет много общих черт с первым, при котором чистый доход делится на процентные доли 50/30/20. Отличие в направлении средств. Доля из 20%, которая должна идти на сбережения и инвестиции, делится на две части для реализации долгосрочных целей: 15% используются как пенсионный взнос, а 5% помещается в резервный фонд. А что же с планами на инвестиции? Они уходят в 30%, отвечающих за отдых и развлечение. Инвестор самостоятельно решит, что в приоритете — увеличение капитала за счет вложений или поездка на море.
   
3. Правило
   30% на жилье
   Метод вызывает массу вопросов у финансовых экспертов, так как не всегда корректно отражает реальную ситуацию на рынке недвижимости. Не привязываясь к процентной доле, нужно внимательно рассчитать, насколько выгодно арендовать жилье или лучше приобрести его в долг, выплачивая потом постепенно депозит или кредит. За счет оптимизации расходов можно будет перенаправить средства из одного блока в другой.
   
4. Планирование и распределение бюджета
   Общая сумма расходов (постоянных и разовых) не должна быть больше общей суммы чистого дохода (при планировании мы не учитываем валовый доход) — таков главный принцип управления и распределения бюджета. Отталкиваясь от него можно сохранить и приумножить капитал.

Как рассчитать во сколько обходится ваша жизнь? Предлагаем воспользоваться формулой:

стоимость жизни = общая сумма постоянных расходов + общая сумма периодических расходов

Регулярный расчет

Нельзя провести расчет один раз и потом постоянно им пользоваться. Отслеживание прихода средств и трат должно носить регулярный характер, позволяет корректировать план, избавляться от неактуальных расходов, перенаправлять средства из одного блока в другой, вносить новые цели. Не стоит забывать, что никто не застрахован от форс-мажоров и незапланированных трат (например, ремонт автомобиля). Для решения проблем должен быть всегда под рукой сформированный резервный фонд.

Резервный фонд

Под фондом понимаются средства, на случай непредвиденных обстоятельств, потери работы, болезни, ДТП и т.д. Отложенные деньги нельзя тратить на периодические и бытовые расходы, они являются Неприкосновенным Запасом.

Если в ситуации с небольшой зарплатой можно отложить инвестирование или отдых до лучших времен, то вклад в подушку безопасности должен быть регулярным и обязательным. Финансовые консультанты рекомендуют иметь в резерве сумму равную трем или шести месяцам ваших среднестатистических расходов.

Инвестирование

Об инвестировании стоит задумываться при наличии свободных средств, изъятие которых из семьи или бизнеса не отразится на благосостоянии и деятельности производства. Определив масштаб задач и обозначив стартовый капитал, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или поручить вклад брокеру. Отталкиваясь от выбранной стратегии можно приступить к подбору финансовых инструментов консервативного и агрессивного характера.

Правильная оценка потребностей и рациональное распределение средств помогают эффективно накапливать и приумножать капитал.