Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Доброго вермени суток всем! Хотелось бы услышать Ваши мнения по поводу создания МФО.
Как открыть микрофинансовую организацию(МФО)?

Процентщик, ростовщик, паук – как только не называли людей, ссуживающих деньги под проценты. Кто с завистью, а кто и с ненавистью, расставаясь с последним имуществом. Но в одном они сходились: такой бизнес приносит своему владельцу баснословный доход! В эпоху развитого банковского сектора трудно себе представить, что можно попробовать заниматься чем-то подобным. А зря, не так давно в России был принят федеральный закон № 151, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций (МФО) и выводящий из тени нелегальных кредиторов. Рассмотрим подробнее, выгодно ли давать в долг в наше время.

Что это такое?

МФО – юридическое лицо, зарегистрированное в одной из разрешенных форм организации и внесённое в Государственный реестр МФО. Регистрируют данный бизнес, когда выдача займов носит систематический характер, и основной доход компании составляет именно эта деятельность.
К тому же официальный статус позволяет привлекать инвесторов, которые как минимум вложат в дело 1,5 миллиона рублей (нижняя граница по закону). Появится возможность страховать риски по невозврату займов. Да и количество желающих взять в долг увеличится, ведь законно работающим фирмам доверяют больше.

А не создать ли МФО?

Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей.

В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:

Заявление;
Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица;
Учредительные документы;
Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов;
Решение об утверждении органов управления организации;
Справка об адресе организации;
Сведения об учредителях;
Уплата государственной пошлины;
Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.

Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО. Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе.
Для начала арендуйте 3-5 квадратных метра в торговом центре (3000 – 5000 руб. в областном центре). Купите стол (от 2000 руб.), стул (от 700 руб.), шкаф для документов (от 3000 руб.), МФУ (от 3000 руб.) и принесите компьютер или ноутбук из дома. Насчет рекламы всё очень индивидуально, маркетинговый бюджет у каждого свой. Как вы уже догадались, выполнять работу директора, бухгалтера и одного из сотрудников будете вы сами. Так как иногда отдыхать нужно всем, наймём второго работника. Квалификация здесь не важна, можно взять и студента 4 – 5 курса института, 15 000 руб. его более чем устроят. Как видно, стартовый капитал для обустройства точки копеечный. Все остальные средства лучше оставить под займы, но нужно выделить на эти цели, как минимум, 200 000 руб. Тогда к концу года можно получить 1 миллион рублей, при условии ставки 2% в день и невозврата на уровне 30%.

К нам едет ревизор.

В настоящее время рынок микрофинансирования регулируется очень слабо. В основе 151 федерального закона не прописано жестких санкций в отношении организаций, поэтому многие честные игроки жалуются на большое количество «нелегалов». Хотя последнее время ЦБ РФ проявляет пристальное внимание к маленьким конкурентам банков. Во втором и третьем квартале 2014 года должна быть отлажена электронная форма приёма отчетности МФО (личный кабинет на сайте Центробанка), с июля текущего года подчиненные Набиуллиной смогут ограничивать максимальные ставки по необеспеченным кредитам и займам. А завышенные проценты – основный хлеб МФО. Также необходимо подготавливать решение «Общего собрания участников» (учредителей) под каждый займ равный или больше 10% от уставного капитала.

В принципе, МФО могут проверять так же, как и любую другую организацию. То есть, найдя в офисе компании нарушения правил пожарной безопасности, инспектор может закрыть ваш бизнес.

Своими силами.

Выбивание долгов прочно ассоциируется с «лихими девяностыми». Но последнее время СМИ все чаще пестрят сообщениями о криминальных способах урегулирования задолженности. Снова бандиты? Нет, на этот раз это легальные, официально зарегистрированные кредиторы.
dc3466f6fc846aed3cee89f5c8f5e39e
Любой учредитель МФО изначально закладывает в бизнес-план 10% — 15% риск невозврата займа, а иногда, уменьшая время проверки должника и увеличивая скорость выдачи денег, и все 30%! Но, согласитесь, даже просчитав такую ситуацию, хочется всё вернуть обратно. Штата юристов и средств на услуги коллекторов у МФО зачастую нет, поэтому и приходится справляться своими силами. Ну, а что из этого выходит, мы видим в новостях.
Крупные сети наравне с банковскими учреждениями предпочитают решать споры с клиентами цивилизованно: от судебных приставов до коллекторов. Последние вообще выкупают долги у МФО, правда, от 3% стоимости суммы обязательств. В 2013 году объём выкупленных долгов вырос на 66%! Учитывая количество просрочек у таких фирм, сотрудничество с коллекторами будет только укрепляться.

Высокорисковый, высокомаржинальный.

Если в Москве или Санкт-Петербурге МФО не сильно заметны, то в регионах они буквально заполонили улицы. В некоторых городах киосков а-ля «Дам деньги» больше, чем цветочных ларьков! Не только простота регистрации привлекает в этот бизнес новых предпринимателей, но и большой заработок. Норма прибыли в среднем составляет 20%! Какой вид деятельности еще может принести подобный доход с минимумом вложений? Однако 10 000 рублей, внесенных для создания ООО, явно не хватит, чтобы начать работать требуется где-то 500 тысяч (по экспертной оценке Российского Микрофинансового Центра). Не следует забывать и о высоком уровне просроченной задолженности у клиентов подобных организаций.
Самое главное, заранее просчитать и понять, чем придётся заниматься. По статистике каждое десятое зарегистрированное МФО в итоге не выдаёт ни одного займа. Простая процедура оформления документов обеспечивает приход на рынок многих неопытных бизнесменов, которые вследствие сильной конкуренции и недостатка оборотных средств быстро покидают сферу микрофинансирования. Некоторые банкротятся из-за развития неэффективной сети отделений вместо одного успешно работающего офиса.
В свете чистки финансового рынка и ужесточения законодательства сейчас не самый лучший момент для создания МФО. Если же вы уверены в себе и потенциальные инвесторы выстроились в очередь, советую организовать бизнес по франшизе какой-либо федеральной сети. Кстати, необязательно ждать благодетеля с 1,5 миллиона. Можно создать пул мелких инвесторов, передающих денежные средства одному из них, который и будет заключать договор займа. Еще лучше, если он является ИП, тогда, находясь на «упрощёнке», с процентов придётся отчислять не 13% (подоходный), а 6%. Пробуйте, не бойтесь рисковать, ведь ростовщики богато жили во все времена.
@материал взят здесь

Как то у вас всё так просто....

у знакомого есть МФО последний раз он мне говорил что заёмщики ему должны 1.5 млн рублей)

К сожалению, не единственное. Для регистрации деятельности, как МФО, необходимо вступить в СРО. А там надо платить взносы. Кроме того, если планируете привлекать деньги, чем занимается каждое МФО, необходимо заключить договор со страховой компанией по страховке вкладов. Да и свою деятельность желательно застраховать, чтобы не прибегать к услугам настоящих или мнимых бандитов. А это тоже расходы.
Поэтому, на мой взгляд, без 5 млн рублей рентабельной деятельности МФО не получится.

На выдачи кредитов в webmoney можно неплохо подзаработать с одной стороны, а с другой же ведь риски тоже не малые равносильные вкладам в памм счета. Но я всё же выбираю первое.

Поделитесь у кого есть опыт такого бизнеса. Какая получается годовая доходность? Я читал статью что около 50% годовых из-за того, что часть людей кредит не возвращают. В итоге как-то мало, учитывая кучу головной боли при небольшом капитале что люди не вернут средства. В ПАММ счетах и то доходность достигает 100% годовых. А с возможностью инвестирования в ПАММ фонды, начиная со 100$, этот инструмент кажется неоспоримо более выгодным.

Другое дело, если бы в webmoney была функция страховки своего выданного кредита за определённую комиссию, как в webtransfer... Поделитесь Вашим мнением по этому поводу.

горящее дело это, очень... нужно не мало на раскрутку

Что-то у вас не корректное какое-то сравнение. Выдача кредитов совсем разные понятия и сочетания с паммами вл всём, включая риски

Вот я думаю , вот те кто берут кредит в интернете ? Человек ничего не подписывает , может кто то просто взял его паспортные данные и вводит там и получает деньги . должен ли человек в таком случае платить ? И будет ли это отражено в кредитной истории ? И имеется ли на это право ? Если человек ничего не подписывал

Имею печальный опыт. Не отдают долги людишки. Кстати полно сервисов взаимного кредитования. Вот в них я вам и не рекомендую вкладываться. Нужно понимать что норм заемщик возьмет в долг у банка. А проблемный - у тебя на подобном ресурсе, и х... ты его найдешь потом

За одни паспортные данные вам ни один кредитор не даст заем. Практически всегда для получения более-менее серьезной суммы заемщик должен обладать аттестатом не ниже начального. А чтобы таковой получить, предоставления паспортных данных будет мало. Перс вообще только при личной встрече выдают, только единицы регистраторов готовы работать удаленно и то, чтобы они вам по итогу все же выдали аттестат, придется им кучу данных о себе предоставить. Соответственно, такие аттестаты уже являются некоей гарантией для кредитора. А там уже в случае невозврата средств можно и о суде говорить, аргументы будут.

Я не про то , есть интернет займы которые перечисляют деньги на карту , ничего не подписывается ведь, вот я про это и спрашиваю

Не у всех есть друзья при деньгах, чтобы "выручить до зарплаты"...
А банки с мелочевкой не возятся, либо та же куча документов нужна, что и при обычном кредите.
Поэтому желание перехватить ненадолго, даже под большой процент, понятно.
В сети полно предложений онлайн-кредитования, как от организаций, так и от частных лиц (Вебтрансфер например). Можно получить микрокредит и без залога, но надо рассчитывать на комиссии за вывод в реал.
Как они работают с невозвратами? От тех же коллекторов до простого включения убытков на невозврат в сумму платежей.
Вообще, в жизни у нас всё так быстро меняется, и онлайн и в реале.......

Люди набрали кредитов и от безысходности, не хватки средств к существованию берут деньги под огромные проценты в МФО и потом не платят эти кредиты, так как платить не чем. У вы такова жизнь!

МФО - это кабала еще та. Однажды пришла я в такую... А мне там сказали, что я только процентов буду платить ежедневно (!!!) - 640 рублей. Ну, не обдираловка ли? Я бы их все запретила!!!

Спрос рождает предложение, не так ли?
Это рынок, не более.

Смотря как выдавать кредиты, если электронным способом то это тоже самое что просто их в помойку выкинут потому что не возврат будит 80%.

Для организации такого бизнеса нужны очччень порядочные капиталовложения ! Так, как сказано было выше, процент невозврата очень большой и без гарантийного фонда, с которого будет выплачиваться (компенсироваться) невозврат, очень проблематично создать такое предприятие.

Коллеги, я лично инвестирую в микрофинансирование онлайн на платформе социальной кредитной сети. Плюсы:
+: стабильный спрос на займы;
+: нет необходимости искать заемщиков, т.к. система сама сводит Ваши заявки на выдачу кредита с заявками заемщиков;
+: отсутствует риск потери средств, т.к. в случае невозврата заемщиком кредита, система возвращает кредитору тело займа (+ мин.% = 0,065) из своего гарантийного фонда;
+: возможность заработка без вложения собственных средств.

Конечно возможно, но тут сколько рисков, что просто ужас. Хотелось бы послушать человека, который этим занимается и рассказал всю политику практики. Ведь я сомневаюсь, что там мало кидков. Да, можно выдавать на Вебмани только персональным аттестатам, но это не сильно Вас обезопасит.