Разбираемся с ИИС (индивидуальными инвестиционными счетами)

С 2015 года , в целях привлечения средств населения на фондовые рынке государство (РФ) вводит понятие ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт.

Давайте вместе разбираться с новыми возможностями ?

Я уже столкнулся с тем, что персонал разных брокеров по разному трактует правила работы с ИИС

Как понял я.

Их (ИИСов) можно создать один но только одного типа - А или Б.

Первый тип А - для тех кто сам не хочет торговать.
Второй Б - для торговли акциями, ну или хотя бы для их банальной покупки.

По первому типу вам дают налоговый вычет. Что это такое ?
Если вы работаете по найму, то все ваши налоги за вас платит ваш работодатель. В частности он платит ваш налог на доходы - НДФЛ в размере 13%.

Допустим у вас зарплата 20 000. Значит сумма налога составляет 2600 в месяц или 31 200 руб в год. Что нам это даёт ? Сколько бы вы ни вкладывали в ИИС первого типа больше 31 200 руб компенсации вы не получите. Например , вы инвестировали 400 000 руб, 13% от этой суммы 52 000 руб. В итоге компенсацию вы получите только на 31 200 руб. Таким образом , чтобы получить максимальную компенсацию , а она равна 52 000 руб , сумма вашей ЗП за год должна быть не менее 400 000 руб.

Как по мне, более привлекательным является счет Б.
Вот как раз по нему я слышал разные мнения. Кто то говорит, что счет Б дает налоговый вычет на сумму прибыли, кто то говорит, что любой доход просто не облагается налогами ...

Предлагаю разобраться вместе !

Интересную вещь придумали для "выманивания" денег у населения)
Но заморозка средств на три года не впечатлила...

Деньги в ИИС никто не замораживает. Этот счет можно "с успехом" превратить в обычной, если начать вывод средств раньше трех лет с момента открытия ИИС, что равносильно досрочному закрытию ИИС с потерей всех преференций от государства.

По мне так наоборот, обычному человеку, который решит вместо банковских депозитов направить свои деньги в акции/облигации выгоднее вычет А. Вычет Б может быть интересен только официально неработающим, т. к. у них нет базы для возврата НДФЛ. Со вторым типом вычета слишком много торговать надо, чтобы он стал выгоднее первого + считайте комиссию брокера по сделкам - ее то тоже придется платить. Это получается, чтобы вычет Б стал выгодным, надо заработать больше 400 тыс. руб. прибыли ( перебить НДФЛ 13% от прибыли + еще комиссии брокера перекрыть). Получить доходность больше 100% годовых на фондовом/срочном/долговом рынке будет ой как не просто.

Да, вычет первого типа выгоден прежде всего для тех, кто может подтвердить уплату НДФЛ в отчетном году. Если возможности подтвердить доходы нет, то остается только ИИС со вторым вариантом вычета. Самое главное не надо забывать, что минимальный срок ИИС три года. В это время средства выводить со счета нельзя, иначе автоматический разрыв ИИС и потеря всех вычетов.

Здравствуйте. А если при том же условии, только я инвестирую, допустим, не 400 000, а 12 000 рублей. Откуда будет компенсация, с з\п или ИИС?

Компенсация будет из налоговой и составит 1560 руб при условии , что ваш НДФЛ за год не меньше этой суммы.

А мне вот интересно. Значит по типу А 13%- это "доход" за 3 года нахождения денег на счете? То есть в год получается менее 4,2%? Как-то малопривлекательно. Единственный плюс- это то, что можно деривативы золота купить. Почти ОМС получится, только без комиссий.
Есть ещё вариант долларовых облигаций прикупить, но там не все так однозначно, хотя прибыль может и выше банковской получиться.


С другой стороны, если по типу Б работать, то за 3 года с минимальными навыками 100% получить можно. Особенно на американских акциях или с использованием структурных продуктов (беспроигрышной торговле).

Почему ? Вычет каждый год можно заказывать.

добавлено через 3 минуты
Я думаю, что изначально идея была правильная, направлена на привлечение средств в фондовый рынок.
Первый тип (А) мне кажется просто странным. В банке можно получить бОльшую доходность.
Также надеюсь, что максимальную сумму (400 000 руб) каждый год будут повышать.

а кто-нибудь сравнивал условия брокеров по обслуживанию этих счетов? насколько я бегло посмотрел, есть такие кто дает бонусы в дополнение к этому счету. может кто то уже сравнивал для себя где интереснее было бы открыть такой счет, мне было бы полезно узнать ваше мнение.

поделитесь информацией по бонусам ???

Мне кажется, эта ветка незаслуженно заброшена. Планирую открывать ИИС типа "А" у брокера "Открытие". 400 000 - это достаточно приемлемая сумма. А возврат 13% (52 000 рублей) - довольно приятная вещь. По сути, брокер берет в доверительное управление эти деньги и оперирует на них акциями, валютой, ПИФами.

вычет можно заказывать на внесенные средства в течении предыдущего года, если внес сразу 400тр, то получишь единожды 52тр (при определенных условиях) а в следующие года уже ничего не будешь получать, ели средств внесено не было.
при схеме, что ты открываешь счет, а в конце 3х летнего периода заносишь туда сумму в 400тр, получаешь вычет в 52тр, то даже меньше,чем за год (можно сказать за пару недель получишь 13%)

Maches, так и есть. но получается, что вы не согласны с моим вопросом)))

leshikvtumane, Если вопрос был по типу счету "Б" то могу сказать, что просто прибыль, полученная в результате торговли акциями, облигациями, опционами и т.д. на этом самом счете не будет облагаться налогами. Для активной торговли, конечно интересен именно этот счет, правда опять же в зависимости оборотов и вложений, потому что на счете "А" получаемая прибыль с минимальными рисками около 20-25 процентов получится годовых...лучше,чем банковский депозит, то есть будет хорош для сохранения относительно небольшой суммы (400тр в год) и небольшого приумножения, но конечно же на этом сильно не заработаешь.

ИИС интересно по моему если покупать что-то, что собираешься держать. Например, облигации -отличный вариант. Доход от облигаций будет от 12 до 20 годовых+ НДФЛ с дохода. Есть мысль оформить так вложение денег в свою фирму.

я так и не понял до конца что это такое. то есть я могу открыть счет, внести сумму на счет, доверить его брокеру и потом получать компенсации?

Вычет по первому типу, при условии имеющейся работы, - очень выгодная штука, а если это еще и ваша фирма, то вдвойне. Отпадает необходимость занижать официальные премии. (Премии, что бы не платить социальный налог) Деньги через три года, пусть даже после инфляции, - все равно деньги! Причем официальные премии, которые можно откладывать без страха в иностранных банках, важнее вычетов.

Социальный налог 30% , вычет 13% в чем выгодность штуки?

Народ, кто-нибудь уже заполнял декларацию за 2016 год? Я пытался заполнить при помощи программки на сайте ФНС, но при формировании она напрочь отказывается отображать возврат на взносы. Может кто сталкивался?