Накопительное страхование за рубежом. Вопрос о налогах

Друзья, помогите прояснить такой вопрос.
Некоторое время назад в интернете появилось довольно много предложений об открытии накопиткльных программ в офшорных юрисдикциях. Есть даже предложения от лидеров мирового страхового рынка, компаний типа Generali и прочих.
Суть программ в общем сводится к периодическому инвестированию в портфели различных фондов (unit-linked) соразмерно заявленному уровню риска.
Вопрос в следующем. Если открыть накопительную страховую программу за рубежом на продолжительное время, то есть примерно лет на 12-15, то потом, по окончании программы на моем счету образуется какая-то сумма средств, которые мне будет необходимо вернуть в Россию. Решения я вижу два. В первом случае вернуть деньги обычным переводом, оплатить сам перевод и потом налог (в каком объеме, кстати?) и второй путь это открытие счета в зарубежном банке, скорее всего тоже в офшоре, и снятие денег в банкомате. Первый путь мне кажется вполне законным, но налог вполне может уничтожить собственно профит от вложений, полагаю. Второй путь это все же уход от налогов, то есть полагаю я вступаю в конфликт с законом, кроме того, снятие денег с зарубежной карты в российском банкомате это тоже приличная потеря. Смысл тогда этих программ? Насколько они будут прибыльны и законны? Если сейчас есть другие законные пути возврата таких средств, где гарантия что законы не изменятся в будущем?
Получается что страхование в таком виде уже никак не назвать инвестицией с минимальными рисками.
Поясните если кто в курсе.

Если Вы не гражданин тот страны, то смысла открывать программу нет никакого. При переводе денег по окончании программы с Вас удержат налог, и помимо этого могут задать вопросы, откуда у Вас деньги для такой программы.
В настоящее время нет смысла гражданам стран постсоветского пространства открывать программы в иностранных страховых компаниях.

добавлено через 1 минуту
Вот Вы сами ответили на свой вопрос. Если сейчас законодательство в этой сфере нестабильно и непонятно, то думаю. что и через 10-15 лет оно не изменится, а наоборот ужесточится в пользу "не вывоза" денег в иностранные государства.

Вы правы, но я работаю за рубежом, и с моей точки зрения тоже весьма недальновидно ввозить весь заработок в Россию, с ее рисками, вот и думаю как поступить...

Тогда да... Лучше, конечно подобрать себе страховую компанию за рубежом, изучить ее условия страхования и открыть программу.
Посмотрите вот в разделе, я стала выбирать компании со всего мира и делать анализ. Правда начала это делать недавно. Планирую за год - два сама изучить все компании и подобрать именно такие, которые работают с иностранными гражданами и т.д.. В любом случае обязательного закона о том, чтобы каждый человек имел программу еще нет, а значит у нас есть время все подготовить и проанализировать.
Вот раздел - Страховые компании мира.
https://mmgp.ru/forumdisplay.php?f=498

Раздел замечательный! Буду ждать когда там появится Friend Provident International, очень она меня заинтересовала, кстати, может поделитесь где посмотреть рейтинг всех мировых страховых компаний? Как человек не слишком искушенный в этих вопросах я бы начал подбирать компанию исходя из места в хорошем рейтинге, для начала.
Хорошего дня.

Спасибо большое.

Довольно интересная компания и главное что создана очень давно. Чуть попозже будем рассматривать еще много компаний лайфового направления.
Взяла с сайта страховой компании.
Как такового общего рейтинга по всем всем странам я еще не встречала. По отдельной стране есть рейтинги компаний. а общемирового что то не встретила. Но я спрошу на следующей неделе в своей компании, как попаду на прием к директору страховой компании нашего города, расспрошу его обо всех рейтингах и начнем анализ.

Смотрел про это дело видео у Ильи Яковлева. Может имеет смысл задать ваш вопрос напрямую Елене, которая этим плотно занимается в реале, дабы не плодить догадки?

Что за Елена? Дайте пожалуйста ее контакты мне в личку, я сама с ней свяжусь, познакомлюсь и пригласим ее на наш форум. Спасибо.

Смысл открывать есть всегда! Только необходимо четко понимать правила игры для резидентов и нерезидентов иной страны в которой открываеться накопительная прграмма Как минимум, есть необходимость личного присутствия для составления договора( т.е. необходима личная подпись, копии паспотра и т.д. и т.п.) и знать закон налогообложения той страны в которой подразумеваеться открытие накопительной программы. В моей СК можно открывать накопительную программу любому гражданину мира для этого необходимо объязательно пересечь грагницу моей страны, для составления договора лично! В заявлении оговариваеться срок действия договора и переодичность платежей, в последствии ведеться письменная переписка, SMS сообщения, електронная почта....в период до одного месяца окончания договора, клиенту сообщаеться письмом, что его договор заканчиваеться и клиент должен дать реквезиты своего счета куда необходимо отправить средства. В нашей компании денежные средства накопительной программы не облагаються налагами ( а для граждан Украины есть налоговый кредит до15% в год), лишь только будут банковские издержки для обслуживания перевода в соответствии того банка где ваш счет открыт.

Извините, о ком речь? Я тоже хочу посмотреть.

добавлено через 9 минут
Речь не идет о налогах в вашей стране, в стране где именно размещены средства, речь о стране куда вы впоследствии перешлете деньги. То есть в стране, где проживает ваш клиент. Вопрос собственно не в поле налогообложения самих средств во время размещения в страховой компании, с этим как раз проблем обычно не возникает, многие компании размещены в офшорах или в странах со стабильным и предсказуемым налоговым законодательством. Другое дело что будет при возвращении денег в Россию. Вот тут мне кажется есть подводные камни.

Cайт независимого финансового советника Елены. На страницах сайта очень познавательная информация о будущих накоплениях, пенсии, финансовое планирование. Контакты г. Москва
https://www.nfs-krasavina.ru

Тут можно как то просчитать. Если принять во внимание путь получения денег - страховая компания - банк - получатель. И примерно проанализировать проценты, которые при переводе и обмене будут потеряны с какой то суммы.

На ютубе есть интервью с ней, поищите по "Как платить пенсию самому себе в любой стране мира"

Моя дочь работает за границей (хоть ей предлагали открыть в Японии), но накопительную программу приобрела дома в Украине.

У меня открыта страховая программа в компании Hansard (юрисдикция острова Мэн), на 20 лет.
Каждый месяц с карточки списывается определенная сумма и перераспределяется по выбранным мной инструментам.

По истечении 20 лет у меня будет выбор, либо сразу забрать всю накопленную сумму, либо платить себе пенсию.

В любом случае, платеж будет идти как страховая выплата, с которого платить налог не требуется.

Плюсы - компания не в России
котируется на Лондонской бирже
регулярный платеж вообще без моего участия (очень дисциплинирует)
много всевозможных инструментов для вложения (металлы, индексы стран, акции и т.д.)
все накопления вроде как застрахованы
и бонусом идет страхование жизни на $300k

Очень рекомендую подобную программу, особенно если платеж поставить не самый комфортный (если есть, конечно, возможность увеличивать доходы).

Правильно, за рубежом Ваша дочь считается нерезидентом и по окончании программы ей пришлось бы платить баснословный налог при переводе денег..

Внесу свои 5 копеек.
О том что могу утверждать. Налоги в США для нерезидентов - отсуствуют, раз в два года минимум отправляете туда форму W-8ben о том, что вы резидент любой другой страны кроме США, и вам начисляют налог - 0%.
Когда возвращаете деньги в Россию, то с разницы полученные минус отправленные, оплачиваете 13%, для этого надо 3ндфл заполнять раз в год.
Налоги платить надо - меньше вопросов будут задавать неудобных.

Со страхования жизни, каковым юридически являются накопительные программы, в России платиться налог 13% с дохода превышающего ставку рефинансирования.

Мой страховой полис не является "накопительной программой" на текущий момент официальная доходность инвестиционной составляющей внутри полиса составляет 1% в год, фактическая 10%, всё это ниже ставки рефинансирования. У меня полис Штатовский, он под российское законодательство не попадает специально уточнил, налоги платить буду если начну с него снимать ренту, если не буду ничего снимать, то налогов вообще никаких платить не надо. Застрахована Жизнь, вплоть до 120 лет. Если случится форс-мажор, то страховую премию можно в Россию не водить. Бенефициантам удобнее будет перевести ее в Штатах же на фондовый рынок, и получать ренту. Вот тогда опять надо будет налоги платить - 13%.
Платите налоги, живете долго и счастливо!

Буду ждать когда там появится Friend Provident International, очень она меня заинтересовала, кстати, может поделитесь где посмотреть рейтинг всех мировых страховых компаний?

было бы неплохо найти человека кто таким занимается, и даже за деньги взять консультацию об этом