Дьявол в деталях. Как банки хитрят с депозитами

На какие уловки идут банки, чтобы привлечь сбережения населения...

Население всё чаще доверяет деньги банкам, констатируют социологи и финансисты. Так, по данным Центробанка, с начала года вклады соотечественников выросли на 4,9%, до 24,9 трлн рублей. В одном из исследований холдинга «Ромир» говорится, что самым популярным способом накопления в России являются именно банковские депозиты.

Чтобы привлечь сбережения граждан, некоторые финансовые организации идут на хитрости, привлекая население заманчивыми предложениями, которые являются таковыми только на первый взгляд. На деле же заманчивые предложения могут как минимум оказаться невыгодными, а как максимум — оставить вкладчика без денег. Что это за хитрости, рассказывает АиФ.ru.

Высокая ставка, но только на месяц

Вы наверняка не раз в транспорте, интернете и на страницах газет видели рекламу депозитов с очень выгодными ставками, на пару процентов выше рынка. Хитрость таких вкладов в том, что повышенный процент можно получить только при соблюдении определённых условий. Например, при открытии вклада через онлайн-банк (и это самый мягкий вариант), при оформлении премиум-карты с дорогим годовым обслуживанием или при сумме вклада более 1,4 млн рублей (1,4 млн рублей, напомним, составляет максимальная сумма страхования вкладов). Расчёт здесь такой: клиент поведётся на выгодное предложение, принесёт в отделение деньги, а там ему предложат или премиальную карточку оформить, или открыть вклад с обычным процентом. Поскольку клиент уже потратил время, да и с крупной суммой денег ходить по улице не очень безопасно, он махнёт рукой и согласится на обычный депозит.

Может оказаться и так, что никаких телодвижений от вкладчика за депозит с выгодной ставкой не потребуется. Но рано радоваться. Выгодную ставку гражданин получит, но только на... месяц. А потом на его сбережения будет начисляться обычный процент, а то и ниже среднерыночного.

Перед тем как отнести деньги в банк, обещающий привлекательную ставку по вкладу, позвоните на горячую линию финансового учреждения, уточните, при каких условиях можно открыть депозит. С тем же вопросом можно зайти и в банковское отделение.

Хитрость, о которой сейчас пойдёт речь, не такая безобидная, как предыдущая. Дело в том, что высокие ставки по депозитам могут предлагать банки и микрофинансовые организации, не являющиеся участниками системы страхования вкладов. У себя в документах и в договоре с клиентом они могут называть это как угодно, например, «безвозмездной взаимопомощью». Что это означает на деле? То, что в случае отзыва лицензии у такого банка или МФО деньги от Агентства по страхованию вкладов их клиент не получит.

Избежать плачевных последствий можно очень просто: прежде чем открыть вклад по небывало высокой ставке, убедитесь, что выбранная финансовая организация является участником системы страхования вкладов.

Высокая ставка, но не вклад

Некоторые банки высокие ставки по вкладам в средствах массовой информации или в метро не рекламируют, депозиты с доходностью 13-15% годовых пришедшим в отделение клиентам предлагают сотрудники финансовой организации.

Речь идёт о доверительном управлении деньгами какой-нибудь инвестиционной организацией, которая может быть как подразделением банка, так и вообще сторонней конторой, с которой у банка подписано соглашение о сотрудничестве. Грубо говоря, средства, принесённые клиентом в банк, будут переданы в другую управляющую компанию. И статус они будут иметь не как у средств, размещённых на депозите. То есть в случае отзыва лицензии у финансового учреждения АСВ эти деньги (а также начисленные проценты) вкладчику не вернёт.

Также в договоре может быть прописано, что обещанная доходность в 13-15% годовых не гарантируется в случае ряда обстоятельств, например, скачка курса евро.

Вклады в кавычках. Что банки навязывают клиентам под видом депозитов

Чтобы не вляпаться в «доверительное управление», внимательно читайте банковский договор: законодательство обязывает финансовые учреждения указывать в документах целый ряд условий: сумму вклада, валюту, порядок начисления процентов, сроки возврата вложенных средств. Положения договора не должны быть написаны витиеватым языком, а документ должен быть заключён в письменной форме и иметь соответствующее название.

Также не стесняйтесь спрашивать у сотрудников банка, настойчиво предлагающих вам «вклад» с 13% годовых, чем обусловлена такая высокая доходность. Просите показать документы, где указано, что этот финансовый продукт застрахован Агентством по страхованию вкладов (это должно быть именно АСВ, а не какая-то частная страховая компания). На всякий случай записывайте разговор с операционистом на диктофон.

И запомните: ни один банк не может обеспечить процент по вкладу выше ключевой ставки Центробанка (на сегодняшний день составляет 9%). Им это попросту невыгодно.

источник

Может на самом деле, другое дело зачем, и почему он не привлечет там, вот тут стоит задуматься.

Только некоторые крупные банки могут получить средства от ЦБ РФ под такой процент, поэтому и приходится более мелким банкам привлекать вклады под аналогичную или более высокую ставку.

Только некоторые крупные банки могут получить средства от ЦБ РФ под такой процент, поэтому и приходится более мелким банкам привлекать вклады под аналогичную или более высокую ставку.

Ну это уже всем известно, что наш Сбербанк выше ставки Центробанка никогда не предложит. Они сейчас снизили проценты для привлечения клиентов по ипотечным кредитам. Вот это выгодно сейчас. Но опять же брать кредит, надо где-то работать официально. А чтобы открывать депозиты под проценты, тогда лучше уж тогда инвестировать в ПАММы. Можно еще купить золото в долгосрок в тех же банках.Хотя оно почему-то не особо растет и разница между покупкой и продажей большая. Поэтому покупка может обернуться в минус при сдаче его обратно в банк.

Я сейчас как раз открыла ПАММ-счёт. Приглашаю к инвестированию.

Ну, а смысл ему предлагать больше? Он и так самый популярный банк в стране.

В банках кредиты брать - самое последнее дело. Но иногда нет выхода просто. Деньги нужны и люди идут в банки. А вот договора не все читают. Это неправильно. И побольше вопросов надо задавать менеджерам в банках.

Ну так надо выбирать для вкладов банки из первой десятки и чтобы государственные.

Государственный только Втб вроде. Владельцем сбербанка является Цб, а Цб, не официально, не подчиняется правительству Рф, а подчиняется американской Фрс. Фрс тоже не подчиняется америк. правительству.

добавлено через 6 минут
У "открытия" тоже какие то проблемы.

Сбер никогда не рухнет, или последним.

Он, кстати, тоже мухлюет... мне дал кредит под 18% по он-лайн заявке. А сосед пошёл ножками в отделение - ему дали под 13.9%.
Везде, бл, обман.

И участились блокировки карточек Сбера по надуманным причинам: https://mmgp.ru/showthread.php?t=534206

Так ты поленилась вот и тебе дороже обошлось.

Это не я, муж.))) Мне то кто там даст, домохозяйке?

Ну, теперь будем знать.

Впутала в свои махинации и мужа.

Хорошо что я неженат.)

Если у вас нету дома, пожары ему не страшны
И жена не уйдёт к другому и не застави в сбере взять кредит
Если у вас, если у вас
Если у вас нет жены
Нету жены

куда лучше класть деньги под проценты

Ага, в офшорные банки). Но там мелочь не принимают.

Тут уж либо крупный банк - они, как правило, не мухлюют по мелочи. Либо сразу держать в голове "попытаются как-то схитрить" и всю информацию пропускать через этот фильтр.

Банки сейчас стали активно проверять счета своих клиентов. Это связано с требованиями ЦБ, который решил усилить борьбу с отмыванием и обналом денег. Вот тут https://promdevelop.ru/pochemu-banki-blokiruyut-scheta/ подробнее. Интересно коснутся проверки частников и что делать, если банк заблокирует счет?

Приветствую! Не рухнет то да,но с деньгами все что хочешь может произойти..... Примеров этому много!

Да могут просто отобрать бабки.