Банки и налоги

Суть вопроса:
Собираюсь начать копить на квартиру, ориентировочной стоимостью 6 000 000руб.
Источник дохода: Интернет, следовательно, налог не платится, сфера деятельности не указывается.
Метод получения: Обмен PerfectMoney и др. ЭПС на Банк через обменники.
Срок накопления: 2 года (там может с не большим)
Банк: АльфаБанк
Счёт: Накопительный, 0.5% что ли в месяц идёт (точно не помню)

Поступать на счёт будут в районе 200 000руб в месяц частями (не одним переводом), через обменники, то есть будет, проходит частный перевод.
Таким образом, планируется накопить 4 000 000руб за 2 года

Дальше, берётся в этом же банке ипотека, 6 000 000руб, на покупку квартиры, где первоначальный взнос 4 000 000руб, то есть сумма ипотеки составляет 2 000 000руб.
Первоначальный платеж, то есть получается, не будет обналичиваться, а так же останется в банке, чисто перевод внутри банка будет произведён.

Сам вопрос:
За эти 2 года, увидя на моём счёте в одном банке суммы больше 1 млн. руб, мною могут заинтересоваться органы высшей власти, надхлебники – налоговики? Или же то, что хранится у меня на счету, а после произведён внутренний перевод без обналички, это ни кого не волнует?

Кто владеет законами о банковских системах, мониторингом счетов, подскажите пожалуйста. Мне стоит волноваться или смело можно копить и покупать по моей схеме, не боясь финн.органов?

мы живем в тех странах что каждые пол года что то меняют/ добавляют / два года это не мало времени / думаю вам стоит поговорить с самим банковским работником в том банке где у вас будет счет / ах да не поделитесь ли вы инфой источника дохода ... ;-)

Сто процентов заинтересует налоговиков. Плюс по новому закону за незаконное предпринимательство, если вы заработали от 1.5 млн. рублей и не платили налог, то за это наступает уголовная ответственность и могут посадить.

Да хайпы, плюс форекс. Ни чего такого особенного

То есть лучше всё таки не держать на накопительном счёте в банке, а выводить на карты разных банков по 100 000руб на карту в месяц?
Тогда уже не заинтересуются?

И такой вопрос:
А с чего налоговики могут заинтересовать? Мне на счёт будет приходить частный перевод. Это ж может богатый дядя отправляет ежемесячно.
Как мне лучше всего и безопаснее поступить?

От обменников. У вас будут частные переводы. По закону вы можете переводить разово до 600 тыс. руб. без предоставления каких либо документов.
Эта сумма прописана в статье 6 ФЗ о противодействии легализации преступных доходов. Но, речь идет только о зачислении наличных средств. Безналичные переводы на сумму свяше 600 тыс под контроль не попадают.
Есть ряд моментов с Юр.лицами. но перечислять их не буду они вам не нужны.

Про сумму перевода более 600 на физ. лицо. Банк НЕ В ПРАВЕ ОТКАЗАТЬ В ТАКОЙ ОПЕРАЦИИ!
В любом банке есть служба финансового мониторинга которая в принципе анализирует проходящие через банк транзакции на предмет их "легитимности". Но особый интерес она проявляет к операциям свыше 600т.р. При этом служба финмониторинга банка НЕ ограничивает такого рода операции! Она лишь передает по ним информацию в "соответствующие органы". Но это не значит что любой подозрительный перевод свыше 600т.р. привлечет внимание правоохранительных органов. Но вот выборочная проверка по таким случаям возможна.

А у вас вопрос стоит про 200 тыс. в месяц, тем более частями Можете не беспокоится.

Смело копите и покупайте!

Так вопрос то не в том, сколько переводить, а сколько копить.
Я и так знаю, что 600 000руб за перевод и попадаешь под мониторинг.

Я спрашиваю, про накопление 4 000 000руб
После эта сумма в этом же банке идёт на первоначалку по ипотеке одной транзакцией. То етсь банк просто списывает в свою пользу эту сумму.
Как в этой ситуации быть?

Меня интересует именно этот момент, а не просто перевод денег. Именно накопление большой суммы, которая накапливается частями.

Если банк одобрит выдачу ипотеки то да, тут ничего сложного нет. Все эти моменты уточните уже в банке.

Максимальной суммы по хранинеию нет, хоть 100 млн. И нарушения законодательства тоже нет.

Не совсем понятны ваши опасения!

Да менты у нас могут многое, особенно ФСБ
А предлог вскрыть счёт в банке всегда найдётся.
По этой кстати причине и выбрал АльфаБанк, он не государственный. Интерес защищать своих клиентов больше, чем у СберБанка и ВТБ к примеру.

То есть трашны на 200 000руб в месяц
С накоплением 4 000 000руб за 2 года, не вызовит никаких проблем, лишних вопросов и прочего?
А так, ипотеку 2 000 000 руб уж выдадут, это точно

Ну у меня примерно таким же образом накапливалась сумма, правда меньше: на 1.9 млн. чуть больше года. Никаких проблем и вопросов от банка и прочих органов не поступало!

вам надо поговорить с самим банком, мало ли что поменяется, у нас же в росии все что угодно может.

тоже в альфе?

Оптимист однако

Так вопрос то не в том, сколько переводить, а сколько копить.
Я и так знаю, что 600 000руб за перевод и попадаешь под мониторинг.

Вопрос в тему: У кого реально были проблемы с службой фин мониторинга? интересует банк, сумма, каким образом решали? требовали ли с вас бумажный договор и т. п.
P. S. модераторам просьба создать отдельную тему

Если обменники не будут прописывать примечания - "покупка продажа ценных бумах!" то впринципе ничего по закону не будет! но опять же в россии у нас все может быть!)

мне кажется обменникам все-равно что прописывать и вряд ли они это будут делать.

В Альфа-Банке было заблокировано снятие налички после перевода из обменника. Отправитель оказался в каком-то списке у них. Вопрос решился написанием обьяснительной, что это был обмен электронных валют. Неприятно то, что все безналичные операции работали и никаких оповещений не было, узнал внезапно, когда банкомат денег не выдал. Причем сотрудники банка даже не смогли назвать, какой конкретно перевод был, видимо автоматом блок поставился.

От сбера вопросов не поступало