В этой статье рассмотрим тему кредитов.
Кредит это замечательная вещь если уметь им пользоваться, одного человека кредит приведет к
финансовому благосостоянию, а другого к депрессии и долговой яме.
Стоит ли брать кредит? - рассмотрим плюсы и минусы кредитов и для начала пройдемся по плюсам:
- 1. Кредит это прекрасная альтернатива накопления - особенно если говорим о крупных покупках и в долгосрочный период. Получается что кредит позволяет реализовывать цели на много раньше чем вы могли себе позволить. Но здесь есть важное замечание, - ваши кредиты должны быть спланированы с учетом семейного бюджета.
- 2. Фиксируете цену - как бы замораживая по условиям договора. Вы четко знаете какая сумма будет нужна для того чтобы выплатить эту покупку. Никто не может гарантировать того что завтра цена на данный товар или услуг повысится, равно как и понизится, поэтому этот является не оспоримым преимуществом, и заключается оно в том что вы как бы замораживаете цену.
- 3. Если к вашим доходам есть какие-то дополнительные гарантированные платежи, например какие-то социальные выплаты (пенсия, стипендия или доход скажем от аренды), то вы несомненно можете использовать это для того чтобы воспользоваться кредитом, рассчитывая на то, что будете оплачивать кредит из этих средств. Для примера, я в студенчестве брал себе в кредит принтер именно по такой схеме, моя стипендия составляла как раз ту сумму, которая и равнялась ежемесячному платежу по кредиту.
- 4. Если взяли кредит и покупка или услуга от него дает вам вырасти карьерно, то это так называемый хороший кредит. Потому что иногда нам не запланировано требуется приобрести какой-то предмет, например, по специфике работы вам нужно приобрести автомобиль, либо же пройти какое-то дорогостоящее обучение для расширения бизнеса, несомненно кредиты в этом помогут.
Это все что я хотел выделить в плюсах кредитов, а теперь перейдем к минусам:
- 1. За любой кредит переплачиваются деньги - здесь можно говорить об абсолютно разных стоимостях переплаты, и зависеть это будет от многих факторов, например, какой это вид кредита: целевой, потребительский, с кредитной карты, либо кредитование в микрофинансовых организациях, от того какой срок кредита, какая сумма и от того какие условия предоставляет конкретный банк. От всех этих факторов будет в итоге зависеть сколько вы переплатите.
- Здесь еще существует один маленький нюанс, я его называю "мышлением бедных людей". Очень часто получается, что сначала берем кредит, а потом думаем как его будем оплачивать, надеемся на авось, что как-нибудь все равно с кредитом разберемся.
- 2. Кредиты очень сильно давят на семейный бюджет таким образом, что финансово не грамотные люди, как правило, не планируют свои доходы и расходы, и конечно же покупки в кредит. Именно этим они загоняют себя финансовую зависимость и в долговую яму. Получается что при наличии кредита вы не можете долго болеть, не можете уехать в отпуск, поменять одно место работы на другое, потому что есть обязательства перед банками и вы не можете рисковать, так как в случае каких либо непредвиденных ситуаций рискуете оказаться в очень неприятной ситуации, когда помимо переплаты получите еще и проценты, по неустойке. В этом случае я вам настоятельно рекомендую вести семейный бюджет.
- 3. Если вы взяли кредит на развлечение, очень популярный кредит когда молодожены берут кредит на свадьбу, в надежде на то, что гости подарят им денег и они пойдут и закроют кредит и еще останутся в плюсе. Очень наивно полагать что именно так и произойдет. Или же вы берете кредит на то чтобы как-то выделиться, обновить гардероб, купить новый гаджет который сейчас очень популярный и нужно быть в тренде. Так же глупо брать кредит чтобы вложить деньги в какой-то сомнительный и рисковый инвестиционный инструмент в надежде получить баснословную прибыль и ею погасить кредит да еще быть и в плюсе. Такие кредиты называют плохими кредитами и моя вам рекомендация, никогда не берите кредит на то чтобы красиво пожить, на "попраздновать", и на то чтобы вложить деньги в инструмент в котором не разбираетесь.
- 4. Душевные терзания - как правило когда закрываем очередную дату платежа по кредиту, то на пару недель нас отпускает, а через две недели начинается очень сильное эмоциональное давление, потому что понимаем, подходит очередной срок для выплаты по кредиту и нужно вносить какие-то деньги на счет, и опять же если случились не предвиденные ситуации с деньгами, скажем задержка по зарплате, то плюс ко всему еще появятся давления со стороны банков, коллекторов и т.д. Получается что эйфория от покупки уже прошла, а вот негативный осадок и эмоциональное давление будут преследовать вас как правило на протяжении длительности выплаты кредита, при каждом приближении даты платежа.
- 5. Кредитная зависимость - получается что в очень многих семьях наблюдается такая картина: есть ипотека, есть авто кредит, потребительский кредит, несколько кредитных карт и т.д., а на покрытие всех этих кредитов уходит до 80% дохода, что несомненно является очень сильной кредитной зависимостью - это не очень правильно.
Подводя итог, я хочу отметить что кредит это замечательный инструмент, если им уметь пользоваться. Если вы трезво оцениваете свою финансовую ситуацию, четко понимаете из каких средств будете гасить этот кредит, готовы платить и переплачивать проценты за товар или услугу понимая что он действительно решит ваш вопрос или поможет в увеличении доходов.
Обращаю внимание на мышление бедного человека, - если бы сегодня предоставилась такая возможность чтобы закрыть кредиты, то скорее всего он завтра пошел и взял новый кредит, в силу того что он не понимает какая может быть альтернатива и как изменить подход к мышлению.
19.01.2019, 16:24
