Что такое овернайт депозит на брокерском счете

Мир инвестиций полон терминов, без знания которых сложно рассчитывать на получение дополнительного дохода. Финансовый инструмент овернайт один из заманчивых, хотя и рискованных вариантов. Что такое овернайт депозит и сколько можно с его помощью заработать?

Простыми словами об овернайте

Овернайт дословно переводится с английского языка как «на ночь» или «до утра». Термин активно используется в двух сферах: финансовой и туристической. Рассмотрим этот термин в срезе финансов.

Процентная ставка «овернайт» – ставка по депозиту сроком на один рабочий банковский день. Денежные средства или активы клиента вносятся на депозит банка в конце рабочего дня (на срок «овернайт») и возвращаются с начисленными процентами на клиентский счет следующим утром. Вклад можно положить на депозит на период выходных или праздников, в этом случае деньги вернутся в первый рабочий день.

Как выглядит на практике овернайт на брокерском счете? Представим такую ситуацию: владельцу брокерского счета в середине рабочего дня поступает от представителя компании предложение приобрести и подержать у себя на счету до завтрашнего утра определенную часть их акций, хранящихся в депозитарии. Выполнив условия и вернув на следующее утро ценные активы, владелец брокерского счета получает свой процент. Такой механизм часто используется во время скачков курса акций и облигаций, волатильность рынка позволяет заработать компании, брокеру и владельцу счета.

Главная задача овернайта позволить фондовому рынку максимально эффективно функционировать и дать возможность заработать инвесторам, брокерам, предпринимателям и даже банкам.

Межбанковский овернайт

Овернайтом, как инструментом для стабилизации положения на рынке, пользуются не только компании и физические лица, но и банки. Главным кредитором чаще всего выступает Центральный банк, хотя подобные схемы допустимы между партнерскими финансовыми организациями.

В результате овернайта банки получают:

• быстрое пополнение иссякших запасов;
• поддержку ликвидности банка;
• доступ для проведения спекулятивных операций;
• помощь в завершении расчетов банковского операционного дня;
• возможности провести операции по сделкам РЕПО.

Условия размещения

Условия размещения акций на овернайт депозит детально расписываются в договоре. Например, клиенты российских ВТБ или Сбербанка могут составить его через онлайн-банкинг в личном кабинете или в офисе.

Предоставляя юридическим и физическим лицам депозит овернайт банк чаще всего требует:

• лицо должно быть клиентом банка или клиентом партнерского финансового учреждения;
• лицо должно иметь счет в нужной для проведения депозита валюте.

Если рядом нет опытного финансового консультанта, вот детали на которые стоит обратить внимание при заключении договора:

• сколько сделок можно провести за год и какое их максимальное количество (нужно ли будет ли каждый раз спрашивать разрешение у банка для проведения операции);
• рабочая валюта (некоторые банки предоставляют выбор);
• минимальная сумма для вклада для каждой из разрешенных валют (минимальный взнос в рублях и в долларах может сильно отличаться);
• процентная ставка (ставка может ежедневно меняться, так как привязана к рыночным показателям);
• возможность отказа от сервиса и условия;
• условия конфиденциальности и сохранности средств, и т.д.

Важно учитывать при подписании, что условия договора могут изменяться и добавляться пункты, разрешающие брокеру или банку проводить сделку без письменного согласования с клиентом.

Доходность овернайта для физического лица

Как правило, депозиты овернайт выдаются на крупные денежные суммы, но при этом физические лица также могут воспользоваться данным инструментом. О какой доходности идет речь и стоит ли тратить силы на составление договора?

Рассмотрим на примере. У владельца брокерского счета в наличии акции на 200 тыс. рублей. Сколько он получит, если процентная годовая ставка 2%? Несложные математические расчеты показывают 4 тыс. рублей прибыли. Казалось бы все просто, но допущена серьезная ошибка – расчет должен вестись по календарным дням, когда ценные активы были у брокера. В результате инвестор получает гораздо скромную сумму. Доход за один операционный день составит всего 0,01%. Единственная надежда заработать – заключать договор на год и надеяться на то, что акции могут проходить через овернайт депозит гораздо чаще.

Наибольшим спросом среди владельцев брокерского счета пользуются «голубые фишки», так как они дают гарантированную и стабильную доходность.

Риски

Не доверять депозитам — вполне естественно. Тем более, когда с каждого угла рассказывают о мошенниках. Прежде чем окончательно сделать выбор в пользу овернайта депозита, нужно познакомиться с рисками и признать, что каждый финансовый инструмент имеет слабые места.

Выделим основные риски для инвестора:

1. Сложность получения средств и активов в случае банкротства брокера. Потребуется время и ожидание результатов судебных разбирательств, чтобы вернуть вложенное. Заявление и оплата комиссии помогает перебросить обслуживание на другого брокера.
   
   Нахождение ценных активов в депозитарии позволяет застраховать инвестора от потери.
   
2. Непорядочность брокера. Брокер может не вернуть клиенту ценные бумаги или не выплатить полученную прибыль согласно договоренностям. Здесь претензии только к невнимательности и доверчивости вкладчика.
   
   Как правильно выбрать брокера и на что обратить внимание можно прочесть по ссылке.
   
3. Слишком маленькая или нулевая ставка. Некоторые брокеры предлагают воспользоваться овернайт депозитом начинающим инвесторам на условиях 0,1% в год или бесплатно. Не разбираясь в деталях договора и терминах клиент соглашается и теряет потенциальный доход.

Овернайт – это мировая практика, которой пользуются многие крупные игроки с безупречной репутацией на фондовом рынке. Избежать мошеннических схем поможет внимательное и грамотное заключение договора и понимание принципа действия такого вида депозита.