Происхождение денег не всегда законно. Самый действенный способ для бизнесмена или парламентария не запятнать свою репутацию коррупционными схемами и прочим криминалом – «отмыть» свои нелегальные финансы. Для этого существуют различные методы, среди которых криптовалюты.
По данным ООН, ежегодно объемы операций по отмыванию денег достигают от $800 млрд до $2 трлн. То есть около 2-5% мирового ВВП – средства, полученные в результате торговли оружием, наркотиками или же бюджетных хищений.
Популярные рабочие схемы
Глава Европола Роб Уэйнрайт уверен, что на отмывание денег через криптовалюты приходится от $4,2 млрд до $5,6 млрд. Это около 3-4% от всех теневых финансов. Хоть на общем фоне сумма и невелика, это заставило правительства многих государств с подозрением отнестись к цифровым активам и повременить с регуляцией криптомонет.
«Отмывание денег через криптовалюту, в частности через ICO и криптотрейдинг, это довольно популярный способ «обеления» дохода как в странах СНГ, так и во всем другом мире. Однако не всегда этот доход получен от финансирования терроризма, наркоторговли или чего-то подобного, как принято считать среди большинства обывателей. В большинстве своем, через крипту хотят «обелить» доход те, кто тем или иным способом ушел от уплаты налогов с полученного дохода», – объяснил основатель юридического финтех-консалтинга Brightman Дмитрий Гончаренко.
Инвестиции в фейковые ICO
По словам юриста, отмывать деньги через коины может начинающий политик или госслужащий, который хочет пользоваться роскошью богатой жизни, при этом живя на «одну зарплату». Для этого ему достаточно задекларировать криптовалюту и сказать, что инвестировал он в нее давным-давно, когда курс биткоина был $20, а «Лексус» куплен за доход от продажи, когда он стал по $19 000.
Еще один популярный способ легализовать «грязные» деньги – провести фейковое ICO. Мало того, что мошенники смогут собрать дополнительные деньги от доверчивых вкладчиков, это позволит обелить средства, полученные незаконным путем. Для этого достаточно просто проинвестировать нелегальными деньгами свой же проект.
Как это, например, сделал криминальный авторитет китайской преступной триады 14K. По данным тайской полиции, Wan Kuok-ko по прозвищу Сломанный Зуб использовал ICO проекта Dragon Coin для отмывания 5500 BTC. Часть этих денег ушла на 7 криптокошельков предполагаемых мошенников, остальную сумму преступники вывели через криптообменники на 51 банковский счет, которые в итоге были заморожены.
Борьба с мошенниками
Именно потому большинство банков не хотят сотрудничать с проектами, получившими свои деньги через краудсейл. Понимая эту проблему национальные правительства и FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) выработали свод стандартов и правил по борьбе с отмыванием средств – AML и KYC (знай своего клиента).
«Основная цель AML и KYC заключается в том, чтобы определить, кто конкретно совершает тот или иной платеж, каким способом отправленные средства были заработаны, и были ли уплачены с таких доходов налоги», – объяснил Дмитрий Гончаренко.
По его словам, если транзакция совершена по фиктивным договорам или лицами, которые не имеют дохода, то проверяющий орган на основе этих данных может раскрыть схему по финансированию нелегальных видов деятельности.
Подобные стандарты для предотвращения преступной деятельности действуют в финансовом мире относительно недавно. AML и KYC появились примерно чуть больше 8-10 лет. А в криптоиндустрии их стали активно использовать где-то полтора года назад.
Все новое – хорошо забытое старое
Однако не стоит демонизировать криптовалюты. По своей сути, метод отмывания доходов через электронные деньги стар, как мир. Достаточно вернутся в эпоху развития рынка доткомов. В 1999 году компания Flooz.com, лицом которой была актриса Вупи Голдберг, попыталась создать внутреннюю валюту для взаиморасчетов между мерчантами в интернете.
Платформа не была особо успешной. Но уже в 2001 году Федеральное бюро расследований заявило, что виртуальная валюта Flooz используется российским криминальным синдикатом для отмывания денег и 19% транзакций в системе осуществлялись в преступных целях. После этого проект закрылся.
Что дальше
По словам Дмитрия Гончаренко, процедуры AML и KYC в криптоиндустрии помогают определить, кто отправляет коин, как он его заработал, были ли уплачены с дохода налоги, а также дальнейшее движение платежа.
«Определив все эти факторы, контролер может понять, есть ли риск использования такого перевода с целью незаконного обогащения или финансирования терроризма соответственно, сможет предотвратить очередное «11 сентября», финансирование наркоплантаций или же сокрытие факта получения взятки чиновником», – объяснил специалист.
Поскольку через криптокошельки трудно отследить, кто осуществляет тот или иной платеж, мониторинг происходит на конечных точках превращения коинов в фиат. Потому большинство криптобирж и обменников и применяют к своим клиентам процедуры KYC и AML.
Однако, пока операции с криптовалютой будет все так же сложно проследить, проблема их использования для «обеления» дохода останется актуальной.
Источник
17.11.2018, 11:22
