Срочно выводить криптоактивы или подождать? К чему приведут новые санкции ЕС

В восьмой санкционный пакет ЕС вошел полный запрет для организаций на операции с криптовалютами с любыми организациями и гражданами из РФ. Что делать российским криптанам и насколько реальна угроза? Ближайшее время восьмой пакет санкций ЕС по части запрета россиянам криптовалютных операций будет иметь скорее демонстрационный эффект. Фактически новый пакет расширяет и углубляет пятый, вышедший в апреле. Само выполнение новых запретов не будет моментальным. Обязательны для выполнения они только для компаний, непосредственно зарегистрированных в ЕС или имеющих лицензии на деятельность в одной/нескольких странах союза.

К зарегистрированным и лицензированным в ЕС относятся многие крупные криптовалютные биржи, например Binance, имеющая лицензии на работу в нескольких странах Евросоюза. Чтобы избежать преследования регуляторами, ей рано или поздно придется прекратить работу с российскими пользователями. Впрочем, здесь есть нюанс. Аккаунты таких пользователей могут быть перемещены в дочернее или аффилированное юридическое лицо, не находящееся в юрисдикции ЕС – например, в одну из азиатских стран. Тем же путем могут пойти другие*интернациональные*биржи и централизованные*проекты.*

Сложнее будет малому бизнесу, например, обменникам, производителям аппаратных кошельков, майнинговым компаниям, разработчикам программ и так далее. Небольшие проекты, особенно завязанные на локальные ресурсы, реже идут на смену юрисдикции. Санкции могут повлиять и*на разработчиков кошельков, не обязательно кастодиальных. Главное в этом случае – также наличие юридического лица в странах ЕС.

Кошельки и миссия криптовалют в дивном новом мире Тем, кто пришел в ужас после панических сообщений в СМИ и соцсетях, стоит вспомнить: криптовалюта создавалась как раз на подобный случай. Не как инструмент спекуляций, а как платежная система, независимая от государственного контроля — в том числе санкций.

Помните первое правило криптовалютчика: у кого ключи, у того и монеты. Поэтому всегда нужно владеть ключами (seed) от тех активов, которыми вы не готовы рисковать и передавать их в чужие руки.

Криптовалюты хранятся не в кошельке – они хранятся в блокчейне. Кошелек — это только удобный интерфейс для работы с активами. Отправить криптовалютную транзакцию можно даже без всяких специальных инструментов, достаточно команд операционной системы и текстового редактора. Разумеется, такая роскошь требует слишком тяжеловесных знаний.

Еще одно максимально надежное, но более простое решение — взять исходный код любого opensource-кошелька и создать собственный форк, исключив таким образом*непредвиденные изменения в его коде. Но этот путь тоже не для большинства пользователей.

Подавляющее большинство операторов кошельков не запрашивает персональных данных пользователей, а значит не может определить гражданство. Однако разработчики мобильных кошельков или владельцы магазина приложений могут запретить загрузку приложения, а в некоторых случаях даже удалить установленное. Идентифицировать пользователя возможно по мобильному номеру, регистрационной информации из аккаунта и так далее.

С опаской стоит относиться к кошелькам с закрытым кодом. Если у разработчиков нет репозитория на GitHub, с которого можно скачать исходные коды — вы тоже в зоне риска, так как разработчики способны изменить код без предупреждения. Однако, если у вас есть seed-фраза — монеты не пропадут. Вы можете ввести сид в любой другой кошелек и продолжать пользоваться монетами.

«Официальные кошельки» от разработчиков большинства криптовалют, такие как Bitcoin Core, Litecoin Core, Geth, Getmonero и тому подобных наиболее безопасны и надежны, их главный недостаток – поддержка только одной криптовалюты или токенов на одном блокчейне. Также можно доверять (в политическом плане) и «легким кошелькам» с открытым кодом, например, Electrum, Wasabi, MEW, Trust Wallet и так далее.

С аппаратными кошельками несколько сложнее. Например, Trezor производит чешская компания, и они официально в Россию не поставляются. Остальные популярные производители находятся за пределами ЕС. Однако если вы купили новый аппаратный кошелек любого производителя или уже пользуетесь купленным ранее — можете пользоваться им совершенно спокойно. Даже если тот же Trezor введет ограничения, например, на доступ к обновлениям прошивки с российских IP-адресов или веб-сервисам — это не повлияет на безопасность активов в самом кошельке.

Обмен рублей на криптовалюты и обратно Влияние новых санкций на уже имеющиеся криптовалюты минимально. Самый острый вопрос — как купить новые криптовалюты за рубли или наоборот, продать и вывести в фиат. Для этой цели, как и прежде, подходят все виды криптовалютных сервисов — но степень риска при использовании меняется.

Централизованные биржи Позицию крупных бирж можно отследить по их поведению после принятия пятого пакета санкций. Разумеется, сейчас оно не обязательно будет аналогичным, но с высокой вероятностью биржи будут следовать той же линии.

Биржи Binance и Huobi публично объявили, что санкции не коснутся их российских клиентов. Но и в апреле они заявляли то же самое. В дальнейшем позиции бирж различались, поэтому нынешние заявления стоит рассматривать под разным углом. Если взглянуть на предыдущие ограничения — Huobi полностью проигнорировала санкции ЕС, в то время как Binance вскоре ввела ограничения на объем активов в €10 000. Американская Coinbase с 1 июня*заблокировала российских клиентов, попавших под санкции ЕС. И на этот раз есть вероятность, что через некоторое время европейские регуляторы вынудят Binance и Coinbase к полному запрету операций с россиянами.

Большинство топовых бирж находятся за пределами ЕС, но все они имеют интерес не только к российскому, но и к европейскому рынку. Среди них FTX, Bitfinex, Bybit, Gate.io, KuCoin и другие. Теперь им предстоит сделать выбор между сохранением российских пользователей — а их сотни тысяч — и страхом перед применением европейских санкций. Американская Kraken до сих пор старалась избегать введения санкций, но после ухода либертарианца Джесси Пауэлла позиция биржи может измениться. Финская P2P-платформа LocalBitcoins, впрочем, уже заметно утратившая популярность, скорее всего присоединится к полному запрету.

Бросаться выводить свои монеты с бирж нет необходимости. Крупные биржи дорожат репутацией и даже после объявления о прекращении обслуживания вашего счета дадут вывести активы. Хотя для собственного спокойствия стоит сделать это самостоятельно и заранее.

Следите за новостями на сайте вашей биржи и не помещайте токены в длительные депозиты. В лучшем случае вы рискуете потерять доход при отзыве депозита, в худшем – столкнуться с проблемами вывода, если досрочный возврат невозможен, а дата окончания депозита выйдет за пределы срока закрытия счета.

Обменники До сих пор одним из основных каналов обмена рублей на криптовалюты служат обменники, на которых разовые сделки проводятся быстро и без необходимости регистрации, а чаще всего и без процедуры опознания клиента (KYC). Теперь же европейские обменные пункты будут вынуждены закрыть рублевые операции или искать обходные пути. Под «европейскими» здесь подразумеваются обменники по заявленной ими регистрационной информации, а не по местонахождению владельцев или сайта.

При выборе обменника, например, на Bestchange или другом мониторинге, теперь придется обращать внимание на страну местонахождения. До трети популярных обменников находятся в странах ЕС — Германии, Нидерландах, Эстонии и других. Если вы привыкли пользоваться такими обменниками и не хотите искать новые, следует, как минимум, спросить у сотрудников проекта: выполняют ли они санкции и каковы риски блокировки платежа с российской банковской карты либо на нее. Флажок на мониторинге еще не означает наличия юрлица в соответствующей стране.

Проблемы могут возникнуть и неожиданно для самого обменника — у тех, кто использует внешнюю систему проверки чистоты монет в рамках AML (например, Crystal). Если подобные системы начнут помечать адреса российских проектов как находящиеся под санкциями, это может создать риски автоматической отсечки платежей. Впрочем, большинство регулируемых бирж и обменников возвращают такие платежи обратно. Однако не исключен риск блокировки. А обратная отправка токенов, пришедших со смарт-контракта, например, с платформы DeFi, может оказаться и технически невозможной.

P2P-обмен Наконец, самый политически независимый, но и самый рискованный способ обмена криптовалют на рубли — это P2P-обмен, то есть прямые операции между пользователями. В качестве контрагента может выступать «профессиональный меняла» — по сути, тот же обменник, но без сайта, или такой же пользователь как вы, которому нужен разовый обмен в обратном направлении. Как правило, объявления о P2P-обмене размещаются на популярных форумах, таких как Bits.media или Bitcointalk, где описываются условия обмена и контакты.

Все переговоры об обмене ведутся через мессенджеры и соцсети, а обмен происходит между двумя физлицами с использованием личных кошельков и счетов. Все отношения строятся исключительно на доверии. Риск быть обманутым здесь достаточно велик, но зато и условия можно обговорить более выгодные.

Децентрализованные сервисы Если вы уже купили криптовалюты и не планируете обмена на фиат, то достойной альтернативой регулируемым централизованным биржам становятся платформы DeFi. На них также можно торговать криптовалютами с использованием стейблкоинов.

Обороты децентрализованных бирж во много раз ниже, чем у централизованных, но для пользователей с активами до нескольких десятков тысяч долларов их ликвидности достаточно. Выбор также достаточно большой — Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap, dYdX, Curve и многие другие

Сервисы DeFi не проводят процедур KYC, не запрашивают документов и даже технически в большинстве случаев не могут ограничить доступ по гражданству или местонахождению. Операции на них происходят через транзакции в блокчейне, а блокчейны все еще находятся за пределами влияния политиков.

У децентрализованных бирж есть свои минусы — привязка к определенному блокчейну, более медленное исполнение ордеров, низкая ликвидность и часто более высокие комиссии, особенно для небольших сделок. Но независимость и контроль над активами во многом их компенсируют.

Отложенные эффекты Нынешнее объявление санкций не означает моментального прекращения операций европейских криптокомпаний с российскими пользователями. Пока оно только закладывает «правовую основу» для дальнейших действий. Само выполнение запретов и их контроль растянутся на месяцы. Каждая компания будет решать этот вопрос индивидуально. Как показал апрельский опыт, биржи приступают к исполнению санкций с лагом в несколько недель.

Пессимистическим сценарием будет усиление регуляторного контроля над исполнением санкций и поиск технических средств для этого. Большинство блокчейнов прозрачны и позволяют отслеживать историю транзакций. Таким образом, европейские регуляторы могут использовать средства анализа блокчейнов для создания и пополнения списка подсанкционных*адресов. Это может привести к расколу криптовалютного сообщества и поставить под угрозу работу проектов DeFi, разработчики которых находятся в ЕС.

Также опасно необдуманное введение вторичных и косвенных санкций, от которых могут пострадать и компании из других юрисдикций, присутствующие на европейском рынке хотя бы формально. Санкционная метла редко отличается избирательностью, как показывает, например, приговор разработчику Вирджилу Гриффиту и поиск его сообщников.

Источник: Bits.media