Как правильно построить беседу с кредитным менеджером?

Абсолютно не важно, каким образом Вы подаете заявку на кредит. Пусть даже Вы делаете это онлайн, в любом случае вам не избежать даже краткого разговора с представителем банка по телефону. И именно от этого разговора и впечатления, которое Вы произведете, в значительной мере зависит Ваша судьба как заемщика.

В момент получения кредита, социальный статус и доход заемщика подтверждает обязательный набор документов. Как правило, это трудовая книжка или трудовой договор, справка 2НДФЛ, наличие постоянной регистрации, документы о владении собственностью и прочее. Обычно независимую оценку проводит скоринговая система, а решение выносит кредитный комитет. Так почему порой банк не выдает кредит без видимых на то причин? Возможно, Вы удивитесь, но статистика показывает, что преимущественный процент отказов связан с информацией, которую Вы предоставили в момент устного общения с кредитным менеджером. Именно по этой причине беседа с сотрудником банка должна быть хорошо подготовлена и продумана с Вашей стороны.


Итак, рекомендации по эффективному общению с кредитным менеджером.


1.Ваш случай не уникален.

Через кредитного менеджера за месяц проходят сотни заявок, которые преимущественно похожи между собой. Так что, опытные сотрудники банков моментально идентифицируют ложь и несовпадения в предоставленной информации. Помните, Ваши ответы должны быть максимально правдивыми, ну или максимально продуманными.

2. Важно «ЧТО» говорить и «КАК».

Для кредитного менеджера важна не столько ваша повседневная уверенность в себе, сколько финансовая грамотность, а главное - понимание последствий оформления кредитного продукта. Здесь лучше всего делать акцент на свою ответственность и давать понять, что вы намерены возвращать займ и сотрудничать с банком в дальнейшем, так как Вам максимально подходят его условия.

3. Заблаговременно изучите особенности кредитного продукта, на который претендуете.

Таким образом Вы компенсируете предыдущий пункт, определив позицию ответственного заемщика. Задавайте вопросы сами, ведите разговор, к примеру, проговорите вслух о том, как Ваш доход соотносится с платежами по кредиту. Это можно вставить после вопроса о доходах. Произведенные расчеты значительно облегчат ваш диалог с сотрудником банка и он будет понимать, что Вы трезво и разумно подходите к вопросу кредитования.

4. Справьтесь с волнением!

Как бы ни развивались события, худшее, что может случиться - это отказ в кредите в конкретном банке. Отказ означает только то, что вы по какой-то причине не подошли конкретному финансовому учреждению в качестве заемщика. Зато Вы получите опыт, который пригодится вам при собеседовании в другом банке.

5. Отрепетируйте беседу с кредитным менеджером.

Лучше всего это сделать с конкретным человеком, здесь все-таки главный фактор – живой контакт с собеседником.



А в следующем выпуске мы поговорим о том, почему ставка в ипотечном договоре может оказаться выше обещанной.

Всем успехов.)

все правильно, только сейчас не клиент бегает за банком, а банк за клиентом, и все ваши потуги как клиента быстро развеют верификаторы и андеррайтеры

Обычно отказ в предоставлении кредита дает служба безопасности. Тимур, вы преувеличиваете роль кредитного менеджера. Этот человек просто забивает данные в компьютер. Заявка на кредит далее идет в отдел безопасности. Конечно кредитный менеджер может добавить в заявление пару моментов (например подозрение в мошенничестве), но делает это редко. Это обычный клерк.

получал 2 больших кредита. как мне показалось - хоть матом с ними общайся, лишь бы был полный и хороший пакет документов. менеджер его подготовит и отправит тем, кто будет решать...так что от него никак не зависит

НЕ совсем согласен с вышесказанным. Ведь именно менеджер отправляет заявку, но если у него заемщик вызвал подозрение, то заявка может быть и не отправлена, ну или отправлена такая, что точно не пройдет)))


(По опыту знаю, ол чем говорю).

В том, что роль кредитного менеджера слегка преувеличена, согласен. Но то, что отфутболить может ещё кредитный менеджер - это факт. На этот счёт у банков есть специальные инструкции. Знакомый выдавал кредиты в двух разных банках (в разное время, само собой)

Отказ идет от кредитного комитета. А вот тут слушает заключения СБ и пр.

Не думаю, что кредитный комитет одобрит заявку без одобрения СБ. Я в свое время помогал людям оформлять ипотечные кредиты. Большая часть отказов именно из-за СБ. Один раз отказали клиенту у которого была судимость во времена СССР. Где они эти данные раскопали - непонятно.

Другой клиентке отказали из-за того, что не указала телефон школы или садика в который ходили дети. Посчитали, что это обман.

общался с банковским работником, так вот его банк государственный и участвует в программе доступное жилье по Украине. так вот женщина подала документы на ипотеку(а там поручителями идут те, кто будут приписываться на жилплощадь). так вот документы с комитета вернули с отказом. оказалось зять женщины был судим и выступал как поручитель(самое интересное, что поручитель не он один). в результате последующие попытки поменять поручителя или исключить из списка потерпели провал.

В кредитной истории фиксируется каждое обращение в банк по вопросу кредита. Возможно эта женщина попала в черные списки. Если после этого у нее будет пара лет хорошей кредитной истории, то можно попробовать снова обратиться.

Кредиты выдаются (верифятся):
1) До определенной суммы - автоматически, программой (в основном мелкий беззалог)
2) До определенной суммы - на уровне нач. отделения, иногда совместно с сб. (раньше по украине было - до 250К долл в некоторых банках) - мелкая ипотека, авто.
3) Кредитный комитет совместно с сб (вплоть до топ-менеджеров) - крупная ипотека, корпоративное кредитование.

Кредитный менеджер в украине - низкооплачиваемый клерк. Передаточный механизм от заполненной от руки заявки до программы. Дешевле, чем покупать сканнер и спец. программу. Ну и плюс - пообщаться с бабками и бомжами...

Не надо недооценивать роль кредитного менджера. Даже если они низкооплачиваемый клерк. На решение по кредиту может повлиять его комментарий, если это обычный потребкредит в магазине. Если крупный кредит и он принимает участие в кредитном комитете, то его мнение тоже немаловажно. Заявка может даже дальше менеджера не уйти. А вам позвонит он или его коллега: "Вам отказано в выдаче кредита. Банк причин отказа не объясняет"

Поэтому и внешний вид должен быть соответствующий, как на парад не стоит конечно одеваться- но чисто и опрятно обязательно.

Может мы с вами в разных странах живем? Когда я захожу в гипермаркет бытовой техники в простом спортивном костюме, то кредитные менеджеры, гуляющие по залу, останавливают и спрашивают меня, не нужен ли мне кредит. От их назойливости просто устаешь, такое впечатление, что они кому угодно готовы кредит оформить.

Наверное их оплата труда зависит от того, сколько они выдали кредитов и не зависит от того будут ли они возвращены или нет...поэтому и пристают ко всем)))

внешний вид это второстепенно - главное знать что и как сказать

народ, для кого вы там "одеваетесь"? это простой менеджер который служит "передатчиком" между Вами и кредитным комитетом. хоть в бомжеватом виде приходите, главное все доки что бы в порядке были

По моему, от кредитного менеджера врят ли что-то зависит. А зависит все в первую очередь от политики и алгоритмов оценки заемщика в разных банках. Как будете разговаривать и в чем прийдете это второстепенно, главное ежемемячный доход и обеспечение по кредиту, ну и обременения которые у вас есть.
Например, я получатель зарплаты в сбербанке в крупной московской компании с большим стажем и хорошим доходом, получил отказ в своем банке. Сумма нужна была 400 000 рублей. Ждал почти неделю, при том что сбер обещает рассматривать зарплатников за несколько часов. БАНК ВТБ24, одобрил в один день 650 000 рублей. Вот и пойди разберись какие у разных банков критерии.

Dolgopups, а причины отказа не объяснили? может не все так хорошо в сбере, что таким сладким клиентам отказывают?!

Да все там хорошо, зажрались наверное. Они не объясняют причину отказа, как я не пытался выяснить.
Могу только предполагать. Первая возможная причина, это то, что я ни разу не брал нигде кредитов, хотел историю хорошую в сбере создать.
Вторая возможная причина, я отказался от добровольного страхования, которое в моем случае заключалось в вычитании из выданной суммы, почти 50 000 рублей. Но менеджер меня уверила, что это добровольно и по желанию, типа они не навязывают и на решение не влияет.
И третья причина, у меня 2 ребенка и жена в дикрете.
Но, почему то, сбербанк, платящий через свою карту мне ЗП и видящий мои не маленькие доходы, все это отпугнуло. А ВТБ - нет, при предоставлении только 2 НДФЛ.