Инвестиционные монеты: что это такое и стоит ли вкладывать деньги?

Коллекционные и монеты из драгоценных металлов являются хорошей инвестицией капитала — они всегда в цене и с годами только прибавляют в весе. Как правильно подобрать инвестиционную монету? Где купить? Как распорядится драгоценным активом правильно? Постараемся ответить на эти вопросы в нашей статье.

Инвестиционная монета — это монета из драгоценного металла высокой пробы и эмитированная на рынок центральным банком для создания населением личных сберегательных фондов, сохранения и приумножения капитала.

Характеристики инвестиционной монеты

На волне кризисов и волнений рынка страдают фонды и компании-эмитенты, финансовые инструменты далеко не всегда могут гарантировать хорошую и регулярную доходность. Стоимость монет за последние десять лет выросла в 5 раз и тенденция роста сохраняется. Эксперты рынка пишут о ежегодной доходности в 15%.

К инвестиционным монетам часто ошибочно относят памятные, юбилейные и коллекционные. Однако, это не совсем верно. Инвестиционными с точки зрения экспертов считаются те, на которых указаны номинал, единый рисунок, проба металла, вес. Все остальные монеты из драгоценного металла могут быть инвестиционным вложением, но оцениваются иначе.

Внешние характеристики:

• чеканятся инвестиционные монеты по упрощенной технологии из платины, палладия, золота и серебра;
• эмитируются разным тиражом;
• приурочены памятным датам и событиям;
• часто имеют простую чеканку и несложный рисунок;
• передаются в руки инвестору в специальных капсулах для защиты от механических повреждений (стоимость монеты сильно падает в цене, если экспертом при передаче следующему покупателю будут выявлены царапины, сколы и пр.).

Преимущества инвестиционных монет:

• стабильный рост стоимости в долгосрочной перспективе;
• цена монеты привязана к котировкам драгоценного металла и растет вместе с фьючерсами золота и серебра;
• при покупке не нужно платить налог;
• небольшой тираж может сделать монету более дорогой и прибавит ей ценности.

Недостатки инвестиционных монет:

• требует аккуратного и максимально бережного хранения (даже незначительные повреждения сильно снижают стоимость);
• покупать нужно только у официальных эмитентов, так как можно нарваться на подделку;
• о получении дохода монет можно говорить только в долгосрочной перспективе (через 5-10 лет);
• банк принимает обратно инвестиционную монету по весу металла;
• большие риски хранения, поэтому лучше доверить сохранность сейфам или банковским ячейкам.

Сложнее тем инвесторам, которые имеют на руках редкий коллекционный экземпляр. Для поиска истинного ценителя иногда требуется много времени.

Какой металл инвестиционно выгоднее

Инвестиционные монеты выпускаются из платины, палладия, золота и серебра. Оптимальным вариантом для долгосрочного вложения считается приобретение в банке золотых, их стоимость менее подвержена скачкам в цене, они стабильно показывают рост и всегда пользуются спросом на рынке. Кроме этого, не забываем, что золото относится к невозобновляемым природным ресурсам и его добыча с годами уменьшается. Если мы говорим о серебре, то монета будет хорошо котироваться, если имеет историческую ценность или выпущена в памятные даты.

Формирование стоимости монеты зависит не от металла, 80% от цены — это тираж и востребованность на рынке.

Ценообразование

Реальная стоимость не имеет абсолютно ничего общего с указанным на монете номиналом. Разброс стоимости на инвестиционные монеты очень большой, причина в нескольких важных факторах:

1. Тираж и востребованность на рынке. Эти факторы основополагающие для формирования стоимости монеты. Выпущенная небольшим тиражом и из драгметалла монета, будет стоить выше на рынке и может стать объектом охоты со стороны нумизматов.
2. Металл (сплав). Стоимость банковских инвестиционных монет из золота, серебра или платины привязана к официальному курсу драгоценного металла, но окончательная цена формируется в зависимости от тиража, исторической ценности и состояния.
3. Историческая ценность важна как для инвестиционных монет, так и для коллекционных.
4. Хорошее внешнее состояние и отсутствие повреждений. Чем больше внешних изъянов (царапин, сколов), тем меньше стоимость монеты.
5. Время. Инвестиционные монеты — это игра в долгую. На коротких промежутках времени возможны падения котировок драгоценных металлов, в долгосрочной перспективе золото показывает стабильно рост.

Приобретая монету в банке инвестор может быть уверен, что получает объективную цену на рынке за инвестиционную монету.

Где купить инвестиционную монету

Безопасным и оправданным с точки зрения законности является приобретение монеты через банк. Это обусловлено следующими причинами:

• монета будет с официальным сертификатом и договором;
• монета передается в руки в специальной упаковке;
• есть гарантии ценности монеты;
• эмитент может предложить более выгодную цену и гарантию, что он выкупит монету через время (не все банки, занимающиеся продажей монет, выкупают их обратно).

Привлекательность инвестиционных монет достигается за счет того, что отсутствует налог на добавленную стоимость. По такому принципу работают в России, Украине и ряде стран СНГ. В случае с коллекционными монетами дело обстоит иначе, здесь придется познакомиться с законом и детально изучить налоговый кодекс.

Где купить коллекционную монету

Покупка коллекционных монет осуществляется через онлайн ресурсы, нумизматические форумы, онлайн или офлайн-аукционы. Правила приобретения могут разниться от степени законности сделки и требований площадки. Обращаясь к посредникам, важно помнить о высоком риске получить подделку, даже в ситуации, если продавец прошел верификацию и имеет высокий, заработанный годами на платформе, рейтинг. Причина в высоком уровне фальшивок на рынке. На подобный риск можно идти только с опытным консультантом (например, можно обратиться в нумизматический клуб).

Для покупки коллекционных монет требуются специальные знания, поэтому для новичков лучшим вариантом считается приобретение монет в банке.

Как и где продать инвестиционную монету

Оптимальный вариант — предложить банку, который пригласит лицензированного специалиста для проведения экспертизы, детального осмотра на выявление повреждений на монете, проверки целостности упаковки и наличия документов, подтверждающих ценность. После предоставления паспорта, владелец монеты должен заполнить документы и указать свои данные. Если в случае сделки была получена прибыль, монета расценивается как имущество физического лица и потребуется уплата налога на прибыль.

Как и где продать коллекционную монету

Коллекционные монеты чаще всего продаются с рук, через частные объявления в интернете, онлайн или офлайн-аукционы, специализированные форумы. Продавцу следует учесть риск «потерять» монету и репутацию. Например, пересылка ценного груза по почте может закончиться подменой или воровством. О деталях сделок с монетами лучше заранее прочесть на специализированных форумах.

Что лучше слитки или инвестиционные монеты

Выбирая между золотыми слитками и монетами, стоит познакомиться с законодательными стандартами страны. Например, в России, выгоднее отдать предпочтение инвестиционным монетам, так как при покупке отсутствует НДС. Не будет лишним заранее промониторить потенциальную возможность продажи, кому, где и на каких условиях.

Подведем итоги

Инвестиционные монеты — это игра в долгую. Если в краткосрочной перспективе инвестор может потерять немного вложенных средств, то сделав ставку на 10 лет он получит высоколиквидный актив с ежегодной доходностью в 15%. Только за последние десять лет выросла в 5 раз и тенденция роста сохраняется.

Основываясь на личном опыте скажу, нумизматы это очень жадные люди, и не будет такого никогда чтоб обыватель продал монету дороже чем её купил. Инвестиционные так вообще, банк не возьмет, а людям не будет нужна даже если дешевле цены металла. Но есть нюанс, инвестиционки иногда стреляют, например мультипликация рф, некоторые украинские, а иностранные не стреляли никогда. Так же не стоит покупать банковские слитки, хотите инвестировать в металл то покупайте в сети изделия по цене чуть дороже лома. А с монетами никакими связываться нельзя, говорю так как сам этим занимаюсь, но у меня это не как инвестиция а как хобби.