Одной из главных претензий со стороны классической финансовой системы к криптовалютам является невозможность или сильная затрудненность отслеживания движения средств. Чаще всего регуляторы, критикуя криптовалюты, настаивают на том, что подобные финансовые инструменты не могут соблюдать политику AML.
Политика AML представляет из себя сборник правил и требований к финансовым учреждениям, которые должны пресекать и раскрывать схемы по легализации денежных средств, полученных незаконным путем. Чаще всего банки используют автоматические системы слежения за денежными средствами своих клиентов, блокируя и передавая информацию о подозрительных транзакциях в соответствующие органы.
Самым популярным решением для борьбы с отмыванием доходов в финансовых учреждениях являются комплексы мер KYC и Customer Due Diligence. KYC (Знай своего клиента) является одним из самых популярных требований в области финансовых институтов. Соблюдение политики KYC подразумевает тот факт, что финансовое учреждение будет полностью идентифицировать своего клиента, а в некоторых случаях запрашивать и большое количество документов на денежные средства. Несмотря на то, что подобный подход имеет смысл, сама по себе политика KYC постоянно ужесточается, что приводит к излишней информированности финансовых институтов о своих клиентах. Компании также уделяют огромное количество внимания к клиентам, которые являются жителями стран с недостаточным уровнем AML, представляющих большую опасность из-за преступности и коррупции. Под подобное предвзятое отношение попадают также бенефициары и средства, поступающие из подобных стран.
Customer Due Diligence в финансовом мире представляет из себя процедуру оценки сделки или любого другого финансового действия, например, инвестиции, размещения депозитов и т. д. Изначально эта процедура использовалась для всесторонней оценки возможных рисков в каком-либо финансовом продукте. Однако сейчас полноценная юридическая проверка средств является нормой.
Из-за того, что по большей части банки представляют из себя крупные бюрократические организации, они не могут должным образом точечно находить недобросовестных граждан, которые занимаются отмыванием денег. Из-за этого в каждом банке используется специальный оценочный комплекс подозрительных транзакций, который в автоматическом режиме отслеживает движение средств. Подобные решения являются одним из главных методов противодействию отмыванию доходов в политике AML.
Источник: probitcoin
19.04.2018, 18:23
