Дефолт на пороге

Массовое банкротство россиян может запустить банковский кризис в России
Новым законом о банкротстве физлиц воспользуются сотни тысяч россиян, считают эксперты. Заемщики смогут сбросить долговое бремя и начать жизнь с чистого листа. На другой стороне этого процесса — банки, качество кредитных портфелей которых ухудшается. Массовые судебные обращения клиентов способны ускорить наступление полноценного финансового кризиса.

Долгожданное банкротство

С 1 октября в России начинает действовать закон о банкротстве физлиц. Он был принят Госдумой еще 17 декабря 2014 года на фоне обвала рубля и сокращения реальных доходов населения из-за ускоряющейся инфляции. Валютным заемщикам, серьезно пострадавшим от девальвации, нужен был способ выйти из замкнутого круга, говорили парламентарии и призывали как можно скорее ввести в действие механизм банкротства. Предполагалось, что документ вступит в силу в июле.
На совещании в администрации президента приняли решение отложить закон на три месяца. Его положения изменились: если раньше дефолтами россиян должны были заниматься суды общей юрисдикции, то теперь эту обязанность переложили на арбитраж. Отсрочка связана с тем, что арбитражным судам нужно было «подготовиться к работе в должной степени», пояснял глава комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов.

В остальном пункты закона остались прежними. Для запуска процедуры банкротства долг клиента должен превышать 500 тысяч рублей, а срок невыплаты по нему — три месяца. Инициировать судебное разбирательство может как сам заемщик, так и банк.

Первый шаг на пути к банкротству — обращение в суд. Если судья решит, что заявление о финансовой несостоятельности обосновано и справедливо, начинается оценка материального состояния должника. Персональным аудитом занимается уполномоченный управляющий. В его функции также входит посредничество между банком и клиентом.
Далее собирается совет кредиторов. Те, кто выдавал деньги заемщику, решают, как быть с ним дальше. Они могут предложить реструктуризацию долга, и тогда человек продолжит платить по кредиту, избежав банкротства. Если клиент совсем не в состоянии обслуживать свои обязательства, предлагается другой сценарий: финансовый управляющий оценивает стоимость его вещей, и их пускают с молотка. Важно отметить, что банкрота не оставят на улице — единственное жилье и жизненно важное имущество останутся при нем (одежда, обувь и даже пчелы, кролики, олени и племенной скот — то, что кормит, например, фермеров).

Денег, вырученных на аукционе, может не хватить на погашение долга. Тем не менее процесс банкротства подходит к концу. Должник начинает с чистого листа. Правда, в следующие пять лет гражданин должен будет сообщать об этом факте своей биографии при оформлении новых займов. Кроме того, в течение этих пяти лет нельзя еще раз стать банкротом.

Закон вступает в силу в самый подходящий для клиентов момент. У них появляется реальная альтернатива для урегулирования конфликта с кредитными организациями — вместо долгих и бесплодных препирательств можно воспользоваться цивилизованным методом разрешения спора.

С другой стороны, массовое обращение россиян с заявлениями о банкротстве может ударить по банковской системе. Банкрот приносит не так много денег, как неаккуратный заемщик (последний хоть и тянет с выплатами, но все же отдает деньги), — стоимость его имущества может быть крайне мала. При этом просрочка по кредитам растет, в портфелях финансовых структур увеличивается доля безнадежных долгов, а это значит, что им придется наращивать резервы под возможные потери за счет прибыли и ужесточать требования к будущим клиентам.
«Основной объем проблемных долгов сконцентрирован в сегменте необеспеченных займов (потребительские кредиты и кредитные карты). Сегодня мы наблюдаем реализацию рисков, взятых на себя банками во время бурного роста этих сегментов в 2012-2013 годах», — утверждает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Гендиректор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель отметил, что теоретически банковский кризис может разразиться, если объем невозвратных кредитов станет критическим. «В первую очередь такой кризис мог бы коснуться монолайнеров — организаций, которые специализируются исключительно на розничном кредитовании», — указывает Михмель.

Да, закон о банкротстве физлиц — не главная причина будущих кризисных явлений в банковском секторе. Но он способен негативно сказаться на качестве кредитного портфеля финансовых организаций и стать дополнительным фактором снижения их доходов. Еще в мае вице-премьер правительства Игорь Шувалов предупреждал, что российские банки в обозримой перспективе не увидят прибыли. Похоже, его пессимистичный прогноз становится все ближе к реальности.

По материалам -https://lenta.ru/articles/2015/09/29/defaultcredit/

Чет как то не справедливо и меня душит жаба) често оплачиваешь все свои кредиты, не допускаешь просрочек, а кто то просто набрал оформил банкротсво и снова чист) А вообще как думаете много людей решит так наварится?

Не думаю, что это сильно осложнит жизнь банкам. Просто теперь мифические неустойки, которые существовали только на бумаге и которые все равно никто никогда не заплатит, будут списаны в убытки. Да и много ли таких клиентов у банков? Они тщательно проверяют кому дают деньги. Да и залоговое имущество никуда не денется. А вот всякая шваль типа организаций микрокредитования может пострадать, чему я буду несказанно рад.

Еще суд нужно выиграть. Думаю это не так то просто будет.

Я думаю многие из тех кто детально изучит ситуацию пойдут на такой шаг, особенно если возможность заработать будет уменьшатся..

там еще взнос 100к надо заплатить, чтобы инициировать процедуру банкротства

Подробнее на РБК:
https://top.rbc.ru/society/01/10/2015...794729334e9cc9

Действительно, заплати 100к и тебя признают неплатежеспособным )))) все логично )))

Будет все как и раньше: берем бомжа и делаем из него банкрота (за небольшой откат банкиру, шоб согласился на бомжа навесить пару миллионов). бомжу пофиг, всем профит.

Теперь всем можно неотдавать кредиты.

Потенциальных банкротов в России 6млн. В 2016-ом ожидают 500 тыс банкротств. В США ежегодно 850 тыс. банкротств. Так что могут не устоять даже банки первой сотни. Причем многие.

Ну, тут могу сказать только то, что на личном опыте знаю. Можно просто с улицы зайти в ЛЮБОЙ банк и в тот же день, максимум - следующий, получить в руки (нал, не на карту) 10-15 тыс зеленых президентов. Всего лишь за 4% взад офицеру_безопасности/управляющему_отделением/хз_кто_там_еще_решает (подходящему всунуть). Все официально: договора, графики выплат и прочая хрень. Такшо про сферического бомжа в банке я вполне себе серьезно писал....

Я думаю всё будет не так просто - там в вопросах СВОИХ денег не дураки сидят и за копейку удушат. Помню парня который на тиньков банк процентов навешал в районе 20 млн. если не ошибаюсь, так он вроде в тай навалил и ничего не получил...
(в каких то моментах могу ошибаться)

Это вряд-ли
500 000 по сотке не найдут, так и будут не платить и ходить под гнётом долга 3 года, потом он просто спишется. Так что не обязательно и банкротиться. Само рассосётся.

Все будет не так просто, но при этом будет решатся как обычно, за небольшой откат...!!

А откуда информация, что надо 100К суду дать, чтобы дело о банкротстве начать?

Это как пример, естественно точной суммы не будет, все будет зависеть от размеров кредита..

Все это будет долго, к тому же, т.н. "коллекторские агентства" могут существенно расширить нецивилизованные методы убеждения. Ведь у потенциального банкрота могут оказаться, скажем, родственники...
Ес-но, на бомжей не распространяется

Это понятно, по этому зная систему, сразу предполагаем что за определенную сумму, все получится,..))