ЦБ: Схемы по обналичиванию средств с помощью платежных карт стали вновь популярны

Вычислить таких мошенников трудно, еще сложнее привлечь к ответственности

Центробанк заметил активизацию старых схем обналичивания денег через банковские карты, об этом на встрече с руководителями банков рассказала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Регулятор давно борется с этими схемами и до последнего времени даже видел прогресс – незаконное обналичивание через банковские карты сократилось практически до нуля.

По какой причине схема вновь стала популярной, Набиуллина не уточнила. По ее словам, для вывода средств за рубеж используют плату за оказание услуг, для обналичивания внутри страны применяются платежные карты массового сегмента. На долю карт приходятся небольшие суммы, но их количество огромное, констатировала она.

О том, что недобросовестные клиенты занимаются обналичиванием с помощью пластика, представители ЦБ говорили банкирам еще осенью прошлого года.

Схема с картами не нова, указывает один из финансистов. Она была популярна в 2008–2009 гг., причем существовала в различных вариациях. Простой вариант: компания принимает платеж с НДС, затем переводит эти средства на счета нескольких индивидуальных предпринимателей за вычетом минимальных налогов, и уже они перечисляют деньги на карты «под отчет». Далее наличные просто снимают в банкомате, описывает собеседник «Ведомостей». Такая схема живет максимум один квартал до того, как банк может это заметить и закрыть счет компании, признает один из собеседников «Ведомостей».

==== start врезка
Наличные выходят из тени

Центробанк оценивает объем операций по обналичиванию в 2015 г. в 500–700 млрд руб., заявил Скобелкин. В 2014 г., по его словам, было 1,8 трлн руб.: «Да, она [сумма] большая, но тем не менее динамика снижения очень хорошая». Впрочем, по данным Росфинмониторинга, за два года в России удалось сократить объемы теневого обналичивания средств – до 200 млрд руб. в год. Почему суммы такие разные, регуляторы не уточняют.
==== end врезка

Есть особый тип недобросовестных клиентов, которые передают свои платежные средства и реквизиты мошенникам за небольшое вознаграждение, а те переводят похищенные средства на счета этих клиентов и обналичивают их, объясняет сотрудник департамента безопасности крупного банка.

Один из карточных банкиров говорит, что схема с банковскими картами вечная: банки пытались ставить заградительные тарифы по снятию наличных, но это вызывало недовольство клиентов и регуляторов, поскольку страдали добросовестные держатели карт.

Набиуллина не стала уточнять объемы сомнительных операций и обналичивания (см. врезку), сообщив лишь, что ЦБ разъясняет банкам, как бороться с недобросовестными клиентами. Если два года назад ЦБ выявлял в квартал около сотни организаций (в том числе банков), которые занимались обналичиванием или сомнительными операциями, то сейчас лишь около десятка, сообщила Набиуллина. Плата за незаконное обналичивание в России значительно выросла – на данный момент составляет 15% от суммы против 2–3% несколько лет назад, указал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

Хотя эти операции усложняются и ЦБ может чего-то не видеть, признала председатель: «В зоне нашего внимания в этом году будут оставаться транзитные операции, хотя их объем сокращается, а также операции с ценными бумагами».