Долг и кредит - это такие же товары, как и любые другие, их можно покупать и продавать. Этим и занимаются коллекторские организации, когда они выкупают проблемные кредиты у банка. Выкупают, естественно, не один кредит, а выкупают портфели проблемных кредитов, и выкупают они с дисконтом, то есть со скидкой; и скидки достаточно значительные.
Буквально недавно был продан пакет кредитный пакет одного из региональных банков всего за 3% от номинала. Общая сумма кредита составляла около 10 миллионов, и это было продано всего за 300 тысяч. Согласитесь, интересно. В чём здесь интерес? В том, что переуступка полностью в рамках закона, это регулируется статьёй 382 Гражданского кодекса. И договор там составляется не купли-продажи, а так называемый договор цессии, по которому и происходит купля-продажа. Продавец в лице банка переуступает требования коллекторам, продаёт эти долги с дисконтом, а коллекторская организация начинает мероприятия по взысканию долгов у заёмщика и на этом зарабатывает.
Например, купили эти долги за 3%, провели мероприятия по взысканию задолженности, вернули, например, 20%, вот и получили прибыль.
Такие случаи не единичны, но зачастую это бывает с какими-то бизнес-кредитами, где суммы большие, где банку интересно такой долг продать, т. к. проблемный кредит в размере 2-3 млн банку невыгоден. Ему, конечно, никакой проблемный кредит не выгоден, даже маленький, потому что если наступает просрочка по кредиту, то банк, согласно письму и нормативам Центробанка, обязан зарезервировать точно такую же сумму на своём коррсчёте, то есть вытащить эти деньги из капитала (коррсчёт - это счёт банка у Центробанка). Чем это ему грозит?
Например, вы взяли миллион, не вернули, банк заморозил ещё миллион, таким образом банк уже "попал" на два миллиона. Причём, когда идёт расчёт капитала (так как банк периодически должен отчитываться перед Центробанком о своих активах), то эта замороженная сумма не входит в этот капитал. А если капитал банка становится меньше некой установленной законодательством планки, то банк вообще могут лишить лицензии. Поэтому банку выгодно продать долг, избавиться от него, так как кроме тех денег, которые он получит за продажу долга, у него разморозится ещё сумма долга на коррсчёте.
__________________________________________
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru
01.04.2017, 01:34
