Семейная история: почему супругам лучше вместе управлять своим капиталом

Обращаться к финансовым консультантам за советом по управлению деньгами супругам стоит вместе. К сожалению, мало кто в России руководствуется этим правилом


Двадцать лет назад, когда я только начинал свою профессиональную карьеру, мой первый учитель, которому я очень многим обязан, говорил мне о женщинах только одно: «Если ваш клиент приходит на встречу с финансовым консультантом вместе со своей супругой, то знайте, что вам уже крупно повезло — это означает, что он настроен серьезно, и ваши шансы заполучить его чрезвычайно высоки».

Сейчас я понимаю, что это, конечно, сущая правда, но она ни в коем случае не отражает ту большую и многоплановую роль в бизнесе финансового советника, которую играют женщины в процессе защиты и приумножения семейного капитала.

Редкая классика

Хотите — верьте, хотите — нет, но это большая редкость, когда супруги приходят на встречу с финансовым консультантом вдвоем. Хотя, как правило, речь идет о семейных финансах. Чаще всего приходят мужчины и в одиночестве — сами заработали деньги, сами решают, что с ними делать. Многие жены вообще остаются в неведении: не знают, сколько у семьи денег, когда и куда вложено. Я признаю, что это личное дело каждого. Никому ничего не хочу навязывать. Однако часто это может стать ошибкой.

Сергей и Мария (здесь и далее все имена изменены) были людьми, о которых обычно говорят self-made. Начинали практически с нуля в середине 1990-х годов и через десять лет уже владели сетью производственных компаний по всей России. Супруга первой подняла вопрос о том, что делать дальше с заработанными деньгами, как сохранить и диверсифицировать семейный капитал. Она и пришла ко мне на встречу одна, с ней мы и начали эту работу.

С ее мужем я познакомился только через несколько лет, когда нужно было объяснить, почему снижается стоимость их инвестиций и что делать в этой ситуации. Это был 2009 год. Через пять лет у них попытались отнять бизнес. Супруги отказались продать его дешево — и вскоре Сергей оказался в тюрьме. Бизнес перестал приносить доходы, а Марии нужно было оплачивать адвокатов, поддерживать мужа.

Все, кто сталкивался с чем-то подобным, знают, что это немалые деньги. Для этого использовались средства, которые были сохранены и инвестированы за время нашего сотрудничества и к которым Мария имела доступ. Только благодаря этому семья сумела достойно пережить эти сложные времена. Сергея отпустили из-под следствия. Бизнес, не без потерь, но был сохранен.

Однако таких историй со счастливым концом в моей практике не очень много. Большинство подобных случаев заканчивается плачевно. Вывод: каждый состоятельный человек должен, по крайней мере, однажды подумать об этом и обсудить с супругой или супругом подробные инструкции о действиях в чрезвычайных обстоятельствах.

Подарок друга

Когда женщина приходит на консультацию одна, то я знаю, что могут быть самые неожиданные повороты и нужно быть начеку. Мужчины в этом плане более типичны и предсказуемы. Несколько лет тому назад произошел вот такой случай. Позвонил мой давний приятель и попросил проконсультировать Юлию, подругу его жены. Когда мы встретились с ней, я как-то сразу засомневался, по адресу ли пришла эта юная особа. На мой взгляд, ей было не больше 25 лет. Я работаю с состоятельными клиентами — откуда у нее деньги?

Я ошибся, из рассказа моей посетительницы стало ясно, что она и в самом деле располагает достаточно крупной суммой и досталась она ей от одного из участников списка Forbes, с которым она несколько лет была знакома. Я понял, почему так скрупулезно выбирала Юлия своего советника, опасаясь за конфиденциальность этой информации.

Она хотела так инвестировать свои сбережения, чтобы обеспечить себе долговременный и постоянный доход, который бы позволил ей безбедно существовать. Задача не самая сложная, но, к сожалению, я не смог помочь. Проблема была в том, как показать источник ее дохода для надежного финансового института. Была идея написать дарственную на эти деньги, но предприниматель отказался. Винить его в этом я не мог, у него были свои личные причины, из-за которых он не хотел этого делать.

Помните, что когда вы помогаете близкому человеку, не забывайте, пожалуйста, о том, что потом ему нужно будет рассказывать, как он эти деньги получил. При этом без хорошего документа не обойтись. Такие времена.

Почти замужем

Иногда, совершенно неожиданно, финансы переплетаются с чем-то очень личным, куда не хочется «входить» и разбираться кто прав, а кто виноват.

Как-то раз на прием пришла очень красивая молодая женщина. Протянула визитку известной московской компании — она занимала там не очень высокую управленческую позицию. Валентина — так звали мою посетительницу — вот уже несколько лет встречалась с владельцем компании, и перед свадьбой хотела организовать встречу будущего мужа со мной. Требовалось решить финансовые задачи его прежней семьи после развода и обеспечить ее личное будущее. Последнее особенно интересовало Валентину, так как разница в возрасте с ее будущим супругом была более 30 лет.

Мы условились встретиться, но в самый последний момент Валентина позвонила и перенесла встречу, сославшись на занятость босса. Потом эта история повторилась еще и еще. Наконец со мной связался сам владелец компании. Он был очень вежлив, извинился за хлопоты и попросил больше не встречаться с его работником: она все придумала. Больше я ее не видел.

Дорогие мужчины! Помните, что современные романтические отношения могут привести вас не только в ЗАГС, но и к финансовому советнику.

И это все? Безусловно, нет. У меня еще много интересных и поучительных историй. Но даже из этих кейсов несложно сделать следующий вывод: прямо или косвенно супруги играют большую роль и в нашем бизнесе и в семейных финансах. Они не могут не быть равноправными участниками процесса защиты и сохранения заработанных средств.

Все это нужно обязательно учитывать тем, кто идет за советом к финансовому консультанту, и тем, кто этот совет дает. А я, следуя наставлениям своего первого учителя, по старинке с большей симпатией и доверием отношусь к тем своим клиентам, которые приходят ко мне вместе с супругой или супругом — вдвоем.

Источник

чаще встречаю что женщина в семье рулит деньгами))) но муж главенствует при этом!

Женщина рулит семейным бюджетом (бытовыми расходами), а мужчина глобальными тратами (крупными покупками). Скорее всего так.

и всё равно за женщиной тут последнее слово))

Интересная статья, спасибо)

Думаю это в первую очередь зависит от размера дохода того или иного супруга. Если женщина зарабатывает на порядок больше, то скорее всего она будет контролировать крупные покупки.

Позволю себе напомнить, уважаемая коллега, что " на порядок " означает в 10 раз. Как много супружеских пар, с таким расслоением по уровню дохода Вы встречали в своей жизни?
Суровая действительность говорит об обратном: пару ищут в среде одного социального статуса.

Верно подметили. Суть в том, кто больше зарабатывает, тот больше понимает и ценит заработок, соответственно будет стараться контролировать крупные траты, это естественно.

Таких пар мало, но дело не в социальном статусе (доходе), а в том что им встретиться просто не где, бывают в разных местах (отдых и т.д.). Поясню: мужчине с хорошим доходом нет разницы какой доход у женщины, главное воспитание, даже часто простая девушка лучше чем девушка из своего круга, запросы меньше.

Любовь зла, полюбишь и ...

Совершенно верно: социальный статус и подразумевает определённый круг общения, интересов и проведения досуга. Переход на более высокий уровень связан с определёнными усилиями, т.к. изменение социального статуса не всегда связано с увеличением дохода. Пример: сноба просто с деньгами никогда не примут в джентльменский клуб.

Но могут джентльмена без денег принять в клуб, за заслуги. Все равно, я не стал бы так уверено говорить что разница в доходах "на порядок" помеха отношениям и созданию семью, конечно определенные сложности будут, это точно, но отношения возможны. Как говорил выше: Любовь зла...

Джентльмена без денег не существует априори, коллега...
Такие " джентльмены" называются нищеброды.

...А с мужем планирует крупные покупки. У меня так))

Ну, вы уж совсем загнули, нищеброд может быть и с деньгами, это черта характера, отношения к жизни так сказать. Нашел интересное определение, почитайте если вам интересно.
Закончу наш с вами диалог высказыванием: "Не стыдно быть бедным, стыдно быть дешевым"!

Думаю у большинства так, не представляю как можно планировать крупные траты не посоветовавшись со второй половинкой.

Ну и я, коллега, с Вашего позволения, дабы не соревноваться в изящной словесности, в некоторой мере соглашусь с Вашим мнением.

Крупные покупки это, не совсем тоже самое что и инвестиции. Не уверен что следует ходить с супругой к финансовому советнику. На крайний случай лучше в завещании инструкцию оставить, как получить доступ к инвестиционным деньгам в экстренном случае.

... такой союз в наше время обречён на распад.

Женщины в массе своей не об инвестициях (приумножении средств) думают , а больше о том, как деньги потратить.

Возможно, что окончательное решение будет принимать один из супругов, но решать нужно вместе, хотя бы обсудить, как минимум чтоб вторая половина была в курсе и понимала зачем это все нужно, для светлого будущего семьи.

Любой союз в наше время может быть обречен на распад, социальный статус здесь прямого влияния не имеет, главное воспитание, какую семью ты можешь с человеком построить.

Вы наверно больше о молодых девушках говорите. женщины 30+ думают о своем будущем, в т.ч. об инвестициях. Когда женщина не думает о своем будущем, стоит задуматься все ли в порядке у нее с "головой".

Вот поспорю. Я, например, имел в молодости печальный опыт начать свой бизнес, обсуждая и вовлекая в процесс планирования и обсуждения жену, родителей и брата. Считаю что огромной глупостью это было. В итоге, вместо планируемой мною бюджетной мебели для магазина, я по настоянию отца потратил втрое больше. "По твоему магазину о нас судить будут! Давай мы тебе займем или подарим!". По настоянию жены и матери, я делал все и всегда чисто и по белому, "что бы чего не вышло", даже всякую фигню, которой кроме меня никто не мучался. Из за паронои брата чересчур потратился на охрану и сигналку. В итоге конечно, стартовал в глубоком минусе, даже в 0 так и не вышел, продал все это нафиг. И зарекся вообще обсуждать с родней, свои бизнесы, сделки и т.д.
А инвестирование особенно высокорискованное, обсуждать с женой? Ну, если готовы в 3 часа ночи быть разбуженным по тому что "по моему этот проект неперспективен" или после неудачи какой слушать неделями "ну я же тебе говорила", - то вперед. А я предпочитаю все скрывать и спать спокойно. Не потому что не доверяю, а потому что нервы дороже.

Не согласна, для распада брака существует множество причин и следствий. Социальное неравенство может разрушить брак, а также и его укрепить.

Давайте отделять мух от котлет. Вы говорите о бизнесе, а не об инвестировании. Бизнес с родственниками или с друзьями лучше вообще не вести, по личному опыту могу сказать это. А куда уходят деньги семьи, супруга имеет право знать, не обязательно посвящать во все тонкости. Меньше знает, лучше спит, но о рисках стоит сказать и объяснить что это для благо семьи. Или лучше пусть думает что вы тратите на "любовницу"?!

Верно, причины могут быть совершенно разные. На работе девушка развелась с мужем от "скуки". Он зарабатывал, открыл ей маленький бизнес чтоб чем-то занята была (в городе сложно работу найти, особенно с детьми), по дому помогал и т.д.. Она жаловалась, вот попросить он её приготовить блинчики, она его пошлет куда подальше, он встанет молча и пойдет сам приготовит, нет чтоб ей по "морде" дать. Загуляла она в итоге, развелись они, естественно он ей все оставил. Чего ей не хватало?! Социальный статус?! Вряд ли.