Что такое рефинансирование?

Если вы брали кредит в банке, то наверняка слышали, что для уменьшения сумм, выплачиваемых ежемесячно на его выплату, можно взять еще один заем, и уплатить с его помощью основной долг. При этом сроки и суммы можно изменить, уменьшить нагрузку на семейный бюджет, изменить условия погашения. Так, осуществляется рефинансирование кредита.

Что представляет собой рефинансирование?

Англоязычное слово, переводящееся дословно как повторное управление активами денежных средств. Это специально созданный механизм финансовой политики, который успешно применяется в экономической и банковской сфере.

Рефинансирование в покупке ценных бумаг

Здесь рефинансирование означает выпуск новых ценных бумаг и их продажу, с изъятием или замещением ранее выпущенных. Данная процедура запускается с целью уменьшения затрат на оплату процентной ставки.

Банковское рефинансирование

Чтобы обеспечить выданные кредиты, банк, если у него недостаточное количество собственных ресурсов, может использовать дешевые межбанковские кратковременные ссуды. Как правило, обеспечением являются депозиты, однако если сумма вкладов недостаточна для исполнения обязательств по договорам кредитов, банк вынужден применить меры, перечисленные выше.

Ставка рефинансирования

Вы, скорее всего, часто слышали данное словосочетание в новостях экономики и финансов. О чем оно говорит?

Дело в том, что Центробанк, который является гарантом экономической системы России, осуществляет рефинансирование банков. Так, он увеличивает их ликвидность и финансовую стабильность. Ставка, под которую Центробанком выдается кредит коммерческим банкам и есть ставка рефинансирования.

Ставка рефинансирования применяется также для начисления штрафов, пени, налога на доходы от вкладов.

Для рядовых рабочих и простого народа рефинансирование более интересно с другой стороны.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование довольно активно используется в потребительском кредитовании. В данном случае, это частичное или полное погашение кредита, выданного ранее, за счет получения нового, с меньшими процентами. Ваш банк может отказать вам выдаче нового кредита для рефинансирования взятой прежде суммы, но эту услугу может оказать вам другая кредитная организация.

Такую процедуру используют как для потребительских кредитов, так и для автозаймов или ипотеки. Новый кредит может быть оформлен на более крупную сумму, чем предыдущий, вы можете увеличить срок погашения заемных денег, изменить сумму ежемесячных платежей.
Достоинства кредитного рефинансирования по душе многим заемщикам. Однако следует взвесить все «за» и «против», перед тем, как согласиться на новый кредит. Нужно проверить, не начисляется ли вашим банком штраф за досрочную выплату кредитной суммы при рефинансировании. Некоторые кредитные организации вводят также мораторий для закрытия кредита в течение первых трех лет. Также необходимо учесть, что вам нужно будет затратить дополнительные средства, чтобы оформить новую кредитную заявку, на услуги оценщика имущества под залог, на комиссии разного рода.

Будет ли это столь выгодно, как преподнес вам агент по кредитованию?

Рефинансирование – это высокоэффективный финансовый инструмент, позволяющий стабилизировать ваше экономическое положение. Однако это возможно лишь при условии грамотного его использования. Прежде чем принять решение, обязательно рассмотрите все варианты и задайте вопросы другим специалистам в данной области!

Сам пользовался таким способом. Сначала рефинансировал заем, взятый в ломбарде, потом кредит, взятый на рефинансирование ломбарда

Данная статья актуальна только для России или подобным образом ставка назначается во всех странах СНГ(хотя бы СНГ)?

Звучит все красиво и можно бежать в банк за кредитом , но вот беда в том что кредиты в банках СНГ дорогие и рефенансирование их - делает долговые обезательства еще более дорогими (проценты , страховки и тд.). Возмете 1 млн. если все будет хорошо отдадите 4 млн.

Далеко не всегда так. Конечно, если брать без справок и обеспечения, тогда да. А если собрать пакет документов, то можно взять кредит под очень выгодный процент, незначительно превышающий ставку по банковским вкладам

в случае невозможности кредитного обслуживания, единственный существующий способ спастись от банкротства-это рефинансирование, под более льготные условия которые может предоставить банк или другие финансовые организации.

Разве штрафы за досрочное погашение не запретили? Вообще логично, чтобы этого штрафа не было вообще, банки и так охренели по самое немогу. Пусть лучше наденут цаки и радуются, что им раньше срока вернули деньги.

рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.)


Отправлено с моего iPhone используя Tapatalk

Кто нибудь использовал это все на практике? Как подбирали банк для рефинансирования?

Рефинансирование позволяет:
— обеспечить ликвидность банка для беспрерывности осуществления расчетов в экономике;
— осуществлять регулирование денежно-кредитного рынка посредством кредитного и процентного каналов.

Еще следует отметить, что банки возьмут вас на рефинансирование, если вы действительно "жирный" клиент, потому как новые проблемные заемщики никому не нужны. И так же банк будет прощупывать вас на предмет взятия сразу же другого кредита после выплаты текущего. А если у вас есть хоть один день просрочки по текущему кредиту, то ни один банк вам никогда не даст рефинансирование.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА — привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам.

добавлено через 3 минуты
Практически все банковские организации, стали вводить в перечень своих услуг, рефинансирование кредита, что означает передачу обязательств по кредиту, другому финансовому учреждению, со стороны заёмщика.