Виды инвестиций по критериям доходности и риска

Есть такая книга - "Самый богатый человек в Вавилоне" в ней говорится умная вещь - "Чтобы иметь средства для инвестирования нужно 1/10 со своего активного дохода откладывать для инвестиций". У каждого активный доход совершенно разный, кто-то работает на работе, кто-то имеет свое предприятие (будем разделять понятия бизнес и предприятие, на предприятии владелец принимает активное участие в его работе, в бизнесе - Вы являетесь только владельцем, основную работу за Вас делают исполнительный директор и менеджеры), но Вы же не хотите всегда работать чтобы удовлетворять свои материальные потребности? Действительно, если Вы не будете откладывать какие-то средства для инвестиций Вы всегда будете рабом своей работы.

Это не значит что инвестирование заключається в том чтобы вложить деньги и забыть, просто Ваше участие в инвестированию должно стремиться к минимуму.



Итак виды инвестиций, их реалии. Рассмотрим по таким критериям как (риск /доходность, тяжесть выполнения, ликвидность - на сколько быстро мы сможем перевести нашу инвестицию в деньги, период инвестирования)

1. Собственный бизнес: что такое бизнес, Вы можете найти много информации о бизнес стартапах, не буду вдаваться в детали, достигается за счет автоматизации.
+ Потенциал прибыли зависит от Вас и от страны в которой Вы проживаете, неограниченный период инвестирования
- Тяжесть выполнения, низкий уровень ликвидности.

2. Банковские депозиты. Очень хороший инстумент в странах СНГ, например в Европе или в Америке ставка по депозиту равна < 2%, и это в год. Но период для инвестирования я бы рекомендовал максимум 3-6 месяцев. И сумму раздробить на частицы, которые гарантируются "Фондом гарантирования вкладов" (напр. в Украине это 200 000 грн.) .
+ Стабильный доход 10 - 30 % в год, хорошая соответствие риск/доходность, высокий уровень ликвидности.
- Потенциал дохода ограничен депозитными ставками банка, краткосрочный период инвестирования, связан с политико - экономической ситуацией в стране.

3. Акции и другие ценные бумаги. К сожалению в нас фондовый рынок слабый, а инвестировать в акции иностранных компаний довольно сложно.
+ Стабильность, низкий риск, выше среднего уровень ликвидности, длительный срок .
- Низкая доходность, тяжесть выбора инвестиционного фонда, владение более чем базовыми знаниями в данной сфере

4. Недвижимость, земля - ​​одни из самых древних инвестиций в мире.
+ Стабильность , долгосрочность .
- Большой стартовый капитал, низкий доход. Низкая ликвидность.

5. Ценные металлы - золото, платина, серебро и т.д. "под подушкой " Ни в коем случае не путайте "банковский депозит в золото" (в этом случае сохраняются риски банка и доходность меньшая чем по банковским депозитам). Серебро имеет сильную корреляцию (сходство в падениях/ростах) с золотом. А другие металлы больше рассматриваются как дорогое сырье. Золото это, по сути, показатель инфляции, и его больше используют для сохранения своего капитала.
+ Долгосрочность, средний уровень ликвидности
- Место для содержания золота (сейф, банковский ящик - при этом опять же присутствует банковский риск), конвертация в деньги составляет около 10 %, наблюдается тенденция к снижению в цене.

6. Иностранные валюты - Швейцарский франк , Йена, Юань. Франк дозводить Вам только сохранить Ваши сбережения, но не приумножить. А вот Япония и Китай активно развиваются.
+ Долгосрочный период , высокая ликвидность
- Не много банков конвертируют такие валюты, конвертация в национальную валюту происходит с потерей 10 % от суммы.

7. Криптовалюты. Лучше о Bitcoins расскажут Вам википедия. Главные факты - 1 ) Биткоинс в 2013 году за 6 месяцев вырос в 12 раз (ресурс). Другие криптовалюты имеют сильную корреляцию с биткоинсамы, поэтому я рассматриваю только Биткоинс и Лайткоинс (подробнее о bitcoins написал в этих статьях: "Как и где купить Bitcoins и Litecoins" и "Не поздно ли инвестировать в биткоины?").
+ Высокая доходность , средне срочная инвестиция , высокая ликвидность , простота в пользовании , потенциал валюты.
- Некоторая туманность в будущем валюты (через ее анонимность и конкурентность с мировыми валютами биткоинс могут искусственно обвалить и прикрыть)

8. Доверительное управление в памм - счета . Наверняка все слышали о Форекс. Это всего навсего перевод с англ. "обмен валют", обменник такой же как у Вас на соседней улице, только в интернете. Кстати банки также имеют свой отдел трейдеров, покупают - продают валюти. Торговать на рынке без математических знания не рекомендую так как это больше будет похоже на игру в казино а не инвестицию. А вот инвестиции в профессиональных трейдеров вполне прибыльное дело.
+ Высокая доходность, высокая ликвидность
- Осторожность в выборе брокера, среднесрочный период .

Подведу некоторые выводы:
Всегда должен присутствовать надлежащий уровень диверсификации. Другими словами "не кладите все яйца в одну корзину" .
Инвестировать до 2 -х лет стоит: в банковской депозит (в национальной валюте), памм -счета, криптовалюты, акции.
От 3 -х лет (при большом капитале): банковский депозит ( 3 основные валюты), недвижимость, свой ​​бизнес, памм - счета, акции.

Почти все, что вы перечислили это не инвестирование - это просто медленные способы слить все свои деньги.

Абсолютно верно! Респект.

просветите нас

С минимумом средств доступны только варианты 2 и 8. Но вклады в банки это не инвестирование, а способ хранения денег.

Пункт 1. Еще в студентские годы занимался продажей приколов для детей, потом мне даже удалось автоматизировать продажи, сделать себе пассивный доход. Мой стартовый капитал был 600 грн., а это около 70$. Тяжело конечно назвать это бизнесом, но приносит мне по 300$ пассивно в месяц до сих пор.

Пункт 2. Если считать в мире, то банки только для сохранения (напр. в Швейцарских банках депозиты до 0,6% годовых)
В СНГ - инвестирование, так как в мире нигде банки не дают 15-25%.
При инфляции до 5% в разных странах СНГ, 20%-5%=15% получается прибыль, значит не только для сохранения.

Пункт 7 тоже прекрасно подходит для малого капитала.

Это в какой стране инфляция до 5%, при этом депозит лежит под 20%?
В Белоруссии вроде бы можно получать около 40%, но инфляция там тоже очень высокая.

В Украине можна под 20% в нац валюте но инфляция там нельзя сказать что низкая.

https://www.unian.net/society/847486-...2014-godu.html

Ну, например, я живу в Украине, официально все приукрашают показатель инфляции, но на самом деле он около 5%. Есть и 30% депозиты, 20% это в "нормальных" банках по моим меркам.

P.S. не увидел предыдущий коммент

На счет того, что надо откладывать 1/10 от дохода, полностью согласен...

Инфляция конечно там выше, чем в развитых странах, но всё равно выгоднее хранить сбережения в нацвалюте, чем в долларах, ставка по которым 6% годовых. На краткосрочную 3-6 месяцев и хорошую сумму можно зарабатывать в разы больше, чем на валюте.

Согласен полностью, не знаю как в других странах СНГ, но в Украине можна на 3 месяца в нац. валюте положить депозит под 16-18% годовых. Если уж сумми большие, часть диверсифицировать по долл., евро. В Украине, на удивление, в долларах нормальные депозити под 10% годовых.

Очень интересные мнения...

А давайте по пунктам:

1. Свой бизнес.
Миллионы людей по всему миру работают на себя. Кто-то открывается и разоряется, кто-то бьётся много и долго и выходит на маленький лоток-ларёк, кто-то выстраивает небольшой бизнес для всей семьи, кто-то становится богатым и независимым. Всё зависит во многом от тебя.
Отчего сразу ярлык, что тут медленный способ слить деньги?
Шанс неудачи огромен, и риск добиться успеха величайший...

2. Банк.
Ну это совсем явный способ слить деньги... ну точно говорю...
На просторах СНГ проценты инфляцию покрывают однозначно. Один из лучших способов сохранения капитала (за исключением Великой Октябрьской или Перестройки, ну они раз в сто лет)
И тут мимо ваше утверждение, пойдём дальше.

3. Акции.
Рисковый инструмент. И даже не медленный способ. Можно очень-очень быстро много потерять, если войти прямо перед кризисом или поучаствовать в IPO ВТБ) Только ТС так и говорит "владение более чем базовыми знаниями в данной сфере". Владение более чем базовыми знаниями. Прежде чем входить в рынок акций, надо освоить предмет, фундаментальный анализ никто не отменял. И прибыль может быть весомой, ощутимо весомой. И потери могут быть, могут. И утроение капитала может быть.
Так что и тут нельзя утверждать, что однозначно слив. Не однозначно.

4. Недвижимость.
Что и это медленная потеря денег?
Конечно можно и тут встрять. И квартиру купить трижды проданную и поучаствовать в долевом строительстве с недостроенным домом...
В целом же недвижимость - очень хорошо.
Про слив тут мимо.

5. Золото.
Временно вышли из кризиса - вот и просело золотишко.
А нагрянет опять, или война не дай бог, тогда и узнаем стоимость драгоценных металлов. Пока замены золоту нет. Серебро так вообще везде в промышленности требуется, закупайте вагон серебра)))
Не думаю, что закопанное золото ведёт к медленному сливу денег.
Нагрянут катаклизмы - цена взлетит.

6. Валюта.
Каким образом портфель из нескольких валют это медленный слив денег?
Если одна валюта просела - значит другая выросла. Общий итог - всё на месте.

7. Крипта.
Вот тут медленный слив денег, а может и резкий. Завтра раз... и запрет полный, и прикрыли все биржи, и майнеров крупных переловили и пришили им какое-нибудь незаконное предпринимательство. Всё. Капец.
Ан нет... Кто купил битки по баксу и продал по 50, или купил по сотке и продал по 1200 явно не потеряли. Или форки купили за 0,000...1, а продали за 1. Тоже не потеряли. Колоссально приобрели.
И сейчас всё не ясно. Никто не знал (возможно кто-то и знал, он и поимел) в прошлом году, что цена будет 1200. Никто не знает цену в следующем году. 2000? 10000? 0,5? А может это замена золоту?
Рисковый инструмент, можно потерять всё, и можно приобрести всё.
Утверждать однозначно слив - ни в коем случае.

8. ПАММ.
Ну конечно памм-счета сливаются, и в минус и в ноль. А другие не сливаются, показывают стабильно прибыль. Грамотный портфель - залог успеха. Далеко ходить не надо, на этом форуме полно примеров со стабильным заработком.
Как с акциями... Знания, анализ, опыт. Надо освоить предмет перед вложениями.
И тут могут быть доходы.

Любые инвестиции это риски. И чем выше риски, тем выше вероятный профит.

И, послушайте, если всё вышеперечисленное не считать инвестициями, то ЧТО тогда по вашему инвестиции?

Полностю с вами согласен, темболее что с пункта 3 и 8 в дальнейшем можна инвестировать в другие инструменты например под пунктом 2, 3, 4, 5, 6 или у кого есть планы открыть свой бизнес еще тогда в пункт 1.

Тоже согласен! Могу предположить, что некоторые ищут способов заработать миллион за неделю, имея в кармане имея 100 баксов и без риска.

слив денег-в баре водку пить! медленный слив-пить водку дома, и при этом говорить что везде лохотрон

Обязательно вам распишу свои мысли, когда время будет.

Проблема в том, что в этом мире вы играете по правилам людей, у которых нет правил. Они устраивают войны, кризисы, инфляции, девальвации для своего обогащения.

Начинающие инвесторы не видят общей финансовой картины мира. Они посмотрели, что золото к примеру растет 10 лет, вложились и радуются. Они не хотят знать что золото перед этим падало 20 лет и никому нужно не было. Тоже самое можно сказать про недвигу, акции и прочее.

Всего 15 лет назад мне хватало зарплаты в 40$ на жизнь - сейчас мне не хватает и 500$. Вот и вся арифметика.

Отсюда вопрос.
Во что мне нужно было вложиться, чтобы хотя бы в ноль выйти?

Прочитав главный пост, у меня возник вопрос – а как на счет разделения инвестиций в зависимости о капитала? Если немного денег – лучше в то-то вкладывать, если больше – стоит вкладываться во что-то посерьезнее. Интересно было бы почитать подобную классификацию…

Ответ будет достаточно ограничен, но, как говориться - "краткость - сестра таланта". По сути, здесь ограничения только в пунктах 1,3,4.
Разница в цене будет зависит от страны, регионов, городов, сел.

1. Бизнес реално можно начать и с нуля. Но если грубо говорить - 12 000$ для открытия магазинчика хватит.

3. 10-15 000$ минимум для третьего пункта, но скажу, что на пространстве СНГ этот вариант инвестиций в большинстве случаев убыточный.

4. Для инвестиций в недвижимость надо капитал как минимум 20 000$

На все остальные виды, мной перечисленные, влияют больше сроки, от сумы не так зависит.

Для чего мы инвестируем? Чтобы увеличить свой капитал. Но если инвестиции не отобьют наш стартовый капитал, тогда мы будем иметь только убытки.

Полная статья здесь
Первая цель - сокращение срока возврата вложений.
Первое, что интересует инвестора – когда он получит свои деньги обратно. То есть, сохранность капитала самый приоритетный пункт. Например, Вы вложили в бизнес 10 000 рублей. Прошло три месяца, Ваш бизнес приносит вам 500 рублей каждый месяц. Получаем, что бизнес окупится ещё через 17 месяцев, и вы лишены своего капитала на этот период.

Вторая цель инвестирования – минимизация рисков.
Риски бывают разных видов, но человек пытается снизить риски как можно больше. Почти всегда у риска и доходности наблюдается прямая зависимость, чем больше риск - тем больше прибыль. Здесь надо найти оптимальную "середину".

Третья цель инвестирования – извлечь максимальную прибыль.
После того как мы отбыли наш вклад, нас интересует дальнейшая чистая прибыль.

Общие методы снижения рисков:

Диверсификация инвестирования
Помните пословицу "Не кладите все яйца в одну корзину"?
Часто такое бывает, что начинающий инвестор, обладая средствами, скажем в 1000 долларов, и видя, что какой-то вид инвестиций показывает огромные плюсы, вкладывает все свои денежки только в него. Но такой подход крайне неверен. Ведь, если эта инвестиция обанкротится, то и депозита своего Вы лишитесь тоже… Поэтому, если у Вас есть более или менее приличная сумма (начиная от 500 долларов и выше), то лучше эту сумму разбить на несколько равных частей, и вложить в разные инвестиции. Уже со временем, видя динамику роста прибыли или убытков, Вы будете корректировать свои действия.
Пример на практике. У Вас 1000$: Вы вложили свой капитал в 10 разных ПАММ-брокеров. Портфель приносит 5% в месяц. Получается, что даже если какой-то из них обанкротится, Вы отобьете его часть (100$) за 2,7 месяца. Тоже самое с банками и т.д.

Ограничение убытков
Проведите себе граничную долю убытков, и если проект Вам не задался, выходите из него. Делать это надо для того, чтобы не потерять все свои вложение в конкретный проект.
Пример на практике. Если управ слил больше половины ПАММ-счета, выходим из него, да можно попробовать "долить" в него, или даже просто подождать, но это значительно увеличивает Ваши риски.
С другой стороны если управ показал не значительный убыток, и просадка в пределах нормы, по статистике в управа очень мало двух убыточных недель подряд и продолжительная история торговли, тогда можно и долиться.
Есть такие "экстремалы-любители" которые доливаются в счета на которых капитал управляющего <0, здесь надо понимать что трейдер уже торгует на деньги инвесторов, а не на свои, и здесь уже могут начаться эксперименты с лотностью и торговыми парами. Да и большинстве случаев, если а управа КУ небольшой, значит он не уверен в своей торговле.

Постоянный контроль за инвестициями
Некоторые инвестиции допускают вариант «положил и забыл», а некоторые требуют частого мониторинга. Как бы там ни было, желательно быть в курсе событий Вашего портфеля)

Это ГДЕ можно недвижимость купить ОТ 20 000 у.е?? Сдайте явки-пароли...))))
Или имеется ввиду первый взнос под ипотеку?
Даже авто купить на эти деньги - выбор не так велик...