Внутренние условия и внешние причины ликвидации ABLV Bank

Конец зимы 2018 года принес в банковский сектор маленькой, но стратегически важной балтийской страны Латвии большие неприятности. На коррупционный скандал вокруг главы Центробанка наложился другой, международный, связанный с ликвидацией третьего по величине банка страны – ABLV Bank.

Что произошло с ABLV Bank? В результате расследования американской Службы по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) ABLV Bank попал под действие жестких санкций, лишившись доступа к финансовой системе США и фактически возможности проводить любые операции с долларом. Предприняв отчаянные попытки в борьбе за выживание, банк все же нашел пути реализовать часть инвестиционного портфеля, чтобы остановить волну растущих на фоне скандала требований клиентов. Аккумулировав сумму средств, достаточную, по его собственным заверениям, для покрытия 86% депозитной базы, банк был готов незамедлительно выполнить требования вкладчиков, но буквально в этот же день европейские регуляторы продлили введенные ранее ограничения, объявив о том, что учреждение подлежит последующей ликвидации. И вместо того, чтобы запустить механизм санации, общим собранием акционеров банка было принято вынужденное решение о его самоликвидации как о единственно верном способе обеспечения сохранности активов и защиты клиентов. Впоследствии в латвийской национальной Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) проинформировали, что гарантированными возмещениями будет покрыто в полном объеме 97,8 % депозитов почти 88% клиентов, а сам банк перечислил Фонду гарантирования выплат €480 млн, чтобы досрочно начать выплаты вкладов.

Как отреагировали банковские регуляторы и правительство Латвии на расследование американской финансовой полиции? Чтобы приостановить начавшийся в связи с распространяющейся информацией о санкциях отток депозитов и руководствуясь финансовыми интересами страны, КРФК по просьбе Европейского центрального банка (ЕЦБ) незамедлительно ввела мораторий на все платежи ABLV Bank по его финансовым обязательствам. Несколько дней спустя ЕЦБ сообщил о грядущей ликвидации банкавместе с дочерним ABLV Bank Luxembourg из-за ухудшения ликвидности, аевропейский Единый совет по санации банков (SRB) заверил об отсутствии системной угрозы для ЕС, поэтому согласился на вариант ликвидации обоих субъектов в соответствии с внутренними правилами Латвии и Люксембурга.Со своей стороны, руководитель КРФК также охарактеризовал ситуацию с ABLV Bank как локальную, которая затронула лишь один банк, а не всю банковскую систему Латвии, и не повлияла на общий объем депозитов в банках страны. Отвечая на обвинения в бездействии относительно помощи кризисному учреждению, правительство Латвии в лице премьер-министра и министра финансов сообщило, что в соответствии с действующими правилами надзора и регулирования банковского сектора вложение бюджетных средств в спасение банков запрещено.

Как работал банк накануне событий, и существовали ли внутренние финансовые причины его краха? Вся информация о деятельности ABLV Bank и его финансовом состоянии является публичной и размещена на его официальном сайте. До последних событий учреждение имело удовлетворительные показатели устойчивости и платежеспособности, имело достаточный уровень капитала и соблюдало все нормативы банковского риска. Своей основной деятельностью банк содействовал развитию экономики Латвии и ее отдельных отраслей, выдав за последние 10 лет ипотечных и коммерческих кредитов на общую сумму около €1 млрд и уплатив в латвийский бюджет более €145 млн налогов. Входящие в группу ABLV финансовые и благотворительные организации предоставляли брокерские услуги, управляли инвестиционным капиталом, в том числе государственными пенсионными активами, оказывали финансовую поддержку социальных проектов. Все эти показатели и факты свидетельствуют об отсутствии внутренних финансовых причин внезапного краха банка. Уместно также отметить, что ранее банк предотвращал отдельные случаи несоблюдения клиентами ограничений на проведение операций с субъектами, находящимися под санкциями, и, по словам председателя правления, предпринимал шаги для снижения рискованной клиентской базы, улучшения системы внутреннего контроля и соблюдения рекомендаций, высказываемых американской стороной.

Какие внешние обстоятельства могли привести к ликвидации ABLV Bank? Лавина публикаций в СМИ, накрывшая информационное пространство по поводу этих стремительных событий, в большей своей части представляет собой журналистские расследования фактов, происходящих далеко за пределами самого ABLV Bank. Среди версий причин этих событий приводится повышенная заинтересованность FinCEN не только этим банком (большая часть клиентов которого – российские граждане), а и всей латвийской банковской системой в рамках продолжающегося сбора доказательств участия российского бизнеса в финансировании различных глобальных явлений и дальнейшей мировой изоляции России. Вскрылась и широко обсуждается еще одна проблема – отсутствие механизмов выявления и предотвращения фактов, упоминаемых в американском отчете, на уровне общеевропейского регулирования банковской деятельности, в связи с чем еврочиновники оптимистично оценивают влияние ситуации с банком ABLV на «очищение финансового сектора»
https://isg-consult.com/global/nportal/view/838