Микрофинансовые организации осваивают новый бизнес

Микрофинансовые организации (МФО) начали осваивать новый сегмент — рефинансирование займов, ранее выданных коллегами и конкурентами. Таким образом, они пытаются за счет закредитованных чужих заемщиков хотя бы отчасти компенсировать резко упавший в кризис спрос на займы со стороны качественных клиентов. Впрочем, такая стратегия довольно рискованная.

Программу рефинансирования микрозаймов, выданных другими игроками рынка микрофинансирования (с упором на займы до зарплаты, PDL), запустила небольшая МФО "Русмикрофинанс-Инвестиции". Компания использует классическую схему рефинансирования: гасит заем гражданина напрямую той МФО, которая его выдавала, а заемщику выдает уже свой заем, но на более длинный срок, рассказал гендиректор и владелец компании Евгений Аболонин. Он оценил потенциальный объем рефинансирования в 400 млн руб.

По оценкам участников рынка, до сих пор классического рефинансирования на этом рынке, в отличие от банковского, не было. Ранее если у заемщика были займы, на погашение которых ему не хватало средств, он мог взять новый заем в другой МФО и погасить предыдущий самостоятельно, говорит замгендиректора по развитию бизнеса компании "Мигкредит" Динара Юнусова. Заметного изменения условий кредитования при этом не происходило, поэтому и о рефинансировании речь вести было нельзя.

По мнению участников рынка, целью запуска такой программы может быть резкое сокращение в условиях кризиса спроса со стороны качественных незакредитованных клиентов на услуги МФО. В такой ситуации реструктуризация чужих займов — один из немногих способов нарастить клиентскую базу. "МФО же, специализирующихся на кредитовании до зарплаты, действительно стало много, в некоторых регионах они буквально соседствуют в одном здании, и конкуренция ужесточается",— отмечает гендиректор МФО "Быстроденьги" Юрий Провкин.

По словам господина Аболонина, реструктурироваться будут займы пусть и закредитованных заемщиков, но с хорошей кредитной историей. При этом по новым займам не только будет увеличен срок, но и снижена ставка. Таким образом, при рефинансировании несколько займов до зарплаты фактически будут превращаться в один потребительский заем. "Если классический PDL выдается на срок от двух недель до одного месяца, то при перекредитовке речь пойдет уже о сроке минимум в полгода, а в идеале — на три года по ставке 0,2% в день (при стандартной ставке по коротким PDL в 2% в день.— "Ъ")",— поясняет господин Аболонин. Впрочем, если сравнивать итоговую стоимость стандартного PDL при его своевременном погашении и реструктурированного займа (без учета досрочного погашения), то последний может обойтись заемщику дороже. Так, при сумме займа 10 тыс. руб., взятой на одну неделю под 2% в день, переплата МФО составит лишь 1,4 тыс. руб., то по той же сумме, взятой на шесть месяцев под 0,7% в день,— 12,6 тыс. руб.

При таком условии можно говорить об увеличении кредитной нагрузки, говорит госпожа Юнусова. Впрочем, если речь идет о рефинансировании сразу нескольких коротких займов, которые заемщик в принципе не смог бы обслуживать, то с учетом размера штрафных санкций по нескольким первоначальным займам реструктуризация, особенно при досрочном погашении нового займа, может оказаться выгоднее. Однако проблема в том, что при возрастании кредитной нагрузки и ограниченном доходе клиентам гасить займы досрочно несвойственно, и зачастую, по оценкам госпожи Юнусовой, именно клиенты с займами, взятыми на максимально длинный срок, перестают платить вообще.

Именно по этой причине опрошенные "Ъ" МФО, в том числе "Мигкредит", не планируют запускать программы рефинансирования даже при отсутствии достаточного спроса на свои продукты со стороны незакредитованных клиентов. "Просрочка по PDL достигает 30% — это средний показатель, характерный для бизнес-моделей компаний,— говорит Юрий Провкин.— Скорее всего, второй заем клиент берет не от хорошей жизни, а если у заемщика несколько микрозаймов в разных компаниях, то это характеризует его как высокорискового, поэтому нам такой продукт неинтересен". Кроме того, нет гарантий, что взявший один большой заем гражданин не пойдет в другую МФО за новым, и в итоге снизится качество обслуживания обоих, добавляет собеседник "Ъ" в одной из МФО.
https://www.kommersant.ru/doc/2671182

Под такие проценты брать глупо. Доходность хайповская.

Кредиты беззалоговые, интересно, что предпримут МФО, когда заёмщик платить откажется. Будут судится с каждым из-за 5-10 тыс рублей?

коллекторов пришлют.

Коллекторов присылают,ну и пусть, найти бы для начала)

Захотят,найдут

это правильный вопрос ! Да ни чего не предпримут,большинство в массе своей МФО считают что невозвраты покроют своими высокими %..но не тут было-)

Слишком много их развелось. Цель поставить клиента на счётчик, контингент такой-же как и на бирже труда.

Появилась новая биржа кредитов (типа Вебтрансфер, нанобанк). Кому интересно смотрите https://credex.biz/67193634

Откуда такая информация про клиентов? каким образом возможно "ставить на счетчик"?

Перегоняете из пустого в порожнее.
Если еженедельно ЦБ регистрирует минимум 20 новых МФО - почему тогда они открываются?
Может дело просто в том, что кто не шарит в этом бизнесе - тот и считает, что это "Хрень"?

Я уже писал в одной теме, продублирую, ЦБ сам открыто заявляет, что благодаря МФО сейчас держится финансовый рынок.

Да, МФО изначально связан с грязным портфелем, нет бизнеса без рисков и МФО не исключение, однако тенденция роста рынка и вообщем в сфере микрофинансирования сохраняется положительной на фоне остальных отраслей.

Определенное кол-во, как открылось в 2011 году, так и работают до сих пор и растут с каждым днём, развиваются.
Смотрите на крупных игроков.
Не судите о бизнесе, если ничего о нем не знаете.

добавлено через 2 минуты
И да, MaximFF - присоединюсь к Вашему вопросу, тоже интересно стало.
Что значит "поставить на счетчик" и как?
Может поделитесь seler360?

С такими процентами мало кто берёт эти микрозаймы. В этом причина падения спроса на их "услуги" а не кризис.

Официальные цифры показывают рост год от года. Например в последнем году точно не менее 10%. Откуда у вас информация о падении спроса на услуги микрокредитования?

Прочитайте первый пост автора темы. Заголовок.

добавлено через 4 минуты
резко упавший в кризис спрос на займы со стороны качественных клиентов
То что идёт рост займов, так это потомучто эти займы отдавать не собираются, особенно сейчас когда колекторы доживают свои последние дни.

Пост написан в 2013 году. Сейчас 2016 год. В отрасли за 2 года произошло огромное количество перемен практически во всех сферах.
Качество портфелей в МФО ни когда не было показателем для того, чтобы делать выводы о их эффективности. И год от года цифры на самом деле не становятся пугающими.
Что же касается коллекторов, поделитесь информацией, что должно случится с их бизнесом? Насколько я знаю у большинства крупных МФО взыскание построено по такому же принципу как и у банков. Если вы говорите, о том, что сейчас всей отрасли по каким-то необъяснимым причинам придет конец, то это отразится не только на микрофиансировании.

Насчёт колекторов, сейчас на них идёт травля в СМИ ходят разговоры о их запрете...

добавлено через 3 минуты
С чего это вы взяли? Посмотрите внимательнее!!!

добавлено через 10 минут
Как так то? т.е. их цель раздать деньги и необязательно забирать их обратно?
Вот это бизнес!!!
Не говорите чепухи!!!!

добавлено через 15 минут
Свежая инфа по колекторам:
ГОСДУМА ОТКАЗАЛАСЬ ОТ ЗАПРЕТА КОЛЛЕКТОРОВ В РОССИИ


Идею запрета коллекторской деятельности в России не нашла поддержки в Комитете Государственной Думы по финансовым рынкам. Об этом заявил глава комитета Николай Гончар.

Напомним, после ряда вопиющих случаев, связанных с коллекторами, несколько российских политиков призвали к запрету на деятельность коллекторских агентств.

В частности, в Ульяновской области представители кредиторов подожгли квартиру должника. В Кузбассе жители региона в кратчайшие сроки смогли собрать деньги для матери одиночки, которую запугивали коллекторы.

Вместе с тем глава комитета обратил внимание на «безудержную и безответственную рекламу банков и микрофинансовых организаций», от которой у «людей крыша едет». По его словам, средняя процентная ставка у микрофинансовых организаций достигает почти 60% по займу до 30 тысяч рублей. В данный момент в России не существует закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств.


Но ожидать ужесточения по регулированию их деятельности думаю стоит.

Прошу прощения в феврале 2015 года. Год назад. Поверьте еще год назад говорили тоже самое.
Очередной вброс.
Травля в СМИ не несет в себе ни одного действительного аргументированного факта о запрете коллекторской деятельности. А вот а микрофинасировании кроме того, что эту отрасль как-то пытаются приравнять к коллекторству нет ни чего.

Да действительно, любая МФО (во всяком случае это точно касается формата "Денег до зарплаты") старается набрать объемы портфеля, о том, что в объеме будет просрочка и дефолт ни кто не скрывает. При этом действительные цифры дефолта в 10 - 15%, а просрочки легко достигающей 30 % ни кого не пугают.

Вся эта паника на счет коллекторов может отразится негативно только на том секторе микрофинансирования, который занимается привлечением инвестиционных вкладов. На самой отрасли это ни как не отразиться. Людям как брали деньги до зарплаты так и будут брать.

чтобы мы делали без микрозаймов