Изменения в правилах работы обменных пунктов

ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке использования системы WebMoney Transfer для обменных операций с финансовыми инструментами
Настоящее Положение разработано в соответствии с Кодексом системы WebMoney Transfer , «Соглашением о трансферте имущественных прав титульными знаками системы WebMoney Transfer», «Соглашением о борьбе с незаконной торговлей, финансовыми махинациями и отмыванием денежных средств» и устанавливает порядок осуществления обменных операций финансовыми инструментами внешних систем учета, включая обмен на наличную валюту и банковские платежи, а также требования по открытию и прекращению деятельности участников системы по осуществлению обменных операций с финансовыми инструментами в системе WebMoney Transfer.

1. Общие положения

1.1. В настоящем Положении используются следующие понятия:
"Обменные операции" - операции по покупке, продаже и обмену разрешенных к использованию внешних финансовых инструментов, включая наличную валюту и банковские платежи, за счет собственных средств и от своего имени;
"Обменный пункт" - это сервис, созданный участником системы WebMoney Transfer с целью оказания публичных услуг для пользователей системы по обменным операциям.

1.2. Обменные операции с наличной иностранной валютой за счет собственных средств и от своего имени на профессиональной основе могут осуществляться участниками системы прошедшими идентификацию личности путем получения аттестата Продавца, принявшими условия данного Положения путем регистрации в сервисе MegaStock в разделе «Обменные пункты».

1.3. Обменные пункты не имеют право привлекать средства сторонних участников системы WebMoney Transfer, в том числе посредством публичного объявления, проведения рекламы, торгов и иными методами на условиях срочности, платности и возвратности, и использовать эти средства для совершения обменных операций.

1.4. Обменному пункту запрещается:

привлекать титульные знаки и финансовые инструменты от третьих лиц на условиях срочности, платности и возвратности;
принимать титульные знаки и финансовые инструменты в качестве предоплаты по заранее оговоренному курсу обмена на срок более 12 часов;
осуществлять другие операции кроме обменных;
осуществлять обменные операции в адрес лица не участвующего в обмене (в адрес третьих или неустановленных лиц);
осуществлять обменные операции без документирования средствами системы WebMoney Transfer (формат примечания к транзакции) описания предмета операции и её условий.
1.5. За совершение операций, нарушающих условия данного Положения, наступает ответственность в соответствии с Кодексом системы:

занятие обменной деятельностью без регистрации в разделе «Обменные пункты» сервиса MegaStock, влечет приостановление обслуживания WMID обменного пункта и лиц, причастных к его функционированию до устранения нарушения и компенсации ущерба пострадавшей стороне (по решению Арбитража системы WebMoney Transfer);
осуществление обменных операций в адрес третьих или неустановленных лиц , а также несоблюдение условий по содержанию формата примечания к транзакции влечет приостановление обслуживания WMID обменного пункта и лиц, причастных к его функционированию до устранения нарушения и компенсации ущерба пострадавшей стороне (по решению Арбитража системы WebMoney Transfer);
привлечение или публичное предложение привлечения титульных знаков или внешних финансовых инструментов от участников системы на условиях срочности, возвратности и платности, влечет приостановление обслуживания WMID обменного пункта и лиц причастных к его функционированию до решения Арбитража системы WebMoney Transfer.
2. Открытие обменных пунктов участниками системы

2.1. Участники системы WebMoney Transfer вправе осуществлять обменную деятельность в системе для оказания услуг другим участникам системы WebMoney Transfer по проведению операций по купле, продаже и обмену внешних финансовых инструментов в соответствии с требованиями настоящего Положения.

2.2. Обменные пункты могут быть открыты участниками системы WebMoney, имеющими аттестат ПРОДАВЦА.

2.3. Для проведения обменных операций с титульными знаками системы WebMoney Transfer и внешними финансовыми инструментами участники системы WebMoney transfer обязаны пройти регистрацию в разделе «Обменные пункты» сервиса MegaStock.

2.4. При регистрации в разделе «Обменные пункты» сервиса MegaStock участники системы представляют следующую информацию:

заявление о регистрации в разделе «Обменные пункты» сервиса MegaStock в формате интерфейса регистрации;
описание направлений обмена;
описание источников и интерфейсов внешних систем учета финансовых инструментов предлагаемых для обмена;
для обменных пунктов осуществляющих операции с наличной валютой - электронную копию подлинника или нотариально удостоверенной копии договора аренды помещения или документа, подтверждающего право собственности физического или юридического лица (на которое получен аттестат Продавца) на занимаемое помещение;
Заявители несут личную ответственность в соответствии с Кодексом системы WebMoney Transfer за достоверность информации и документов, представленных при регистрации.

2.5. Если информация предоставлена не полностью, либо не отвечает требованиям, предъявляемым к ней, то заявка на регистрацию отклоняется администратором сервиса MegaStock с приложением письменного мотивированного отказа.

2.6. Решение о регистрации или отказе в регистрации принимается в течение 20 суток с момента формирования полной заявки на регистрацию.

2.7. В случае прекращения обменной деятельности обменный пункт обязан в трехдневный срок сообщить об этом администратору сервиса MegaStock для исключения из списка обменных пунктов.

2.8. При изменении своего адреса нахождения, адреса сайта, списка услуг или иных существенных фактов деятельности, участник системы обязан в течении 3 суток уведомить администратора сервиса MegaStock.
При изменении владельца обменного пункта (другой аттестат Продавца) участнику системы необходимо вновь зарегистрироваться в каталоге MegaStock в соответствии с требованиями настоящего Положения.

2.9. Участник системы вправе открывать несколько обменных пунктов в пределах своего WMID c аттестатом Продавца.
При открытии дополнительного обменного пункта участник системы обязан зарегистрировать его в сервисе MegaStock на дополнительные кошельки в рамках одного аттестата.

3. Условия и порядок функционирования обменных пунктов

3.1. Каждый обменный пункт в легкодоступном для клиентов месте должен опубликовать следующую информацию:

наименование юридического или Ф.И.О. физического лица, открывшего данный обменный пункт;
режим работы обменного пункта;
номер и логотип регистрации обменного пункта в сервисе MegaStock;
информация для клиентов и порядок их обслуживания;
на сайте обменного пункта, предоставляющем онлайновые или оффлайновые услуги по купле и продаже титульных знаков WebMoney, в обязательном порядке должно быть размещено "УВЕДОМЛЕНИЕ О РИСКАХ", включенное в Приложение 3 к Соглашению о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками.
3.2. На сайте обменного WM-пункта должна быть опубликована актуальная и четкая информация о тарифах и сроках обмена, не допускающая двусмысленного толкования. Все обменные операции должны производиться по заявленным курсам и в указанные сроки. Сайт должен содержать точный порядок действий клиента при проведении обменной операции.

3.3. Обменные WM-пункты перед осуществлением обменных операций обязаны получить разрешение на ее осуществление путем предварительного запроса к интерфейсам, предоставляемым Системой. Запрос должен содержать данные о предполагаемых реквизитах стороны сделки. Состав данных определяется программным интерфейсом X19.

3.4. Обменный пункт, осуществляющий обмен титульных знаков WebMoney на наличную валюту и наоборот должен производить проверку и хранение паспортных данных (включая электронную копию документа удостоверяющего личность) участника обмена (получающего или вносящего наличные) и по первому требованию Арбитражного сервиса системы WebMoney Transfer предоставить полные паспортные данные лица, производившего обмен. Обменный пункт самостоятельно обеспечивает автоматизацию процесса по соблюдению формата WM-примечний к тамким операциям, обязательно содержащей номер паспорта и ФИО.

3.5. Обменный WM-пункт, осуществляющий обмен титульных знаков WebMoney на безналичные банковские переводы и наоборот должен производить хранение полных реквизитов банковского перевода по каждой операции обмена и по первому требованию Арбитражного сервиса системы WebMoney Transfer предоставить эти реквизиты.
Обменный пункт самостоятельно обеспечивает автоматизацию процесса по соблюдению формата WM-примечний к таким операциям, обязательно содержащей существенные банковские реквизиты получателя (Отправитель или Получатель платежа, название и город банка (либо БИК), номер счета Отправителя или Получателя платежа).

3.6. Обменный WM-пункт, осуществляющий обмен титульных знаков WebMoney на переводы системы перевода денег без открытия счета (Western Union, MoneyGram и пр.) и наоборот должен производить хранение полных реквизитов перевода по каждой операции обмена и по первому требованию Арбитражного сервиса системы WebMoney Transfer предоставить эти реквизиты.
Обменный пункт самостоятельно обеспечивает автоматизацию процесса по соблюдению формата WM-примечний к таким операциям, обязательно содержащей существенные банковские реквизиты получателя (ФИО номер паспорта, уникальный код перевода, город получения, отправки и т.п.).

3.7. Обменный WM-пункт, осуществляющий обмен титульных знаков WebMoney на переводы по пополнению банковских карт (через различные эквайринговые или биллинговые системы не используя обычный банковский перевод) и наоборот должен производить хранение полных реквизитов владельца банковской карты и самой карты (ФИО, название банка, тип карты, номер или другие реквизиты карты) используя средства самой системы, включая информацию о платеже (ФИО, номер карты, название банка) в WM-счета или примечания к WM-платежу.

3.8. Обменный WM-пункт, осуществляющий обмен титульных знаков WebMoney на средства различных электронных платежных систем или платежных интернет систем и наоборот ОБЯЗАН удостовериться путем предварительного запроса к интерфейсам, предоставляемым Системой, в принадлежности реквизитов счета во внешней системе стороны сделки владельцу аттестата WebMoney, производящего сделку.
Обменный пункт самостоятельно обеспечивает автоматизацию процесса по соблюдению формата WM-примечний к таким операциям, обязательно содержащей существенные реквизиты получателя (название системы, номер счета, аккаунта или электронного кошелька, направление обмена и сумма обмена).

3.9. Обменным WM-пунктам запрещается производить обмены, или рекламировать любым способом (включая размещение ссылок) сайты, производящие обмены WM на финансовые или платежные инструменты (и наоборот), системы учета которых не обеспечивают должной идентификации личности владельца для целей борьбы с незаконной торговлей, финансовыми махинациями, отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путем. Список систем приводится (но не исчерпывется) в Приложении 1.

3.10. Обменные WM-пункты могут использовать интерфейс X2 для обменных операций только с параметром onlyauth=1 (т.е. переводить средства только ожидающему их корреспонденту). Эта мера направлена на то, чтобы избежать ошибочных платежей с кошельков обменных пунктов. Например, если пользователь указал для обмена не свой кошелек, а кошелек магазина, принимающего средства только через интерфейс мерчанта (и запрещающего прямые переводы через X2), средства на него уйти не должны.

3.11. Обменные пункты обязаны контролировать назначение (примечание) входящих и исходящих платежей на соответствие правилам, изложенным в предыдущих пунктах. Средства контроля зависят от используемой технологии:

при использовании интерфейсов X1, X2 обменный пункт сам формирует примечание, и у третьих лиц нет возможности его изменить;
при использовании интерфейса merchant.webmoney.ru и в предварительном запросе, и в запросе оповещения о платеже передается параметр LMI_PAYMENT_DESC, который и до платежа, и после может быть проконтролирован клиентом (через Result URL) на отсутствие изменений c момента выдачи платежной формы клиенту до момента платежа;
при использовании интерфейса Click&Buy параметр pci_desc передается на сайт продавца, и его значение участвует в формировании хэша MD5, что также позволяет проверить отсутствие изменений в примечании к платежу.
3.12. В любом случае, независимо от способа приема или передачи платежа, примечание к платежу может контролироваться при наличии средств автоматизации интерфейсом X3, при ручной работе - выписками по истории операций в WebMoney Keeper через сайт формирования выписок report.wmtransfer.com или через сайты гарантов.
Особое внимание следует обращать на неискажаемость значимых платежных реквизитов. Например, если при исходящем обмене WM на банковские реквизиты платеж осуществляется в русской языковой раскладке на ФИО "Петрова Елена Николаевна", недопустимо использование других языковых раскладок или их смешение. Если платеж осуществляется на расчетный счет или номер карты, или номер лицевого счета в третьей системе, и данный реквизит содержит только цифры, то и в примечании к WM–платежу должны присутствовать только цифры без посторонних знаков препинания и символов ни внутри реквизита, ни в его начале или конце. Правильным является вариант, когда значимые платежные реквизиты на 100% соответствуют тому, как они получены из третьей системы или переданы в третью систему банковских, электронных и прочих платежей, переводов и т.п.

3.13. При вводе средств в систему (продаже обменными пунктами WebMoney своим клиентам) для вариантов обмена, описанных в пункте 3.4 допускается НЕ производить сбор и хранение данных, в том случае, если сумма обмена в сутки, поступающая от идентификатора обменного пункта на аттестат участника системы WebMoney, не превышает эквивалент 2000 USD.

3.14. Обменные пункты независимо от места нахождения при проведении обменных операций с финансовыми инструментами обязаны самостоятельно вставать на налоговый учет, сдавать налоговую отчетность и получать, если требуется, разрешения на данный вид деятельности.

4. Отказ в регистрации обменного пункта

4.1. Регистрация обменного пункта запрещена в случаях:

предоставления заявителем недостоверных сведений, указанных в документах;
непредоставления информации, требуемой настоящим положением для регистрации. При устранении заявителем указанных препятствий заявление рассматривается на общих основаниях;
несоответствия деятельности, предусмотренной статусом участника системы;
наличия в отношении заявителя действующих исков в Арбитраже системы WebMoney.
4.2. Отказ в регистрации обменного пункта оформляется в письменном виде Администратором сервиса MegaStock.

4.3. Решение об отказе в регистрации обменного пункта может быть обжаловано в Арбитраже системы WebMoney Transfer.

5. Порядок отзыва регистрации обменного пункта

5.1. Из списка обменных пунктов участник исключается в случае:

решения Арбитража системы WebMoney Transfer;
отзыва аттестата Продавца;
прекращения деятельности участника вследствие неплатежеспособности, ликвидации или реорганизации;
письменного заявления участника о прекращении совершения обменных операций;
изменения сетевого или фактического адреса обменного пункта.
6. Порядок прекращения регистрации

6.1. Администратор сервиса MegaStock прекращает регистрацию обменного пункта в случаях:

несоблюдения участником Кодекса системы и условий настоящего Положения;
несоблюдения порядка проведения обменных операций;
осуществления обменным пунктом посторонних операций, не связанных с заявленной деятельностью;
передачи управления третьим лицам;
нарушения условий и порядка функционирования обменных пунктов;
несвоевременного представления либо непредоставления учетной информации по проведенным операциям с внешними системами;
наличия решения суда, запрещающего занятие данным видом деятельности участнику системы;
обнаружения недостоверных сведений, на основании которых произведена операция, либо обнаружения недостоверных сведений в документировании операций;
невыполнения требований предупреждений и предписаний Администратора или Арбитража, или совершения повторных нарушений, по которым были приняты предупредительные меры;
неосуществления деятельности обменного пункта более трех последовательных календарных месяцев;
функционирования обменного пункта по адресу, не соответствующему указанному в сведениях о регистрации, или без соответствующей регистрации обменного пункта;
подтверждения фактов, изложенных в жалобах и претензиях участников системы.
Приложение 1

Список систем, с участием которых запрещены обменные операции:

AlertPay (alertpay.com)
AlterGold (www.altergold.com)
c-gold (c-gold.com)
Chebo Money (chebo.org, www.mod.vio.ru/nn_m.html)
DeltaKey (deltakey.ru)
e-bullion (e-bullion.com)
e-gold (e-gold.com)
ECUmoney (ecumoney.com)
EDram (idram.am)
Express Gold (expressgold.ru)
ICQMoney (icqmoney.ru)
Imoney UAH (imoney.com.ua)
InoCard (ino.ru)
Liberty Reserve (libertyreserve.com)
LiqPAY (liqpay.com)
MoneyMail (moneymail.ru)
(разрешено агрегаторство)
NN-Money (n-change.biz/cgi-bin/nnmoney/index.cgi)
Pecunix (pecunix.com)
PerfectMoney (perfectmoney.com)
RBK Money (rbkmoney.ru)
(разрешено агрегаторство)
UkrMoney (ukrmoney.com.ua)
V-Money (v-money.net)
VRS (vrsmoney.com)
WebCreds (webcreds.com)
(разрешено агрегаторство)
Wirex (wirex.org)
Z-PAYMENT (z-payment.ru)
(разрешено агрегаторство)
Монета.ру (moneta.ru)
(разрешено агрегаторство)
Уникарта (uni-cards.com, unikarta.com)
Яндекс.Деньги (money.yandex.ru)
(разрешено агрегаторство)