На крючке: как банковские мошенники разоряют людей

На крючке: как банковские мошенники разоряют людей

Клиенты банков часто становятся жертвами своей невнимательности и теряют деньги. Арсенал мошенников насчитывает десятки разнообразных инструментов. Эксперты рассказали о самых опасных из них, а также о способах повышения финансовой безопасности.

Гонка вооружений

Банковская система не место для доверчивых людей. Мошенники зарабатывают миллионы на обмане клиентов кредитных организаций и находятся в постоянном поиске новой жертвы. Противостояние банков и мошенников напоминает холодную войну между СССР и США. Ее главный атрибут – гонка вооружений. Банки усиливают безопасность операций, мошенники придумывают новый хитроумный способ обхода защиты. Страдают в итоге рядовые клиенты.

Но даже бесхитростный обман бывает раскрыт не сразу. Например, на прошлой неделе в одночасье стал известным сайт, на котором неустановленные лица опубликовали информацию о том, что все, кто покупал билеты на сайте РЖД с 7 по 14 апреля, оказались в зоне риска – информация о картах клиентов оказалась якобы общедоступной. Чтобы проверить, есть ли ваша карта в списке скомпрометированных, предлагается ввести ее данные.

Это напоминает классический фишинг, когда людей под тем или иным предлогом заставляют ввести данные о своей карте. С этими данными мошенник получает доступ к деньгам жертвы. ВТБ24, который является расчетным центром при оплате билетов, и РЖД сообщили РБК, что никакой утечки информации не было. Представители компаний не рекомендуют вводить свои данные на подобных сайтах.

Очень часто мошенники создают сайты, копирующие официальные страницы кредитных организаций. Наивный пользователь пытается войти в интернет-банк, вводит логин и пароль – и те оказываются в руках злоумышленника, который теперь может совершать операции в режиме онлайн.

В общем, это простейшее мошенничество, но тем не менее довольно успешное. Клиенты расплачиваются за свою невнимательность внушительными потерями.

Карточный фокус

Адвокат, партнер адвокатского бюро «Шабарин и партнеры» Кирилл Лобанов говорит, что самым распространенным банковским мошенничеством являются махинации с картами. Также мошенники часто приходят в кассу банка, чтобы получить деньги по поддельным документам. «От сотрудников банков известно, что количество людей, пытающихся получить деньги по документам, вызывающим сомнения, может доходить до нескольких десятков в день. Как правило, они не достигают своей цели», – продолжает адвокат.

Он сообщает, что бывают и случаи сговора с сотрудниками банков. В такой ситуации мошенник может очень легко и быстро получить доступ к вашим деньгам. Часто в сговоре с сотрудником банка оформляются кредиты по подложным или украденным документам. А потом жертва вынуждена выяснять, каким образом у нее образовался долг и почему коллекторы звонят с утра до вечера.

Чтобы себя обезопасить, К. Лобанов рекомендует соблюдать элементарную осторожность: не сообщать никому коды к пластиковым картам, использовать банкоматы, находящиеся в отделениях банка, в случае утери карты незамедлительно сообщать об этом в кредитную организацию. «Также будет не лишним сообщить в банк об утере паспорта», – добавляет адвокат.

Директор департамента розничного бизнеса «Локо-Банка» Ирина Григорьева соглашается с тем, что самый распространенный вид мошенничества связан с картами. Например, мошенники считывают с магнитной полосы карты пользователя секретную информацию, а затем изготавливают карту-клон. Чтобы сделать это, мошенники сговариваются с сотрудниками магазинов, отелей, ресторанов, других торговых и развлекательных предприятий, в которых человек расплачивался картой.

Также злоумышленники обзванивают граждан, представляются работниками банка и говорят о возникшей задолженности по кредиту. Так они могут получить от доверчивого клиента деньги или персональные данные. Кроме того, мошенники внедряют в банкоматы специальные устройства, которые позволяют получить данные о карточке.

И. Григорьева рекомендует внимательнее относиться к своим картам: не доверять их третьим лицам, не оставлять их без присмотра, не записывать PIN-код в легкодоступные места, а тем более на самой карте. «Никогда никому не сообщайте свой PIN-код», – напоминает эксперт об элементарном правиле, которое часто забывается. PIN-код не вправе требовать ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата.

Еще несколько простых советов от банкира. Не оставляйте данные о себе и своей карте на сайтах, о которых вы ничего не знаете. Не используйте для оплаты в интернете карты, на которых находятся крупные суммы денег. Лучше завести для таких целей отдельную карту и переводить туда деньги по мере необходимости. Старайтесь не пользоваться банкоматами в безлюдных местах или в местах большого скопления людей. Не позволяйте увидеть вводимый вами PIN-код посторонним людям. Проверяйте, все ли было взято из банкомата. Всегда сохраняйте выписки по итогам операции, которые выдает банкомат.
https://lf.rbc.ru/recommendation/fina...4/239665.shtml

Почти от всех проблем спасает элементарная осторожность. Не лениться проверять домен, приёмное отверстие для карт в банкомате, не светить CVV и другие данные на левых сайтах

Новые карты идут с чипами, а чип так легко не скопировать. Поэтому трюк с копированием магнитной полосы на новых картах работать не должен.

Еще что-нибудь придумают. Гонка вооружений - щит и меч...

Вот поэтому элементарный ликбез не повредит, незнание оборачивается куда дороже.

все это прописные истины, которые должны знать люди уже при получении на руки пластика. только вот не всегда это спасает. у нас например в городе почистили карточки тех, кто пользовался терминалом, который стоял в отделении банка. после долгих боев деньги вернули (только вот не понятно за свой счет или все таки сбой), но пришлось подаваться заявления в милицию, что б банк вернул деньги

Вот нигде не светил а карту взломали, смотрю смс приходит на сотовый , кто то денюжку себе ложит с моей карты )

Чипованные карты довольно такие редкое явление. Хотя это хорошая защита от краж

в магазине расплачиваетесь этой картой? если да, то что мешает продавцу запомнить CVV и номер карточки (думаю модно что то смастерить)?! главное желаение

Практически все российские банки заменили карты на чипованные, буквально в прошлом году получил новые с чипами. Но за каждый банк ручаться не буду.

Поэтому надо выписывать на бумажку CVV и затирать/заштриховывать его на самой карте

neoneo, кстати, как вариант очень даже действенно только вот не будет ли считаться по банковской системе эта карта не действительной?! как бы повреждена же?!

zarubin, вообще CVV это обязательный банковский реквизит, без него карта недействительна

Roman101, у вас часто на кассах его смотрят? если даже его затереть, никто и слова не скажет. у нас у многих даже росписи нет и все принимают. так что думаю в 99% проблем не будет

Даже чипованные карты могут подделать,правильно говорилось вступают в сговор с любым человеком кто имеет доступ к терминалу оплаты через карты,и чип или не чип уже не поможет,туда встраивается счетчик который списывает всю инфу по карте от номера до пина включая CVV,никто не застрахован от этого по сути.

добавлено через 4 минуты
Также и по левым документам берут,но там не все так просто, это правда щит и меч кто кого)).

Ghea на пример скиминга чипа можеет привести?
В своё время у Сбербанка была чисточипованная карта Сберкард и не слышал ни об одном случае их скимминга.
Нет в даных карты кода CVV.

Могу даже добавить, что не было вообще ни одного случая подделки чисто чипованной карты. Это настолько сложно технически, что придётся открывать целое кремниево-германиевое производство.

Нет там CVV. А ПИН без карты бесполезен. Кроме того, как вы получите этот ПИН? Терминалы и банкоматы в случае чипованных карт никуда его не передают и нигде не хранят: там оффлайновая идентификация по информации, записанной на чипе, т.е. сниффер тут бесполезен. Чтоб запихать что-то в банкомат или терминал, его надо разобрать, а корпуса таких устройств опломбированы, кроме-того, обычно сигналят о подозрительном доступе во внутрь. Далее, на чипе карты после любой транзакции перезаписываются данные - добавляюся данные по последней транзакции, конечно же хэширование, и т.д. Т.е. данные на чипе уже другие. А теперь представьте себе клон карты, которую вы втыкаете в банкомат. Банкомат связывается с банковской системой, видит, что данные на карте не соответствуют данным по движениям средств по счету, далее - карта задерживается, и портретная камера банкомата делает вашу фотографию. А вечером у вас уже гости в серой форме. Короче, без вариантов.

добавлено через 9 минут
А ещё проще настроить подтверждение операции одноразовым паролем, приходящем тебе на смс.

Большая часть банковских мошенников - сотрудники банков.

Это могут быть например не сотрудники банка а просто банкоматы.Так я недавно был свидетелем ситуации когда бабаушка снимала пенсию в банкомате Приватбанка.А там выскакивало тогда меню мол помогите там не помню кому и нужно было нажать да или нет.Так бабушка нажала да наверное подслеповатая и всю туда пенсию жахнула.Потом когда поняла что наделала и обратилась к сотрудникам банка они ответили что ничем помочь не могут.

совершенно верно... осенью проходила инфа по ТВ, что сотрудник Сбербанка и сотрудник сотовой компании, к сожалению сотовую компанию не оглашали... похитили более 5 лямов и их успели крепануть, так как сразу начали по многу со счетов снимать... а фишка в том том была, что сотрудник банка смотрел номера телефонов, а его друг делал в сотовой компании СИМ-карты копии...