MMGP logo
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 648,695 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение - зарегистрируйтесь прямо сейчас.
Микрофинансовые организации (МФО). Вопросы и ответы. Инвестирование в МФО. Обсуждение МФО и сервисов по их выбору. "МФО без документов" обсуждаются только в Форуме о псевдоинвестициях!
Первый пост Опции темы
Старый 12.12.2014, 14:52
#1
Интересующийся
 
Регистрация: 09.12.2014
Сообщений: 67
Благодарностей: 0
Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Доброго вермени суток всем! Хотелось бы услышать Ваши мнения по поводу создания МФО.
Как открыть микрофинансовую организацию(МФО)?

Процентщик, ростовщик, паук – как только не называли людей, ссуживающих деньги под проценты. Кто с завистью, а кто и с ненавистью, расставаясь с последним имуществом. Но в одном они сходились: такой бизнес приносит своему владельцу баснословный доход! В эпоху развитого банковского сектора трудно себе представить, что можно попробовать заниматься чем-то подобным. А зря, не так давно в России был принят федеральный закон № 151, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций (МФО) и выводящий из тени нелегальных кредиторов. Рассмотрим подробнее, выгодно ли давать в долг в наше время.

Что это такое?

МФО – юридическое лицо, зарегистрированное в одной из разрешенных форм организации и внесённое в Государственный реестр МФО. Регистрируют данный бизнес, когда выдача займов носит систематический характер, и основной доход компании составляет именно эта деятельность.
К тому же официальный статус позволяет привлекать инвесторов, которые как минимум вложат в дело 1,5 миллиона рублей (нижняя граница по закону). Появится возможность страховать риски по невозврату займов. Да и количество желающих взять в долг увеличится, ведь законно работающим фирмам доверяют больше.

А не создать ли МФО?

Сложнее будет открыть автомойку, чем зарегистрировать МФО. Деятельность таких организаций не является банковской в юридическом смысле этого слова, поэтому не требуется получать лицензии и иметь многомиллиардный уставной капитал. Только форма отчетности несколько сложнее стандартного бланка для предпринимателей.

В качестве формы организации законодатель предлагает нам ряд различных вариантов, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:

Заявление;
Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица;
Учредительные документы;
Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов;
Решение об утверждении органов управления организации;
Справка об адресе организации;
Сведения об учредителях;
Уплата государственной пошлины;
Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей.

Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО. Кстати, по закону условия предоставления займа вы должны разместить в сети интернет, но не уточняется, что нужно иметь свой сайт, поэтому в первое время можете арендовать место на каком-нибудь стороннем ресурсе.
Для начала арендуйте 3-5 квадратных метра в торговом центре (3000 – 5000 руб. в областном центре). Купите стол (от 2000 руб.), стул (от 700 руб.), шкаф для документов (от 3000 руб.), МФУ (от 3000 руб.) и принесите компьютер или ноутбук из дома. Насчет рекламы всё очень индивидуально, маркетинговый бюджет у каждого свой. Как вы уже догадались, выполнять работу директора, бухгалтера и одного из сотрудников будете вы сами. Так как иногда отдыхать нужно всем, наймём второго работника. Квалификация здесь не важна, можно взять и студента 4 – 5 курса института, 15 000 руб. его более чем устроят. Как видно, стартовый капитал для обустройства точки копеечный. Все остальные средства лучше оставить под займы, но нужно выделить на эти цели, как минимум, 200 000 руб. Тогда к концу года можно получить 1 миллион рублей, при условии ставки 2% в день и невозврата на уровне 30%.

К нам едет ревизор.

В настоящее время рынок микрофинансирования регулируется очень слабо. В основе 151 федерального закона не прописано жестких санкций в отношении организаций, поэтому многие честные игроки жалуются на большое количество «нелегалов». Хотя последнее время ЦБ РФ проявляет пристальное внимание к маленьким конкурентам банков. Во втором и третьем квартале 2014 года должна быть отлажена электронная форма приёма отчетности МФО (личный кабинет на сайте Центробанка), с июля текущего года подчиненные Набиуллиной смогут ограничивать максимальные ставки по необеспеченным кредитам и займам. А завышенные проценты – основный хлеб МФО. Также необходимо подготавливать решение «Общего собрания участников» (учредителей) под каждый займ равный или больше 10% от уставного капитала.

В принципе, МФО могут проверять так же, как и любую другую организацию. То есть, найдя в офисе компании нарушения правил пожарной безопасности, инспектор может закрыть ваш бизнес.

Своими силами.

Выбивание долгов прочно ассоциируется с «лихими девяностыми». Но последнее время СМИ все чаще пестрят сообщениями о криминальных способах урегулирования задолженности. Снова бандиты? Нет, на этот раз это легальные, официально зарегистрированные кредиторы.
dc3466f6fc846aed3cee89f5c8f5e39e
Любой учредитель МФО изначально закладывает в бизнес-план 10% — 15% риск невозврата займа, а иногда, уменьшая время проверки должника и увеличивая скорость выдачи денег, и все 30%! Но, согласитесь, даже просчитав такую ситуацию, хочется всё вернуть обратно. Штата юристов и средств на услуги коллекторов у МФО зачастую нет, поэтому и приходится справляться своими силами. Ну, а что из этого выходит, мы видим в новостях.
Крупные сети наравне с банковскими учреждениями предпочитают решать споры с клиентами цивилизованно: от судебных приставов до коллекторов. Последние вообще выкупают долги у МФО, правда, от 3% стоимости суммы обязательств. В 2013 году объём выкупленных долгов вырос на 66%! Учитывая количество просрочек у таких фирм, сотрудничество с коллекторами будет только укрепляться.

Высокорисковый, высокомаржинальный.

Если в Москве или Санкт-Петербурге МФО не сильно заметны, то в регионах они буквально заполонили улицы. В некоторых городах киосков а-ля «Дам деньги» больше, чем цветочных ларьков! Не только простота регистрации привлекает в этот бизнес новых предпринимателей, но и большой заработок. Норма прибыли в среднем составляет 20%! Какой вид деятельности еще может принести подобный доход с минимумом вложений? Однако 10 000 рублей, внесенных для создания ООО, явно не хватит, чтобы начать работать требуется где-то 500 тысяч (по экспертной оценке Российского Микрофинансового Центра). Не следует забывать и о высоком уровне просроченной задолженности у клиентов подобных организаций.
Самое главное, заранее просчитать и понять, чем придётся заниматься. По статистике каждое десятое зарегистрированное МФО в итоге не выдаёт ни одного займа. Простая процедура оформления документов обеспечивает приход на рынок многих неопытных бизнесменов, которые вследствие сильной конкуренции и недостатка оборотных средств быстро покидают сферу микрофинансирования. Некоторые банкротятся из-за развития неэффективной сети отделений вместо одного успешно работающего офиса.
В свете чистки финансового рынка и ужесточения законодательства сейчас не самый лучший момент для создания МФО. Если же вы уверены в себе и потенциальные инвесторы выстроились в очередь, советую организовать бизнес по франшизе какой-либо федеральной сети. Кстати, необязательно ждать благодетеля с 1,5 миллиона. Можно создать пул мелких инвесторов, передающих денежные средства одному из них, который и будет заключать договор займа. Еще лучше, если он является ИП, тогда, находясь на «упрощёнке», с процентов придётся отчислять не 13% (подоходный), а 6%. Пробуйте, не бойтесь рисковать, ведь ростовщики богато жили во все времена.
@материал взят здесь
Borolgin1975 вне форума
Старый 20.01.2015, 13:03
#2
Интересующийся
 
Регистрация: 19.01.2015
Сообщений: 5
Благодарностей: 0
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Как то у вас всё так просто....
gogas вне форума
Старый 20.01.2015, 20:45
#3
Любитель
 
Имя: Александр
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 29.06.2013
Сообщений: 217
Благодарностей: 109
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

у знакомого есть МФО последний раз он мне говорил что заёмщики ему должны 1.5 млн рублей)
__________________
ИНВЕСТИЦИИ В ЛОМБАРДНЫЙ БИЗНЕС !ВОПРОСЫ В ЛИЧКУ!
Alexfart777 вне форума
Старый 21.01.2015, 18:03
#4
Топ Мастер
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Красноярск
Инвестирую в: Доверительное управление
Регистрация: 24.02.2011
Сообщений: 33,918
Благодарностей: 20,606

награды Волшебный горшочек Ветеран MMGP.RU 
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Цитата:
Сообщение от Borolgin1975 Посмотреть сообщение
Единственное, после оформления в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ (любое ближайшее отделение) с требованием включить вашу организацию в единый реестр МФО.
К сожалению, не единственное. Для регистрации деятельности, как МФО, необходимо вступить в СРО. А там надо платить взносы. Кроме того, если планируете привлекать деньги, чем занимается каждое МФО, необходимо заключить договор со страховой компанией по страховке вкладов. Да и свою деятельность желательно застраховать, чтобы не прибегать к услугам настоящих или мнимых бандитов. А это тоже расходы.
Поэтому, на мой взгляд, без 5 млн рублей рентабельной деятельности МФО не получится.
putoran вне форума
Старый 24.01.2015, 23:16
#5
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Ставки на спорт
Регистрация: 15.10.2014
Сообщений: 15
Благодарностей: 0
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

На выдачи кредитов в webmoney можно неплохо подзаработать с одной стороны, а с другой же ведь риски тоже не малые равносильные вкладам в памм счета. Но я всё же выбираю первое.
gert вне форума
Старый 25.01.2015, 18:09
#6
Профессионал
 
Имя: Александр
Пол: Мужской
Возраст: 37
Адрес: Запорожье
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 14.07.2013
Сообщений: 1,111
Благодарностей: 271
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Поделитесь у кого есть опыт такого бизнеса. Какая получается годовая доходность? Я читал статью что около 50% годовых из-за того, что часть людей кредит не возвращают. В итоге как-то мало, учитывая кучу головной боли при небольшом капитале что люди не вернут средства. В ПАММ счетах и то доходность достигает 100% годовых. А с возможностью инвестирования в ПАММ фонды, начиная со 100$, этот инструмент кажется неоспоримо более выгодным.

Другое дело, если бы в webmoney была функция страховки своего выданного кредита за определённую комиссию, как в webtransfer... Поделитесь Вашим мнением по этому поводу.
Александр Стадников вне форума
Старый 30.01.2015, 09:14
#7
Интересующийся
 
Регистрация: 29.01.2015
Сообщений: 25
Благодарностей: 0
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

горящее дело это, очень... нужно не мало на раскрутку
DmitryFokin вне форума
Старый 31.01.2015, 16:21
#8
Мастер
 
Пол: Мужской
Возраст: 39
Регистрация: 28.06.2007
Сообщений: 6,098
Благодарностей: 756

награды Ветеран MMGP.RU 
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Цитата:
Сообщение от gert Посмотреть сообщение
На выдачи кредитов в webmoney можно неплохо подзаработать с одной стороны, а с другой же ведь риски тоже не малые равносильные вкладам в памм счета. Но я всё же выбираю первое.
Что-то у вас не корректное какое-то сравнение. Выдача кредитов совсем разные понятия и сочетания с паммами вл всём, включая риски
__________________
Сдам место в подписи от 10$ за строку
Илья Юрьевич вне форума
Старый 02.02.2015, 00:07
#9
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 28.01.2015
Сообщений: 10
Благодарностей: 0
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Вот я думаю , вот те кто берут кредит в интернете ? Человек ничего не подписывает , может кто то просто взял его паспортные данные и вводит там и получает деньги . должен ли человек в таком случае платить ? И будет ли это отражено в кредитной истории ? И имеется ли на это право ? Если человек ничего не подписывал
ViLLiMan вне форума
Старый 02.02.2015, 00:45
#10
Специалист
 
Пол: Мужской
Адрес: алчный город на букву М
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 06.11.2014
Сообщений: 644
Благодарностей: 114
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Имею печальный опыт. Не отдают долги людишки. Кстати полно сервисов взаимного кредитования. Вот в них я вам и не рекомендую вкладываться. Нужно понимать что норм заемщик возьмет в долг у банка. А проблемный - у тебя на подобном ресурсе, и х... ты его найдешь потом
KayzerSyzi вне форума
Старый 02.02.2015, 16:06
#11
Интересующийся
 
Инвестирую в: SEO
Регистрация: 01.02.2015
Сообщений: 58
Благодарностей: 11
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Цитата:
Сообщение от ViLLiMan Посмотреть сообщение
Вот я думаю , вот те кто берут кредит в интернете ? Человек ничего не подписывает , может кто то просто взял его паспортные данные и вводит там и получает деньги . должен ли человек в таком случае платить ? И будет ли это отражено в кредитной истории ? И имеется ли на это право ? Если человек ничего не подписывал
За одни паспортные данные вам ни один кредитор не даст заем. Практически всегда для получения более-менее серьезной суммы заемщик должен обладать аттестатом не ниже начального. А чтобы таковой получить, предоставления паспортных данных будет мало. Перс вообще только при личной встрече выдают, только единицы регистраторов готовы работать удаленно и то, чтобы они вам по итогу все же выдали аттестат, придется им кучу данных о себе предоставить. Соответственно, такие аттестаты уже являются некоей гарантией для кредитора. А там уже в случае невозврата средств можно и о суде говорить, аргументы будут.
Winstrol вне форума
Старый 02.02.2015, 17:44
#12
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 28.01.2015
Сообщений: 10
Благодарностей: 0
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Я не про то , есть интернет займы которые перечисляют деньги на карту , ничего не подписывается ведь, вот я про это и спрашиваю
ViLLiMan вне форума
Старый 09.02.2015, 16:30
#13
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 15.01.2015
Сообщений: 51
Благодарностей: 2
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Цитата:
Сообщение от ViLLiMan Посмотреть сообщение
Я не про то , есть интернет займы которые перечисляют деньги на карту , ничего не подписывается ведь, вот я про это и спрашиваю
Не у всех есть друзья при деньгах, чтобы "выручить до зарплаты"...
А банки с мелочевкой не возятся, либо та же куча документов нужна, что и при обычном кредите.
Поэтому желание перехватить ненадолго, даже под большой процент, понятно.
В сети полно предложений онлайн-кредитования, как от организаций, так и от частных лиц (Вебтрансфер например). Можно получить микрокредит и без залога, но надо рассчитывать на комиссии за вывод в реал.
Как они работают с невозвратами? От тех же коллекторов до простого включения убытков на невозврат в сумму платежей.
Вообще, в жизни у нас всё так быстро меняется, и онлайн и в реале.......
Philipp Uspenskiy вне форума
Сказали спасибо:
lar4ik (10.04.2015)
Старый 17.02.2015, 06:05
#14
Интересующийся
 
Имя: Владимир
Пол: Мужской
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 16.01.2012
Сообщений: 74
Благодарностей: 10
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Люди набрали кредитов и от безысходности, не хватки средств к существованию берут деньги под огромные проценты в МФО и потом не платят эти кредиты, так как платить не чем. У вы такова жизнь!
Vlad23 вне форума
Сказали спасибо:
lar4ik (10.04.2015)
Старый 10.04.2015, 08:51
#15
Интересующийся
 
Имя: Лариса
Пол: Женский
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 09.04.2015
Сообщений: 226
Благодарностей: 29
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

МФО - это кабала еще та. Однажды пришла я в такую... А мне там сказали, что я только процентов буду платить ежедневно (!!!) - 640 рублей. Ну, не обдираловка ли? Я бы их все запретила!!!
__________________
Работаю копирайтером на ETXT! Присоединяйтесь!
lar4ik вне форума
Старый 15.04.2015, 18:04
#16
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 19.08.2014
Сообщений: 67
Благодарностей: 25
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Спрос рождает предложение, не так ли?
Это рынок, не более.
YUTU вне форума
Старый 21.04.2015, 19:05
#17
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: HYIP
Регистрация: 11.03.2015
Сообщений: 445
Благодарностей: 8
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Смотря как выдавать кредиты, если электронным способом то это тоже самое что просто их в помойку выкинут потому что не возврат будит 80%.
MonitorFerm вне форума
Старый 24.04.2015, 18:06
#18
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Фондовый рынок
Регистрация: 21.10.2010
Сообщений: 133
Благодарностей: 0
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Для организации такого бизнеса нужны очччень порядочные капиталовложения ! Так, как сказано было выше, процент невозврата очень большой и без гарантийного фонда, с которого будет выплачиваться (компенсироваться) невозврат, очень проблематично создать такое предприятие.
Sandron20061 вне форума
Старый 06.05.2015, 14:15
#19
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Регистрация: 05.05.2015
Сообщений: 26
Благодарностей: 0
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Коллеги, я лично инвестирую в микрофинансирование онлайн на платформе социальной кредитной сети. Плюсы:
+: стабильный спрос на займы;
+: нет необходимости искать заемщиков, т.к. система сама сводит Ваши заявки на выдачу кредита с заявками заемщиков;
+: отсутствует риск потери средств, т.к. в случае невозврата заемщиком кредита, система возвращает кредитору тело займа (+ мин.% = 0,065) из своего гарантийного фонда;
+: возможность заработка без вложения собственных средств.
Артур888 вне форума
Старый 29.06.2015, 21:35
#20
Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Украина
Инвестирую в: Ставки на спорт
Регистрация: 23.08.2009
Сообщений: 3,689
Благодарностей: 841
Re: Микрокредитование как бизнес. Ваши мнения

Конечно возможно, но тут сколько рисков, что просто ужас. Хотелось бы послушать человека, который этим занимается и рассказал всю политику практики. Ведь я сомневаюсь, что там мало кидков. Да, можно выдавать на Вебмани только персональным аттестатам, но это не сильно Вас обезопасит.
Wolf123 вне форума
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
sportprognosis.org-Ваши мнения! Disciple Прогнозы 1 24.11.2010 19:09
Задачка о гугл... Ваши мнения!? rikki Поисковая оптимизация 9 24.02.2009 17:47