Что такое диверсификация вложений и зачем она нужна!?

Что такое диверсификация вложений и зачем она нужна.

Помню, когда первый раз услышал новое для себя слово - "диверсификация", то не сразу понял о чем идет речь, но после основательного изучения данного вопроса, удалось выяснить много интересной информации. А теперь хочу поделиться опытом.

Диверсификация инвестиций - (от средневекового лат. diversificatio - изменение, разнообразие) - это распределение вложений по различным инвестиционным инструментам и отраслям с целью снижения рисков и увеличения прибыли.

Иными словами, определение сводится к более понятному и частоупотребимому выражению: "не класть все яйца в одну корзину".

Действительно, это очень актуально (особенно в период кризиса, который нам приходится сейчас наблюдать), так как любой вид инвестиций неразрывно связан с присущими ему рисками. При этом, чаще всего, чем больше риски, тем больше потенциальная прибыль (или убыток). А главной задачей инвестиций является сохранение и приумножение своих сбережений.

Так, если бы мы решили вложить все свои средства только в акции российских "голубых фишек" где-то в мае 2008 г., то получили бы убыток более чем на 70% через несколько месяцев.
Но, если бы мы распределили свои сбережения более грамотно и вложили бы, например, часть в облигации, часть в банковские вклады, часть в золото, то потери были бы менее значительными, либо, вообще, могли быть компенсированы за счет роста других активов.

Таким образом, основная цель диверсификации - это снижение рисков потери вложенных средств, т.к диверсифицированный "портфель" менее подвержен колебаниям различных рынков.

Мировые денежные потоки непрерывны, и постоянно происходит переток денежных средств из одних активов в другие.
Например, можно наблюдать обратную зависимость между падением рынков акций и ростом цен на драгоценные металлы (например, золото), которые являются так называемой "тихой гаванью" и защитным инструментом в период кризиса.
Однако, когда кризис подходит к концу, то многие продают их по завышенным ценам и фиксируют прибыль с целью закупиться подешевевшими акциями, и наблюдается обратный процесс.
То есть, на различных рынках происходят цикличные процессы, когда чередуются периоды роста и периоды спада.

Конечно, можно получить бОльшую прибыль, если удачно вложить свои средства в конце спада или продать активы на пике роста, однако сделать это очень сложно (я бы сказал, что практически невозможно).
Даже крупные компании с тысячами аналитиков не могут предугадать поведение рынков.
Было очень интересно наблюдать, когда по РБК каждую неделю разные аналитики говорили, что "вот оно ДНО, пора закупаться...", а через некоторое время рынок проседал еще и еще, а эта фраза постоянно повторялась А потом появилась новая фраза: "Купил одно дно - получи второе в подарок"

Поэтому, для себя я сделал такой вывод: чтобы обезопасить свои вложения, необходимо их распределить в максимально возможное количество инвестиционных инструментов и использовать стратегию усреднения (о стратегиях инвестирования расскажу позже).

Теперь перейдем к практике.
Куда же можно вкладывать свои денежные средства?

Приведу несколько примеров:

1. банковские вклады;
2. акции;
3. облигации;
4. недвижимость;
5. валюта;
6. драгоценные металлы;
7. доверительное управление;
8. предметы искусства;
9. бизнес (в том числе в Интернете)

и другие...

В зависимости от уровня риска, на который готов пойти инвестор, вложения распределяются в различных пропорциях.

Многие думают, что для того чтобы эффективно диверсифицировать свои средства необходимы огромные капиталы... я не согласен с таким утверждением.
Безусловно, определенные деньги нужны, но начинать я бы советовал с небольших сумм, чтобы постепенно набираться опыта.

Так, например, можно вложить деньги в недвижимость, но купить не квартиру или офис, а простой гараж и сдавать его в аренду.
Гараж может приносить около 30% годовых (от первоначальных вложений).
В фондовый рынок можно инвестировать путем покупки ПИФов или с помощью ОФБУ, в которых первоначальные взносы не очень большие.
Т.е можно эффективно диверсифицировать 5000 руб., вложив их в ПИФ акций, например. При этом данная сумма будет распределена по акциям многочисленных компаний, которые входят в этот ПИФ.
Банковские вклады также являются доступным инструментом для небольших капиталов.

Главное - это желание, а если не хочешь, то найдешь кучу причин, почему инвестиции Вам не подходят.

Еще хочу обратить внимание на многоуровневость диверсификации. Например, если Вы решили купить ПИФы, то нужно выбирать ПИФы нескольких УК и разных типов. Захотели хранить деньги в валюте - используйте разные валюты (доллар, евро, юань...) и т.д.
И чем больше уровней получится - тем лучше.

И на последок: важным условием является постоянная работа с Вашим "портфелем" инвестиций. Хотя бы раз в квартал (лучше - раз в месяц) нужно отслеживать ситуацию на рынках, проводить анализ, пересматривать портфель и стараться подстраиваться под текущую ситуацию.

Удачных инвестиций!
------------------------
Автор: Vovan
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

Я уже как-то рассказывал как именно диверсифицирую свои вложения в этом сообщении, но на достигнутом не останавливаюсь, а постоянно увеличиваю варианты распределения средств. Сейчас думаю как выйти на зарубежные рынки...

А как Вы диверсифицируете свои вложения???
Делимся опытом...

У меня пока 2 направления. купил квартиру и сдаю ее. И на биржу поместил немного денег в облигации , есть неболшей запас $. и исчу какоы=нибудь проет в интернете чтоб влайитса

Очень заинтересовала эта тема. А с какой суммы реально можно начать инвестирование в ПИФы? И в какие именно ПИФы выгодно можно вложиться? Я вот не знаю ни одного паевого фонда, кроме того, что действует при Альфа-банке. Посоветуйте, пожалуйста.
А как вообще происходит инвестирование в ПИФы? Можно ли по инету осуществлять покупку/продажу паев, акций, облигаций и прочих ценных бумаг?

Если заинтересовали ПИФы, то Вам в этот раздел. Там есть ответы на многие вопросы.
На данный момент существует около 1100 российских ПИФов
Но не нужно пугаться.
Существуют определенные правила и рейтинги для отбора лучших ПИФов.
(Добавил себе задачу в ежедневник, чтобы написать статью по этому вопросу, как появится свободное время).

В данный момент (на вскидку) могу предложить ПИФ "Биржевая площадь - Индекс ММВБ" УК Банка Москвы.
Минимальная сумма: 1000 рублей.

Общая рекомендация: перед тем как начинать вкладывать в любой инвестиционный инструмент обязательно изучите этот вид инвестиций, теорию, потенциальные риски, правила и т.д.

Стараюсь как могу... пока ПИФ и в ближайшее время банковский вклад.

Я вот не понимаю, как банковский вклад может увеличить прибыль? Проценты по нему едва ли перекрывают инфляцию, неужели на этом можно заработать? Сохранить деньги - это да, но вот насчет приумножить - мне кажется, маловероятно.

Иногда реальный 0 бывает лучше ожидаемого +. Банковский вклад один из немногих инструментов который может обеспечить наличие конкретной суммы на конкретную дату, пусть и с реальной доходностью около 0.

Сразу видно, что Вы не являетесь владельцем акций
Многие сейчас кусают локти и делают так , потому что не вывели свои деньги из акций на пике перед кризисом и не положили деньги в банковские вклады, чтобы впоследствии выкупить те же акции за копейки (по сравнению с их ценами в мае).

Смысл этого топика не в том, чтобы получить максимальную прибыль, а в том, чтобы снизить риски потерь, сохранить и преумножить свои сбережения...

как говарится нужно иметь 10 корзин для инвестиций

Согласен с автором, сейчас по моему мнению самое время входить в рынок в долгосрочной перспективе, не забывая конешно о деверсификации портфеля если не по инструментам инвестирования то хотя бы по отраслям с высоким потенциалом роста. Хотя рынок после разворота будет и так иметь колосальный потенциал.

недавно диверсифицировался за счет вложения помимо онлайн биза в офлайновый проект...

Не являюсь сторонником диверсификации. Лучше вложить деньги туда, где они реально принесут доход - в бизнес.

А если завтра этот бизнес прогорит?
Вот, реальный пример: закупили ребята авто на аукционе в Японии в декабре 2008, вложили денег прилично, решили срубить бабла на Новый год.

А тут, бабах, и пошлины подняли.
И теперь, чтобы растаможить и ввести тачки в Россию, нужно в несколько раз больше денег. При этом, они понимают, что за такие деньги, данные авто в России уже никому не нужны, т.е растамаживать по текущим расценкам выйдет дороже, чем оставить эти машины заграницей

Т.е заранее сложно предугадать какой бизнес реально принесет доход, а какой сделает банкротом.
А чтобы совсем не остаться без штанов, нужно вкладывать в разные сферы (бизнесы).

Я использую диверсификацию на форекс. Поскольку изначально суммами крупными не располагаю, то работаю с ДЦ, т. н. "кухнями". Многие уже все мозги прожужжали о ненадежности их, за что и благодарен. Так бы до сих пор торговал только в fxstart'е, но теперь перестраховался и открыл счета еще в 2 ДЦ.
Но на этом моя диверсификация не заканчивается. Раньше торговал только по одной валютной паре USDJPY, при чем спешил нарастить депозит, страдал агрессивным реинвестированием. Однажды поймал лося, в смысле сработал приказ stop loss ("ограничение убытка"), ну и выгреб по полной за свое реинвестирование. Теперь стал диверсифицировать свою торговлю по разным инструментам. Выгода очевидна. Если раньше я при лоте, скажем, 0.6 влетал на сумму 6х и восстанавливать депозит приходилось недели 2, это при условии, что убыточной ситуации не повториться. То теперь я торгую по 6 инструментам лотом 0.1 и соответсвенно потери мои ограничиваются суммой 1х, которая восстанавливается за пару дней.

Грамотная диверсификация - это не просто тупая схема распределения своего капитала. Обычно отдача от этого не намного превышает те же банковские проценты. Это такая же трудная работа, как и все остальное. Если хочешь правильно диверсифицировать, надо или самому перерабатывать массу информации, чтобы найти перспективные области инвестиций или обращаться к профессионалам.

думаю что нужно раскидывать денешки как минимум в 5 разных направлений ну и по ходу если что то новое интересное подворачивается то тоже неплохо

Решил "поднять" тему цитатой, которую недавно прочитал:

Вопрос был актуален как до нашей эры, так и сейчас

и будет актуален еще очень долго))

100% гарантии нет в том что и бизнес не будет убыточным. От потерь я думаю даже диверсификация не всегда спасает.