Главные ошибки заемщиков или как правильно возвращать долги?

Потребительские кредиты – привычное явление для современного общества. На протяжении светлого времени суток эффективная маркетинговая программа буквально накрывает волной всевозможных заманчивых предложений. Даже тот человек, который всячески избегает занимания денег у родных до получения очередного заработка, в состоянии подтвердить тот факт, что в нашей жизни порой происходят такие события, когда без официального оформления банковского кредитного продукта никак не обойтись. И, опасаясь показаться занудой или в силу каких-то других размышлений, практически никто не желает от начала до конца прочитать договор займа, набранный неудобным, мелким шрифтом.


А в недалеком будущем, не зная многих тонкостей сотрудничества с кредитными организациями, совершается ряд ошибок. И все бы ничего, да только все эти наши оплошности приводят к тому, что мы неправильно возвращаем заемные средства, да еще и в большем количестве. Эксперты данной области, поработав со статистическими сведениями, составили перечень важнейших ошибок заемщиков, а также дают ряд советов относительно корректного возвращения долгов.

Доминирующие оплошности банковских клиентов.

1. Кредит оформляется в первом попавшемся учреждении.

Нам так приятно за считанные минуты получить без пачки документов желаемую сумму, что мы даже редко интересуемся делами и новостями выбранной организации. Подобная оплошность просто недопустима. Особенно, если речь идет и микрокредитных фирмах. Если на официальном сайте ЦБ выбранного банка в перечне регистра нет, лучше с ним дела не иметь.

2. Поставил подпись – отвечай.

Подписав соглашение о получении ссуды, вы автоматически берете ответственность за каждый прописанный пункт перед кредитором. Поэтому не стесняйтесь показаться занудой. Ведь речь идет о деньгах, которые придется вам возвращать. Менеджер обязан терпеливо ожидать того момента, когда клиент полностью весь договор прочитает и задаст в полном объеме все возникающие по ходу вопросы. Именно за это ему оклад платят, а не только за то, чтобы быстро у заемщика подписанный документ забрать да в папку положить.

3. Одолженные средства не инвестируются.

Благоразумно использовать банковский продукт на решение серьезных проблем, оплату своего обучения или длительного отдыха. Подобные инвестиции обязательно окупятся в будущем. В то время, как дорогостоящая покупка или организация праздника доставят сиюминутную радость. И только.

4. Получение займа не в своей валюте прибыли.

Эту оплошность продолжают повторять многие клиенты банков. Хотя сами же не раз страдали от резкого скачка курса иностранной валюты. Хорошо, если можно у кого-то недостающую сумму перехватить для полного погашения кредита. А если такая возможность отсутствует? Начинаются судебные разбирательства, оформление всяких исковых заявлений, просьб об отсрочках платежей. Только легче от всех этих действий, почему-то, не становится.

5. Халатное отношение к документации.

Как и о депотитах, так и о всяких займах лучше третьим лицам ничего не рассказывать. А уж тем более не показывать место хранения соглашений. В противном случае документы могут быть использованы во вред всякими «доброжелателями».

6. Ну вот, опять я «проспал» очередной день платежа!

Для удобства потребителей создано немало точек, позволяющих своевременно вносить ежемесячные платежи. Но вот парадокс: 90% заемщиков умудряются проворонить столь важные сутки. А расплачиваться за эту оплошность приходится, как всегда, многострадальному личному бюджету.

Дабы избежать внеочередное начисление пени, достаточно взять себе на заметку следующие моменты:
• Терминалы быстро на счет не переводят внесенную наличность. В среднем на этот процесс уходит 5-6 суток.
• При помощи кассы чужого банка можно внести платеж, который уже на вторые сутки поступит на кредитный счет. Но за это придется платить дополнительную комиссию.
• Намного выгоднее воспользоваться услугами почтампа, но они не со всеми кредитными организациями сотрудничают.

7. Как я рад, что оформил займ за несколько минут!

Сегодня действительно можно порадоваться той возможности, что допустимо без всяких поручителей и стопки справок получить средней суммы кредит. Только радость сразу покидает потребителя после внесения первой оплаты согласно договору. «Легкий» займ всегда сопровождается баснословными процентами, которые не каждый бюджет в состоянии выдержать. Стоит ли полная потеря месячного заработка этой легкости и доступности?


8. Минимальные платежи. Чего их опасаться?

Если оформлен один займ и ежемесячные платежи минимальные, то это существенно не отягощает человека. Он в состоянии без особых усилий его погашать. Но уменьшается ли при этом общая его задолженность? Нет. Минимальные кредитные платежи являются всего лишь процентами. В то время, как тело кредита в размере не убывает.

9. За комфорт дорого расплачиваемся.

Мы не сразу снимаем полученную кредитную сумму с карты. Привычное дело, расплачиваться за покупки при помощи терминала. Только в этом случае возникает сразу парочка неприятных нюансов: доступная большая сумма наличных не позволяет контролировать расходы, что очень плохо для шопоголиков, да и мошенники не дремлют. Хоть как-то минимизировать потери позволит установленный лимит.

10. Попытался увеличить ежемесячный платеж – попал в долговую яму.

Нередки такие ситуации, когда кредит выдается с большими процентами, но с разрешением досрочного погашения без начисления пени. Заемщик и так еле дотягивает до очередного пополнения бюджета, а тут еще большие платежи сознательно урезают количество наличных. Не выдержав навалившегося безденежья, клиент попросту опускает руки и не погашает ежемесячно займ. Либо же вносит сумму, меньше минимальной. Так как надеется, что бывшие переплаты покроют недостающую сумму. Это заблуждение. Излишки программой всегда списываются в пользу процентов или самого тела займа. В резерве их никогда не оставляют. Избежать подобной ситуации позволит четкое осознание: сколько денег вы сможете выделить на погашение долга без ущерба для бюджета? На большую сумму не стоит соглашаться.

11. Если пользуетесь мобильны банкингом – берегите телефон!

Всяким мошенникам и корыстным родственникам ничего не помешает при помощи вашего мобильного «почистить» счет в онлайн режиме, если услуга банкинга была активирована в момент получения кредита. В целях безопасности, лучше телефон без присмотра нигде не оставлять.

12. Размещение депозита и оформление кредита должно быть в разных банках.

Если допустить подобную оплошность и взять кредит в той финансовой организации, где уже размещен депозит, то могут возникнуть неприятные моменты. Так одни банки оговаривают в договоре тот момент, что в случае просрочки внесения ежемесячной суммы, будут списаны в автоматическом режиме начисленные проценты по депозиту. А в случае банкротства клиенту страховку по утраченному вкладу выплатят потребителю только после полного погашения кредитного займа. Ни первый, ни второй вариант особого удовольствия не предоставляют.

13. До чего же заманчива кредитная «пирамида»!

Кому же не придется по душе тратить заемные деньги в свое удовольствие, а погашать задолженность при помощи тела нового кредита? Что касается второго займа, то для его погашения ничего не помешает даже ту же самую кредитную карту оформить… Но долго ли это будет продолжаться? Придет день, когда уже никакая финансовая организация даже несколько сотен не пожелает одалживать, и оплачивать счета будет нечем. Зачем ухудшать свое положение и становиться банкротом?

14. Неприятные переговоры с кредиторами.

Если все же не удалось избавиться от соблазна выстроить кредитную «пирамиду», придется общаться с кредиторами. В этом случае следует просить письменные ответы на все ваши жалобы и вопросы. Стопка этих документов будет неоспоримым доказательством, нежели фраза, типа «но мне же менеджер так сказал!».

Одну мою знакомую так менеджер «водила» за нос. Банковский сотрудник приняла в письменном виде жалобу о том, чтобы отменили последнюю начисленную пеню, так как моя подруга считала ее необоснованной. По ходу разговора менеджер сообщила, что прошение будет рассмотрено в течение 3-х рабочих суток. Так что можно подождать результата и оплатить задолженность в полном объеме. Но на рассмотрение ушел целый месяц. Платеж был просрочен. Последнюю пеню администрация банка списывать отказалась. В итоге подруга «полиняла» дополнительно на 100 долларов. Когда же она обратилась к заведующему отделением, то в ходе разборок менеджер полностью отказалась от своих обещаний. И доказать моей подруге ничего так и не удалось.

15. Хоть я и не разбираюсь, но мне «специалист» поможет!

Когда сильно запутываешься в кредитных долгах, и самому не хочется (или не получается) со всем разобраться, на глаза попадаются «соблазнительные» объявления о помощи. За приемлемое вознаграждение «специалисты» обещают на высшем уровне и в кратчайшие сроки распутать финансовый клубок. Денежки они получают, но разобраться с долгами не помогают.


Как правильно возвращать банковский займ?

Когда в наличии имеется не один просроченный кредит, то нету смысла опускать руки или же надеяться на помощь со стороны. Если будете как попало погашать задолженность, положение только ухудшится. В первую очередь придется выделить часы для посещения всех кредитных организаций, с которыми были заключены кредитные договора. В каждом учреждении необходимо получить ответы на ряд вопросов:
• Какой суммы недостает до полного погашения полученного займа?
• Если вносить больший платеж, то, как это отразится на общей задолженности? В разговоре с менеджером следует озвучивать точную сумму.
• Возможно ли оформление кредитных каникул, и что для этого нужно сделать?

Получив ответы и тщательно их проанализировав, поступаем следующим образом. У кого оформлено более одного кредита, им следует выбрать тот займ, который реально погасить в ближайшем будущем. Посещаем финансово-коммерческую структуру, которая выдала интересуемый кредит, и просим перерасчета минимальной суммы уже с учетом всех начисленных штрафов. В других банках оформляем кредитные каникулы. За время отсрочки придется четко соблюдать новый график погашения кредита, чтобы успеть с ним распрощаться своевременно. Когда будет внесен последний платеж, не забудьте поинтересоваться: когда программа официально закроет кредит и можно будет получить подтверждающий документ. После этого проделываем аналогичную ситуацию с другим и третьим кредитом.

Рекомендую взять на заметку!

• Если вы часто займы, оформленные на 2-3 года погашаете в течение 6-ти месяцев, то в недалеком будущем практически все банки станут отказывать в оформлении кредита без объяснения причины. А все потому, что им не выгодно сотрудничать с клиентом, на котором нельзя заработать. Избежать этого момента можно, если быстро начинать погашать займ после того, как его большая половина будет оплачена по одобренному графику.

• С точки зрения законов Вселенной, только оформление кредитов для бизнеса привлекает в нашу жизнь энергию денег. Что касается потребительских кредитов на покупку машины, драгоценностей, оплату праздника и пр., то эти займы, наоборот, сужают денежную энергию. В жизни появляется много незапланированных пунктов расходов. «Финансовые дыры» не закрываются до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Так что если можете обойтись без банковских займов, лучше выдачей кредитов даже и не интересуйтесь.

А как вы выпутываетесь из кредитных долгов? Поделитесь в теме своими наработками?

Автор: Александра 81.
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

Что для себя поняла и какой урок я извлекла, это, что всегда надо носить с сбой очки в банк и дочитываться до самых мелких записей контракта, до каждой строчки! Потому что зачастую, самым мелким шрифтом где-то внизу приписаны какие-то условия, отменяющие весь предыдущий контракт. Это касается как оформления депозитов, так и кредитов.

Svetlya4ok, а вот, что касается займа у друзей, то от них тоже не следует прятаться, как и от банковских сотрудников. Если с ними встретиться и рассказать о своих финансовых трудностях, пообещать отдавать ежемесячно или раз в два месяца определенную сумму денег, то друзья хотя сильно и не обрадуются, но за честность уже будут уважать. Когда же заемщик реально им деньги станет возвращать, то поднимет свою самооценку и сохранить доверие со стороны знакомых.

Познавательная тема. Много интересных вопросов и полезного особенно для тех, кто берет кредит. Я давно отказался от всяких банковских кредитов.

Поступила аналогичным образом, так как надоело только на кредиты работать)) Точнее, тратить на них большую часть своих заработков.

Кредиты не признаю, изначально для себя поставила, что это банковская обдираловка. Но порой бывает с кредитной карты расплачиваюсь в магазине, а во время положить забываю - вот и капает им %. Лучше не связываться с банками, а если связался - по-быстрому от них отделаться надо

Хочешь потерять друга - займи ему денег. В жизни часто так и получается.Если дорожишь дружбой, лучше не занимать у друзей и не открывать совместный бизнес.

Совместный бизнес - это еще под вопросом. Если уверен в человеке, никогда плохого с его стороны не исходило по отношению к вам, то почему бы и нет. А вот относительно займа - это другое. Мне, к примеру, проблематично заводить разговор с друзьями о возвращении долга. Я быстрее им его прощу, чем напомню о возврате.))

добавлено через 13 минут
При чем так даже стараются рассуждать любители оформлять большое количество кредитов. Но практика другую статистику показывает. Предложили оформить ту же самую кредитку с более длинным кредитным коридором, и через несколько часов она уже занимает свое место в кошельке. Хотя на днях об этой процедуре даже и не размышляли.

Современный мир кредитования, он такой) А для нас, женщин, пробежаться по магазинам - это отдушина в череде серых будней. А если налички не хватает, кредитка всегда выручает.. Этим и берут банки

Либо же так хочется любимого необычным подарком порадовать... или купить ему тот предмет, о котором он не один месяц мечтает. А как быть, если все это дорого стоит? Не всегда знакомые могут одолжить крупную сумму, в то время как кредитку практически в каждом банке оформить можно.

Неплохая статья, но не для меня, потому, что я брал всего 1 раз в жизни кредит и брать больше не планирую.

Это не так, я только так и беру кредиты, и после быстрых возвращений (я даже ипотеку менее чем за год закрывал) банки наоборот предлагают брать следующие кредиты вовсе по паспорту, без всяких документов.

Зато вы можете показать ее тем друзьям и знакомым, которые просто без кредитов жить не могут. Если о том, что будет начислена пеня в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа, нам известно. То тот факт, что потребительские кредиты перекрывают новые возможности для заработка, известно не всем. На подсознательном уровне человек все время думает о кредите, подсчитывает ту сумму прибыли, которую может в этом месяце получить. Также понимает, что после уплаты у него останется мало денег. Это настолько сильно "напрягает". А подсознание тем временем начинает "крутить" свою песню: мало денег, мало денег... И тут происходят самые непредвиденные события, связанные с деньгами:
зарплату внезапно задержали или меньше насчитали;
аналогичная ситуация происходит с авансом;
хайп "сдулся";
на Форекс все потерял.
Денег действительно стало мало.

Не побираться надо не попрошайничать кредиты - и не будет проблем.

А зарабатывать и учиться монетизировать свои увлечения. Тогда и о кредитах думать некогда будет. Верно я говорю?

Просто работать - этого достаточно.

Так обычной зарплаты на все прелести жизни не хватит. Придется снова вспоминать о кредитах. Получается какой-то замкнутый круг.

И всё-таки считаю в кредиты лучше не влазить. Тянуть на своей шее проценты банковские, покупая вещицу, без которой можно на данный момент обойтись...

Однозначно можно. Ведь чаще всего потребители оформляют 90% кредиты, поддавшись своим эмоциям, а не руководствуясь здравым смыслом.


Это хорошо, если так. Однако, банк сильно рискует, выдавая кредит исключительно по предъявлению паспорта.

Разумные мысли.