Параметры оценки заемщика перед выдачей кредита?

Есть люди имеющие свободные деньги и готовые дать в долг под процент, также есть люди готовые взять в долг под процент, как оценить кому стоит давать, кому нет? Отношусь к первым, посему и такой интерес. Может быть общими усилиями сформируем портреты возвращающих и не возвращающих долги, для общей пользы так сказать.

Добавлено модератором:

Первое и наверное главное правило не открывать лимит (кредит) формальным аттестатам. ИМХО

если хорошо подготовленный кидок, то ни какие "параметры оценки заемщика" не помогут

Это конечно так, но тем не менее люди открывают кредиты и пользуются кредитами, риски есть везде, без рисков не заработаешь.

ну вообще смотрю на: срок аттестата, бл и тл, претензии/отзывы.
большую часть уделяю проверки работоспособности идеи, в которую буду инвестировать(если это лимит "на постоянной основе)
С одноразовым лимитом немного проще.

Еще думаю не стоит выдавать кредиты всем "сильно спешащим" вот как в этом случае:
с дебт
Важно помнить, что прямая передача средств с Кипера на Кипер не является ни займом, ни возвратом займа!

Все это только немного может снизить % рисков, которые все равно остаются высокими

мы оказываем некоторым своим клиентам услуги кредитования... как правило это клиент, с которым мы работаем (обменные операции) не менее 3 месяцев на регулярной основе... клиент платежеспособен и совершает довольно крупные транзакции, адекватен в общении, имеет профили с хорошей репутацией на форумах.

Процитирую несколько своих "эпосов" из форума webmoney, где я вел подобную тему примерно пол года назад...

Для пользователей WM, которые знакомы с сервисом давно, прекрасно знакомы времена старого долгового сервиса (обновился он всего 4 месяца назад).
Так вот, когда на долговом сервисе не было нынешнего функционала - желающих доверить свои ср-ва было мало... Это и понятно, защита была минимальна...
Теперь же все изменилось, но к большому количеству функций и кредиторов прибавилось и большое количество сомнительных заемщиков. (где есть деньги - там есть они )

Риск есть всегда - даже отдавая деньги в банк - Вы рискуете... (можно просто прогореть на обесценивании денег, или прогореть может сам банк)
Но риск должен быть соразмерен выгоде и здравому смыслу. Приступим...

1) Если заемщик предлагает принять лимит под 2% в ДЕНЬ(3-4-5 и т.д.):
Стоит посчитать, сколько это % в месяц, потом усмирить бушующую страсть заработать "вау сколько много..." и подумать - почему Вы еще не богаты, если люди прокручивают такие % и остаются в прибыли...
Конечно всех под одну гребенку ставить - неправильно, бывает всякое (срочный заем и т.д.).. Но чем удивительней %, тем удивительней будет возврат по нему) Для новичков предлагаю считать так - от 100% отнимайте сумму обещанных % в месяц и получите % соотношение того, что деньги Вам вернут. )))например: 100% - 90% (3 в день)=10% (вот Ваши шансы)

2) Красивые лозунги, фразы о "Я бы никогда не смог обмануть", "все 1000 проверенно", "у меня секретный заработок по 100% в день", "век воли не видать" и т.д. (утрирую)
Проверьте wmid, BL, TL, отзывы, аттестат.
а)В первую очередь аттестат... (возможность отсудить (вернуть) средства по формальному аттестату заемщика равны 0% ; у начального эта цифра больше 0... и только персональный аттестат заемщика дает вам хоть какую-то уверенность)
б)BL -это показатель расчета вебмани о движении средств у кипера... (чем больше денег проходило через кипер - тем больше BL)
BL-0 значит у кипера все плохо)
в) tl - показатель свободных доверенных ср-в по лимиту (скачет как сумасшедший.... особого значения не имеет, но желательно, чтоб TL не был равен 0)
г) отзывы и претензии смотрите в кипере заемщика предварительно, о отзывах читайте ниже.

3) Косвенным подозрением может быть большое количество отзывов о том, что человек вернул, раньше срока, и т.д. написанных в короткий срок, например -10 за неделю...
(значит заемщик просит писать отзывы кредиторов (или друзей) сам,
дабы повлиять на Ваше доверие. Как правило BL у таких заемщиков с "кучей" отзывов невысок, т.к. работают с кипером они недавно)


Изначально стоит обратить внимание на все видимые факторы, после чего сопоставить, насколько реальны предложения, фразы, % кредитора, его гарантии... Обращайте внимание на "притерность" происходящего... и помните - что чудес, кроме деда мороза - не существует)))

добавлено через 2 минуты
Довольно интересная информация поступила от одного из моих кредиторов. Сканы документов теперь продаются на форумах! (из этических соображений ссылки на форумы не предоставляю)
Поэтому:
1) Доверять формальным или начальным аттестатам, даже предоставляющим сканы паспорта, иных документов, все это вместе и даже фото с паспортом - очень опасно!
(Только у для получения персонального паспорта необходимо присутствие живого человека!)
2) Обращайте внимание на срок аттестата!
(аттестат отсчитывается со дня получения статуса "персональный". Чем старше аттестат, тем увереннее можно сказать о "реальности" его владельца!

TL - не может служить показателем "крутости" заемщика.
(это конечно сугубо субъективное мнение, но основано оно на следующих факторах):

1) TL - это уровневый показатель лимитов доверия, открытых на заемщика, но!.. TL производит расчет сумм, которые не сняты заемщиком и суммы эти есть у кредиторов для предоставления...
2) Для примера - у меня большое кол-во кредиторов, доверяющих мне лимиты, но, т.к. суммы я снимаю, а не просто принимаю - данные суммы в TL уже не входят. Так же есть открытые лимиты, которые на конкретную секунду взять нельзя, т.к. на кипере у доверителя нет этих средств - данные суммы так же не входят в TL. (исходя из этого мой TL может быть ниже, чем... пример ниже)
3)Представим, что есть хитрый "заемщик", который решил сначала для доверия накрутить TL... Вот он как раз наберет лимитов под 3%(как пример) в день, но ср-ва снимать не будет... (у него TL будет выше, чем у большинства трудолюбивых заемщиков))

И помните - TL в отличие от BL не растет, а меняется каждые пол часа... сейчас он может быть 70 через час 2000 через два 10

добавлено через 7 минут
И напоследок пример с улыбкой
Сегодня я бы хотел поговорить о еще одном интересном способе привлечения средств))) далее цитата объявления:

"!Еще! Новые добавления! Читаем до конца!!!Оборотные средства,пишем в кипер,об остальном договоримся.Реальные займы,под реальные проценты. Все что больше 1.5 % на Вашем месте я бы призадумался,все что меньше 0,8% ,Ваши деньги дают другим под более больший процент.Кто кичится своим БЛ, забудте про него ,он его набил ,думайте,анализируйте ,это Ваши деньги! https://forum.webmoney.ru/default.as...mp;amp;t=18906 p.s. Аттестат продавец-это тот же самый персональный,для тех кто не знает. отзывы -это заман для Вас,читаем их,а самое главное,спросим людей,которые пишут,по чьей просьбе это написано..(чтоб определить,набит БЛ или нет,спросите скрин шот с Z кошелька,если там в течение дня платятся одни центы на разные кошельки -это набивка БЛ)"

Ошибки в тексте я намеренно не исправлял
Это объявление я выбрал неспроста. В 1 очередь искал веселее и абсурднее, во 2 оно меня задело
А теперь разберем такой вот "шедевр" по частям...
1)"!Еще! Новые добавления! Читаем до конца!!!Оборотные средства,пишем в кипер,об остальном договоримся.Реальные займы,под реальные проценты." -
В начале текста автор хотел что-то сказать... много восклицательных знаков ... далее описана цель получения займа...и эээ, наверно гарантии
2) " Все что больше 1.5 % на Вашем месте я бы призадумался,все что меньше 0,8% ,Ваши деньги дают другим под более больший процент." -
Сразу осекусь, что ставка автора 1.5% т.е. у него самый выгодный % из всех им оглашенных)))
Так же стоит заметить, что человек принимает до 1000вмз от одного кредитора сроком от 10 дней до 30... Я конечно знаю о срочных займах с высокими %, которые(займы) возвращаются... но взять 1000 и через 30 дней 1450
Тут же приговор всем заемщикам со ставкой меньше 0.8%... - а я думал, люди просто реальные % пишут с желанием деньги вернуть))) конечно есть и "перекредиторы", но их меньшинство! Вот я, например, никогда на деньги кредиторов не кредитовал, правда деятельность у меня иная, но все же!... продолжу)))
3) "Кто кичится своим БЛ, забудте про него ,он его набил ,думайте,анализируйте ,это Ваши деньги!" -
Все! кто показывает БЛ - накрутили его (перевожу на русский)... Вот действительно, думайте! Автор совсем потерял совесть)
4) "отзывы -это заман для Вас,читаем их,а самое главное,спросим людей,которые пишут,по чьей просьбе это написано..(чтоб определить,набит БЛ или нет,спросите скрин шот с Z кошелька,если там в течение дня платятся одни центы на разные кошельки -это набивка БЛ)" -
Ну тут автор себя обезапасил ) - после таких слов его кипер проверять не будут...

В целом здравое зерно в тексте есть, но не в данном контексте. Обратите внимание - мысли высказывать могут все и мнение свое аргументировать тоже, однако мнение и хамство имеют грань!
В данном тексте ВСЕ кто так - гады, кто по другому -казЫлы... именно ВСЕ! В тексте автор намеренно ставит ВСЕХ, кроме себя под какой-то собственный планшет... Кстати данная писанина со словами - ВСЕ может легко нарваться на претензию в арбитраже! Под трактовкой "клевета и намеренное оскорбление оппонентов перед кредиторами" А про начало текста я молчу

В итоге хочу сказать - "Друзья, если Вы делаете бизнес - делайте это) честно или хотя бы порядочно... если вы делаете это бесчестно - то вряд-ли это бизнес...

Ещё кстати неплохо с заемщика брать ещё такие гарантии(на себе проверял, мало кто пытался кинуть, НО пытались)))хыхы)
Я когда даю кредит ( лимит доверия ), если недостаточно уверен в том, что человек вернет эти деньги, прошу выйти в скайп с включенной камерой) и открыть паспорт, дабы сравнить то лицо которое в паспорте и которое в окошке камеры))) Если всё в порядке, то сканы прошу и в отдельную папочку всё это складываю:-) Самое лучшее ещё всё это дело записать в виде файла видеозаписи. Это хорошие гарантии при передачи своих денег, т.к. видеозапись БУДЕТ прикреплена если что к судебному иску в дальнейшем), да и заемщику как то Вас кидать не особо захочется, когда Вы знаете его реальную ФИО + прописку и т.д. и т.п.:-) Бывало, что люди сразу отказывались от скайпа и шли "лесом" сразу же:-) Если уж занимают деньги, пускай дают гарантии, хорошие( в особенности когда они в живую по видео говорят, чуть ли не клятвенно, что обязательно вернут средства в положеный срок. Вот...Может кому то поможет мой способ...Спасибо за прочтение:-)

Где гарантии-то?
Ваш способ по сути не дает не каких гарантий, а вот залог в виде сайтов/доменов совсем другое дело, тут 100% гарантия, всегда сможете продать и получить свои $ назад.

насчет сайтов/доменов я так понимаю дают пароль от админок? ну дадут вам эти пароли, даже если вы их поменяете, заемщики потом их восстановят через функцию восстановления паролей, пароль им придет на имэйл. Доступ к имейлу вам врядли дадут, так как скорее всего имэйл активно используется самим заемщиком. В общем тоже гарантия так себе, поправьте, если не прав.

мейл тоже можно изменить на свой.

Где Вы видели благородного ростовщика, идея со скайпом рабочая , еще лучше если крупный займ -личная встреча и оформление доков в реале нотариально. Самое главное не ложи все яйца в одну корзину и диверсифицируй риски.
-----------------------------------------------------------
З.Ы. Страх и жадность правят миром .... тоже мне благородные

Оформление доков у нотариуса тоже не спасет, т.к. исполнение законов в РФ не регламентируется даже для коллекторов. Так-что не живите с иллюзиями.. давайте столько, сколько готовы подарить, а при инвестировании готовьтесь дарить любые деньги, тем более большие

Смотрим на цепочку...) Думаю поможет..
1) Бл
2)Претензии/отзывы
3) Срок аттестата
4) Кредитовать через дебт.
И возможно, если формальный аттестат, то просить ксерокопию пасспорта, чеки, квитанции и тп..

Обращение к кредитным сервисам от заемщика.
В свое время меня бесила тема, когда требуют прислать фото с паспартом развернутым в своей руке и где мое лицо тоже видно.
Меня например просили это сделать в лендмани, на просьбу увеличить линию с 1000 зеток (на тот момент) до 3, в других местах это тоже есть.
Господа кредиторы. Такими требованиями вы будете школоту заманивать, которым на мобильники не хватает или ещё что. Но чтобы я, взрослый человек - занимался такой херней. Я то в банке реальном не очень себя ловко чувствую, когда меня там фотографируют на вебкамеру (не очень это правильно), а присылать свои фото (такого содержания) в непонятные организации (70% из которых сейчас заблочены вообще) - это элементарное отсутствие самоуважения и риск потом эти фото самому в Сети увидеть.

Преодолейте стыд и сфоткайтесь в банке. Тогда Ваши фотки точно не попадут в Интернет пространство!

с этим согласна,
а от этого лучше отказаться, не поможет.

на мой взгляд, все верно: BL, отзывы, ну и собственная оценка надежности бизнеса заемщика. К примеру, тем, кто на форексе торгует, я не доверяю.