Слияние криптовалют с банковским сектором

Вступление

Криптовалюты изначально появились как средство осуществления платежа, которое не имеет границ, доступно всем пользователям мира, не зависимо от страны их проживания, материального статуса, гражданства и наличия документов.

На данный момент банковские услуги недоступны жителям многих развивающихся стран, а международные банковские переводы еще меньшему количеству людей. Много стран мира находятся под санкциями, огромное количество людей в мире не имеет правого статуса. Они беженцы или по иным причинам не имеют документов (потеряли, не получили паспорт). Всем этим людям банковские услуги не доступны. Даже если человек живет в чужой стране официально, то часто ему сложно отправлять деньги на Родинк. Прежде всего, международные денежные переводы занимают несколько дней, во вторых, они дороги, в третьих, международные переводы доступны только людям с официальным статусом, то есть тем у кого есть паспорт или статус беженца или иной официальный статус.

Для решения проблем банковского сектора и были изобретены криптовалюты, чтобы людям во всем мире не зависимо от их статуса предоставить возможность осуществлять денежные платежи.

Но и у самих криптовалют существует много проблем.

Проблемы криптовалют

1. Криптовалюты не носят массового характера. По крайней мере криптовалюты не столь популярны, как финансовые деньги.
2. Криптовалюты не имеют денежного наполнения и обеспечения, также как своей физической формы. Криптовалюты, за исключением стейлкойнов (и те под большим вопросом) ничем не обеспечены и не имеют четко выраженной материальной стоимости.
3. Отсутствие материальной стоимости приводит к тому, что курсы криптовалют крайне не стабильны. Постоянное и продолжительное падение курсов криптвалют приводит к тому, что они теряют свою инвестиционную ценность

Решение существующих проблем


Банковский сектор на протяжении столетий выработал пути решения существующих проблем криптовалют. Но проблема банковского сектора заключается в его медлительности, жесткой регламентации и дороговизне. Эти проблемы банковского сектора способна решить криптовалюта.

Уже давно шли разговоры о том, что нельзя банковский сектор противопоставлять криптовалютам, нужно их объединять. То есть в банковском секторе использовать наработки криптовалют, а в криптовалютных проектах использовать банковские переводы, банковские карточки и прочие возможности.

Примеры взаимодействия криптовалют с банковским сектором




Ripple
Технология Ripple появилась еще в 2012 году и на данный момент широко применяется банковским сектором для осуществления дешевых международных переводов и обмена валюты. Ripple - это не совсем криптовалюта, в нашем привычном понимании с майнерами. Ripple - это технология распределенного реестра. В 2018 году разработчики Ripple ввели в действие протоколы, которые позволяют блокировать сомнительные денежные операции и переводы, а также счета пользователей. Если пользователь осуществляет денежные переводы внутри системы Ripple, то платежная система анонимна. Для осуществления обменных операций и вывода средств на фиатные денежные системы нужна верификация.




Cashaa

Сайт стартапа https://www.cashaa.com

Основная проблема всех существующих криптовалют - это их обналичивание, то есть вывод криптовалюты на фиат. Сейчас такой обмен и вывод средств на фиат возможен только через централизованные криптовалютные биржи, которые являются посредниками и не надежны. Биржи взламывают хакеры, счета на биржах блокируют государственные органы, да и сами биржи могут заблокировать счета своих пользователей.

Существует достаточно много проектов, которые предлагали объединить банковский сектор с криптовалютами. Но у многих из них возникли проблемы. Все дело в том, что для того, чтобы работать с платежными системами MasterCard и Visa, вводить банковские переводы, нужно получить банковскую лицензию. А вот это сделать криптовалютным проектам очень сложно. И практически все криптовалютные стартапы начинали буксовать в процессе получения банковской лицензии.

Cashaa - это криптовалютный стартап, которому удалось получить банковскую лицензию. Пользователи Cashaa могут открыть мультивалютный банковский счет с международным номером и заказать банковскую карту. То есть они могут делать международные банковские платежи по всему миру. Однако существуют очень жесткие лимиты на обмен и вывод криптовалюты по банковским карточкам. Но начало уже положено. К сожалению, взаимодействие банковского сектора и криптовалют осуществляется крайне тяжело, медленно и сильно буксует.

Платить криптовалютой по банковской карточке и мгновенно снимать криптовалюту в банкомате - до сих по остается только мечтой поклонника криптовалют. Есть интересные проекты, которые делают первые шаги, но очень много ограничений и лимитов в этой сфере.

______________
Автор: veranika55
Исключительные права на статью принадлежат mmgp.ru

4490 знаков
https://text.ru/antiplagiat/5ca634de998f2

Интересная статья
А вот если брать интеграцию в повседневную жизнь и проведение простых платежей, то STK выглядит довольно симпатично

По большому счету криптовалюты нужны для осуществления международных платежей. Представляете сколько вы денег потратите на международные переводы, если у вас родственники в другой стране живут. Сейчас более менее приемлемая альтернатива PayPal. Но там такие комиссии. Если с криптой будет проще работать и проще ее обналичивать представляете какой это будет прорыв для ее повсеместного использования. Но пока все на банковских лицензиях тормозят, а без них карточку к криптовалютному кошельку не привязать.

Банковская система заточена в том числе на получение дохода от посредничества при прохождении через них денег. Каждый банк-участник имеет свою долю, из которых и складываются впечатляющие комиссии за перевод.

Криптовалюты позволяют совершать переводы с большей надежность, с большой скоростью, без десятков посредников и в десятки-сотни раз дешевле. Вопрос - зачем это банкам? Как они смогу компенсировать свои упавшие доходы при внедрении криптовалют?

И второе: банковская система действует в первую очередь в интересах самых крупных и прибыльных клиентов - элиты своих стран. В настоящее время элиты повсеместно очень тесно связаны с правительствами. Да выборы, да демократия. Но по факту все всё понимают.

Элиты заинтересованы в сохранении и желательно увеличении своих капиталов. Правительства заинтересованы в максимально возможном притоке налоговых поступлений в бюджет, который потом распределяется в зависимости от наглости, требований своих элит и общественного давления.

Криптовалюты затрудняют взыскание налогов и позволяют среднему классу частично уйти из под давления государственных органов. Таким образом, правительствам криптовалюты вредят, т.к. снижают их доход и влияние, а элитам криптовалюты не дают новых преимуществ (существующая банковская система их устраивает).

Получаем грустный вывод: слияние криптовалют с банковской системой в ближайшие годы маловероятно и все легальные "мирные" попытки энтузиастов это сделать будут встречать ожесточенное сопротивление и саботаж со стороны банковской системы.

Многие криптостартапы застопрореваются на получении банковской лицензии. А без лицензии невозможен ни выпуск карт, ни банковские платежи внутри платформы. А мода на слияние пошла, когда началось ужесточение криптовалют. Хотя первые стартапы появились еще 2017 году и даже раньше. Тот же Ripple, он вообще 2012 года, насколько я помню.

Спасибо посмеялся, широко применяются это имеется ввиду пару раз ктото какуюто мелочь может где то крутнул по приколу, но в заказухе рахдули до широких применений. Я вас разочарую, любой аудит банка скажет, что средства в оборотах криптовалютой - сомнительные. А покупки криптовалют для этих самых оборотов содержат признаки отмывания денег. Что сразу уронит рейтинг банка и даже создаст уголовные дела на их ТОПменеджеров, привет от FATF. Нет никакого использования банками любой из киптовалют. И до тех пор пока они не будут признаны на 99% территорий, а также не будут юридически чисты, с прецендентными решениями в дсятках юрисдикций НИКТО даже доллар клиентских средств не отправит через эти системы. Возможность сэкономить пару доларов комисионных в обмен на потерю всех средств или репутационные фейлы никому не интересны. У банков нет проблем с переводами, нет проблем с комисионными, поэтому все это фантазии.

А вы дальше читали мою фразу или вырвали ее из контекста. Ripple может заблокировать любые денежные операции как сомнительные и верификация в нем обязательна. Вообще Ripple многие даже и криптовалютой не считают, а так отступником от мира криптовалют, который просто использовал технологию. Но проблема в том, что большинству криптостартапов не дают получить банковскую лицензию на полноценное осуществление всех переводов, в том числе и банковских.

Тем не менее, фактически сказано
Но это ведь даже не полуправда, его широкое применение это ноль, не абсолютный но в пределах погрешностей измерений. Расчеты в любом, повторяю любом способе даже скажем в переуступки права требования по деривативам, производится в на порядки больших обьемах, при том что и этот метод скорее финансовое извращение.
Система лоро-ностро счетов в расчетах наиболее проста, безопасна, выгодна и быстра, особенно после начала использования SWIFT уведомлений. Более того, сейчас определенные законом процедуры верификации отбирают в сотни раз больше время чем собственно таранзакции, поэтому эта дельта времени вообще не проблема. Да, использование элементов блокчейна технологий имеют некий теоретический смысл, если перейти к децентрализованному SWIFT, но это лишь вопрос взаимного доверия участников расчетов, более того как вы уже сами напомнили Рипл вовсе не децентрадизован. А если вы держите на корсчетах друг у друга миллиарды доларов под расчеты, то вопрос взаимного доверия уже решен, чего между банками и владельцами рипла не будет никогда, от слова совсем и по определению. Я вижу риплу только одну перспективу, расчеты во внутренней системе какогото глобального сервиса. Скажем так же как Аюниты считают кешбек от покупок своих клиентов. В этом есть смысл, так покупатели будут уверенны в том что их не обманут. Но банкам точно это ненужно, а будет нужно так сделают сами. IBM монополист софта банковского рынка и монеторит ситуацию и может реализовать ЛЮБУЮ задачу, вообще любую, проект Ватсон тому подтверждение. Сори но рипл никогда не будет банковской системой расчета, точка.

В Рипл узлами - мастернодами владеют банки. Они могут замораживать транзакции и счета. Можете посмотреть сколько банков используют технологию Ripple. Я работаю с разными криптовалютными проектами, в том числе и достаточно серьезными. На практике как только возникает вопрос интеграции криптовалют в платформу сразу же возникают проблемы с банковской лицензией. Получается - банковская лицензия отдельно, криптовалюты отдельно. Те проекты, которые получили банковскую лицензию имеют такие жесткие лимиты по криптовалюте, что даже не серьезно все это.

Пока слияние криптовалют и банковского сектора движется очень медленными шажками, а порой и делает несколько шагов назад. Что уж говорить об отчественном банкинге. Тут все никак не разработается даже нормативная база по использованию криптовалют. совсем недавно ЦБ избявлял желание сделать свой стейблкоин с привязкой к золоту, что несомненно было бы хорошим шагом по внедрению криптовалюты в банки, но этот проект канул в лету, посколько нормативная база к этому не готова.
На данный момент надо чтобы хотябы технология блокчейн была повсеместно принята банками, поскольку иммет очевидные плюсы как *** банковской системы, так и для потребителей.