Что такое финансовый лизинг недвижимости и какие он имеет преимущества перед ипотекой

В наших странах не все семьи могут за относительно незначительный промежуток времени заработать нужную сумму денег для приобретения личного жилья. Большинство оформляет ипотеку или ищет какие-нибудь кредитные программы с привлекательными условиями. Только если дело касается коммерческой недвижимости, то в этом случае проблематично оформить ипотеку. Да и подходящий кредит не все финансовые организации оформят. Как вариант, остается одалживать деньги под расписку у состоятельных знакомых. И в этот момент никто даже не задумывается над тем, что можно воспользоваться финансовым лизингом недвижимости.


Бытует ошибочное мнение, что лизинг разработан исключительно для предпринимателей. Изначально так оно и было. Но все в этом мире развивается и совершенствуется. Предлагаю вам, дорогие читатели, познакомиться более детально с лизингом недвижимости, а также узнать, какие он имеет преимущества перед ипотекой.

Обзор финансового лизинга недвижимости.

Финансовым лизингом недвижимости принято называть договор долгосрочной аренды с последующим правом выкупа по окончании оговоренного срока. Потребителю достаточно определиться с помещением, договориться о встречи с менеджером лизинговой компании, собрать пакет документации и отправиться в офис на проверку документов и заключение договора. По истечении срока действия контрактного соглашения оплаченная собственность полностью переходит в распоряжение клиента.

Условия приобретения недвижимости в лизинг:

1. Первоначальный взнос в размере 10-30% от оценочной стоимости квартиры.

2. Оформление контракта до 15 лет.

3. Годовая процентная ставка 13-20%.

4. Оплата комиссионных за услуги оценщиков и компании-лизингодателя.

5. Гибкая система погашения задолженности: ежемесячная или ежеквартальная.

6. Равные платежи, включающие в себя:
• Нотариальное оформление;
• Регистрацию недвижимости в соответствующих организациях;
• Страхование жилья не весь период действия договора;
• Комиссию компании-лизингодателя;
• Частичную компенсацию стоимости квартиры.

7. Допустимость досрочного расторжения контракта с остаточным погашением стоимости дома с получением прав собственности без штрафных санкций.

Перечень пакета документов для физических лиц.

1.Заполненный образец заявления.
2.Паспорта и коды супружеской пары.
3.Свидетельство о брачном союзе или разводе.
4.Справки о заработках за последние 6 месяцев.

Условия оформления лизинга для юридических лиц.

1.Подтверждающая документация о предпринимательской деятельности.
2.Срок существования бизнеса больше 12 месяцев.
3.Своевременная оплата налогов.
4.Положительные финансовые показатели.
5.Использование выбранной недвижимости в предпринимательской деятельности.

Недостатки лизинга недвижимости.

• Пока что единицы банковских организаций предоставляют финансовый лизинг на жилье, так как им он не сильно выгоден. Приходится сотрудничать с частными структурами. Их офисы открыты не во всех населенных пунктах.
• Наличие первоначального взноса.
• Ощутимые процентные ставки.
• Оформить лизинговый договор можно на недвижимость, сданную под ключ.
• Лизинг не оформляется на земельные участки и дачные домики.

Преимущества лизинга перед ипотекой.

• Минимальный пакет документов.
• В течение 7 дней проверяется документация и одобряется заявка.
• Долгосрочное финансирование.
• Отпадает надобность в поиске поручителя.
• Лизинг выдается и под вторичное жилье.
• В период действия подписанного контрактного соглашения не повышается процентная ставка.
• Оформление лизинга в национальной валюте.


• Компания выдает крупную сумму денег лизингополучателю без залога кредитного жилья, при любой кредитной истории.
• Прозрачность обязательных платежей.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• Если у лизингополучателя ухудшается материальное положение, и он не может своевременно погашать платежи, то квартиры он не лишается при любых раскладах.
• Договор лизинга не попадает в кредитную историю. Потребитель параллельно может оформить еще и потребительский кредит в любом банке.

Выводы.

Лизинговое финансирование – это среднее арифметическое между ипотекой и привычной арендой. В первом случае клиент со средним заработком может даже и не рассчитывать на получение ипотеки для приобретения квартиры в новострое. В то время как финансовый лизинг выдает потребителям нужную сумму денег, не зависимо от ежемесячных финансовых поступлений человека. Во втором случае можно до бесконечности оплачивать аренду, но при этом помещение никогда не перейдет в собственность. Тогда как по окончании срока лизингового контракта помещение переходит в собственность потребителя.

Когда оформляется кредит на недвижимость, то помещение попадает под залог до полного погашения займа. При оформлении лизингового контракта жилье в качестве залога не рассматривается.

Кто желает приобрести недвижимость на вторичном рынке, задолго до получения кредитного займа потребителю приходится самостоятельно проверять все документы или же за определенную плату нанимать нотариуса или риэлтера. А это дополнительная статья расходов. В момент сотрудничества с лизинговой компанией вся проверка вторичного жилья ложится на ее сотрудников. Так что, кто в недалеком будущем планирует приобретать жилье в кредит, рассмотрите и вариант финансового лизинга тоже.

Автор: Александра 81.
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

В качестве дополнения к изложенному материалу добавляю тематическое видео:

https://www.youtube.com/watch?v=sj3NKy5zgoM https://www.youtube.com/watch?v=sj3NKy5zgoM
добавлено через 2 минуты
https://www.youtube.com/watch?v=1cfwys_DHPg https://www.youtube.com/watch?v=1cfwys_DHPg

В России это противоречит ст. 666 Гражданского Кодекса, «предметом договора финансовой аренды могут быть непотребляемые вещи, используемые для предпринимательской деятельности, кроме земельных участков и других природных объектов». Т.е. для проживания нельзя. только для предпринимательской деятельности.

Да ну! А как же тогда быть с арендой квартир? Ведь это тоже финансовая аренда. Неужели у вас в России никто не сдает квартиры в аренду?

Учите матчасть. Сдача квартиры в аренду, это не финансовый, а операционный лизинг.

sum iskorka, называйте как угодно. Но факт остается фактом: если бы финансовый лизинг недвижимости (имеется в виду квартира в лизинг) был незаконным действием, то ни одна лизингодательная компания его в свой перечень услуг не добавила бы. Эта же информация не взята с потолка и не притянута за уши.

[b]Александра 81называю так не я, так его определяет закон. https://www.bibliotekar.ru/vneshneeco...-svyazi/75.htm почитайте.

А вот, что я нашла относительно запрета финансового лизинга:

Интересная статья, только я что то так и не понял, а чем лизинг от обычного банковского кредита на жилье или той же ипотеки отличается?)

Prosvetlenniy, в первую очередь тем, что данный вид лизинга можно оформить на дома, квартиры вторичного рынка. Обычный кредит и ипотеку же оформляют исключительно на новые дома и квартиры. Второе, если человек не в состоянии дальше оплачиваться платежи ипотеки или кредита, то его могут выселить из помещения, потому что оно будет находиться в залоге кредиторов. С лизингом дело обстоит иначе. Квартира или дом отниматься у клиента не будут.

Ну здрасьте вам! Ипотека оформляется и на вторичку, причём, даже проще, чем с первичкой - не всякий банк согласиться выдать жилищный кредит на квартиру в строящемся доме на уровне котлована. Со вторичной же рисков меньше.
Банки даже охотно процент снижают при выдаче ипотеки на вторичку, например: https://m.kp.ru/online/news/2189244/
добавлено через 6 минут
Потом, в случае невозможности оплаты по договору лизинга, вы обязаны вернуть лизингодателю его собственность без возврата уже уплаченных по договору лизинга платежей - так говорит закон , (ст. 17 ФЗ от 29.10.98 г. N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"), типа эти деньги вы заплатили за амортизацию этого имущества. Т.е., если недвижимость в лизинге, неплательщика выселят, как миленького, еще и без гроша в кармане. В случае ипотеки все намного лучше: квартира реализуется, и вам возвращается всё, что вы оплатили в счёт погашения долга банку. Так что в случае ипотеки, при наступлении проблем, вы находитесь в более выгодном положении.

добавлено через 39 минут
Тем, что при финансовом лизинге вы пользуетесь имуществом лизингодателя до тех пор, пока не наступит возможность выкупить его по остаточной стоимости, ежемесячно оплачивал его аренду. При покупке же имущества в кредит, имущество сразу же оказывается вашей собственностью, правда, находящейся в залоге. При лизинге, вы просто до поры до времени пользуетесь чужой собственностью, то что в лизинге, не ваше, а лизингодателя на все время действия договора лизинга, и лизингодатель в установленных законах случаях имеет право разорвать договор лизинга и потребовать возврата своего имущества. Странно, что ТС ни слова про это не написала, а ведь это самое главное.

Ипотеку на квартиры в незавершенных домах ни во одной стране не оформляют.))

Ну здрасьте вам! Ипотека на долевое строительство - очень распространенная вещь во всём мире. И это очень выгодная вещь: на этапе котлована квартиру можно купить в разы дешевле, чем в уже построенном доме. Выбрал объект, оформил ипотеку, приобрел квартиру и жди себе, пока дом твой достроят.
Александра 81, Вы с этой своей статьёй и вашими комментариями к ней в очередной раз сели в лужу. Ну перед тем, как что-то писать надо хотя бы более-менее изучить предмет, о котором вы писать собрались, стыдно же - выставлять свою некомпетентность на всеобщее обозрение, да ещё и не в первый раз.

добавлено через 1 час 11 минут
И по поводу выложенных Вами роликов. Вы в курсе, что МПО "Статус" является финансовой пирамидой? Причём, там уже предскамье.

sum iskorka, вот вы сами как раз и сели в свою лужу. Я же писала, что не в каждой стране банки оформляют данную ипотеку. Если сами не в теме, то не стоит пыль пускать в глаза. К примеру в Украине по пальцам можно сосчитать те строительные организации, которые доводят дело до конца и продают квартиры под ключ. Но там такие расценки, что ни один банк столько денег клиенту не выдаст. А кто в состоянии подобные квартиры покупать, тот в ипотеке не нуждается. 99% строительных компаний в лучшем случае пару этажей построят и на этом все заканчивается. Интересуйтесь, пожалуйста, среднестатистичекими данными, а не хватаете первую попавшуюся информацию из сети, которую выдает вам поисковик.))

Александра 81, что я выделила в цитате внизу жирным? Что написано пером, не вырубить топором:
Вы сами пишете, что ни в одной стране, а тут, оказывается, везде, кроме Украины, это сплошь и рядом. И вы пытаетесь теперь утверждать, что имели в виду, оказывается, "что не в каждой". Изворачиваетесь, как поганый амвейщик, ей богу.

sum iskorka, повторяю еще раз: не выгодно банкам оформлять данную ипотеку. Не выгодно, понимаете?

Ага, теперь Вы уже согласны, что такая ипотека есть, только теперь она, якобы, не выгодна банкам. А почему в России тогда эту "невыгодную ипотеку" банки раздают сплошь и рядом. У меня много знакомых её взяли, и теперь живут, не нарадуются: своё жильё, купленное на этапе строительства задёшево, дом сдан вовремя, новый, а не старая хрущевка. И знаете, ещё какая фишка. Например, банк ВТБ24 практикует следующее: на время строительства ставка по ипотечному кредиту 12%, а после того, как дом будет построен, и ты оформишь квартиру в собственность, ставка по кредиту снижается до 11%. Если б это было "невыгодно" банку, то почему банк предоставляет заёмщику такие хорошие условия?

добавлено через 4 минуты
Кстати, как я узнала сейчас, на строящее жильё в России распространяется ипотека с господдержкой. Даже государство поддерживает такую ипотеку. https://moezhile.ru/lgoty/podderzhkoj-gosudarstva.html

Это не правда.

ATT, а вы сами оформляли ипотеку?

А что, разве это так сложно?